2.1. Thực trạng họat động của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam giai đoạn
2.1.1.2. Về chất lượng tài sản có
Cùng với sự gia tăng vốn điều lệ, quy mơ tài sản có của hệ thống ngân hàng cũng đã có sự gia tăng vượt bậc trong giai đoạn 2008-2011. Số liệu ở Bảng 2.2 cho thấy khối NHTMCP có tốc độ tăng trưởng tổng tài sản cao hơn khối tổ chức tín dụng nhà nước và đạt mức cao nhất vào năm 2009, thấp nhất vào năm 2011.
Tuy nhiên, chất lượng tài sản có là vấn đề cần quan tâm. Chỉ tiêu thường sử dụng để đánh giá chất lượng tài sản có là tỷ lệ nợ xấu. Theo Hồng Xn Hoà và Trần Kim Anh (2013), nợ xấu có xu hướng tăng nhanh từ năm 2008. Năm 2008, nợ xấu của các tổ chức tín dụng tăng 74%, năm 2009 tăng 27%, năm 2010 tăng 41% và
năm 2011 tăng 64%. Nợ xấu trong toàn hệ thống ngân hàng năm 2011 tăng mạnh
lên mức 3,72% từ mức 2,29% của năm 2010. Riêng khối NHTMCP, năm 2011, nợ quá hạn tăng lên nhưng tỷ lệ nợ xấu lại giảm xuống so với năm 2010.
Bảng 2.4: Nợ quá hạn và nợ xấu trong toàn hệ thống năm 2010-2011
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011
1. Nợ quá hạn/ tổng dư nợ (%) Trong đó: - NHTMNN - NHTMCP 7,77 10,43 3,73 11,09 13,36 6,43
(Nguồn: Báo cáo kinh tế vĩ mô 2012)
Tăng trưởng tín dụng suy giảm. Nợ xấu cao tập trung chủ yếu vào lĩnh vực bất động sản và chứng khoán. Nợ xấu cao chủ yếu do một số nguyên nhân cơ bản như: Tổ chức, nhân sự và biện pháp quản trị rủi ro của các NHTMCP cịn nhiều hạn chế; chạy đua tăng trưởng tín dụng trong thời gian dài cùng với việc nới lỏng điều kiện cho vay khiến nợ xấu tăng cao; hiệu quả cơng tác thanh tra, giám sát cịn hạn chế; tác động của kinh tế thế giới phục hồi chậm và kinh tế trong nước tăng trưởng chậm lại làm cho doanh nghiệp khó khăn trong sản xuất kinh doanh, hàng tồn kho cao, khơng cịn khả năng trả nợ ngân hàng.
Mặc khác, trong danh mục tài sản của ngân hàng, chiếm tỷ trọng lớn vẫn là hoạt động tín dụng. Điều này cho thấy các ngân hàng chưa thực sự đa dạng hóa sản phẩm. Theo Nguyễn Thị Nhung (2013), trong tổng tài sản của các ngân hàng, tỷ trọng dư nợ cho vay vẫn cao và có xu hướng tăng: năm 2008 tỷ lệ này là 76,6%, 2009 là 81,7% và năm 2010 là 83,8%. Mặc dù các ngân hàng đã quan tâm đến các dịch vụ khác nhưng thu nhập từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm khoảng 60-70% trong tổng thu nhập của các ngân hàng.