Một số khuyến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước

5.2 Một số giải pháp và khuyến nghị

5.2.2 Một số khuyến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước

5.2.2.1 Khún nghị đới với Chính phủ

Ởn định nền kinh tế vĩ mô, tạo môi trường kinh doanh lành mạnh

Chính phủ cần có các biện pháp ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, công bằng cho NHTM. Chính phủ tiếp tục hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý, có sự đồng bộ, thống nhất đối với các văn bản luật có liên quan, tạo sự minh bạch, rõ ràng trong quy định, tránh hiện tượng sai phạm do lách luật trong hoạt động của NHTM.

Thúc đẩy đầu tư, kích thích nhu cầu vốn của các chủ thể trong nền kinh tế

Chính phủ cần chủ động hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng, tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam tiếp cận với kinh nghiệm của các nước về các tiêu chuẩn hoạt động, cơ sở hạ tầng, kĩ năng quản lý điều hành trong hoạt động ngân hàng, để mở rộng hoạt động của NHTM theo hướng hoàn thiện hơn.

Chính phủ cần thực thi chính sách khuyến khích đầu tư trong nước, thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngoài, tăng cường xuất khẩu, kích thích nhu cầu vốn trong thị trường, tạo mọi điều kiện để NHTM mở rộng hoạt động. Các doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực trong nền kinh tế hoạt động hiệu quả sẽ dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn của NHTM, nhu cầu sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tăng lên, khả năng trả vốn vay đầy đủ, đúng hạn, do đó, Chính phủ cần tạo mọi điều kiện nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp, đồng thời có các biện pháp hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp hoạt động yếu kém.

79

Minh bạch thông tin tình hình kinh tế, tài chính trong và ngoài nước

Chính phủ cần thường xuyên công bố thông tin về tình hình kinh tế, tài chính trong và ngoài nước ở tất cả các ngành, lĩnh vực, để NHTM có định hướng trong việc xây dựng kế hoạch hoạt động đối với từng nhóm ngành, từng đối tượng khách hàng.

5.2.2.2 Khuyến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, tăng cường năng lực dự báo kinh tế vĩ mô

NHNN cần tiếp tục hồn thiện khn khở pháp lý cho hoạt động NHTM, điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở, ổn định thị trường tiền tệ cho phù hợp với thực tiễn của Việt Nam và xu hướng phát triển của ngành ngân hàng trong thời kỳ hội nhập nhằm nâng cao năng lực tài chính, khả năng cạnh tranh của NHTM.

NHNN nâng cao năng lực thớng kê, phân tích, dự báo kinh tế vĩ mô và tiền tệ, thường xuyên cập nhật thông tin, dữ liệu chính xác về tình hình tài chính, tiền tệ trong và ngoài nước, kế hoạch thực hiện các chủ trương, chính sách của Chính phủ để NHTM có cơ sở thực hiện điều chỉnh nhằm nâng cao hoạt động của NHTM. Bên cạnh đó, NHNN cần ban hành các quy định về công bố công khai, minh bạch về tình hình hoạt động, tài chính của NHTM, tạo mọi điều kiện cho công chúng dễ dàng tiếp nhận thông tin đầy đủ, chính xác để có quyết định đầu tư đúng đắn.

Giám sát việc tăng trưởng vốn chủ sở hữu tại NHTM

NHNN cần kiểm soát chặt chẽ các điều kiện khi phê duyệt phương án tăng vốn mới, quy định rõ các điều kiện về tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ lợi nhuận trên vốn, năng lực quản trị và điều hành nguồn vốn tăng thêm,… đảm bảo việc tăng vốn mới của NHTM an toàn và hiệu quả. Ngoài ra, NHNN tiến hành thanh tra, giám sát tình hình sử dụng vốn tăng thêm, có các biện pháp xử lý kịp thời các NHTM sử dụng nguồn vốn mới không hiệu quả.

Tăng cường thanh tra giám sát hoạt động của NHTM

NHNN cần hoàn thiện cơ chế giám sát hoạt động ngân hàng hiệu quả, thực hiện đầy đủ các quy trình và thủ tục thanh tra, giám sát, đề ra các yêu cầu tối thiểu đối với việc quản trị rủi ro tại NHTM.

80

NHNN cần có các biện pháp để ngăn chặn hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, có chế tài xử phạt nghiêm minh nhằm giảm thiểu tổn thất đến lợi ích của Nhà nước, các tổ chức kinh tế và khách hàng, xây dựng môi trường hoạt động lành mạnh để các NHTM hoạt động.

NHNN cần nâng cao chất lượng hạ tầng công nghệ thông tin, góp phần đạt hiệu quả trong việc xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ, tăng cường hoạt động giám sát, đảm bảo vai trò của NHNN trong nền kinh tế.

NHNN cần đảm bảo tính bảo mật trong dữ liệu của hệ thống ngân hàng, nâng cấp Trung tâm Thông tin tín dụng CIC để phục vụ cho yêu cầu quản lý của NHNN, đồng thời là kênh thông tin đáng tin cậy trong việc phân tích, thẩm định tại NHTM.

Tăng cường kiểm soát, xử lý nợ xấu tại các NHTM

NHNN cần yêu cầu các NHTM minh bạch trong việc công khai số liệu, tăng cường thanh tra việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro tín dụng. Kiên quyết xử lý vi phạm đới với các NHTM có tỷ lệ nợ xấu cao, các NHTM khơng tích cực, chủ đợng trong việc xử lý nợ xấu. Ngoài ra, NHNN cần có giải pháp để gia tăng hiệu quả hoạt động của VAMC trong việc xử lý nợ xấu và thu hồi nợ. NHNN cần xây dựng thị trường mua bán nợ trong và ngoài nước, từ đó tận dụng được kinh nghiệm và tài chính của các nhà đầu tư nước ngoài, góp phần xử lý triệt để nợ xấu của NHTM.

Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên NHNN và NHTM

NHNN cần tăng cường đào tạo, bồi dưỡng năng lực cho cán bộ, nhân viên NHNN nhằm nâng cao trình độ, chuyên môn, nghiệp vụ, nắm bắt tình hình kinh tế, tài chính, tài tệ của IMF, WB, ADB,…, có đủ năng lực xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ.

NHNN cần tổ chức các lớp tập huấn cán bộ, nhân viên NHTM trong việc thực thi các quyết định, thông tư của NHNN.

5.3 Đóng góp mới của đề tài

Luận văn góp phần hệ thống hóa cơ sở lý thuyết về khả năng sinh lời, các chỉ tiêu đánh giá khả năng sinh lời, các yếu tố đặc trưng ngân hàng và kinh tế vĩ mô tác

81

động đến khả năng sinh lời của NHTM, trên cơ sở tổng quan có chọn lọc quan điểm của các tác giả trên thế giới và Việt Nam trong các bài nghiên cứu trước đây.

Dựa trên nguồn dữ liệu thu thập, luận văn trình bày thực trạng về hoạt động và khả năng sinh lời của 25 NHTM nghiên cứu trong thời gian 2007 – 2014, từ đó đánh giá và đưa ra những nguyên nhân của hạn chế về khả năng sinh lời của NHTM.

Luận văn xây dựng mô hình nghiên cứu tác động của các yếu tố đặc trưng ngân hàng và kinh tế vĩ mô đến khả năng sinh lời của NHTM trong thời gian 2007 – 2014 với dữ liệu của 25 NHTM Việt Nam. Dựa trên kết quả nghiên cứu, các nhà quản trị NHTM có cách tiếp cận trong việc đo lường khả năng sinh lời cũng như phát hiện các yếu tố và tác động của chúng đến khả năng sinh lời của NHTM.

Dựa trên kết quả thực nghiệm, luận văn đề xuất giải pháp và khuyến nghị để nâng cao khả năng sinh lời của NHTM. Các giải pháp luận văn đề xuất có giá trị tham khảo trong việc đưa ra các quyết định, chính sách, xây dựng kế hoạch, phương hướng hoạt động cho các NHTM Việt Nam.

5.4 Hạn chế của đề tài

Mẫu nghiên cứu chỉ mới tập trung vào 25 NHTM Việt Nam có số liệu đầy đủ và độ tin cậy cao, do đó chưa thể đại diện cho tất cả NHTM Việt Nam.

Luận văn không thể đưa hết các yếu tố vào mô hình nên kết quả của mô hình chỉ có ý nghĩa trong điều kiện các yếu tố khác không đổi. Các biến sử dụng trong luận văn dựa vào các nghiên cứu trước đây và chưa có nhân tố mới đưa vào mô hình.

Giới hạn về số liệu và thời gian nghiên cứu ngắn từ 2007 – 2014, làm giảm mức ý nghĩa giải thích của các biến giải thích đến các biến độc lập, ảnh hưởng đến kết quả của mô hình. Nghiên cứu chủ yếu dựa vào dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính của các NHTM do đó việc các NHTM không công bố đầy đủ thông tin gây khó khăn trong việc thu thập dữ liệu.

82

Do hạn chế về mô hình và nguồn dữ liệu, luận văn chưa thể nghiên cứu hết các biến kinh tế vĩ mô tác động đến khả năng sinh lời của NHTM như lãi suất thực, tốc độ tăng cung tiền, sự phát triển của thị trường chứng khoán, sự tự do hóa thị trường ngoại hối, tỷ giá hối đoái,…

Các giải pháp luận văn đưa ra còn chung chung, mang tính hàn lâm, chưa thể hiện tính thực tế nhiều tùy vào tình hình mỗi ngân hàng.

5.5 Hướng nghiên cứu tiếp theo

Với khoảng thời gian nghiên cứu dài hơn và dữ liệu đầy đủ, minh bạch hơn, các nghiên cứu tiếp theo nên thêm các yếu tố ngành ngân hàng như mức độ tập trung ngành, sở hữu chéo giữa các ngân hàng,… Bên cạnh đó, các biến như năng lực điều hành của ban quản trị, dịch vụ chăm sóc khách hàng, hình ảnh ngân hàng, chiến lược marketing, cạnh tranh giữa các ngân hàng,… nên được xem xét để nghiên cứu.

Các nghiên cứu tiếp theo nên áp dụng các mô hình nghiên cứu khác để kết quả thực nghiệm có ý nghĩa so sánh hơn.

5.6 Tóm tắt chương 5

Dựa vào kết quả nghiên cứu thực nghiệm về các yếu tố đặc trưng ngân hàng và kinh tế vĩ mô tác động đến khả năng sinh lời, luận văn đề xuất một số giải pháp đối với NHTM và khuyến nghị đối với Chính phủ, NHNN để từng bước nâng cao khả năng sinh lời. Các giải pháp, khuyến nghị gắn liền với việc gia tăng vốn chủ sở hữu của NHTM, kiểm soát tăng trưởng tín dụng và xử lý nợ xấu làm giảm chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, nâng cao quản trị chi phí hoạt động, đồng thời đẩy mạnh đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của các NHTM làm tăng thu nhập ngoài lãi. Bên cạnh đó, tốc độ tăng trưởng kinh tế và lạm phát cũng tác động đến khả năng sinh lời, do đó cần nâng cao năng lực dự báo các điều kiện kinh tế vĩ mô.

83

KẾT LUẬN



Trong môi trường cạnh tranh gay gắt để giành thị phần hiện nay, NHTM phải duy trì khả năng sinh lời để đảm bảo sự tồn tại và phát triển bền vững. Việc nghiên cứu tác động của các yếu tố đến khả năng sinh lời là cần thiết để các nhà quản trị đưa ra các quyết định nhằm nâng cao khả năng sinh lời của NHTM. Dựa trên các bài nghiên cứu trước đây, luận văn lựa chọn mô hình phù hợp để nghiên cứu tác động của các yếu tố đặc trưng ngân hàng và kinh tế vĩ mô đến khả năng sinh lời của NHTM. Từ kết quả thực nghiệm của mô hình nghiên cứu, kết hợp với việc trình bày thực trạng khả năng sinh lời của NHTM Việt Nam thời gian 2007 – 2014, các yếu tố đặc trưng ngân hàng như vốn chủ sở hữu, thu nhập ngoài lãi tác động cùng chiều đến khả năng sinh lời, trong khi đó, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng và chi phí hoạt động tác động ngược chiều đến khả năng sinh lời. Với các biến kinh tế vĩ mô, tốc độ tăng trưởng GDP thực có tác động ngược chiều đến khả năng sinh lời trong khi tỷ lệ lạm phát có tác động cùng chiều đến khả năng sinh lời. Với kết quả trên, luận văn đề xuất một số giải pháp đối với NHTM, khuyến nghị đối với Chính phủ và NHNN, góp phần nâng cao hiệu quả khả năng sinh lời của NHTM.

Trong quá trình thực hiện, do thời gian và trình độ chuyên môn còn hạn chế, luận văn không tránh khỏi thiếu sót, em rất mong nhận được nhận xét và góp ý của thầy cô.

A. Ch h h - h g i h g h C h g h h h g h g i h i i -24. h i h h g g h g i i -95. g h g h i , 2014. g h g h i , 2009. 9 -NHNN 9 – kinh doanh. g h g h i , 2009. 5 9 -NHNN 07/04/2009. c – kinh doanh. g h g h i - g h g h i h 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014. g h g h gi i, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014. 25 ng h g h g i i , 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014. h g g i h g h Kinh Ch i h

g . . h

g h i

i D g, 2014. h h g i h g i h i i 2-11

B. ANH

Adeusi, S.O., Kolapo, F.T. and Aluko A.O., 2014. Determinants of commercial ’ fi i i : e e i e e f ige i International Journal of Economics, Commerce and Management, Vol. II, Issue 12, Dec 2014, ISSN 2348

0386.

Alper, D., Anbar, A., 2011. Bank specific and macroeconomic determinants of commercial bank profitability: empirical evidence from Turkey. Business and Economics Research Journal 2(2), 139-152.

Athanasoglou, P.P., Delis, M.D. and Staikouras, C.K., 2006. Determinants of Bank Profitability in the South Eastern European Region. Journal of Financial Decision Making, vol .2, 1-17.

Athanasoglou, P.P., Brissimis, S.N. and Delis, M.D., 2008. Bank-specific, industry-specific and macroeconomics determinants of bank profitability. Journal

of International Financial Markets, Institutions and Money, vol.18, no.2, 121-136.

Ayadi, N. and Boujelbene, Y., 2012. The Determinants of the Profitability of the Tunisian Deposit Banks. IBIMA Bussiness Review, 1-21.

Aydogan, K., 1990. An Investigation of Performance and Operational Efficiency in Turkish Banking Industry. The Central Bank of Republic of Turkey,

Discussion Paper No: 9022.

Baltagi, B.H., 2005. Econometric Analysis of Panel Data. John Wiley & Sons. West Sussex.

Bashir, A.H.M., 2003. Determinants of Profitability in Islamic Banks: Some Evidence From the Middle East. Islamic Economic Studies, 11(1), 32-57.

Beck, N., and Katz J.N., 1995. What to do (and not to do) with time-series cross-section data. American Political Science Review 89, 634-647.

Beckmann R., 2007. Profitability of Western European Banking Systems: Panel Evidence on Structural and Cyclical Determinants. Discussion Paper Series 2: Banking and Financial Studies No.17.

Berger, A., Hanweck, G. and Humphrey D., 1987. Competitive viability in banking: Scale, scope and product mix economies. Journal of Monetary Economics

20, 501-520

Berger, A.N., 1995. The Relationship between Capital and Earnings in Banking. Journal of Money, Credit and Banking, 27(2), 432-456.

Bikker, J.A. and Hu, H., 2002. Cyclical Patterns in Profits, Provisioning and Lending of Banks and Procyclicality of the New Basel Capital Requirements. BNL Quarterly Review, 221, 143-175.

Bourke, P., 1989. Concentration and Other Determinants of Bank Profitability in Europe, North America and Australia. Journal of Banking and Finance, 13, 65-

79.

Bourke, C., 2008. Introductory Econometrics for Finance. Cambridge:

Cambridge University Press.

Cheang, N., 2005. How Do Interest Rate Movements Affect Interest Margin of Macao Banks? AMCM Quarterly Bulletin, Issie 15, 51-74.

Demirguc-Kunt, A. and Huizinga, H., 2001. Financial Structure and Bank Profitability. Financial Structure and Economic Growth: A Cross-Country Comparison of Banks, Markets, and Development, Eds. A. Demirguc-Kunt and

Levine R., Cambridge, MIT Press, 2001.

Dietrich, A. and Wanzenried G., 2009. What determines the profitability of commercial banks? New evidence from Switzerland. Paper presented at the 12th Conference of the Swiss Society for Financial Market Researches, Geneva. Discussion Paper.

Drukker, D.M., 2003. Testing for serial correlation in linear panel-data models.

Francis, G. and Hess, K., 2004. Cost Income Ratio Benchmarking in Banking: A Case Study. Benchmarking: An international Journal, 11 (13), 303-319.

Friedman, M., 1963. Inflation: Causes and Consequences. Bombay: Asia Publishing House, reprinted in Friedman, Dollars and Deficits, Englewood Cliffs,

N.J.: F'rentice-Hall, 1968, p. 39.

Goddard, J., Molyneux, P., and Wilson, J., 2004, Dynamics of Growth and Profitability in Banking. Journal of Money, Credit and banking 36(3), 1069-1090.

Gul, S., Irshad, F. and Zaman, K., 2011. Factors Affecting Bank Profitability in Pakistan. The Romanian Economic Journal, 39, 61-87.

Green, W.H., 2000. Econometrics Analysis. Chapter 14, New York University, The Stata Journal, 2(3), 168 - 177.

Haron, S. and Azmi, W.N.W., 2004. Profitability Determinants of Islamic Banks: A Co integration Approach. Islamic Banking Conference, Union Arab Bank, Beirut, Lebanon, 5-7.

Harward, P. and Upton, A., 1991. Introduction to Business Finance. New York; Mc Graw Hill.

Hassan, M.K. and Bashir, A.H.M., 2003. Determinants of Islamic Banking Profitability. Paper Presented at the Proceedings of the Economic Research Forum

10th Annual Conference, Marakesh-Morocco, December 16-18.