2.5.2. Kết quả khảo sát
2.5.2.4. Phân tích hồi quy:
Phân tích hệ số Cronbach’s alpha và phân tích nhân tố ở trên đã xác định 5 nhân tố ảnh hưởng chất lượng cho vay DAĐT , mơ hình mới được điều chỉnh lại trong đề tài này như sau:
Đầu tiên tác giả xem xét các mối quan hệ tương quan tuyến tính giữa biến phụ thuộc và từng biến độc lập, cũng như giữa các biến độc lập với nhau. Nếu biến phụ thuộc và các biến độc lập có tương quan với nhau thì phân tích hồi quy tuyến tính có thể phù hợp. Kết quả phân tích hệ số tương quan Pearson cho thấy biến phụ thuộc có mối quan hệ tương quan tuyến tính với cả 5 biến độc lập, trong đó hệ số tương quan giữa chất lượng cho vay DAĐT với nhân tố cơ chế chính sách của Nhà nước là lớn nhất, kế đến là năng lực quản lý của NHPTVN, hệ số tương quan với nhân tố khách quan là thấp nhất.
Tiếp theo, phân tích hồi quy tuyến tính sẽ giúp biết được mức độ ảnh hưởng
Nhân tố cơ chế chính sách của NN Nhân tố chính sách tín dụng của NHPT VN Nhân tố năng lực quản lý của NHPT VN Nhân tố khách hàng Nhân tố khách quan Chất lượng cho vay DAĐT
phương pháp hồi quy tổng thể các biến với phần mềm SPSS 20.0 trong đó biến phụ thuộc là chất lượng cho vay DAĐT , còn biến độc lập là các biến thể hiện trong mơ hình điều chỉnh trên.
Bảng 2.20: Kết quả hồi quy của mơ hình
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square
Std. Error of the Estimate
1 .770 .593 .568 .380
a. Predictors: (Constant), NTKQ, NTCSTD, NTNLQL, NTNN, NTKH
Bảng 2.21: Bảng phân tích phương sai Anova
ANOVAa
Model Sum of
Squares
df Mean Square F Sig.
1 Regression 21.182 5 3.530 24.491 .000b Residual 14.559 114 .114 Total 35.741 119 a. Dependent Variable: CLCV b. Predictors: (Constant), NTKQ, NTCSTD, NTNLQL, NTNN, NTKH
Bảng 2.22: Bảng tóm tắt các hệ số hồi quy
Coefficients
Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa
Hệ số hồi quy
chuẩn hóa t Sig.
B
Std.
Error Beta
Hằng số 3.241 .216 88.706 .000
Cơ chế chính sách của Nhà nước .239 .056 .413 6.498 .000
Chính sách tín dụng của NHPTVN .176 .043 .304 4.795 .000
Năng lực quản lý của NHPTVN .277 .053 .479 7.539 .000
Khách hàng vay vốn .121 .037 .209 3.298 .001
Nhân tố khách quan .119 .042 .205 3.229 .002
Kết quả phân tích hồi quy tuyến tính cho thấy mơ hình có hệ số xác định R2 điều chỉnh là 0,568, thể hiện 5 biến độc lập trong mơ hình giải thích được 56,8% sự biến thiên của biến phụ thuộc chất lượng cho vay DAĐT hay nói cách khác độ phù hợp của mơ hình là 56,8%.
Tiếp theo là kiểm định giả thuyết mơ hình (phân tích phương sai) của tổng thể. Trị thống kê F được tính từ giá trị R2 của mơ hình đầy đủ, giá trị Sig. < 1/1000 cho thấy an toàn khi bác bỏ giả thuyết H0 cho rằng tất cả các hệ số hồi quy bằng 0 (trừ hằng số), chứng tỏ có ít nhất một biến độc lập ảnh hưởng đến biến phụ thuộc. Như vậy mơ hình hồi quy tuyến tính là phù hợp với tập dữ liệu và có thể sử dụng được.
Phần mềm xử lý số liệu cho ra phương trình hồi quy tuyến tính như sau:
Y = 3.241 + 0.239X1 + 0.176X2 + 0.277X3 + 0.121X4 + 0.119X5
Trong đó:
X1: Cơ chế chính sách của Nhà nước
X2: Chính sách tín dụng của NHPTVN
X3: Năng lực quản lý của NHPTVN
X4: Khách hàng vay vốn
X5: Nhân tố khách quan
Phương trình hồi quy tuyến tính trên giúp tác giả rút ra kết luận từ mẫu nghiên cứu rằng chất lượng cho vay DAĐT phụ thuộc vào 5 nhân tố chính, đó là cơ chế chính sách của Nhà nước, chính sách tín dụng của NHPT, năng lực quản lý của NHPTVN, nhân tố khách hàng vay vốn và nhân tố khách quan. Do tất cả các biến độc lập đều đo lường bằng thang đó mức độ Likert (cùng đơn vị tính) nên từ phương trình hồi quy cũng thấy được tầm quan trọng của từng nhân tố đối với chất lượng cho vay DAĐT. Trong đó, năng lực quản lý tín dụng của NHPTVN có ảnh hưởng mạnh nhất, nếu năng lực quản lý tín dụng của NHPTVN tăng lên một bậc sẽ giúp cho chất lượng cho vay DAĐT tăng lên 0.277 bậc. Tương tự, sự tăng lên một bậc của cơ chế chính sách Nhà nước, chính sách tín dụng NHPTVN, khách hàng vay vốn và nhân tố khách quan sẽ làm gia tăng chất lượng cho vay DAĐT lên 0.239, 0.176, 0.121 và 0.119.
Kết luận: Kết quả phân tích hồi quy cho thấy chất lượng cho vay DAĐT chịu ảnh hưởng nhiều nhất từ năng lực quản lý của NHPTVN, thứ hai là cơ chế chính sách cùa Nhà nước, thứ ba là chính sách tín dụng của NHPTVN, thứ tư là khách h à n g vay vốn, thứ năm là nhân tố khách quan. Đây là những căn cứ để giải thích nguyên nhân làm giảm chất lượng cho vay DAĐT cũng như đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay DAĐT trong thời gian tới.
Kết luận chương 2
Chương 2 của luận văn đã phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay DAĐT tại NHPT VN khu vực TP HCM , cụ thể:
Luận văn tập trung phân tích, đánh giá thực trạng cho vay DAĐT tại NHPT VN khu vực TP HCM . Trong đó, đề cập về lịch sử hình thành và vai trị của NHPT VN khu vực TP HCM đối với quá trình phát triển kinh tế-xã hội của TPHCM; đi sâu
2008-2013 tại NHPT VN khu vực TP HCM trên các mặt doanh số cho vay, dư nợ, tình hình thu nợ…
Tiếp đến, thơng qua cơng cụ phân tích và định lượng với sự hỗ trợ của phần mềm SPSS, luận văn đã thực hiện một cuộc khảo sát nhằm xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến chất lượng cho vay DAĐT, theo đó luận văn đã xác định được 5 nhân tố có ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT như sau: Nhân tố cơ chế chính sách của Nhà nước, nhân tố chính sách tín dụng của NHPT VN, nhân tố năng lực quản lý của NHPT VN, nhân tố khách hàng vay vốn và nhân tố khách quan.
Những phân tích, đánh giá trên là cơ sở khoa học thực tiễn cho những giải pháp được trình bày ở Chương 3.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DAĐT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC TP HCM