4.2.2 Giả thuyết nghiên cứu
Giả thuyết H1: nhân tố “Năng lực tài chính” có mối quan hệ cùng chiều với năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank, được kỳ vọng mang dấu dương
Giả thuyết H2: nhân tố “Sản phẩm huy động vốn tiền gửi” có mối quan hệ cùng chiều với năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank, được kỳ vọng mang dấu dương
Giả thuyết H3: nhân tố “Thương hiệu” có mối quan hệ cùng chiều với năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank, được kỳ vọng mang dấu dương
Năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank H2 H3 H4 H5 H6 Sản phẩm huy động vốn tiền gửi Năng lực tài chính H1 Thương hiệu Năng lực quản trị Mạng lưới hoạt động Năng lực công nghệ thông tin Nguồn nhân lực H7
Giả thuyết H4: nhân tố “Mạng lưới hoạt động” có mối quan hệ cùng chiều với năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank, được kỳ vọng mang dấu dương
Giả thuyết H5: nhân tố “Năng lực quản trị” có mối quan hệ cùng chiều với năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank, được kỳ vọng mang dấu dương
Giả thuyết H6: nhân tố “Năng lực công nghệ thơng tin” có mối quan hệ cùng chiều với năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank, được kỳ vọng mang dấu dương
Giả thuyết H7: nhân tố “Nguồn nhân lực” có mối quan hệ cùng chiều với năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank, được kỳ vọng mang dấu dương
4.3 Thống kê mô tả dữ liệu khảo sát Bảng 4.2: Đặc điểm mẫu khảo sát Bảng 4.2: Đặc điểm mẫu khảo sát
Thông tin Phân loại Số lượng Tỷ lệ (%)
Giới tính Nam 152 51,0 Nữ 146 49,0 Độ tuổi Từ 18 đến 22 tuổi 30 10,1 Từ 23 đến 35 tuổi 108 36,2 Từ 36 đến 50 tuổi 142 47,7 Trên 50 tuổi 18 6,0 Thu nhập Dưới 8 triệu đồng/tháng 50 16,8 Từ 8 đến dưới 20 triệu đồng/tháng 96 32,2 Từ 20 đến dưới 40 triệu đồng/tháng 110 36,9 Từ 40 triệu đồng/tháng trở lên 42 14,1 (Nguồn: Phụ lục 05)
Sau khi thu thập dữ liệu nghiên cứu, mẫu được đưa vào phân tích bằng phần mềm SPSS 16.0 và đặc điểm mẫu khảo sát như sau:
- Đặc điểm về giới tính: Theo khảo sát cho thấy mẫu khảo sát không có sự chênh lệch đáng kể về giới tính, trong số 298 người tham gia trả lời phỏng vấn thì có 152 nam (51%) và 146 nữ (49%).
- Đặc điểm về độ tuổi: Với 298 người tham gia phỏng vấn thì độ tuổi 36 - 50 tuổi chiếm 47,7% là độ tuổi nhiều người tham gia phỏng vấn nhất, độ tuổi chiếm số lượng nhiều tiếp theo là 23 - 35 tuổi chiếm 36,2%, độ tuổi từ 18 - 22 tuổi chiếm 10,1% và độ tuổi trên 50 tuổi chỉ chiếm 6%. Qua đó ta cũng như thấy độ tuổi tham gia phỏng vấn đa phần là độ tuổi trẻ và trung niên.
- Đặc điểm về thu nhập: Trong 298 người được phỏng vấn thì có 110 người có thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng đến dưới 40 triệu đồng/tháng chiếm tỷ lệ cao nhất với 36,9%. Nhóm người có thu nhập từ 8 triệu đồng/tháng đến dưới 20 triệu đồng/tháng thì có 96 người chiếm 32,2%. Nhóm người có thu nhập dưới 8 triệu đồng/tháng chiếm tỷ lệ 16,8% và nhóm người có thu nhập từ 40 triệu đồng trở lên chiếm tỷ lệ 14,1%.
4.4 Thống kê mô tả các biến quan sát
Kết quả thống kê mô tả cho thấy đa số các biến đều cho giá trị cao hơn giá trị trung bình kỳ vọng là 3. Do vậy, mỗi biến quan sát đều cho thấy sự ảnh hưởng của đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank. Kết quả cũng cho thấy khách hàng đánh giá cao năng lực quản trị, năng lực tài chính và mạng lưới hoạt động của Bac A Bank.
Bảng 4.3: Thống kê mô tả các biến quan sát
Đơn vị tính: lần Mã
hóa Biến quan sát
Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Trung bình Phương sai TC1 Bac A Bank có đủ vốn để hoạt động 1 5 3,74 0,960 TC2 Bac A Bank khơng có thơng tin tiêu cực trên thị trường 1 5 4,04 0,766 TC3 Bac A Bank có tình hình tài chính lành mạnh 1 5 3,83 0,699
SP1 Bac A Bank có lãi suất huy động cạnh tranh 2 5 3,81 0,764 SP2 Sản phẩm có ưu điểm nổi bật 1 5 3,84 0,775 SP3 Bac A Bank có s ản phẩm huy động tiền gửi đa dạng 2 5 3,80 0,770 SP4 Các sản phẩm tiền gửi đáp ứng được nhu cầu của khách hàng 1 5 3,73 0,884 TH1 Bac A Bank tạo được niềm tin cho khách hàng 3 5 3,80 0,629 TH2 Thương hiệu Bac A Bank dễ dàng nhận diện 2 5 3,76 0,740 TH3 Bac A Bank nhận được nhiều danh hiệu có uy tín 3 5 3,95 0,655 ML1 Bac A Bank có mạng lưới hoạt động rộng khắp 2 5 4,02 0,878 ML2 Bac A Bank có nhiều điểm giao dịch tại các thành phố lớn 2 5 3,93 0,937 ML3 Địa điểm giao dịch thuận tiện 1 5 4,03 0,930 QT1 Bac A Bank được các tổ chức xếp hạng tín nhiệm đánh giá cao 1 5 3,91 0,947 QT2 Bac A Bank được NHNN đánh giá cao về hoạt động kinh doanh 2 5 4,10 0,847 QT3 Bac A Bank áp dụng mơ hình quản trị tiên tiến 1 5 4,12 0,909 QT4 Bac A Bank ln đảm bảo tính thanh khoản 1 5 3,92 0,966 CN1 Bac A Bank có cơng nghệ hiện đại 1 5 3,21 0,777 CN2 Công nghệ được ứng dụng trong các sản phẩm tiền gửi 2 5 3,76 0,907 NL1 Nhân viên Bac A Bank thực hiện giao dịch nhanh chóng, chính xác 1 5 3,56 0,843 NL2 Đội ngũ nhân viên của Bac A Bank có đạo đức nghề nghiệp 1 5 3,91 0,883 NL3 Nhân viên của Bac A Bank chuyên nghiệp và tận tình 1 5 3,66 0,908 NL4 Nhân viên tư vấn sản phẩm rõ ràng và dễ hiểu 1 5 3,65 0,943 CT1 Bac A Bank có năng lực cạnh tranh về huy động vốn tiền gửi 1 5 3,67 0,890 CT2 Bac A Bank có khả năng gia tăng thị phần huy động vốn tiền gửi 1 5 3,84 0,866 CT3 Doanh số huy động vốn tiền gửi tiếp tục gia tăng trong tương lai 1 5 3,79 0,839
(Nguồn: Phụ lục 06)
4.5 Kiểm định độ tin cậy của thang đo 4.5.1 Hệ số Cronbach’s Alpha 4.5.1 Hệ số Cronbach’s Alpha
Hệ số Cronbach’s Alpha thường được sử dụng để đánh giá mức độ tin cậy của thang đo. Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) thì một thang đo có Cronbach’s Alpha từ 0,8 trở lên đến gần 1 thì thang đo lường là tốt; từ gần 0,7 đến gần 0,8 là sử dụng được. Trong trường hợp khái niệm đo lường là mới hoặc
từ 0,6 trở lên là có thể sử dụng được. Ngoài ra, các biến quan sát có hệ số tương quan biến tổng yêu cầu phải lớn hơn hoặc bằng 0,3 (Nguyễn Đình Thọ, 2011).
Bảng 4.4: Kết quả Cronbach’s Alpha của các thang đo
Đơn vị tính: lần Biến quan sát Trung bình thang đo nếu loại biến Phươ ng sai thang đo nếu loại biến Hệ số tương quan biến - tổng Cron bach’ s Alpha nếu loại biến
Năng lực tài chính: Cronbach’s Alpha = 0,773
TC1: Bac A Bank có đủ vốn để hoạt động 11,83 2,926 0,589 0,727 TC2: Bac A Bank khơng có thơng tin tiêu cực trên thị trường 11,52 3,732 0,494 0,760 TC3: Bac A Bank có tình hình tài chính lành mạnh 11,74 3,608 0,635 0,693 TC4: Tình hình hoạt động kinh doanh hiệu quả 11,61 3,727 0,639 0,697
Sản phẩm huy động vốn tiền gửi: Cronbach’s Alpha = 0,896
SP1: Bac A Bank có lãi suất huy động cạnh tranh 11,37 4,403 0,875 0,828 SP2: Sản phẩm có ưu điểm nổi bật 11,35 4,537 0,805 0,853 SP3: Bac A Bank có s ản phẩm huy động tiền gửi đa dạng 11,39 4,312 0,904 0,816 SP4: Các sản phẩm tiền gửi đáp ứng được nhu cầu của khách hàng 11,45 4,895 0,542 0,956
Thương hiệu: Cronbach’s Alpha = 0,763
TH1: Bac A Bank tạo được niềm tin cho khách hàng 7,71 1,512 0,571 0,709 TH2: Thương hiệu Bac A Bank dễ dàng nhận diện 7,76 1,209 0,635 0,637 TH3: Bac A Bank nhận được nhiều danh hiệu có uy tín 7,56 1,439 0,587 0,690
Mạng lưới hoạt động: Cronbach’s Alpha = 0,878
ML1: Bac A Bank có mạng lưới hoạt động rộng khắp 7,96 2,978 0,763 ,830 ML2: Bac A Bank có nhiều điểm giao dịch tại các thành phố lớn 8,05 2,765 0,776 ,817 ML3: Địa điểm giao dịch thuận tiện 7,96 2,830 0,756 ,835
Năng lực quản trị: Cronbach’s Alpha = 0,754
QT1: Bac A Bank được các tổ chức xếp hạng tín nhiệm đánh giá cao 12,14 4,696 0,528 0,709 QT2: Bac A Bank được NHNN đánh giá cao về hoạt động kinh doanh 11,95 4,927 0,563 0,691 QT3: Bac A Bank áp dụng mơ hình quản trị tiên tiến 11,93 4,649 0,583 0,678 QT4: Bac A Bank ln đảm bảo tính thanh khoản 12,13 4,626 0,530 0,708
Năng lực công nghệ: Cronbach’s Alpha = 0,097
CN1: Bac A Bank có cơng nghệ hiện đại 3,76 0,822 0,052 - CN2: Công nghệ được ứng dụng trong các sản phẩm tiền gửi 3,21 0,603 0,052 -
Nguồn nhân lực: Cronbach’s Alpha = 0,857
NL1: Nhân viên Bac A Bank thực hiện giao dịch nhanh chóng, chính
xác 11,21 5,554 0,678 0,827
NL2: Đội ngũ nhân viên của Bac A Bank có đạo đức nghề nghiệp 10,87 5,434 0,668 0,830 NL3: Nhân viên của Bac A Bank chuyên nghiệp và tận tình 11,12 5,094 0,742 0,799 NL4: Nhân viên tư vấn sản phẩm rõ ràng và dễ hiểu 11,13 5,048 0,714 0,812
Năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tại Bac A Bank: Cronbach’s Alpha = 0,848
CT1: Bac A Bank có năng lực cạnh tranh về huy động vốn tiền gửi 7,63 2,437 0,697 0,806 CT2: Bac A Bank có khả năng gia tăng thị phần huy động vốn tiền gửi 7,47 2,411 0,745 0,759 CT3: Doanh số huy động vốn tiền gửi tiếp tục gia tăng trong tương lai 7,51 2,567 0,705 0,798
(Nguồn: Phụ lục 07)
- Kiểm định thang đo Năng lực tài chính: gồm có 04 biến quan sát (TC1, TC2, TC3, TC4) có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,773 và hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát đều đạt trên 0,3. Do đó, thang đo Năng lực tài chính đạt yêu cầu và các biến đo lường nhân tố này phù hợp.
- Kiểm định thang đo Sản phẩm huy động vốn tiền gửi: gồm 04 biến quan sát (SP1, SP2, SP3, SP4) có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,896 và hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát đều lớn hơn 0,3. Nhận thấy, nếu loại bỏ biến SP4 thì hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo sẽ tăng từ 0,896 lên 0,956 nhưng mức độ tăng không đáng kể. Trong khi đó, biến SP4 có hệ số tương quan biến tổng khá lớn và cũng là một biến quan trọng. Vì vậy, biến SP4 được giữ lại để phân tích trong những bước tiếp theo.
- Kiểm định thang đo Thương hiệu: gồm 03 biến quan sát (TH1, TH2, TH3) có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,763 (lớn hơn 0,6) và hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát đều lớn hơn 0,3. Do đó, thang đo Thương hiệu đạt yêu cầu và các biến đo lường nhân tố này phù hợp.
- Kiểm định thang đo Mạng lưới hoạt động: gồm có 03 biến quan sát (ML1, ML2, ML3) có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,878 và hệ số tương quan biến tổng của
các biến quan sát đều đạt trên 0,3. Như vậy, thang đo Mạng lưới hoạt động đạt yêu cầu và các biến đo lường nhân tố này phù hợp.
- Kiểm định thang đo Năng lực quản trị: gồm có 04 biến quan sát (QT1, QT2, QT3, QT4) có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,754 và hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát đều đạt trên 0,3. Do đó, thang đo Năng lực quản trị đạt yêu cầu và các biến đo lường nhân tố này phù hợp.
- Kiểm định thang đo Năng lực công nghệ thông tin: gồm có 02 biến quan sát (CN1, CN2) có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,097 và hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát đều nhỏ hơn 0,3. Do đó, thang đo Năng lực công nghệ không đạt tiêu chuẩn.
- Kiểm định thang đo Nguồn nhân lực: gồm có 04 biến quan sát (NL1, NL2, NL3, NL4) có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,857 và hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát đều đạt trên 0,3. Như vậy, thang đo Nguồn nhân lực đạt yêu cầu và các biến đo lường nhân tố này phù hợp.
- Kiểm định thang đo Năng lực cạnh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank: gồm có 03 biến quan sát (CT1, CT2, CT3) có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,848 và có hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát đều lớn hơn 0,3. Do đó, thang đo Năng lực cạnh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank đạt yêu cầu và các biến đo lường nhân tố này phù hợp.
Sau khi dùng hệ số Cronbach’s Alpha để kiểm định các thang đo, kết quả cho thấy thang đo Năng lực công nghệ không đạt tiêu chuẩn nên được loại bỏ khỏi mơ hình, thang đo các nhân tố còn lại đều đạt yêu cầu. Như vậy, mơ hình chỉ cịn 6 biến độc lập với 22 biến quan sát và 01 biến phụ thuộc với 3 biến quan sát.
4.5.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA
Sau khi thực hiện đánh giá độ tin cậy thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha thì những biến khơng đảm bảo độ tin cậy đã được loại ra, phân tích nhân tố khám phá được tiến hành. Kỹ thuật phân tích nhân tố khám phá EFA là kỹ thuật nhằm thu nhỏ và tóm tắt dữ liệu, xác định các tập hợp biến cần thiết đối với vấn đề nghiên cứu mối quan hệ giữa các biến với nhau. Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn
Mộng Ngọc (2008), khi phân tích nhân tố khám phá EFA cần đảm bảo các điều kiện sau:
- Hệ số KMO (Kaiser - Meyer - Olkin) phải đạt giá trị 0,5 trở lên (0,5 ≤ KMO ≤ 1) thể hiện phân tích nhân tố là phù hợp, còn nếu hệ số KMO nhỏ hơn 0,5 thì phân tích nhân tố có khả năng khơng thích hợp với các dữ liệu.
- Kiểm định Bartlett’s (Bartlett’s test) phải có ý nghĩa thống kê (sig < 0,05), chứng tỏ các biến quan sát có tương quan với nhau trong tổng thể.
- Hệ số tải nhân tố (Factor Loading) phải lớn hơn hoặc bằng 0,55
- Tổng phương sai trích (Total Variance Explained) đạt giá trị từ 50% trở lên và tiêu chí eigenvalue tối thiểu phải bằng 1.
Phân tích nhân tố với biến độc lập:
Có 22 biến quan sát của các biến độc lập được đưa vào phân tích nhân tố theo phương pháp Principal Component với phép quay Varimax. Kết quả cho thấy hệ số KMO là 0,848 > 0,5 và mức ý nghĩa của kiểm định Bartlett’s = 0,000 < 0,05 nên các biến quan sát có tương quan trong tổng thể. Như vậy dữ liệu đủ điều kiện để tiếp tục phân tích nhân tố.
Bảng 4.5: Kiểm định KMO và Bartlett’s các biến độc lập
Đơn vị tính: lần
Đo lường mẫu theo Kaiser – Meyer - Olkin 0,848
Kiểm định Bartlett's
Hệ số chi bình phương 3,582E3
Bậc tự do 231
Mức ý nghĩa 0,000
(Nguồn: Phụ lục 08)
Đưa các biến quan sát vào phân tích nhân tố rút trích ra 06 nhân tố với 22 biến quan sát, hệ số tải nhân tố lớn hơn 0,55 và tổng phương sai trích là 69,927 nghĩa là 69,927% biến thiên của dữ liệu được giải thích bởi nhân tố này (Phụ lục 08).
Kết quả phân tích nhân tố cho thấy có 6 nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Bac A Bank như sau:
- Nhân tố TC gồm 04 biến: TC1, TC2, TC3, TC4 - Nhân tố SP gồm 04 biến: SP1, SP2, SP3, SP4 - Nhân tố TH gồm 03 biến: TH1, TH2, TH3 - Nhân tố ML gồm 03 biến: ML1, ML2, ML3 - Nhân tố QT gồm 04 biến: QT1, QT2, QT3, QT4 - Nhân tố NL gồm 04 biến: NL1, NL2, NL3, NL4
Phân tích nhân tố với biến phụ thuộc:
Bảng 4.6: Kiểm định KMO và Bartlett’s biến phụ thuộc
Đơn vị tính: lần
Đo lường mẫu theo Kaiser - Meyer - Olkin 0,726
Kiểm định Bartlett's
Hệ số chi bình phương 378,408
Bậc tự do 3
Mức ý nghĩa 0,000
(Nguồn: Phụ lục 09)
Dựa vào kết quả kiểm định các biến phụ thuộc cho thấy các biến quan sát có tương quan với nhau trong tổng thể (hệ số KMO = 0,726 > 0,5 và mức ý nghĩa của