5. Kết cấu của đề tài
2.2. Thực trạng nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
2.2.1. Tình hình chung về hoạt động cấp tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp
thôn Việt Nam
Giai đoạn 2009-2013 nợ xấu đã và đang tác động tiêu cực đến việc lưu thơng dịng vốn của hệ thống Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nói riêng làm hạn chế tính an tồn, hiệu quả kinh doanh. Việc phân tích thực trạng nợ xấu và thực trạng các nhân tố tác động đến nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam góp phần hiểu rõ các nhân tố tác động đến nợ xấu và tìm ra giải pháp hạn chế nợ xấu trong hệ thống ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
2.2.1. Tình hình chung về hoạt động cấp tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam
Thị phần cấp tín dụng
Agribank là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất nước có dư nợ tín dụng khá cao trong hệ thống ngân hàng và tăng liên tục qua các năm cao nhất là năm 2009 sang năm 2010 tăng 60,643 tỷ đồng tăng 17.13%, giai đoạn 2012- 2013 tổng dư nợ cho vay tăng 10.44% với việc tăng 50,147 tỷ đồng năm 2013 so với năm 2012 (bảng 2.2). Nguyên nhân là do giai đoạn này nền kinh tế không ổn định, tín dụng tăng trưởng quá mức kéo theo mức độ tăng trưởng tín dụng của Agribank cũng tăng theo nhanh chóng.
Thị phần cấp tín dụng của Agribank chiếm khá cao trong toàn hệ thống ngân hàng cao nhất vào năm 2009, và tiến đến ổn định trong các năm tiếp theo. Điều này cũng nói lên được Agribank có một vị trí rất quan trọng trong tồn bộ hoạt động ngân hàng. Bên cạnh đó, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng của Agribank so với toàn ngành cũng tương đối cao, bằng 50% vào năm 2009, và vượt tốc độ tăng trưởng tín dụng tồn ngành vào năm 2013 đạt mức 10.44%.
Cơ cấu dư nợ theo thời hạn, loại tiền, theo thành phần kinh tế
Agribank luôn đa dạng trong các hình thức cấp tín dụng: cấp tín dụng theo thời hạn (ngắn hạn, trung- dài hạn), cấp tín dụng theo loại tiền ( đồng Việt
30
Nam và Ngoại tệ), cấp tín dụng theo thành phần kinh tế (doanh nghiệp, hộ sản xuất và cá nhân).
Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ và tốc độ tăng trưởng dư nợ
Đơn vị tính: tỷ đồng
2009 2010 2011 2012 2013
Dư nợ theo thời hạn
354,112 414,755 443,476 480,453 530,600 Ngắn hạn 213,235 253,415 281,607 311,334 186,771 Tỷ trọng 60.22% 61.10% 63.50% 64.80% 35.20% Tốc độ tăng 18.84% 11.12% 10.56% -40.01% Trung- dài hạn 140,877 161,340 161,869 169,119 343,829 Tỷ trọng 39.78% 38.90% 36.50% 35.20% 64.80% Tốc độ tăng 14.53% 0.33% 4.48% 103.31%
Dư nợ theo loại tiền 354,112 414,755 443,476 480,453 530,600 VND 326,373 379,418 409,157 448,311 498,764 Tỷ trọng 92.17% 91.48% 92.26% 93.31% 94% Tốc độ tăng 16.25% 7.84% 9.57% 11.25% Ngoại tệ 27,739 35337 34319 32142.3057 31836 Tỷ trọng 7.83% 8.52% 7.74% 6.69% 6.00% Tốc độ tăng 27.39% -2.88% -6.34% -0.95%
Dư nợ theo thành phần kinh tế 354,112 414,755 443,476 480,453 530,600 Doanh nghiệp 180,951 201,986 231,494 234,942 248,321 Tỷ trọng 51.10% 48.70% 52.20% 48.90% 46.80% Tốc độ tăng 11.62% 14.61% 1.49% 5.69% Hộ sản xuất và cá nhân 173,161 212,769 211,982 245,511 282,279 Tỷ trọng 48.90% 51.30% 47.80% 51.10% 53.20% Tốc độ tăng 22.87% -0.37% 15.82% 14.98% Dư nợ trung bình ngành 1,869,255 2,475,535 2,839,525 3,090,904 3,344,612 Tốc độ tăng dư nợ trung bình ngành 32.43% 14.70% 8.85% 8.21%
Thị phần dư nợ 18.94% 16.75% 15.62% 15.54% 15.86%
Tốc độ tăng dư nợ 17.13% 6.92% 8.34% 10.44%
(Nguồn: tác giả tổng hợp từ báo cáo tài chính Agribank và báo cáo thường niên NHNN)
Trong hoạt động cấp tín dụng, Agribank tập trung phần lớn vào cấp tín dụng ngắn hạn bằng đồng nội tệ để phịng ngừa rủi ro về tỷ giá và giảm thiểu rủi ro về khả năng hồn trả nợ từ phía khách hàng. Từ 2009-2011, Agribank tập trung cấp tín dụng cho doanh nghiệp, nhưng bước sang 2012-2013, Agribank chuyển hướng sang thành phần cá nhân và hộ sản xuất nhằm hạn chế tối đa rủi ro trong giai đoạn kinh tế bất ổn và khai thác tối đa tiềm năng ở khách hàng cá nhân mà trước đây Agribank đã ít chú trọng đến.
31