Nguồn: Quy trình phát hành thẻ tại ngân hàng TMCP Việt Á
(1) Khách hàng đến ngân hàng đề nghị đƣợc phát hành thẻ
(2) Tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ: Khách hàng đến ngân hàng để hoàn
thành một số thủ tục cần thiết và xuất trình một số giấy tờ khác có liên quan.
(3) Thẩm định hồ sơ: Căn cứ vào hồ sơ khách hàng, bộ phận thẩm định
tiến hành thẩm tra hồ sơ và ra quyết định chấp thuận phát hành thẻ hoặc từ chối.
(4) Phân loại khách hàng: Nếu việc xem xét hồ sơ phát hành thẻ hoàn
tồn hợp lệ thì ngân hàng có thể tiến hành phân loại khách hàng. Đối với thẻ ghi nợ thì đơn giản hơn vì khách hàng đã có tài khoản ở ngân hàng. Cịn với thẻ tín dụng thì ngân hàng phải tiến hành xếp loại khách hàng để có một chính sách tín dụng phù hợp. Chủ thẻ Giao nhận thẻ Dập thẻ, in Pin Tiếp nhận hồ sơ Phân loại khách hàng Thẩm định hồ sơ (1) (6) (2) (4) (3) (5)
(5) In dập nổi thẻ và PIN, đóng gói thẻ: Bằng kỹ thuật riêng của từng
NHPH, in dập nổi thông số cần thiết về chủ thẻ lên thẻ nhƣ số thẻ, thời gian hiệu lực, mã số ngân hàng... Đồng thời mã hoá và định dạng mã số cá nhân (PIN) cho chủ thẻ. Đóng gói thẻ và PIN vào từng phong bì riêng để gửi cho ngân hàng chi nhánh hoặc trực tiếp đến chủ thẻ.
(6) Giao thẻ cho khách hàng: Trƣớc khi giao thẻ, ngân hàng phải kích
hoạt thẻ cho khách hàng. Khi ngân hàng giao thẻ và số PIN thì u cầu chủ thẻ phải giữ bí mật về số PIN của mình. Mọi trƣờng hợp mất tiền do để lộ số PIN, chủ thẻ phải chịu trách nhiệm.
Sau khi giao thẻ cho khách hàng coi nhƣ nhiệm vụ phát hành thẻ kết thúc. Thời gian kể từ khi khách hàng đề nghị phát hành thẻ đến khi nhận đƣợc thẻ thƣờng không quá 6 ngày.
2.5.2 Quy trình thanh tốn thẻ:
Khi khách hàng xuất trình thẻ để mua hàng hố và dịch vụ, các CSCNT phải xem số tiền thanh tốn có vƣợt hạn mức quy định của NHTT hay không. Trƣờng hợp số tiền thanh tốn lớn hơn hạn mức thì CSCNT phải xin cấp phép. Xét các loại thẻ quốc tế hiện nay thì thẻ Amex có hạn mức lớn nhất, sau đó là MasterCard, JCB và cuối cùng là Visa. Thông thƣờng CSCNT khi chấp nhận thanh tốn thẻ phải thực hiện các cơng việc sau:
Bƣớc 1: Kiểm tra tính thật giả của thẻ, số thẻ; xác thực chủ thẻ; hạn
mức giao dịch có đƣợc thanh tốn hay phải xin cấp phép
Bƣớc 2: Lập 04 liên hoá đơn thanh toán
Bƣớc 3: Trả lại thẻ cho chủ thẻ cùng một liên hoá đơn thanh toán,
CSCNT thanh toán giữ lại một liên hoá đơn để lƣu làm chứng từ khi có tranh chấp (thƣờng lƣu trong 1 năm), cịn 2 liên hố đơn nộp lại cho NHTT
Chủ thẻ Ngân hàng phát hành
Trung tâm xử lý
Bƣớc 4: Lập bảng kê hoá đơn và đề nghị thanh toán. Sau một khoảng
thời gian nhất định CSCNT sẽ lập bảng kê cho từng loại thẻ nộp ngân hàng đề nghị thanh toán