Thực trạng hoạt động kinhdoanh và cho vay dự án đầu tư tạ

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI

2.2. Thực trạng hoạt động kinhdoanh và cho vay dự án đầu tư tạ

Thực trạng hoạt động kinh doanh của Sacombank trong 3 năm gần nhất

Bảng 2.1: Tình hình tài chính Sacombank 2010-2013 (đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2013 2012 2011 2010 Tổng tài sản 160.170 151.282 140.137 141.799

Vốn điều lệ 12.425 10.740 10.740 9.179

Tổng huy động 140.770 123.753 111.513 126.203

Tổng cho vay 110.297 98.728 79.429 77.486

Lợi nhuận trước thuế 2.838 1.315 2.740 2.426

Lợi nhuận sau thuế 1.580 987 2.033 1.799

Nguồn: BCTC riêng đã kiểm toán năm 2010, 2011, 2012 và 2013 của Sacombank

Trong năm 2013, với bối cảnh khó khăn của nền kinh tế nói chung và mơi trường hoạt động kinh doanh nhiều rủi ro của ngành ngân hàng, Sacombank đã chủ động thực hiện chủ trương không chú trọng về các chỉ số tăng trưởng mà tập trung phát triển an tồn, hiệu quả. Do đó, chỉ tiêu về tổng tài sản không biến động nhiều, tuy nhiên vẫn đạt mức tăng trưởng đều so với các năm trước (từ 2010 – 2012).

Bên cạnh đó, chính sách phát triển tín dụng nhỏ lẻ, cho vay phân tán đồng thời thực hiện chính sách hỡ trợ tín dụng theo địa bàn kinh doanh, nhóm ngành nghề theo định hướng của Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ. Trong năm 2013, Sacombank đã cải thiện được tỷ lệ tăng trưởng tín dụng khá tốt. Tính đến 31/12/2013, tổng dư nợ cho vay đạt 110.297 tỷ đồng, tăng 11.569 tỷ đồng, tương ứng tăng 11,72% so với đầu năm.

Tính đến ngày 31/12/2013 tổng tài sản của Sacombank đạt 160.170 tỷ đồng, tăng 8.888 tỷ đồng, tương đương tăng 5,86% so với đầu năm. Với việc tiếp tục duy trì quan điểm kinh doanh an tồn - hiệu quả, tổng tài sản của Sacombank được điều hành tăng trưởng một cách chặt chẽ, phù hợp với chính sách, định hướng của Ngân hàng Nhà nước. Cơ cấu tổng tài sản thay đổi theo hướng ngày càng nâng cao các tiêu chí an toàn: nguồn tiền huy động từ thị trường 1 tăng so với cuối năm trước đó, chiếm tỷ trọng 87,89% tổng tài sản, nhờ đó thanh khoản ln trong trạng thái ổn định, sẵn sàng đáp ứng các biến động của thị trường.

Bên cạnh đó, hoạt động huy động vốn và cho vay cũng đạt được nhiều kết quả tăng trưởng tốt.

Tính đến ngày 31/12/2013, tổng nguồn huy động toàn Ngân hàng đạt 140.770 tỷ đồng, tăng 17.017 tỷ đồng tương đương tăng 13,75% so đầu năm. Trong đó, huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư tăng mạnh so đầu năm, chiếm khoảng 5% thị phần. Huy động bằng VND cũng đạt mức tăng trưởng cao so với đầu năm đồng thời vượt mức kế hoạch đã đề ra. Như vậy, diễn biến tiền gửi tiếp tục thay đổi theo hướng tích cực, đáp ứng được các tiêu chí hoạt động của Sacombank và theo đúng quan điểm điều hành tiền tệ của Nhà nước: tập trung tăng trưởng tiền gửi dân cư mang tính ổn định lâu dài; tăng tỷ trọng tiền gởi VND tạo được thế chủ động khi vai trị thanh tốn của đồng bản tệ ngày càng được củng cố.

Song song đó, hoạt động cho vay của Sacombank trong năm 2013 cũng đạt được những kết quả rất khả quan. Tổng dư nợ cho vay khách hàng tại thời điểm 31/12/2013 đạt 110.297 tỷ đồng, chiếm hơn 68,86% tổng tài sản và tăng 11,77% so với cùng kỳ. Như vậy, tốc độ tăng trưởng tín dụng của Sacombank đạt mức kế hoạch tăng trưởng năm 2013 do Ngân hàng Nhà nước đề ra và cao hơn mức tăng trưởng trung bình chung của tồn hệ thống đạt được trong năm 2013.

Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Sacombank trong năm báo cáo.

2.2.2. Thực trạng cho vay dự án đầu tư tại Sacombank

Giai đoạn 2010 - 2013 là những năm xảy ra nhiều biến động và thách thức đối với Sacombank trong quá trình Ngân hàng Nhà nước thực hiện mạnh mẽ việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại. Hoạt động tín dụng ngân hàng diễn ra trong điều kiện mơi trường kinh tế có những khó khăn nhất định. Sacombank đã có nhiều nỡ lực trong việc thực hiện chủ trương mở rộng kết hợp nâng cao chất lượng cho vay dự án, một mặt bảo đảm an tồn vốn mặt khác lại có thể góp phần hỗ trợ các doanh nghiệp tháo gỡ những khó khăn về vốn phục vụ đầu tư phát triển. Tuy nhiên, trong bối cảnh nền kinh tế còn ẩn chứa nhiều yếu tố chưa ổn định, rủi ro các ngành hàng cao. Trong năm 2012 Sacombank đã tiến hành duyệt cho vay 44 dự án thương mại, sản xuất kinh doanh, bất động sản,… với tổng giá trị cam kết giải ngân hơn 2.700 tỷ đồng, trong đó có một số dự án lớn phải thực hiện đầu tư theo hình thức đồng tài trợ như các dự án Belleza, Sacomreal An Phú,... Sang năm 2013, tình hình nền kinh tế có nhiều chuyển biến khả quan, đặc biệt Chính phủ ban hành những chính sách điều chỉnh hỡ trợ ngành bất động sản kịp thời tạo điều kiện cho các chủ đầu tư khởi động lại nhiều dự án chậm tiến độ nhiều năm liền. Kết thúc năm 2013, Sacombank kế thừa các hợp đồng cam kết tài trợ và tài trợ mới thêm 51 dự án, với tổng số vốn cam kết giải ngân lên đến 38.500 tỷ đồng, trong đó chủ yếu các dự án trung hạn xây dựng nhà xưởng sản xuất, đầu tư máy móc thiết bị,… và một số dự án lớn trong nhóm ngành bất động sản.

Bảng 2.2: Thống kê dư nợ cho vay theo kỳ hạn (đơn vị: Tỷ đồng)

Thời hạn khoản vay Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011 Năm 2010 Cho vay ngắn hạn 53,027 59,850 49,973 51,905

Cho vay trung hạn

- Cho vay dự án

41,753 16,768 22,652 8,743 16,330 7,436 16,282 6,535

Cho vay dài hạn

- Cho vay dự án

15,786 8,359 13,832 5,244 14,236 8,538 14,298 13,533 Tổng 110,566 96,334 80,539 82,485

Dư nợ cho vay dự án 25,127 13,986 15,974 20,068

Bảng 2.3: Thống kê dư nợ cho vay theo nhóm nợ (đơn vị: Tỷ đồng)

Nhóm nợ Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011 Năm 2010 Tổng nợ 110,566 96,334 80,539 82,485 Nợ đủ tiêu chuẩn 108,176 93,933 79,840 82,010

Nợ cần chú ý 780 429 236 30

Nợ dưới tiêu chuẩn 170 312 102 31

Nợ nghi ngờ 422 764 193 61

Nợ có khả năng mất vốn 1,018 897 168 352

Nguồn: Báo cáo thường niên Sacombank 2010, 2011, 2012, 2013

Sacombank phân tán trên nhiều hệ khách hàng khác nhau, từ khách hàng là các doanh nghiệp nhà nước, các tổng công ty lớn thuộc những ngành kinh tế mũi nhọn đến các hộ kinh doanh, cá nhân,... Sacombank cung cấp những sản phẩm dịch vụ khép kín đến mọi đối tượng khách hàng. Hiện nay cơ cấu tiền vay tại Sacombank chủ yếu tập trung tại các khoản vay có thời hạn ngắn đến trung hạn, cụ thể như sau.

Bảng 2.4: Thống kê dư nợ cho vay theo nhóm khách hàng (đơn vị: Tỷ đồng)

Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011 Năm 2010 Công ty cổ phần -- 27,064 20,086 19,910

Công ty cổ phần khác 27,135 -- -- --

Công ty cổ phần NN 1,334 -- -- --

Kinh tế tập thể, hợp

tác xã 96 90 127 269

Công ty TNHH -- 26,137 23,774 23,485

Công ty TNHH NN 3,637 -- -- --

DN NN 718 5,907 3,677 2,584

Doanh nghiệp tư nhân 2,833 3,379 4,860 4,254

Công ty liên doanh

nước ngoài -- 29 331 167

Cơng ty 100% vớn

nước ngồi -- 176 264 270

Doanh nghiệp có vốn

đầu tư nước ngoài 474 -- -- -

Khác 201 99 165 670

Cá nhân, khác 44,010 33,454 27,255 30,876

Tổng 110,566 96,334 80,539 82,485

Nguồn: Báo cáo thường niên Sacombank 2010, 2011, 2012, 2013

Với cơ cấu khách hàng như hiện nay của Sacombank, trong điều kiện nền kinh tế trong nước còn diễn biến phức tạp, Sacombank sẽ không chú trọng đẩy mạnh tài trợ các dự án trong ngắn hạn.

Cùng với tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay chậm lại trong các năm gần đây, dư nợ cho vay dự án đầu tư trung dài hạn nhìn chung cũng có những bước điều chỉnh, trong đó các dự án đầu tư cho các nhóm ngành thương mại phục vụ sản xuất kinh doanh, bất động sản có sự sụt giảm đáng kể. Việc doanh số cho vay và dư nợ tín dụng đã chứng tỏ Sacombank đang từng bước tái cơ cấu danh mục cho vay, trong đó đẩy mạnh phát triển các mảng cho vay nhỏ lẻ, có thời hạn ngắn, bên cạnh đó lựa chọn các dự án đầu tư trung dài hạn có mức độ rủi ro thấp để tài trợ.