Biến Số quan sát Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn Y 150 0 1 0.34 0.475 X1 150 0 12 3.24 3.777 X2 150 0 1 0.57 0.496 X3 150 0 6 3.14 1.438 X4 150 0 40 1.658 4.0263 X5 150 0 1 0.48 0.501 X6 150 0 1 0.11 0.318 X7 150 0 6 1.096 1.2062 X8 150 0 1 0.41 0.493 X9 150 0 1 0.57 0.497 X10 150 0 1 0.71 0.457 Nguồn: Phụ lục 4
Có 34% số khách hàng cá nhân trong mẫu nghiên cứu khơng có khả năng trả nợ.Khách hàng cá nhân trong mẫu nghiên cứu có số người phụ thuộc nhiều nhất là 12 người, thấp nhất là khơng có người nào phụ thuộc.
Thống kê mô tả cho thấy số lượng khách hàng cá nhân làm công việc văn phịng, cơng việc trí óc chiếm 57% tổng số lượng khách hàng trong mẫu nghiên cứu.
Các khách hàng cá nhân trong mẫu nghiên cứu có thời gian vay trung bình là 3,14 năm. Khách hàng có thời gian vay lâu nhất là 6 năm.Điều này phù hợp với thực tế hoạt động tín dụng cá nhân tại Agribank đó là tập trung phát triển tín dụng trung hạn đối với khách hàng cá nhân. Trung bình thu nhập của các khách hàng cá nhân này gấp 1,1 số tiền vay phải trả định kỳ.
Bên cạnh đó, tài sản đảm bảo so với số tiền vay của các khách hàng cá nhân này trung bình gấp 1,658 lần, cá biệt có trường hợp tài sản đảm bảo của khách hàng lớn gấp 40 lần số tiền vay.
51
Thống kê mô tả cũng cho thấy có 48% số khách hàng cá nhân trong mẫu nghiên cứu đang có nợ quá hạn hoặc đã từng có nợ quá hạn và 11% trong số hồ sơ khách hàng cá nhân đang được quản lý bởi các cán bộ tín dụng có thẩm niên dưới 3 năm.
Mặt khác, theo kết quả nghiên cứu cho thấy có 41% khoản vay của các khách hàng này chịu ảnh hưởng bởi biến động lãi suất trong thời gian qua. 59% khoản vay của các khách hàng này theo hợp đồng tín dụng có lãi suất cố định trong suốt thời gian vay.
2.4.2. Kiểm định mối tƣơng quan giữa các biến trong mơ hình
Phụ lục 2 cho thấy hệ số tương quan của hầu hết các biến Xi trong mơ hình là thấp (dưới 30%). Do đó có thể kết luận khơng có hiện tượng đa cộng tuyến xảy ra.
2.4.3. Phân tích kết quả ƣớc lƣợng
Sử dụng phần mềm SPSS để ước lượng mơ hình Binary logistic với dữ liệu thu thập được, ta có kết quả phân tích như sau: