Nhân tố Hệ số chưa chuẩn hóa Hệ số đã chuẩn hóa t Sig. Thống kê đa cộng tuyến B Sai số
chuẩn Beta Độ chấp nhận VIF
1 (Constant) -0,141 0,167 -0,844 0,400 TC 0,222 0,045 0,215 4,877 0,000 0,605 1,653 DU 0,139 0,047 0,135 2,940 0,004 0,553 1,807 DB 0,108 0,037 0,118 2,919 0,004 0,721 1,386 HH 0,254 0,037 0,302 6,910 0,000 0,613 1,631 CT 0,065 0,037 0,073 1,748 0,082 0,675 1,481 CHS 0,331 0,048 0,325 6,893 0,000 0,527 1,898
Nguồn: Kết quả xử lý dữ liệu điều tra của tác giả
Kiểm định các giả định cần thiết trong hồi quy tuyến tính: - Giả định khơng có hiện tượng đa cộng tuyến:
Theo bảng 4.12, kết quả thống kê cịn cho thấy, các hệ số hồi quy chuẩn hóa của phương trình hồi quy đều khác 0 và Sig.<0,05(ngoại trừ nhân tố Cảm thơng có hệ số Sig bằng 0,082>0,05 nên không ảnh hưởng tới Chất lượng dịch vụ) chứng tỏ thành phần đều tham dự vào Chất lượng dịch vụ của khách hàng. Đồng thời, hệ số phóng đại phương sai VIF dao động từ 1,481 tới 1,807 nên khơng có hiện tượng đa
cộng tuyến xảy ra. So sánh giá trị (độ lớn) của hệ số chưa chuẩn hóa ở cột B cho thấy: tác động theo thứ tự từ mạnh đến yếu của các thành phần:Chính sách cấp tín dụng, Phương tiện hữu hình, Độ tin cậy, Khả năng đáp ứng, Đảm bảo.
- Giả định phương sai không đổi:
Hiện tượng phương sai thay đổi làm cho các ước lượng của các hệ số hồi quy không hiệu quả, làm cho việc kiểm định các giả thuyết mất hiệu lực, đánh giá nhầm chất lượng của mơ hình hồi quy. Vì thế cần phải kiểm định phương sai của phần du không đổi.
Theo biểu đồ phân tán của phần dư chuẩn hóa ta thấy phần dư tán ngẫu xung quang đường nằm ngang đi qua tung độ 0, do đó phương sai của phần dư khơng đổi.
Hình 4.2: Đồ thị phân tán của phần dư chuẩn hóa
Nguồn: Kết quả xử lý dữ liệu điều tra của tác giả
- Giả định các sai lệch ngẫu nhiên có phân phối chuẩn:
Phần dư có thể khơng tuân theo phân phối chuẩn vì những lý do như sử dụng sai mơ hình, phương sai khơng bằng hằng số, số lượng phần dư không đủ nhiều để phân tích (Hồng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008). Theo biểu đồ tần số của phần dư chuẩn hóa, một đường cong xấp xỉ phân phối đặt chồng lên biểu đồ tần số.Phân phối phần dư xấp xỉ chuẩn Std.Dev = 0,989 tức gần bằng 1. Vì vậy, giả định phần dư phân phối không bị vi phạm.
Hình 4.3: Biểu đồ tần số của phần dư chuẩn hóa
Nguồn: Kết quả xử lý dữ liệu điều tra của tác giả
- Ý nghĩa các hệ số hồi quy riêng phần trong mơ hình:
Hệ số hồi quy trong mơ hình dùng để kiểm định vai trị quan trọng của các biến độc lập tác động thế nào đến biến phụ thuộc. Cụ thể hơn, các hệ số trong mơ hình cho biết mức độ ảnh hưởng của các biến.
Thơng qua hệ số beta chuẩn hóa trong Bảng 4.12 ta có nhận xét sau:
Chính sách cấp tín dụng là yếu tố có ảnh hưởng (+) lớn nhất đến chất lượng dịch vụ tín dụng DNVVN tại Vietinbank. Dấu (+) cho thấy yếu tố chính sách cấp tín dụng có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ tín dụng. Từ kết quả hồi quy ta có hệ số hồi quy chuẩn hóa β = 0,325; sig. = 0,000 < 5%, nghĩa là khi tăng chính sách cấp tín dụng lên 1 đơn vị thì chất lượng dịch vụ tín dụng sẽ tăng thêm 0,325 đơn vị.
Tin cậy là yếu tố có ảnh hưởng (+) đến chất lượng dịch vụ tín dụng DNVVN tại Vietinbank. Dấu (+) cho thấy yếu tố Tin cậy có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ tín dụng. Từ kết quả hồi quy ta có hệ số hồi quy chuẩn hóa β = 0,215; sig. = 0,000< 5%, nghĩa là khi tăng Tin cậy lên 1 đơn vị thì chất lượng dịch vụ tín dụng sẽ tăng thêm 0,215 đơn vị.
Đáp ứng là yếu tố có ảnh hưởng (+) đến chất lượng dịch vụ tín dụng DNVVN tại Vietinbank. Dấu (+) cho thấy yếu tố Đáp ứng có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ tín dụng. Từ kết quả hồi quy ta có hệ số hồi quy chuẩn hóa β = 0,135; sig. = 0,004< 5%, nghĩa là khi tăng Đáp ứng lên 1 đơn vị thì chất lượng dịch vụ tín dụng sẽ tăng thêm 0,135 đơn vị.
Đảm bảo là yếu tố có ảnh hưởng (+) đến chất lượng dịch vụ tín dụng DNVVN tại Vietinbank. Dấu (+) cho thấy yếu tố Đảm bảo có mối quan hệ cùng chiều chất lượng dịch vụ tín dụng. Từ kết quả hồi quy ta có hệ số hồi quy chuẩn hóa β = 0,118; sig. = 0,004< 5%, nghĩa là khi tăng Đảm bảo lên 1 đơn vị thì chất lượng dịch vụ tín dụng sẽ tăng thêm 0,118 đơn vị.
Yếu tố hữu hình là yếu tố có ảnh hưởng (+) đến chất lượng dịch vụ tín dụng DNVVN tại Vietinbank. Dấu (+) cho thấy yếu tố Hữu hình cùng chiều chất lượng dịch vụ tín dụng. Từ kết quả hồi quy ta có hệ số hồi quy chuẩn hóa β = 0,302; sig.= 0,000< 5%, nghĩa là khi tăng Hữu hình lên 1 đơn vị thì chất lượng dịch vụ tín dụng sẽ tăng thêm 0,302 đơn
Yếu tố Cảm thông: Từ kết quả hồi quy ta có hệ số hồi quy chuẩn hóa β = 0,073; sig. = 0,082> 5%, điều này cho thấy yếu tố này khơng có ý nghĩa về mặt thống kê trong mối quan hệ với chất lượng dịch vụ tín dụng DNVVN tại Vietinbank.
Kết luận:
Phương trình (4.1) thể hiện mối liên hệ giữa các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tín dụng DNVVN tại Vietinbanknhư sau:
Chất lượng dịch vụ tín dụng DNVVN tại Vietinbank= 0,325 * Chính sách cấp tín
dụng + 0,302 * Hữu hình + 0,215 * Tin cậy + 0,135 * Đáp ứng + 0,118 * Đảm bảo + ei (4.1)
- Kiểm định giả thuyết:
Có 6 giả thuyết được đề nghị, tiến hành kiểm định lần lượt các giả thuyết cho kết quả như sau: