3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG
3.2.1 Xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả
Việc xây dựng chính sách tín dụng trên cơ sở mục tiêu của Eximbank đồng thời phải phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội đặc thù của từng địa bàn, từng chi nhánh, đảm bảo cân bằng giữa mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo khả năng tăng trưởng trên cơ sở nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả, an tồn hoạt động.
Chính sách tín dụng là định hướng cơ bản trong xác định những mục tiêu cần thực hiện trong hoạt động cấp tín dụng. Xây dựng một chính sách tín dụng hợp lý và hiệu quả giúp cho hoạt động tín dụng có sự định hướng rõ ràng, phòng ngừa được các rủi ro trên cơ sở phân tích và nghiên cứu thị trường một cách tồn diện. Trên cơ sở điều kiện kinh tế - xã hội của Việt Nam và sự phát triển trong những năm gần đây, chính sách tín dụng cụ thể của Eximbank cần tập trung các nội dung sau :
Chính sách khách hàng
- Thường xuyên trao đổi, tham khảo, đóng góp ý kiến giữa ngân hàng và khách hàng để có thể tạo nên mối quan hệ tốt đẹp giữa khách hàng và ngân hàng, từ đó ngân hàng có sự hỗ trợ kịp thời nhu cầu vay vốn, phương án kinh doanh của khách hàng.
- Tiến hành phân nhóm khách hàng, xây dựng chính sách giá trọn gói nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng đồng thời các sản phẩm tiền vay, tiền gửi và các dịch vụ của ngân hàng.
- Nghiên cứu và đưa ra thị trường các sản phẩm, dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tư vấn sản phẩm cần thiết, hiệu quả cho hoạt động của khách hàng.
Chính sách lãi suất: trong mơi trường cạnh tranh hiện nay, lãi suất cho vay được
kiểm sốt bởi NHNN và có thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, nên xây dựng chính sách lãi suất dựa vào uy tín trả nợ của khách hàng, tính khả thi của phương án kinh doanh và độ an tồn của khoản vay. Trên cơ sở đó, có chính sách lãi suất ưu đãi, linh hoạt đối với những khách hàng có lịch sử trả nợ tốt, hoạt động kinh doanh hiệu quả, tài sản đảm bảo thích hợp, các khách hàng tiềm năng theo phân nhóm khách hàng của Eximbank.
Xây dựng danh mục cho vay hợp lý: phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội của
từng vùng, từng khu vực và phù hợp với định hướng, chính sách của Chính phủ, của NHNN trong từng thời kỳ.
- Tập trung vào nhóm khách hàng kinh doanh các mặt hàng được nhà nước khuyến khích như : xuất khẩu gạo, thủy sản, dệt may, sản xuất hàng tiêu dùng trong nước, sản xuất hàng xuất khẩu …
- Cụ thể hóa tiêu chí phân nhóm khách hàng nhằm chọn lọc các khách hàng thực sự tốt, có uy tín, tránh tình trạng cấp tín dụng chạy theo chỉ tiêu.