Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank
2.2.3. Thực trạng về rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam: dụng tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam:
2.2.3.1. Các hình thức rủi ro tín dụng thể hiện trong tình hình nợ quá hạn, nợ xấu hoạt động thẻ tín dụng tại Vietinbank:
Bảng 2.3: Cơ cấu nhóm nợ của thẻ tín dụng Vietinbank giai đoạn 2009-2014.
Đơn vị tính: % 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Nhóm 1 99,4 99,59 98,72 97,42 97.85 98,45 Nhóm 2 0,50 0,40 0.98 1,21 1,19 1,12 Nhóm 3 0,10 0 0,25 1,35 0,72 0,13 Nhóm 4 0 0,01 0,05 0 0,18 0,25 Nhóm 5 0 0 0 0,02 0,06 0,05
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động thẻ - Trung tâm thẻ Vietinbank
Qua bảng số liệu trên có thể thấy, tỷ lệ nợ quá hạn (nợ nhóm 2) của thẻ tín dụng Vietinbank có sự biến động tăng nhẹ từ năm 2011 đến 2012 tuy nhiên tỷ lệ này đã giảm xuống từ năm 2013. Diễn biến tương tự đối với tỷ lệ nợ xấu. Năm 2011 tỷ lệ nợ xấu của Vietinbank là 0,3%, năm 2012 tỷ lệ này lên tới 1,37%. Khoảng
56%
33%
11%
Cơ cấu thẻ tín dụng phát hành năm 2014
Visa Master JCB
nợ quá hạn, nợ xấu có chiều hướng gia tăng. Nguyên nhân tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu gia tăng trong giai đoạn này một phần là do nền kinh tế còn chưa ổn định, tỷ lệ lạm phát gia tăng. Do đó khi kinh tế suy giảm thì sự khó khăn đó cũng phản ánh vào thu nhập của khách hàng và các khoản khách hàng vay ngân hàng cũng khó có khả năng trả nợ là điều tất yếu và nợ xấu gia tăng.
Từ năm 2013 trở đi, tỷ lệ nợ xấu bắt đầu suy giảm, từ 0,96% hạ xuống 0,43%. Nguyên nhân tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu giảm xuống là doVietinbank đã có những biện pháp tích cực và hợp lý trong kiểm sốt rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng và ngày càng quan tâm đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, nhờ đó có thể đánh giá được mức độ tín nhiệm của khách hàng, đo lường được thiện chí và khả năng trả nợ của khách hàng để có quyết định mở thẻ tín dụng hay từ chối cấp thẻ tín dụng cho khách hàng đảm bảo tính khách quan, khoa học.
Khi xuất hiện tình trạng nợ quá hạn hay nợ xấu, điều này chắc chắn sẽ xảy ra đối với các NHTM, nhưng việc khống chế rủi ro này đến mức thấp nhất để kinh doanh không gặp nhiều rủi ro là do tài kinh doanh hay việc quản trị rủi ro tốt của từng hệ thống NHTM. Trong thời gian qua, Vietinbank đã rất nỗ lực trong việc kiểm soát hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng để hạn chế các rủi ro tín dụng phát sinh. Do đó tại Vietinbank chủ yếu chỉ xảy ra hình thức rủi ro tín dụng khơng thu được lãi và vốn đúng hạn.