CHƯƠNG 5 : KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
5.2. Hàm ý quản trị
5.2.1. Về thái độ đối với nợ thẻ tín dụng
Theo kết quả hồi quy, với hệ số tác động là 0.701 thì đây là yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất đến quyết định sử dụng sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại VietinBank. Dựa trên kết quả trong bảng thống kê mô tả các biến quan sát của các giả thuyết được chấp nhận, với thang đo thái độ đối với nợ thẻ tín dụng thì phần lớn khách hàng đồng tình nhiều nhất với việc các khoản nợ xuất phát từ việc sử dụng thẻ tín dụng làm cho họ cảm thấy lo lắng và gây áp lực tài chính cho họ (với trung bình 3.848), kế đến là họ lo lắng về việc nợ thẻ tín dụng khi lần đầu sử dụng thẻ tín dụng (3.656), cuối cùng là khách hàng ln ln ưu tiên thanh tốn nợ thẻ tín dụng vào mỗi tháng (3.628).
Với kết quả trên, tác giả đề xuất một số kiến nghị với các nhà quản trị như sau: - Cần đưa ra các chính sách phí phù hợp, minh bạch đối với từng loại thẻ tín dụng như phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí báo tin nhắn, phí thanh tốn online,...và từng đối tượng sử dụng thẻ (khách hàng càng sử dụng nhiều sẽ được một số ưu đãi nhất định về phí thường niên, phí phát hành lần tiếp theo,...).
- Cán bộ giao tiếp trực tiếp với khách hàng cần hướng dẫn cặn kẽ đồng thời giải đáp rõ ràng các thắc mắc có liên quan đến việc chi tiêu thẻ tín dụng cho khách trước khi họ sử dụng thẻ.
- Linh động cài đặt ngày chốt sao kê và thanh toán nợ thẻ hàng tháng phù hợp cho từng đối tượng khách hàng (tương thích với ngày nguồn tiền về của khách hàng). Điều này tạo sự thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng thẻ, đồng thời cũng giúp Vietinbank hạn chế cũng như giảm thiểu rủi ro việc phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu từ thẻ tín dụng.
5.2.2. Về tính tiện lợi của thẻ tín dụng
Với hệ số tác động là 0.334 thì tính tiện lợi của thẻ tín dụng là yếu tố có mức ảnh hưởng thứ 2 đến quyết định sử dụng sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại VietinBank, vì vậy đây cũng là một yếu tố rất quan trọng trong việc cảm nhận của
khách hàng về việc sử dụng thẻ tín dụng. Đối với yếu tố này thì theo bảng thống kê mô tả, khách hàng nhận thấy thanh tốn bằng thẻ tín dụng an tồn hơn so với sử dụng tiền mặt (3.308); còn lại các thang đo: có nhiều lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng hơn là tiền mặt trong thanh tốn, thẻ tín dụng rất cần thiết với khách hàng khi bạn đi du lịch nước ngồi, sử dụng thẻ tín dụng thì họ sẽ khơng phải lo về việc đem q nhiều tiền mặt bên mình, sử dụng thẻ tín dụng để thanh tốn tiện lợi hơn là dùng tiền mặt thì có mức độ đồng tình trung bình từ các khách hàng gần tương đương nhau và lần lượt là 3.260, 3.252, 3.244, 3.216.
Đề xuất đối với các nhà quản trị:
- Cần tiếp tục triển khai và phát triển tối đa mối quan hệ đối với các tổ chức thanh toán thẻ quốc tế đã liên kết như Visa, Master, JCB, tăng cường hợp tác thêm với những tổ chức thanh toán quốc tế khác để khách hàng có thêm nhiều sự lựa chọn. - Tăng cường củng cố và duy trì mối quan hệ đối với các đơn vị lắp máy chấp nhận thanh toán thẻ (máy POS); mở rộng liên kết với các đơn vị thương mại hàng hóa, dịch vụ trên địa bàn nhằm phát triển thêm nhiều sản phẩm thẻ liên kết cũng như các ưu đãi dành riêng cho thẻ tín dụng Vietinbank tại các đơn vị này, điều này giúp đôi bên cùng có lợi –Vietinbank tăng doanh thu nhờ tăng số người sử dụng thẻ và đơn vị liên kết tăng doanh số bán hàng.
- Tăng cường thiết lập mối quan hệ với các đơn vị chấp nhận thẻ mới thông qua việc lắp các máy POS để phục vụ nhu cầu thanh tốn khi mua hàng hóa nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất có thể cho các khách hàng sử dụng thẻ của Vietinbank khi đi chi tiêu mua sắm bất kỳ loại hàng hóa nào tại các cửa hàng cung cấp sản phẩm, dịch vụ trên khắp cả nước.
5.2.3. Về sức chịu đựng rủi ro thẻ tín dụng
Sức chịu đựng rủi ro đối với thẻ tín dụng có hệ số tác động là 0.199, đây là yếu tố có mức ảnh hưởng thứ 3 và cũng là thấp nhất đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại VietinBank. Theo bảng thống kê mô tả, các biến quan sát
(3.724 – 3.732) đối với các câu hỏi: Có sẵn sàng chi tiêu mua sắm các vật phẩm lâu bền, công nghệ cao như: Tivi, điện thoại,... chỉ vì muốn khám phá các tính năng mới của chúng?, Có cảm thấy rằng mình là người có khả năng chịu đựng rủi ro cao?, Có sẵn sàng sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu cho hơm nay và thanh toán dư nợ thẻ bằng thu nhập trong tương lai?.
Một số ý kiến đề xuất đối với nhà quản trị trong việc hạn chế rủi ro để đảm bảo an tồn trong thanh tốn cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng:
- Sử dụng cơng nghệ hiện đại, tăng cường bảo mật đối với thẻ tín dụng, chuyển đổi tất cả các loại thẻ từ (không chip) thành thẻ EMV (thẻ chip), cài đặt khai báo mã OTP qua điện thoại hoặc email khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh tốn các giao dịch online.
- Nâng cấp hệ thống phần mềm quản lý và xử lý các giao dịch bằng thẻ tín dụng,
tăng cường kết nối và phối hợp với các đối tác quốc tế nhằm giảm thiểu tối đa các rủi ro cũng như lỗi có thể phát sinh khi khác hàng sử dụng thẻ tín dụng chi tiêu tại nước ngồi.