6 Bố cục của đề tài:
2.3 Thực trạng về quản trị rủi ro lãi suất tại VNCB
2.3.1.1 Kết quả hoạt động huy động vốn
Vốn huy động từ Tổ chức kinh tế và dân cƣ:
Năm 2010, sự cạnh tranh trong huy động vốn giữa các ngân hàng thƣơng mại qua chính sách chăm sóc khách hàng, chính sách ƣu đãi lãi suất và các chƣơng trình khuyến mãi giá trị lớn diễn ra quyết liệt. Trong tình hình trên, Ngân hàng TMCP Xây Dựng Việt Nam đã triển khai nhiều Chƣơng trình, sản phẩm huy động và chính
sách lãi suất hấp dẫn, do vậy số dƣ huy động Tổ chức kinh tế và dân cƣ ổn định và tăng trƣởng mạnh so với đầu năm.
Doanh số huy động tiền gửi Tổ chức kinh tế và dân cƣ năm 2010 đạt 106.140 tỷ đồng, tăng gấp 3 lần, doanh số chi trả tiền gửi đạt 100.520 tỷ đồng, tăng gấp 4 lần so với năm trƣớc.
Số dƣ tiền gửi Tổ chức kinh tế và dân cƣ đến 31/12/2010 đạt 10.254 tỷ đồng, tăng 5.620 tỷ đồng (+121%) so với đầu năm. (Nguồn: Báo Cáo Thường Niên
2010, Trustbank, 2011)
Trong tình hình khó khăn và cạnh tranh gay gắt về huy động vốn năm 2011, Ngân hàng đã triển khai nhiều Chƣơng trình, sản phẩm huy động và thực hiện các đợt vận động CBNV tham gia công tác huy động vốn, xét khen thƣởng hàng tháng các Đơn vị có thành tích tốt trong huy động, do vậy số dƣ huy động Tổ chức kinh tế và dân cƣ ổn định và tăng trƣởng khá so với đầu năm. Trong đó, huy động tiền gửi khách hàng của VNCB gia tăng mạnh 24.5% đạt 11.173 tỷ đồng vào cuối năm 2011.
Số dƣ tiền gửi các tổ chức kinh tế và dân cƣ đến 31/12/2011 đạt 13.853 tỷ đồng, tăng 3.599 tỷ đồng (+35%) so với đầu năm, thực hiện 87% kế hoạch năm 2011. Doanh số huy động tiền gửi Tổ chức kinh tế và dân cƣ năm 2011 đạt 164.779 tỷ đồng, doanh số chi trả đạt 161.180 tỷ đồng. (Nguồn: Báo Cáo
Thường Niên 2011, Trustbank, 2012).
Năm 2012, trong tình hình trần lãi suất huy động VND liên tục giảm và cạnh tranh gay gắt về huy động vốn giữa các NHTM, VNCB đã thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, triển khai nhiều Chƣơng trình, sản phẩm, cải tiến phong cách, thái độ giao giao dịch, vận động cán bộ nhân viên tham gia công tác huy động vốn, khen thƣởng kịp thời cho cá nhân, đơn vị có thành tích tốt trong cơng tác huy động, do vậy số dƣ huy động TCKT và dân cƣ ổn định và tăng trƣởng.
Số dƣ tiền gửi các tổ chức kinh tế và dân cƣ toàn hệ thống đến 31/12/2012 đạt 15.877 tỷ đồng, tăng 1.977 tỷ (+14%) so với đầu năm, đạt 102% kế hoạch năm
2012. Doanh số huy động năm 2012 đạt 158.357 tỷ đồng, giảm 4,5%, doanh số chi trả đạt 156.379 tỷ đông, giảm 3,6% so với năm trƣớc. Chi tiết nhƣ sau:
Theo loại hình tiền gửi, tiền gửi thanh tốn đạt 1.990 tỷ, giảm 1.097 tỷ chiếm tỷ trọng 13%, tiền gửi Tiết kiệm đạt 13.887 tỷ, tăng 5.754 tỷ đồng so với đầu năm chiếm tỷ trọng 87% trong tổng nguồn vốn huy động. Trong năm ngân hàng đã thanh toán 2.680 tỷ đồng Kỳ phiếu đến hạn.
Theo hình thái tiền tệ, tiền gửi VND đạt 15.828 tỷ, tăng 2.078 tỷ, chiếm tỷ trong 99,7%, ngoại tệ quy VND đạt 49 tỷ, giảm 101 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 3% trong tổng vốn huy động.
Theo kỳ hạn gửi, tiền gửi không kỳ hạn đạt 845 tỷ, tăng 505 tỷ, chiếm tỷ trong 5%, tiên gửi có kỳ hạn đạt 15.032 tỷ, tăng 1.472 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 95% tổng vốn huy động.
Theo loại hình khách hàng, tiền gửi khách hàng cá nhân là 14.055 tỷ, tăng 5.639 tỷ, chiêm tỷ trọng 89%; Tiền gửi của tổ chức kinh tế là 1.822 tỷ, giảm 3.662 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 1% tổng vốn huy động. (Báo
cáo hoạt động kinh doanh năm 2012,VNCB,2013)
Trong năm 2013, thực hiện mục tiêu ổn định và cải thiện thanh khoản hoạt động, Ngân hàng đã thực hiện tốt cơng tác chăm sóc khách hàng, triển khai nhiều Chƣơng trình, sản phẩm, cải tiến phong cách, thái độ giao dịch, giao chỉ tiêu huy động vốn từng Quý tới từng Đơn vị trong toàn hệ thống, số dƣ huy động TCKT và dân cƣ tăng trƣởng manh so với đầu năm.
Số dƣ tiền gửi các tổ chức kinh tế và dân cƣ toàn hệ thống đến 31/12/2013 đạt 31.584 tỷ đồng, tăng 15.707 tỷ (+99%) so với đầu năm. Doanh so huy động năm 2013 đạt 278.544 tỷ đồng, tăng 76%, doanh số chi trả đạt 262.837 tỷ đồng, tăng 68% so với năm trƣớc. Chi tiết nhƣ sau:
Theo loại hình tiền gửi, tiền gửi thanh toán đạt 2.081 tỷ, tăng 91 tỷ đồng (+5%), chiếm tỷ trọng 7%; Tiền gửi tiết kiệm đạt 29.503 tỷ, tăng 15.616 tỷ đồng (+112%) so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 93% trong tổng nguồn vốn huy động.
Theo hình thái tiền tệ, VNĐ đạt 31.529 tỷ5 tăng 15.701 tỷ, chiếm tỷ trọng 99,8%; Ngoại tệ quy VNĐ đạt 55 tỷ, tăng 6 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 0,2% trong tổng nguồn vón huy động
Theo kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn đạt 299 tỷ, giảm 546 tỷ, chiếm tỷ trọng 1%; Tiền gửi có kỳ hạn đạt 31.285 tỷ, tăng 16.253 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm 99% tổng nguồn vốn huy động.
Theo loại hình khách hàng, tiền gửi khách hàng cá nhân là 29.593 tỷ, tăng 15.538 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 94%; Tiền gửi của tổ chức là 1.991 tỷ, tăng 169 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 6% tổng nguồn vốn huy động.
(Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2013,VNCB,2014)
Hình 2.2 Diễn biến huy động vốn VNCB 2010 - 2013 Vốn huy động từ TCTD khác và vay NHNN
Nguồn vốn huy động từ TCTD khác và vay NHNN trong năm 2011 tăng trƣởng mạnh nhằm hỗ trợ thanh khoản và giữ vững an toàn hệ thống. Số dƣ vốn huy động từ TCTD khác và vay NHNN đến 31/12/2011 là 9.044 tỷ đồng, tăng 3.103 tỷ đồng (+52%) so với đầu năm. (Nguồn: Báo Cáo Thường Niên 2011, Trustbank,
2012). 0 50 100 150 200 250 300 350 2010 2011 2012 2013
Diễn biến huy động vốn 2010 - 2013
Đơn vị tính: tỷ đồng
Tổng vốn huy động Huy động TCKT & dân cư
Trong năm 2013, Ngân hàng thực hiện cân đối lại nguồn vốn hoạt động, nhằm chủ động hơn về nguồn vốn, giảm dần sự phụ thuộc vào nguồn vốn thị trƣờng. Số dƣ vốn huy động và vay từ NHNN và TCTD khác đến 31/12/2013 là 2.893 tỷ đồng giảm 1.822 tỷ đồng (-39%) so với đầu năm. Trong đó số dƣ huy dộng từ TCTD khác giảm 2.256 tỷ, vay TCTD khác tăng 434 tỷ đồng. Số dƣ vốn ủy thác đầu tƣ đển 31/12/2013 là 1,4 tỷ, giảm 52 tỷ đồng so đầu năm. (Báo cáo hoạt động
kinh doanh năm 2013,VNCB,2014)
Vốn ủy thác đầu tƣ
Đến 31/12/2010, số dƣ nguồn vốn ủy thác đầu tƣ là 55 tỷ đồng, tăng 12 tỷ đồng (+29%) so với đầu năm. (Nguồn: Báo Cáo Thường Niên 2010, Trustbank,
2011)
Đến 31/12/2011, số dƣ nguồn vốn ủy thác đầu tƣ là 89 tỷ đồng, tăng 34 tỷ đồng (+62%) so với đầu năm. (Nguồn: Báo Cáo Thường Niên 2011, Trustbank, 2012)
Đến 31/12/2013, tổng số dƣ tiền gửi tại các TCTD khác là 12.844 tỷ, tăng 11.902 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm 40% tổng tài sản Có sinh lời.