2.2 Đánh giá thực trạng về năng lực cốt lõi của ACB
2.2.1.2.3 Thích ứng với mơi trường vĩ mơ
Hoạt động trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, thông tin thay đổi liên tục nên ACB thường xuyên cập nhật thông tin về tình hình kinh tế, tốc độ tăng trưởng các ngành nghề, luật pháp, … do hoạt động TD của ngành NH phụ thuộc và ảnh hưởng lớn vào sự phát triển của từng ngành nghề, luật pháp, biến động kinh tế. Với sự phát triển nhanh của ngành tài chính NH với sự tham gia thị trường của ngày càng nhiều NH trong nước và nước ngồi, thị phần của mỗi NH có nguy cơ giảm dần. Nhờ được sự hỗ trợ từ NHNN, cổ đơng, ACB chọn cho mình chiến lược kinh doanh riêng mang kết quả cao là tập trung tạo mối quan hệ với KH sâu và lâu, tạo nhiều ưu đãi để khuyến khích KH sử dụng gói/ bó SP (nhiều SP, DV) của ACB thay vì chỉ sử dụng một SP, DV của ACB. Khả năng ACB nhận sự hỗ trợ từ Chính phủ, NHNN, cổ đơng là khơng cao (mức 3), yếu tố này được ACB đánh giá và xếp hạng của các NH vào thời điểm cuối năm 2012 với mức độ hỗ trợ giảm dần từ 1 đến 3 như sau (Xem bảng 2.10 - Tiêu chí xếp hạng tại phụ lục 3)
Bảng 2.10: Kết quả xếp hạng về tiêu chí Hỗ trợ từ Chính phủ, NHNN và cổ đơng
NH ACB Techcombank Đông Á Sacombank Eximbank
Xếp hạng 3 2 3 3 2
Nguồn: Nội bộ ACB
Tình hình kinh tế biến động, thị trường bất động sản trầm lắng dẫn đến nhiều khoản vay đã, đang và sẽ chuyển nợ quá hạn do KH vay chưa bán nhà kịp để trả nợ hoặc bán nhà chưa đủ trả nợ. Các phòng ban chức năng đã thảo luận và quyết định thực
hiện cơ cấu lại khoản vay (kéo dài thời gian vay, thay đổi kỳ trả nợ,…) trong phạm vi cho phép của NHNN đảm bảo KH tiếp tục trả nợ được và không ảnh hưởng lịch sử uy tín của KH. Bên cạnh đó, ACB tăng cường đội ngũ thu hồi nợ, hỗ trợ KH bán nhà bằng cách CV vốn ưu đãi đối với người mua nhà. Ngoài ra, giá nhà đất liên tục giảm là thời điểm thích hợp để người có nhu cầu nhà ở thực sự mua nhà đất. Do đó, ACB tăng trưởng TD bằng cách thu hút phân khúc KH này. ACB nghiên cứu thiết kế, cải tiến SP CV mua nhà, đất để ở, nguồn thu nhập trả nợ ổn định từ lương, sản xuất kinh doanh, không phải từ nguồn thu nhập bán nhà, lãi suất CV ưu đãi, thời gian CV dài, ân hạn vốn đến 24 tháng.
ACB nhanh chóng tiếp cận với nguồn vốn vay ưu đãi, vốn tài trợ của các tổ chức tài chính lớn trên thế giới bao gồm nhiều khoản vốn ưu đãi của các tổ chức tài chính lợi nhuận đến các tổ chức phi lợi nhuận, hỗ trợ cho các cá nhân, DN tiếp cận được các nguồn vốn giá rẻ để đầu tư mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh… như Quỹ Phát triển DN vừa và nhỏ của Nhật (JBIC) và Quỹ Phát triển các DN vừa và nhỏ của EU (SMEDF), Quỹ Phát triển Nông thôn của NH thế giới (RDF), … Đ ây là các nguồn vốn giá rẻ tạo điều kiện để các NH mạnh dạng bơm vốn cho các cá nhân, DN, thu hút thêm nhiều KH, nâng cao sức cạnh tranh của các NH.
Công nghệ và kỹ thuật cũng là yếu tố quan trọng và có ý nghĩa quyết định đến môi trường cạnh tranh và NLCT của NH. Trình độ cơng nghệ ảnh hưởng trực tiếp đến yếu tố cơ bản đó là chất lượng DV cung cấp cho KH, nó cũng là tiền đề để các NH định hướng phát triển và nâng cao sức cạnh tranh của mình. Đầu tư đổi mới công nghệ là vấn đề sống còn trong việc nâng cao NLCT của bất kỳ NH nào trong thời đại công nghệ thông tin bùng nổ như hiện nay chứ khơng riêng gì với ACB. Theo tính tốn và kinh nghiệm thực tế của các NH nước ngoài thì cơng nghệ thơng tin có thể làm giảm 76% chi phí hoạt động của NH. Đây cũng là lĩnh vực đầu tư cần một lượng vốn tương đối lớn. Ngay từ những ngày đầu mới thành lập và đi vào hoạt động, ban lãnh đạo ACB đã ý thức được tầm quan trọng và ý nghĩa sống cịn của
hệ thống cơng nghệ thông tin và công nghệ NH đối với sự tồn tại và phát triển của NH. Từ năm 2003, ACB đã từng bước hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin nhằm đáp ứng được yêu cầu phát triển của mình. Hiện tại ACB đã trang bị hệ thống máy chủ IBM (USA) và toàn bộ hệ thống máy tính NH được trang bị những thiết bị có thương hiệu và uy tín trên thế giới như: IBM, HP, LENOVO. Trong những năm gần đây ACB đã xây dựng được hệ thống máy chủ dự phòng đặt tại địa phương khác để đề phòng trường hợp hệ thống máy chủ chính bị tin tặc tấn công, hoặc bị những trường hợp bất khả kháng như thiên tai, lũ lụt….Với nền tảng đầu tư hiện tại thì bước đầu đã đáp ứng được yêu cầu cơ bản để xử lý các mảng nghiệp vụ hàng ngày của NH. ACB đang vận hành hệ thống NH lõi trên nền tảng chương trình The Complte Banking Solution (TCBS), đánh dấu bước chuyển biến lớn trong hoạt động giao dịch NH, KH có thể giao dịch online trên toàn quốc tại bất kỳ đơn vị nào, tạo sự thuận lợi và niềm tin cho KH trong giao dịch. Bên cạnh đó ACB ký kết với Microsoft về bản quyền phần mềm và hệ thống các phần mềm chạy trên máy chủ trị giá hơn 1 triệu USD. Về cơ bản, hệ thống phần mềm hiện nay đã đáp ứng được những yêu cầu cần thiết để xử lý dữ liệu, đảm bảo khả năng vận hành bình thường hàng ngày của NH. Tuy nhiên, với quy mô ngày càng mở rộng và số lượng giao dịch cần phải xử lý hàng ngày đã tăng lên rất nhiều nên nhiều lúc xảy ra tình trạng q tải cơng suất hoạt động chương trình nên ACB đã nâng cấp TCBS lên phiên bản mới nhiều lần để đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng tăng lên của KH. Hiện nay, ACB đang chuẩn bị chuyển sang hệ thống phần mềm DNA với nhiều tính năng hơn nhằm giải quyết nhanh chóng để KH không phải chờ đợi lâu, tích hợp thêm nhiều SP, DV phục vụ mọi nhu cầu đa dạng của KH nhằm nâng cao NLCT với các NH khác.
Theo KQ đánh giá xếp hạng của ACB về yếu tố ứng dụng công nghệ thông tin tại 31/12/2012 (giảm dần từ A đến E) thì hệ thống cơng nghệ thơng tin của các NH khá tương đồng – hạng B (Xem bảng 2.11), chỉ Đơng Á có mức ứng dụng cơng nghệ thơng
tin thấp hơn - hạng C (Xem tiêu chí xếp hạng tại phụ lục 3).
Bảng 2.11 Kết quả xếp hạng yếu tố công nghệ thông tin của các NH
NH ACB Techcombank Đông Á Sacombank Eximbank
Xếp hạng B B C B B
Nguồn: Nội bộ ACB
Bảng 2.12: Kết quả khảo sát chuyên gia về năng lực phản ứng môi trường vĩ mô
Đơn vị tính: %
Tiêu chí Yếu Trung bình Khá Tốt
ACB - 12.75 75.00 12.25
Eximbank - 10.50 75.75 13.75
Sacombank - 12.25 72.75 15.00
Techcombank - 15.00 72.25 12.75
Đông Á - 18.25 68.25 13.50
Nguồn: Tổng hợp từ kết quả tính tốn tại câu hỏi 2, phụ lục 2
KQ khảo sát chuyên gia cũng cho thấy rằng các NH phản ứng với môi trường vĩ mô rất linh hoạt và được đánh giá ở mức khá và tương đồng nhau (68.25% đến 75.75%), trong đó ACB có tỷ lệ là 75%, thấp hơn so với Eximbank (75.75%) và cao hơn các NH còn lại (Xem bảng 2.12). Điều này thể hiện thông tin về môi trường vĩ mô luôn được các NH xem xét kỹ lưỡng khi ra quyết định kinh doanh và luôn điều chỉnh các hoạt động kinh doanh liên quan đến sự thay đổi môi trường vĩ mô.