5. Kết cấu của đề tài
1.3.5. Bài học kinh nghiệm hạn chế nợ xấu
Qua những kinh nghiệm trong việc phòng ngừa và hạn chế nợ xấu của các NHTM, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cho hệ thống NHTM Việt Nam như sau:
Xây dựng một qui trình tín dụng chặt chẽ, tách bạch, phân công rõ chức năng của các bộ phận, các khâu trong và quá trình giải quyết các khoản vay. Để hạn chế rủi ro đạo đức và nâng cao chất lượng phân tích đánh giá các khoản vay, các NHTM Việt Nam nên tổ chức bộ phận tín dụng theo hướng độc lập phòng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và bộ phận thẩm định riêng để đảm bảo sự độc lập trong quyết định cấp tín dụng, kiểm sốt tồn bộ quy trình cấp tín dụng từ giai đoạn bắt đầu nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, phê duyệt cho đến khi hoàn trả hết. Thành lập một bộ phận độc lập trong từng NHTM, chuyên sâu
26
nghiên cứu, phân tích và dự báo về sự phát triển của thành phần kinh tế, ngành hàng, khách hàng. Từ những phân tích có thể đưa ra những chính sách tín dụng hợp lý phù hợp với từng điều kiện cụ thể.
Ban hành hệ thống xếp hạng tín dụng và chấm điểm khách hàng nhằm đánh giá năng lực trả nợ khách hàng.
Tuân thủ nghiêm ngặt các vấn đề có nguyên tắc trong tín dụng. Khơng chỉ quan tâm đến tài sản thế chấp mà còn quan tâm đến dòng tiền của khách hàng vay, các yếu tố như: năng lực tài chính, uy tìn, hiệu quả kinh doanh.
Tạo mối quan hệ với khách hàng vay vốn để hiểu rõ thông tin và giám sát chặt chẽ các khoản vay. Một khoản cho vay phải được theo dõi chặt chẽ từ khi giải ngân cho đến khi kết thúc hợp đồng.
Thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo và bồi dưỡng kiến thức để nâng cao năng lực đánh giá, phân tích tín dụng cho cán bộ thẩm định tín dụng, cán bộ chuyên trách nhằm từng bước xây dựng đội ngũ chuyên gia về quản trị rủi ro tín dụng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 đã khái quát về nợ xấu, nguyên nhân phát sinh nợ xấu, tác động của nợ xấu đến ngân hàng, doanh nghiệp và nền kinh tế. Dựa trên cơ sở lý thuyết về nợ xấu, các yếu tố tác động đến nợ xấu cùng với những bài học kinh nghiệm từ các NHTM trên thế giới, từ đó có cái nhìn tổng quan và chi tiết tình hình nợ xấu tại NHTM Việt Nam. Đây làm cơ sở lý thuyết cho nghiên cứu thực tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
27
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG