TỪ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
1.3.1. Thực tế phát triển thương hiệu của Citibank
Citibank được thành lập vào năm 1812 tại Mỹ, đã có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước. Là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính lớn nhất và lâu đời trên thế giới.
Citibank là ngân hàng Hoa Kỳ đầu tiên đón nhận giấy phép thành lập chi nhánh tại Việt nam năm 1994 và cũng là ngân hàng Hoa kỳ đầu tiên mở một chi nhánh với đầy đủ chức năng tại Hà Nội vào năm 1994.
Citibank là một trong các ngân hàng nước ngoài hàng đầu tại Việt Nam với các chi nhánh tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh, và một mạng lưới liên kết với các ngân hàng nội địa trải rộng khắp 64 tỉnh thành tại Việt Nam lớn nhất gồm 4.335 điểm giao dịch trực tuyến trên khắp Việt Nam. Citibank cũng là ngân hàng đầu tiên thực hiện hệ thống ngân hàng điện tử tốt nhất ở Việt Nam; ngân hàng đầu tiên thực hiện cổng thanh toán trực tuyến trên thị trường nội địa vào năm 2001; ngân hàng đầu tiên thực hiện hệ thống đầu tư trực tuyến, kinh doanh rộng khắp trong những sản phẩm dựa trên đồng nội tệ và đối trọng của Citibank trên toàn cầu; cung cấp “Mảng dịch vụ ngân hàng toàn cầu, Mảng thị trường toàn cầu, Mảng các dịch vụ giao dịch tồn cầu”. Khách hàng Citibank có thể truy cập và tiếp cận đến các dịch vụ của Citi 24h trong ngày và 7 ngày trong tuần liên tục trên internet thông qua Citibank Online là Hệ thống dịch vụ ngân hàng trực tuyến và bằng cách gọi điện thông qua Citiphone, là một Hệ thống dịch vụ ngân hàng qua điện thoại.
Citibank tạo được một vị trí quan trọng trong trên thị trường thế giới và được biết đến bởi tính tồn cầu của mình với các dịch vụ cho khách hàng trên 100 nước. Citibank mang những ý tưởng toàn cầu tới mỗi quốc gia và mang những ý tưởng của từng quốc gia ra toàn thế giới.
Citi chú trọng phát triển mạng lưới rộng khắp trên toàn cầu với trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước, là một trong những ngân hàng lớn và lâu đời nhất trên thế giới, Citibank chú trọng đến thị trường bán lẻ. Khi thị trường tài chính thế giới ngày càng cạnh tranh thì sự đổi mới và các cuộc cải cách là điều quyết định cho sự tồn tại. Khả năng tận dụng mạng lưới rộng khắp toàn cầu và những chuyên môn quốc tế của Citibank sẽ là một nền tảng vững chắc cho sự thành cơng.
Thêm vào đó, Citibank được biết tới với chất lượng phục vụ khách hàng cao, luôn luôn đem đến cho các khách hàng những dịch vụ tuyệt vời nhất. Citibank gây dựng được sự nổi tiếng của mình nhờ vào việc ln tập trung tới những sản phẩm mới dựa trên sự hiểu biết và nắm bắt rõ nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm có chức năng vượt xa so với mục đích được làm ra.
Sự nổi tiếng mà Citibank đã gây dựng trong nhiều năm qua tạo nên sự tin tưởng cho mọi khách hàng và ngược lại khách hàng luôn cảm thấy tin tưởng với các dịch vụ của Citibank.
Năm 2007, Citi được trao giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt nam và Ngân hàng quản lý tiền mặt tốt nhất Việt Nam bởi tạp chí The Asset Triple A. Citi cũng đã nhận được hàng loạt các giải thưởng khác như Ngân hàng nước ngoài tốt nhất Việt Nam, Ngân hàng quản lý tiền mặt và các sản phẩm tiền tệ tốt nhất, Ngân hàng lưu ký tốt nhất, và cả Ngân hàng có nền tảng ngân hàng trực tuyến tốt nhất do các tổ chức có uy tín bình chọn như Asiamoney, Euromoney, Global Finance, Golden Dragon Award, Trade Finance qua các năm 2007, 2008, 2009, 2010.
1.3.2. Thực tế phát triển thương hiệu của Standard Chartered Bank
Ngân hàng Standard Chartered là ngân hàng lớn thứ 5 của Anh có trụ sở tại London, và hoạt động tại 70 quốc gia. Standard Chartered Bank có mạng lưới hơn
1.700 chi nhánh và đại lý (bao gồm cả các công ty con, cộng tác và liên doanh), 5.500 máy ATM với 73.000 nhân viên.
Standard Chatered được niêm yết trên Thị trường Chứng khốn Ln Đơn và Thị trường Chứng khốn Hồng Kơng, nằm trong danh sách 25 công ty đứng đầu về chỉ số FTSE 100, xét về mặt huy động vốn thị trường. Standard Chatered có lịch sử phát triển trên 150 năm tại một số thị trường năng động nhất thế giới, dẫn đầu tại Châu Á, Châu Phi và Trung Đơng.
Tại Việt Nam, Ngân hàng Standard Chartered có mặt từ năm 1904 với Văn phòng đại diện đặt tại TP. Hồ Chí Minh. Đến ngày 8/9/2008, Ngân hàng Nhà nước đã quyết định thành lập Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên Standard Chartered (Việt Nam), tên giao dịch là Standard Chartered Bank (Vietnam) Limited và tên viết tắt là Standard Chartered.Quyết định thành lập ngân hàng con tại Việt Nam là một cột mốc trong lịch sử phát triển của ngân hàng Standard Chartered tại Việt Nam.
Với phương châm “Tiên phong để làm đối tác phù hợp” làm trọng tâm chiến lược kinh doanh, Standard Chartered Bank đã luôn nổ lực không ngừng để cung cấp các dịch vụ đẳng cấp quốc tế, đưa kinh nghiệm chuyên mơn trên tồn cầu vào phục vụ Việt Nam. Các sản phẩm chính mà Standard Chartered cung cấp tại thị trường Việt Nam bao gồm ngân hàng bán buôn, ngân hàng bán lẻ, dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ SMS Banking, hoặc dịch vụ ngân hàng điện tử (dành cho khách hàng SME) và giao dịch tại hơn 250 máy ATM liên kết với Ngân hàng Á Châu. Ngồi ra, Standard Chartered Bank cịn xây dựng các sản phẩm có tính năng vượt trội và đặc thù riêng để đem đến nhiều tiện tích cho khách hàng như sản phẩm “Ngân hàng ưu tiên” đưa đến cho khách hàng những dịch vụ ưu tiên, giải pháp ưu tiên và quyền lợi ưu tiên, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong xã hội.
Khách hàng doanh nghiệp của Standard Chartered Việt Nam có thể theo dõi và quản lý mọi giao dịch và số dư tài khoản thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến Straight2Bank®. Straight2Bank®, dịch vụ ngân hàng trực tuyến của Standard Chartered đã giành được giải thưởng uy tín, cung cấp cho các khách hàng doanh
nghiệp các dịch vụ quản lý tiền mặt, ngoại hối và tài chính thương mại dựa trên nền tảng cơng nghệ điện tử tích hợp tồn diện. Straight2Bank® cũng mang đến một công cụ báo cáo thông minh với đầy đủ các tính năng - Info Manager, cho phép khách hàng theo dõi các giao dịch, thiết lập các cảnh báo và gửi những thơng tin quan trọng dưới hình thức theo yêu cầu.
Bên cạnh đó, Ngân hàng Standard Chartered còn là đối tác chiến lược và hiện nắm giữ 15% cổ phần của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu.
Thương hiệu Standard Chartered Bank từ lâu đã vượt ra khỏi lãnh thổ nước Anh và đến với nhiều quốc gia thông qua nhiều hoạt động như mở thêm chi nhánh, không ngừng phát triển sản phẩm mới, tham gia nhiều hoạt động xã hội.
1.3.3. Bài học kinh nghiệm cho phát triển thương hiệu Ngân hàng TMCP Á Châu Châu
Nghiên cứu điển hình hai ngân hàng thương mại quốc tế là những thương hiệu lớn đã có mặt ở Việt Nam có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm trong phát triển thương hiệu qua năng lực tài chính của Ngân hàng TMCP Á Châu như sau:
Để phát triển thương hiệu, các ngân hàng thương mại quốc tế đã không ngừng đầu tư quy mô hoạt động của ngân hàng, đầu tư vốn lớn, ngày càng khẳng định đẳng cấp và chỗ đứng trên toàn thế giới. Ngân hàng nước ngoài với thế mạnh về kinh nghiệm hoạt động lâu năm và những ứng dụng cơng nghệ hiện đại hóa đã tăng cường liên kết với các ngân hàng nội địa để tìm hiểu và xâm nhập thị trường, qua đó mở rộng mạng lưới, kênh phân phối, có những ứng xử phù hợp với từng khu vực ngân hàng có chi nhánh. Mạng lưới hoạt động không chỉ trong khu vực nội địa mà còn phát triển ra ở những quốc gia tiềm năng, có thể khai thác những thế mạnh tại quốc gia đó để khẳng định và phát triển thương hiệu.
Các ngân hàng có tên tuổi trên thế giới đã tạo nên và phát triển thương hiệu của mình bằng việc đầu tư cơng nghệ hiện đại vào hoạt động ngân hàng, ứng dụng các thành tựu của cơng nghệ để có thể tạo ra tiện ích tốt nhất, khơng chỉ đem đến sự nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng mà bản thân ngân hàng cũng có thể kiểm sốt, quản lý dễ dàng và tiết kiệm chi phí.
Có nhiều sản phẩm đặc trưng, phù hợp theo từng đối tượng khách hàng và từng mục đích phục vụ đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng với những tính năng vượt trội so với các ngân hàng khác. Đồng thời luôn là người tiên phong, dẫn đầu trong việc phát minh ra các sản phẩm mới, tạo sự khác biệt đối với các ngân hàng khác.
Có nguồn nhân lực chất lượng và làm việc hiệu quả, chuyên nghiệp nhằm tăng cường sự nhận biết và cảm nhận về thương hiệu, qua đó thể hiện hình ảnh của ngân hàng nhằm đưa thương hiệu của ngân hàng ngày càng phát triển.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 đã trình bày những vấn đề tổng quan về thương hiệu, thương hiệu của ngân hàng thương mại, các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực tài chính và sự ảnh hưởng của năng lực tài chính đến sự phát triển thương hiệu của ngân hàng thương mại. Chương 1 cũng nêu lên sự phát triển thương hiệu của hai ngân hàng quốc tế đang hoạt động tại Việt Nam là Citibank và Standard Chartered Bank để qua đó có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm trong phát triển thương hiệu qua các yếu tố năng lực tài chính cho Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THƯƠNG HIỆU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TỪ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH 2.1. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN
2.1.1. Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu
Ngân hàng TMCP Á Châu đã được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993. Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng và đến cuối năm 2010, vốn điều lệ ACB đã tăng lên 9.377 tỷ đồng. Tầm nhìn, mục tiêu và chiến lược kinh doanh để trở thành Tập đồn tài chính hàng đầu Việt Nam luôn được cổ đông và nhân viên ACB đồng tâm bám sát trong suốt hơn 18 năm hoạt động và những kết quả đạt được đã chứng minh rằng đó là các định hướng đúng đối với ACB, cũng là tiền đề để ACB khẳng định vị trí dẫn đầu trong hệ thống NHTM tại Việt Nam trong lĩnh vực bán lẻ.
2.1.2. Chức năng hoạt động kinh doanh
Như tên gọi, Ngân hàng TMCP Á Châu là một NHTM, vì thế ACB thực hiện các ngành nghề kinh doanh cũng như một NHTM thông thường.
- Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi; tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư; nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước; Cho vay ngắn, trung và dài hạn; chiết khấu thương phiếu, cơng trái và giấy tờ có giá; đấu thầu vào chứng khoán và các tổ chức kinh tế;
- Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; - Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc;
- Thanh toán quốc tế, bao thanh tốn;
- Mơi giới và đầu tư chứng khốn; lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành;
- Cung cấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản, cho thuê tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác.
2.1.3. Cơ cấu tổ chức hoạt động của Ngân hàng TMCP Á Châu
Xem Phụ lục 1.
2.1.4. Những thành quả đạt được về thương hiệu Ngân hàng thương mại
cổ phần Á Châu
Qua 18 năm hoạt động, ACB liên tục nhận được nhiều giải thưởng có giá trị của các tổ chức trong và ngoài nước, đồng thời được sự thừa nhận, đánh giá cao của khách hàng và xã hội, cụ thể:
Nhìn nhận và đánh giá của xã hội:
- Năm 2002, ACB được Giải thưởng Chất lượng Việt Nam do Hội đồng xét duyệt Quốc gia xét cấp.
- Năm 2002, nhận Bằng khen của Thủ tuớng Chính phủ về thành tích nâng cao chất lượng hoạt động sản xuất, kinh doanh ổn định, và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ.
- Năm 2006, ACB là NHTM cổ phần duy nhất nhận Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ trong việc đẩy mạnh ứng dụng phát triển cơng nghệ thơng tin, góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ quốc.
Cũng trong năm 2006 này, ACB vinh dự được Chủ tịch nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam trao tặng Huân chương lao động hạng III.
- Năm 2007, ACB được nhận bằng khen và cúp của Bộ Giáo dục và Đào tạo về việc có nhiều thành tích đóng góp cho sự nghiệp giáo dục đào tạo của đất nước.
Đồng thời, ACB cũng nhận được Cờ thi đua của Chính phủ “Đã hồn thành xuất sắc tồn diện nhiệm vụ cơng tác, dẫn đầu phong trào thi đua yêu nước năm 2007 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”.
- Năm 2008, ACB được báo Sài Gịn Tiếp Thị bình chọn là ngân hàng có Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ được hài lịng nhất năm 2008.
- Năm 2009, ACB nhận được Chủ tịch nước trao Huân chương lao động hạng II trong việc Đã có thành tích xuất sắc trong cơng tác từ năm 2003 - 2007 góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ quốc.
- Năm 2010, Bộ Công Thương đã trao Bằng khen và Cúp cho ACB với danh hiệu “Doanh nghiệp tiêu biểu 3 năm liên tiếp đạt giải thưởng thương mại dịch vụ Việt Nam (2007 – 2009)”.
Đồng thời, ACB cũng được Thời báo Kinh tế Việt Nam trao Bằng khen “Dịch vụ tin và dùng Việt Nam”.
Nhìn nhận và đánh giá của khách hàng:
Tốc độ tăng trưởng cao của ACB trong cả huy động và cho vay cũng như số lượng khách hàng suốt hơn 18 năm qua là một minh chứng rõ nét nhất về sự ghi nhận và tin cậy của khách hàng dành cho ACB. Đây chính là cơ sở và tiền đề cho sự phát triển của ACB trong tương lai.
Nhìn nhận và đánh giá của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:
Kể từ khi Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế xếp hạng các tổ chức tín dụng cổ phần (năm 1998), một quy chế áp dụng theo chuẩn mực quốc tế CAMEL để đánh giá tính vững mạnh của một ngân hàng, thì liên tục tám năm qua ACB luôn luôn xếp hạng A.
Hơn nữa, ACB ln duy trì tỷ lệ an tồn vốn trên 9% theo thơng tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 của NHNN và chuẩn mực Basel II mà các hệ thống ngân hàng trên thế giới áp dụng. Đặc biệt tỷ lệ nợ quá hạn trong những năm qua ln dưới 1%, cho thấy tính chất an tồn và hiệu quả của ACB.
Nhìn nhận và đánh giá của các định chế tài chính quốc tế và cơ quan thơng tấn về tài chính ngân hàng (một số giải thưởng từ năm 2005 đến nay):
- Năm 2005, ACB được Tạp chí The Banker thuộc tập đồn Financial Times, Anh Quốc bình chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam (Bank of the Year) năm 2005.
- Năm 2006, ACB được Tổ chức The Asian Banker chọn là Ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất Việt Nam (Excellence in Retail Financial Services) và được Tạp chí Euromoney chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam (Best Bank in Vietnam).
- Năm 2007, ACB vinh dự nhận được giải thưởng “Doanh nghiệp ASEAN xuất sắc” trong lĩnh vực đội ngũ lao động do Hội đồng Tư vấn Doanh nghiệp ASEAN trao tặng.
- Năm 2008, ACB được Tạp chí Euromoney bình chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2007 (Best Bank in Vietnam 2007).
- Năm 2009, ACB vinh dự được tạp chí Asia Money và tạp chí Finance Asia bình chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2009.