5. Cấu trúc đề tài
1.4 Các giả thuyết và mơ hình nghiên cứu
1.4.2.1 Nhận thức sự hữu dụng của thẻ tín dụng
Nhân tố Sự hữu ích là một trong những nhân tố quan trọng trong mơ hình TAM. Các nghiên cứu trước đây đã khẳng định đây là nhân tố có ảnh hưởng rõ ràng và tích
Nhận thức sự hữu ích của thẻ tín dụng Nhận thức tính dễ sử dụng Nhận thức rủi ro Sự tin cậy Chuẩn chủ quan Chi phí tài chính Ý định sử dụng thẻ tín dụng
cực đối với việc chấp nhận và sử dụng một công nghệ (Davis et al, 1989; Venkatesh, 1999, 2000). Khi khách hàng nhận thấy sử dụng thẻ tín dụng mang lại lợi ích mà họ kỳ vọng, họ sẽ mong muốn sử dụng thẻ tín dụng và ngược lại. Giả thuyết được phát biểu như sau:
Giả thuyết H1: Sự hữu ích của thẻ tín dụng có tác động tích cực đến ý định sử dụng
thẻ tín dụng của khách hàng.
1.4.2.2 Nhận thức tính dễ sử dụng của thẻ tín dụng
Nhân tố Dễ sử dụng cũng được chứng minh là nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến ý định sử dụng của khách hàng trong các nghiên cứu trước đây. Một công nghệ dễ sử dụng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng cơng nghệ đó và tăng hiệu suất hồn thành công việc hơn là một cơng nghệ khó sử dụng. Như vậy với nhận thức sử dụng thẻ tín dụng để thanh tốn là dễ dàng sẽ giúp người dùng cảm thấy thích thú và sử dụng thẻ một cách hiệu quả hơn. Giả thuyết được phát biểu như sau:
Giả thuyết H2: Tính dễ sử dụng của thẻ tín dụng có tác động tích cực đến ý định sử
dụng thẻ tín dụng của khách hàng.
1.4.2.3 Nhận thức rủi ro
Từ các nghiên cứu trước, có thể thấy ý định hay sự chấp nhận của khách hàng về việc sử dụng một công nghệ mới ảnh hưởng bởi nhận thức rủi ro khi sử dụng công nghệ này, dù những rủi ro này có thật sự xảy ra hay khơng. Khi khách hàng nhận thấy việc thanh tốn bằng thẻ tín dụng sẽ an tồn hơn thanh tốn bằng tiền mặt, mong muốn sử dụng thẻ tín dụng sẽ tăng lên. Ngược lại, nếu khách hàng suy nghĩ “khi đánh mất thẻ tín dụng, số tiền trong thẻ dễ dàng bị đánh cắp” sẽ là rào cản đối với ý định sử dụng thẻ tín dụng. Giả thuyết được phát biểu như sau:
Giả thuyết H3: Nhận thức rủi ro sẽ có tác động tích cực đến ý định hành vi sử dụng
1.4.2.4 Sự tin cậy
Thẻ tín dụng cho phép khách hàng thanh toán các khoản mua sắm hàng hóa – dịch vụ trong khi chưa có đủ tài chính, đây là hình thức thanh tốn trước trả tiền sau, là giải pháp tài chính rất tốt. Tuy nhiên, khách hàng sẽ từ chối hoặc khơng muốn sử dụng thẻ tín dụng bởi vì vấn đề rủi ro, hoặc họ nghi ngờ về các lợi ích mà thẻ mang lại. Ngược lại khi khách hàng tin rằng thẻ thỏa mãn được các nhu cầu của họ, đảm bảo được an tồn và tính riêng tư, điều này sẽ kích thích mong muốn sử dụng thẻ của khách hàng. Giả thuyết được phát biểu như sau:
Giả thuyết H4: Sự tin cậy đối với thẻ tín dụng có tác động tích cực đến ý định sử dụng
thẻ tín dụng.
1.4.2.5 Chuẩn chủ quan
Chuẩn chủ quan là sự cảm nhận tác động từ những người thân có ảnh hưởng đến khách hàng và từ xã hội nghĩ rằng họ nên hay không nên sử dụng thẻ tín dụng. Giả thuyết được phát biểu như sau:
Giả thuyết H5: Chuẩn chủ quan có tác động tích cực đến ý định sử dụng thẻ tín dụng
của khách hàng.
1.4.2.6 Chi phí tài chính
Ý định sử dụng thẻ tín dụng có thể được khuyến khích nhờ các yếu tố kinh tế như lợi ích từ việc tiết kiệm phí giao dịch, các ưu đãi khuyến mãi khi sử dụng thẻ; ngược lại, người dùng sẽ khơng muốn dùng thẻ tín dụng khi phải chịu các khoản phí như phí hàng năm, các phí theo dõi các giao dịch của thẻ… Trong nghiên cứu của Luarn và Lin (2005), chi phí tài chính có tác động tiêu cực đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của khách hàng.
Giả thuyết H6: Chi phí tài chính có tác động tiêu cực đến ý định sử dụng thẻ tín dụng
Tóm tắt chương 1:
Chương này giới thiệu tổng quan về thẻ tín dụng, các mơ hình nghiên cứu ý định hành vi, một số nghiên cứu trước đây có liên quan đến đề tài sử dụng những mơ hình cơ bản có mở rộng. Đưa ra mơ hình nghiên cứu đề suất và biểu diễn mối quan hệ giữa các nhân tố trong mơ hình. Đưa ra các giả định là các nhân tố có ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.
Chương 2 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng tại các NHTM trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh