Về mạng lưới máy POS và ATM, tính đến đầu năm 2015, trên cả nước đã có trên 15.000 máy ATM và trên 132.000 máy POS. Vietcombank là một trong ba đơn vị dẫn đầu với 55,576 máy POS, chiếm 31.6% thị phần và 2.125 máy ATM, chiếm 13.3% thị phần (Phụ lục 3).
Theo định hướng của Ngân hàng nhà nước và xu thế thanh tốn khơng dùng tiền mặtcủa thị trường trong nước, tính đến 31/12/2014 doanh số thanh tốn tồn thị trường đạt trên 90 ngàn tỷ đối với thẻ quốc tế và trên 16 ngàn tỷ đối với thẻ ghi nợ nội địa (Hiệp hội thẻ Việt Nam, 2016)
28,5% 4,0% 4,6% 5,1% 0,7% 57,2% Vietcombank Agribank Vietinbank BIDV DongA Bank Ngân hàng khác
52
Bảng 2.7:Doanh số thanh toán thẻ tại các ĐVCNT năm 2014 (Đơn vị: tỷ đồng) STT Ngân hàng
thành viên
Doanh số thanh toán thẻ
quốc tế tại ĐVCNT Doanh số thanh toán thẻ quốc tế tại ĐVCNT Doanh số Thị phần Doanh số Thị phần 1 Vietcombank 34,923,842 38.8% 4,408,035 26.7% 2 Agribank 7,782,187 8.6% 1,147,572 6.9% 3 Vietinbank 22,968,578 25.5% 3,421,774 20.7% 4 BIDV 7,753,041 8.6% 1,526,786 9.2% 5 ACB 5,048,052 5.6% 171,663 1.0% Toàn thị trường 90,020,423 100.0% 16,514,117 100.0%
Nguồn: Trung tâm thẻ; số liệu của Vietcombank và tổng hợp của tác giả
Theo các số liệu thống kê ở trên thì Vietcombank đứng hai thứ về số lượng máy POS, ATM nhưng lại đứng nhất về doanh số thẻ qua POS.
Theo thống kê của Vietcombank năm 2015 về việc thanh toán qua thẻ của các nước trong khu vực: bình quân tại Thái Lan cứ 1,000 dân sẽ có 5 máy POS và Malaysia là 8 máy POS/1,000 dân; con số này ở Việt Nam theo thống kê ~ 1.1 máy POS/1,000 dân. Như vậy mặc dù có nhiều khó khăn thách thức nhưng xét về quy mơ, tiềm năng của thị trường thanh tốn tại Việt Nam so với các nước trong khu vực thì chúng ta vẫn còn nhiều cơ hội để phát triển dịch vụ thẻ cũng như các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt khác.
53
Bảng 2.8: Dịch vụ thẻ của Vietcombank Vũng Tàu giai đoạn 2014 – 2018
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Thu dịch vụ (DV) thẻ Tỷ trọng bình quân (%) 2014 2015 2016 2017 2018 Thu DV ròng 45.75 57.80 53.20 58.00 61.00 8.33% Thu DV thẻ 7.14 9.65 8.98 11.19 12.10 17.38% Tỷ trọng (%) 15.60% 16.70% 16.88% 19.30% 19.84%
Nguồn: Báo cáo chỉ tiêu kinh doanh phịng kế tốn, 2018
Theo Bảng 2.8, tỷ trọng dịch vụ thẻ trên dịch vụ ròng tăng qua các năm nên kéo theo tỷ trọng bình quân từ năm 2014 đến năm 2018 tăng đến 17.38%, cao hơn mức tăng tỷ trọng bình qn của thu nhập từ dịch vụ rịng: 8.33%.
2.2.1.5. Dịch vụ bảo lãnh
Phần lớn thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh đều gia tăng qua các năm. Với uy tín là ngân hàng hàng đầu Việt Nam về chất lượng tài sản, giá trị vốn hóa trên thị trường, giá trị thương hiệu, khả năng sinh lời, … nên Vietcombank không ngừng nâng cao, về dịch vụ bảo lãnh ln ln uy tín, an tồn và hiệu quả, thể hiện tại bảng sau:
Bảng 2.9: Dịch vụ bảo lãnh của Vietcombank Vũng Tàu giai đoạn 2014 – 2018
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Thu dịch vụ (DV) bảo lãnh Tỷ trọng bình
quân (%) 2014 2015 2016 2017 2018
Thu DV ròng 45.75 57.80 53.20 58.00 61.00 8.33% Thu DV bảo lãnh 16.29 21.79 17.37 19.08 18.90 4.01% Tỷ trọng (%) 35.60% 37.70% 32.65% 32.89% 30.98%
Nguồn: Báo cáo chỉ tiêu kinh kế toán, 2018
Dịch vụ bảo lãnh chiếm tỷ trọng khá lớn trong cơ cấu thu nhập từ dịch vụ nhưng khơng có sự tăng trưởng đều đặn. Riêng Vietcombank Vũng Tàu mà cụ thể là địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu chịu nhiều ảnh hưởng của biến động giá dầu giảm
54
trong năm 2016 – 2018 nên số lượng hợp đồng giảm đáng kể. Tỷ trọng thu dịch vụ bảo lãnh trên tổng thu dịch vụ năm 2014 là 35.60% tăng lên 37.70% năm 2015 sau đó quay đầu giảm chỉ cịn chiếm 32.65% năm 2016, 32.89% năm 2017 và 30,98% năm 2018. Thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh năm 2014 là 16.29 tỷ đồng tăng lên 19.08 tỷ đồng trong bốn năm từ năm 2014 đến năm 2018, tương ứng mức tăng 2.61 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng bình quân là 4.01%.
Nhờ có dịch vụ thu bảo lãnh mà bảo đảm được các nguồn thu khác như: bao thanh tốn, phí L/C và đặc biệt là mua bán ngoại tệ xuất nhập khẩu với các doanh nghiệp mở bảo lãnh qua Vietcombank Vũng Tàu.
2.2.1.6. Dịch vụ ngân hàng điện tử
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đặc biệt là những khách hàng thường xun bận rộn với cơng việc, khơng có thời gian đến giao dịch tại ngân hàng, Vietcombank cho ra đời các sản phẩm dịch vụ giá trị gia tăng gắn với tài khoản của khách hàng tại ngân hàng. Hiện tại, Vietcombank Vũng Tàu đang cung cấp dịch vụ như:
- Dịch vụ ngân hàng qua internet (VCB-iB@nking): là dịch vụ Ngân hàng trực truyến internet banking cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng mọi lúc mọi nơi với máy tính hay thiết bị di động có kết nối internet. Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, Vietcombank giới thiệu VCB-iB@nking với 02 phiên bản dành cho máy tính cá nhân (PC) và dành cho các thiết bị di động cầm tay như điện thoại, máy tính bảng... (Mobile Web) với các tính năng đa dạng, thân thiện.
- Ngân hàng tin nhắn qua điện thoại di động (VCB – SMS B@nking): nhận ngay tin nhắn thông báo từ Vietcombank khi có biến động số dư tài khoản tiền gửi thanh tốn và/hoặc chi tiêu thẻ tín dụng. Khách hàng có thể lựa chon nhận SMS chủ động khi có biến động số dư của (i) 01 tài khoản mặc định, hoặc (ii) tất cả các tài khoản tiền gửi thanh toán, hoặc (iii) một số tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng. Tra cứu thông tin và nạp tiền cho điện thoại di động trả trước.
- Dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động (VCB-Mobile B@nking): là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện nhiều loại giao dịch với thao tác đơn giản, tiện lợi chỉ trên chiếc điện thoại di động.
55
- Dịch vụ qua ứng dụng di động (VCBPAY): là ứng dụng di động thuộc nhóm ứng dụng dịch vụ Mobile Banking do Vietcombank cung cấp, phục vụ chuyên biệt cho các mục đích giao dịch thường xuyên của khách hàng như chuyển tiền, thanh toán, nạp tiền với mục tiêu giúp cho việc thực hiện giao dịch trở nên nhanh gọn, đơn giản nhất.
- Dịch vụ thanh toán trên điện thoại di động (Mobile bankplus): là dịch vụ dành cho các chủ thuê bao di động Viettel. Mobile Bankplus cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay trên chiếc điện thoại di động.
Ngân hàng 24/7 qua điện thoại (VCB-Phone B@anking 1900545413): khách hàng tự tra cứu thông tin và gặp nhân viên tổng đài để tư vấn.
2.2.1.7. Triển khai các dịch vụ khác
Hiện tại, Vietcombank đã và đang cung cấp nhiều dịch vụ NHBL đáp ứng nhu cầu cho khách hàng như: dịch vụ kiều hối, dịch vụ thanh tốn hóa đơn, dịch vụ thanh toán lương, hoạt động bảo hiểm, dịch vụ ngân quỹ, …
Bảng 2.10: Thu dịch vụ khác của Vietcombank Vũng Tàu giai đoạn 2014 – 2018
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Thu dịch vụ (DV) khác Tỷ trọng bình quân (%) 2014 2015 2016 2017 2018 Thu DV ròng 45.75 57.80 53.20 58.00 61.00 8.33% Thu DV khác 9.26 10.79 12.42 9.08 8.00 -3.40% Tỷ trọng (%) 20.24% 18.67% 23.35% 15.65% 13.11%
Nguồn: Báo cáo chi tiêu kinh doanh phịng kế tốn, 2018
Hoạt động dịch vụ ngân quỹ của Vietcombank Vũng Tàu bao gồm kiểm định tiền thật, tiền giả, đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, dịch vụ bảo quản tài sản, trả tiền mặt kiều hối…
Với hơn 2,100 đại lý trải dài trên 103 quốc gia toàn cầu nên chuyển tiền kiều hối về nước thông qua Vietcombank luôn là lựa chọn hàng đầu của các khách hàng. Năm bắt được nhu cầu khách hàng ngày càng cao nên Vietcombank không ngừng cải tiến, cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, an toàn cho khách hàng an tâm lựa chọn. Các chương trình đang áp dụng:
56
- Nhận tiền từ nước ngoài: Vietcombank cung cấp dịch vụ nhận tiền kiều hối, theo đó người gửi đến bất kỳ ngân hàng nào yêu cầu chuyển tiền cho người nhận tiền tại Việt Nam thông qua Vietcombank, Vietcombank sẽ liên hệ với người nhận tiền và hướng dẫn mọi thủ tục liên quan.
- Nhận tiền nhanh toàn cầu Money Gram: Với mạng lưới hơn 200.000 đại lý của MoneyGram - dịch vụ chuyển tiền quốc tế có uy tín nhất thế giới, người thân của bạn có thể gửi tiền về Việt Nam qua hệ thống Vietcombank một cách nhanh chóng, thuận tiện và an tồn trong vịng 10 phút. Phí chuyển tiền do người gửi chi trả. Người nhận tiền có thể lựa chọn nhận USD hoặc VND với tỷ giá hấp dẫn và hoàn toàn miễn phí.
- Nhận tiền nhanh từ Mỹ qua Uniteller tại ngân hàng Wells Fargo: Wells Fargo ExpressSend là dịch vụ chuyển tiền đặc biệt từ Hoa Kỳ về Việt Nam, được xây dựng trên cơ sở sự hợp tác giữa Ngân hàng Wells Fargo và Uniteller - đối tác chuyển tiền của Vietcombank. Với dịch vụ này, khách hàng được nhận tiền trong vòng một ngày kể từ ngày chuyển và người nhận khơng phải trả thêm bất cứ loại phí nào.
- Nhận chuyển tiền từ Mỹ qua TNMonex: Khách hàng có nhu cầu chuyển tiền từ Hoa Kỳ về Việt Nam có thể lựa chọn Cơng ty chuyển tiền Tín Nghĩa (TNMonex) với thủ tục đơn giản, thời gian chuyển tiền nhanh, chi trả nhanh chóng.
- Nhận chuyển tiền nhanh từ Mỹ qua dịch vụ Xoom của Paypal: Xoom là một dịch vụ độc lập của PayPal - một trong các công ty hàng đầu thế giới về thanh toán điện tử. Dịch vụ chuyển tiền kiều hối Xoom với thủ tục gửi tiền đơn giản, thời gian chi trả nhanh chóng. Với dịch vụ này, khách hàng có thể nhận tiền ngay lập tức tại tài khoản Vietcombank và không phải trả thêm bất cứ loại phí nào.
- Nhận chuyển tiền nhanh từ Mỹ qua dịch vụ RIA: Vietcombank và RIA đem lại cho khách hàng dịch vụ chuyển tiền quốc tế tại hơn 250 nước trên toàn cầu về Việt Nam chỉ trong mười phút với mức phí cạnh tranh. Cùng với mạng lưới hơn 500 điểm trên toàn Việt Nam, người nhận tiền có thể nhận tiền một cách đơn giản và thuận lợi
- Nhận tiền nhanh qua dịch vụ Money Polo: Money Polo, hay tên đầy đủ là Mayzus Financial Services Ltd. là một công ty chuyển tiền quốc tế trẻ và năng động,
57
có trụ sở chính tại London, Vương Quốc Anh, chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính phù hợp với tất cả các khách hàng trên thế giới.
- Dịch vụ chi trả kiều hối Money Polo cho phép khách hàng nhận tiền kiều hối một cách nhanh chóng do người gửi chuyển từ các nước/vùng cơng ty Mayzus có đại lý chuyển tiền (chủ yếu từ các nước Đông Âu) về Việt Nam.
Dịch vụ thanh toán lương là dịch vụ thế mạnh của Vietcombank. Nhờ phát triển dịch vụ thanh toán lương tự động đã giúp Vietcombank thu hút khách hàng mở tài khoản thanh toán tại Vietcombank, tạo cơ hội bán chéo sản phẩm đi kèm như: thẻ ATM, thẻ tín dụng, VCB -ib@nking, Mobile b@king, SMS b@king, thanh tốn hóa đơn… Dịch vụ thanh tốn hóa đơn là dịch vụ đã được Vietcombank triển khai trên cơ sở liên kết với các đơn vị lớn. Hiện tại, Vietcombank đang triển khai dịch vụ thanh tốn hóa đơn Online và Offline cho phép khách hàng đến thanh tốn hóa đơn tại quầy giao dịch ngân hàng, qua kênh ATM, Internet banking, smartbanking hoặc thanh tốn trực tiếp tại website chính thức của các nhà cung cấp dịch vụ.
Hoạt động bảo hiểm cũng mang về doanh thu lớn cho Vietcombank. Được triển khai thơng qua chương trình Bancassurance: bảo an tín dụng, bảo an tín dụng ưu việt, bảo an tài trí ưu việt.
2.2.2. Thực trạng về phát triển nguồn nhân lực trong hoạt động NHBL – Vietcombank Vũng Tàu
Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam và định hướng trở thành ngân hàng số 1 tại Việt Nam, một trong 100 ngân hàng lớn nhất châu Á, một trong 300 tập đồn ngân hàng tài chính lớn nhất, được quản trị theo các thông lệ quốc tế tốt nhất mà Đảng, Nhà nước, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan quản lý, đông đảo đối tác, cổ đông và hàng triệu khách hàng đã giao nhiệm vụ và gửi gắm niềm tin nên công tác tuyển dụng và đào tạo tại Vietocombank nói riêng và Vietcombank Vũng Tàu nói chung rất được chú trọng.
Về công tác tuyển dụng, ưu tiên những cá nhân có trình độ chun mơn, tốt nghiệp có trường đại học có vị trí xếp hạng cao tại Việt Nam và những du học sinh. Đảm bảo thỏa mãn trình độ tiếng Anh, tin học cũng nhưng những yêu cầu của công việc.
58
Công tác phát triển nguồn nhân lực đặc biệt là nguồn nhân lực cho phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ được quan tâm. Chỉ tính riêng năm 2016 số lượng CBCNV được cử đi học hoặc học các lớp trực tuyến tại Chi nhánh được thể hiện tại bảng sau:
Bảng 2.11: Số lượng CBCNV được đào tạo riêng năm 2018
Đơn vị tính: người STT Tên lớp học Số lượng đăng ký Số lượng tham dự Tỷ lệ tham dự
1 Lớp học cho nhân viên mới 7 7 100.0%
2 Lớp học chăm sóc khách hàng 6 5 83.3%
3 Lớp phân biệt chữ ký thật - giả 5 5 100.0%
4 Lớp học kỹ năng bán hàng 35 33 94.3%
5
Lớp học triển khai hợp đồng thế chấp mới
(học trực tuyến) 8 6 75.0%
6
Lớp học triển khai mẫu hợp đồng tín dụng
mới (học trực tuyến) 9 7 77.8%
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Công tác tổ chức cán bộ tại Vietcombank đã được tập trung chỉ đạo theo hướng phát triển đội ngũ nhân viên trẻ, năng động và nâng cao chất lượng bộ máy lãnh đạo.
2.2.3. Thực trạng nâng cao cơ sở vật chất và phát triển mạng lưới kênh phân phối.
Theo thống kê của Ngân hàng nhà nước tỉnh Bà Ria - Vùng Tàu thì đến cuối 2018, tại địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu có khoảng 40 chi nhánh Ngân hàng thương mại đang hoạt động. Nhưng số lượng khách hàng vẫn tập trung vào 4 ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, BIDV và Agribank vì các ngân hàng này được thành lập từ lâu, quy mơ lớn, có một số lượng khách hàng khá lớn, rất am hiểu thị trường và uy tín tốt hơn so với các ngân hàng còn lại. Hơn nữa, các NHTM này đều có nhiều sản phẩm – dịch vụ hiện đại, hấp dẫn, mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng...
Hiện tại, địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu chỉ mới có một Vietcombank Vũng Tàu với trụ sở chính đặt tại số 27 đường Trần Hưng Đạo, phường 1, thành phố Vũng
59
Tàu, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu gồm 07 phòng ba, 03 phòng giao dịch cũng nằm trong thành phố Vũng Tàu gồm: phòng giao dịch Lê Lợi, phòng giao dịch Rạch Dừa, phòng giao dịch Nguyễn Văn Trỗi. 02 phòng giao dịch Phú Mỹ và Bà Rịa nằm khá xa trụ sở chính của Chi nhánh nên đi lại khá bất tiện.
Nhìn chung, cơ sở vật chất và mạng lưới kênh phân phối của Vietcombank Vũng Tàu còn khá hạn chế. Trụ sở chính được xây dựng từ những năm 1980 nên hiện tại đã khá cũ kỹ và không đáp ứng được tốc độ phát triển, hiện đại của toàn Chi nhánh. Mạng lưới kênh phân phối của Vietcombank cịn tương đối mỏng nếu tính riêng tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu. Các địa bàn trọng điểm, có nhiều tiềm năng phát triển và tăng trưởng trong tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu như thị xã Phú Mỹ, huyện Long Điền, thị trấn Ngãi Giao – huyện Châu Đức, huyện Xuyên Mộc (có Hồ Tràm Strip, các khu nghỉ dưỡng cao cấp), … vẫn còn chưa quan tâm đầu tư đúng mức thậm chí có những nơi cịn chưa được đặt máy ATM/POS. Riêng tại tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, BIDV đang có bốn chi nhánh gồm: BIDV Vũng Tàu, BIDV Bà Rịa, BIDV Phú Mỹ, BIDV Vũng Tàu – Côn Đảo nhưng cả bốn chi nhánh này mặc dù chịu sự cạnh tranh trong và ngoài hệ thống nhưng đều hoạt động hiệu quả. BIDV Bà Rịa, BIDV Phú Mỹ là một trong những chi nhánh xuất sắc của toàn hệ thống BIDV và của tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.