3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH
3.2.4. Các giải pháp khác
Thứ nhất, nâng cao hiệu quả công tác phối hợp trong công tác quản trị rủi ro. Các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có mối liên hệ tác động qua lại và đều có thể gây tổn thất rất lớn cho ngân hàng. Do đó, Ban Giám đốc của
BIDC.HCM cần xây dựng cơ chế phối hợp hành động rõ ràng giữa các phòng ban phụ trách quản lý rủi ro trong ngân hàng để các quyết định quản trị được đồng bộ, chính xác và hiệu quả kịp thời nhất. Theo đó, Phịng Quản lý rủi ro và Phịng Kế hoạch tổng hợp cần có mối liên hệ chặt chẽ trong việc ra quyết định quản trị thông qua sự tư vấn của đội ngũ chuyên gia tài chính – ngân hàng phân tích mối liên hệ giữa các loại rủi ro
và tác động đa chiều của từng quyết định.
Thứ hai, ngân hàng cần đa dạng hóa nguồn huy động và hạn chế cho vay vào các lĩnh vực nhạy cảm và rủi ro nhiều như chứng khoán, bất động sản. Ngân hàng cần
ưu tiên đẩy mạnh phát hành giấy tờ có giá cho nghiệp vụ huy động vì các loại giấy tờ này đảm bảo cho ngân hàng có nguồn vốn ổn định và khơng biến động thường xuyên như tiền gửi thơng thường. Ngồi ra, ngân hàng cần nghiêm túc thực hiện các qui định
về dự trữ bắt buộc và dự trữ thanh khoản của NHNN cụ thể là duy trì một tỷ lệ dự trữ bao gồm: tiền mặt trong ngân hàng, tiền gửi tại NHNN và các tổ chức tín dụng khác.
Làm như vậy sẽ giúp ngân hàng đảm bảo duy trì dự trữ bắt buộc của NHNN và để đối
phó với các dòng tiền ra.
Thứ ba, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên. Công tác quản lý thanh khoản
địi hỏi các nhân viên cần có kinh nghiệm và trình độ, được đào tạo bài bản.Hiện nay,
BIDC.HCMcác nhân sự phụ trách quản lý thanh khoản thuộc phòng Kế hoạch tổng hợp với kinh nghiệm chưa nhiều. Do đó, để phù hợp với sự mở rộng phát triển,
BIDC.HCM cần xây dựng bộ phận quản lý thanh khoản với đầy đủ nhân sự có đủ kỹ
năng và kinh nghiệm để đảm bảo chất lượng và tính phức tạp của công việc.
Những rủi ro xuất phát từ đạo đức nghề nghiệp và chất lượng nghiệp vụ của các nhân viên ngân hàng cũng là một trong những yếu tố quan trọng có thể dẫn đến rủi ro thanh khoản. Một nhân viên yếu kém về nghiệp vụ có thể sẽ gây rủi ro trong quá trình giao dịch, gây mất mát, thiệt hại cho ngân hàng, hoặc gây mất lòng tin của khách hàng
đối với ngân hàng. Những yếu tố trên đều có thể trở thành nguyên nhân dẫn đến rủi ro
thanh khoản. Vì vậy, bên cạnh việc chú trọng đào tạo các nhân sự phụ trách quản trị rủi ro thanh khoản, ngân hàng cũng cần đảm bảo một đội ngũ nhân viên tác nghiệp thuộc các khối dịch vụ khách hàng, quan hệ khách hàngkhông những vững vàng về chun mơn, nghiệp vụ mà cịn phải có đạo đức nghề nghiệp nhằm hạn chế rủi ro thanh khoản xuất phát từ trình độ năng lực và đạo đức của nhân viên.
Thứ tư, nâng cao chất lượng công nghệ ngân hàng. Ngân hàng cần xác định công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho hoạt động tăng trưởng và an toàn của ngân
hàng. Sự ra đời của công nghệ lõi (core banking) và giải pháp ngân hàng toàn diện (The Complete Banking Solution - TCBS) đã mở ra giai đoạn phát triển mới của hệ thống ngân hàng. Chính sự kết nối thơng tin trong toàn bộ hệ thống đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc tổng hợp, cập nhật liên tục, tính tốn nhanh chóng và chính xác các số liệu cần thiết cho hoạt động đo lường và giám sát rủi ro thanh khoản đối với danh
mục tài sản ngày càng tăng của hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, để đáp ứng yêu cầu của công tác quản trị rủi ro thanh khoản của BIDC.HCM thì core banking hiện nay chưa thể đáp ứng cho các yêu cầu nhanh chóng và kịp thời của quá trình quản trị rủi ro thanh khoản. Do đó, core banking cần được nâng cấp để có thể cập nhật các phương pháp đo lường và xây dựng các kịch bản ứng phó trong thời gian nhanh nhất phục vụ cho việc ra các quyết định tạm thời.
Thứ năm, quản trị quan hệ công chúng và công bố thông tin. Ngân hàng cần công bố thông tin rộng rãi trên báo, đài và các phương tiện thông tin đại chúng về hoạt
động kinh doanh cũng như các hoạt động liên quan đến ngân hàng. Việc công bố thông
tin đầy đủ và kịp thời sẽ làm gia tăng lòng tin của công chúng đối với ngân hàng, tránh
được những thông tin lệch lạc, phản cảm, tin đồn không tốt về ngân hàng. Nhất là khi
tên ngân hàng gắn liền với chữ “Campuchia”. Bên cạnh đó, việc cơng bố thông tin về ngân hàng một cách rộng rãi cũng sẽ là một chiến lược quảng bá tốt thương hiệu của ngân hàng, thu hút khách hàng mới đến với ngân hàng.
Thứ sáu, tăng cường chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng và hạn chế tình trạng rút tiền trước hạn. Hiện nay các đặc tính sản phẩm từ các ngân hàng đều có điểm giống nhau nên việc tăng cường chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng sẽ tạo ra sự khác biệt thu hút khách hàng. Khách hàng càng được chăm sóc tốt thì càng gắn bó lâu dài với ngân hàng. Nhưng chỉ cần khách hàng khơng hài lịng hoặc mất niềm tin đối với ngân hàng thì ngân hàng sẽ bị ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh.
Một trong những hệ lụy của việc mất niềm tin đối với ngân hàng là việc khách hàng rút tiền trước hạn. Ngoài ra, việc chạy đua lãi suất huy động giữa các ngân hàng cũng khiến khách hàng rút tiền từ ngân hàng này để chuyển sang ngân hàng khác. Cả hai trường hợp này đều có thể khiến ngân hàng gặp vấn đề về thanh khoản. Do đó việc hạn
chế tình trạng rút tiền trước hạn là một yêu cầu cần thiết trong quá trình quản trị rủi ro thanh khoản. Ngân hàng cần có các chính sách nhằm khuyến khích, ưu đãi và tư vấn cho các khách hàng lợi ích khi rút tiền đúng hạn cũng như những thiệt hại có thể xảy ra khi rút tiền trước hạn. Từ đó ngân hàng có thể hạn chế được việc khách hàng rút tiền trước hạn, đồng thời xây dựng được một niềm tin vững chắc hơn đối với khách hàng.
Thứ bảy, các giải pháp về công nghệ thông tin. Quản trị rủi ro hiệu quả yêu cầu phải có hệ thống cơng nghệ ngân hàng tiên tiến. Bên cạnh việc đảm bảo hoạt động
kinh doanh có đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng khác, bảo đảm hệ thống vận hành
an toàn, ổn định; công nghệ hiện đại sẽ hỗ trợ quản lý, khai thác hệ thống dữ liệu, thông tin được đầy đủ, kịp thời, phục vụ tốt cho việc đolường, kiểm soát rủi ro. Mặc
khác, việc đầu tư hệ thống thông tin cũng giúp ngân hàng tối ưu hóa các quy trình nghiệp vụ, tăng cường sức cạnh tranh của ngân hàng so với các ngân hàng khác.