Chƣơng 4 : PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.5. Phân tích hồi quy
Phân tích hồi quy tuyến tính bội được thực hiện với biến phụ thuộc là “Quyết định lựa chọn” và 07 biến độc lập bao gồm: Sự đáp ứng, lợi ích tài chính (lãi suất và phí dịch vụ), thương hiệu của ngân hàng, nhân viên phục vụ, sự tiện lợi, gợi ý của người thân và hoạt động chiêu thị. Sử dụng phương pháp hồi quy tổng thể - Enter trong phần mềm SPSS với mức ý nghĩa 5%, ta được kết quả như sau:
Bảng 4.16: Kết quả mơ hình hồi quy
Mơ hình Hệ số chưa chuẩn hóa Hệ số chuẩn hóa t Mức ý nghĩa Collinearity Statistics B Độ lệch chuẩn Hệ số Beta Toleran ce VIF 1 (Constant) -.040 .123 -.325 .746 NV .134 .026 .159 5.180 .000 .622 1.609 TH .111 .018 .176 6.035 .000 .691 1.448 TL .139 .020 .212 6.915 .000 .625 1.600 DU .152 .024 .197 6.439 .000 .626 1.599 GYNT .124 .024 .149 5.141 .000 .702 1.424 CT .166 .023 .190 7.317 .000 .871 1.149 LITC .176 .020 .280 8.813 .000 .582 1.719
(Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu của tác giả)
Phân tích hồi quy bội đòi hỏi phải kiểm định một số giả định để đảm bảo các ước lượng trong mơ hình có ý nghĩa và đáng tin cậy. Do đó, trước khi phân tích kết quả của mơ hình hồi quy ở bảng 1.13, tác giả tiến hành kiểm tra các giả định để đảm bảo các ước lượng trong mơ hình có ý nghĩa và đáng tin cậy.
4.5.1. Kiểm định mức độ phù hợp của mơ hình Bảng 4.17: Kết quả R2 hiệu chỉnh Mơ hìn h R R2 R 2 hiệu chỉnh Sai số chuẩn của ƣớc lƣợng
Thống kê thay đổi
R2 thay đổi F thay đổi df1 df2 Mức ý nghĩa F thay đổi 1 .930a .864 .860 .13724 0.864 210.128 7 231 0.000
Hệ số R2 hiệu chỉnh là 0.86 tức là 86% sự biến thiên ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn có thể giải thích bởi các biến độc lập trong mơ hình. Hệ số Durbin-Watson của mơ hình là 1.942 thỏa mãn điều kiện 1 < Durbin-Watson < 3 nên mơ hình khơng xảy ra hiện tượng tự tương quan. Như vậy, có thể nói mơ hình là phù hợp với tập dữ liệu mẫu nghiên cứu. Tuy nhiên hệ số R2 hiệu chỉnh sau khi chạy hồi quy chỉ cho biết sự phù hợp của mơ hình hồi quy đối với dữ liệu mẫu đã khảo sát, kết quả này khơng có giá trị khái quát hóa cho tồn bộ tổng thể, do đó cần thực hiện thêm kiểm định F để kiểm định sự phù hợp của mơ hình với tổng thể.
Trong bảng kết quả phân tích phương sai ANOVA, cới Sig. = 0.000 < 0.05 cho thấy biến phụ thuộc có mối liên hệ tuyến tính với biến độc lập và có thể kết luận rằng mơ hình đưa ra là phù hợp với tổng thể trên thực tế. Hay nói cách khác là các biến độc lập có tương quan tuyến tính với biến phụ thuộc với độ tin cậy 99%. Giá trị F là 210.128 với mức ý nghĩa 0.000 do đó mơ hình hồi quy được xem là phù hợp với tổng thể.
Bảng 4.18: Kết quả phân tích ANOVA
Mơ hình Tổng bình phương df Bình phương trung bình F Mức ý nghỉa 1 Hồi quy 27.703 7 3.958 210.128 .000b Số dư 4.351 231 .019 Tổng 32.054 238
(Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu của tác giả)
4.5.2. Kiểm tra đa cộng tuyến
Việc kiểm tra đa cộng tuyến được thực hiện thông qua nhân tố phóng đại phương sai VIF (Variance Inflation Factor). Nếu giá trị VIF lớn hơn 10 thì đó là dấu hiệu của hiện tượng đa cộng tuyến, tức là hiện tượng giữa các biến độc lập có tương quan tuyến tính theo dạng hàm số với nhau. Căn cứ vào số liệu của bảng kết quả hồi quy (Phụ lục 4, bảng số 4) thì nhân tố phóng đại phương sai VIF của mơ hình có giá trị lớn nhất là 1.719 < 10 nên có thể kết luận khơng có dấu hiệu của hiện tượng đa cộng tuyến giữa các biến độc lập đang theo dõi trong mơ hình nghiên cứu này.
4.5.3. Phân tích kết quả
Sau khi kiểm tra các vi phạm giả định trong phân tích mơ hình hồi quy, kết quả của mơ hình hồi quy của mẫu có thể sử dụng các ước lượng cho các hệ số hồi quy của tổng thể. Phương trình hồi quy tuyến tính được xây dựng dựa trên hệ số Beta đã chuẩn hóa như sau:
QDLC = 0.197* DU + 0.28*LITC+ 0.176*TH + 0.159*NV + 0.212*TL 0.149*GYNT + 0.19*CT
Trong đó:
DU: Sự đáp ứng
LITC: Lợi ích tài chính.
TH: Thương hiệu của ngân hàng
NV: Thái độ phục vụ của nhân viên TL: Sự tiện lợi
GYNT: Gợi ý của người thân
CT: Hoạt động chiêu thị của ngân hàng.
Từ phương trình hồi quy ta có thể thấy, quyết định lựa chọn chịu sự ảnh hưởng cùng chiều vào 07 yếu tố như giả thuyết ban đầu đưa ra là: Sự đáp ứng, lợi ích tài chính (lãi suất và phí dịch vụ), thương hiệu của ngân hàng, nhân viên phục vụ, sự tiện lợi, gợi ý của người thân và hoạt động chiêu thị. Trong số các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn thì yếu tố lợi ích tài chính là yếu tố tác động mạnh nhất với hệ số Beta đã chuẩn hóa là 0.28, tiếp theo là yếu tố sự tiện lợi với hệ số Beta đã chuẩn hóa là 0.212, yếu tố gợi ý của của người thân có tác động nhỏ nhất với hệ số Beta đã chuẩn hóa là 0.149.
Yếu tố sự đáp ứng
Giả thuyết H1: Sự đáp ứng của ngân hàng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân.
Yếu tố “Sự đáp ứng” của ngân hàng có mức ý nghĩa thống kê ở mức 5% (Sig.= 0.000), với giá trị β = 0.28 > 0, điều này chứng tỏ rằng giả thuyết H2 được chấp nhận. Với điều kiện các yếu tố khác không thay đổi, nếu “Sự đáp ứng” của ngân hàng càng cao thì quyết định lựa chọn càng nhiều.
Yếu tố lợi ích tài chính
Giả thuyết H2: Lợi ích tài chính có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân.
Yếu tố “Lợi ích tài chính” có mức ý nghĩa thống kê ở mức 5% (Sig.= 0.000), với giá trị β = 0.197 > 0, điều này chứng tỏ rằng giả thuyết H2 được chấp nhận. Với
điều kiện các yếu tố khác khơng thay đổi, nếu “Lợi ích tài chính” của khách hàng càng cao thì quyết định lựa chọn càng nhiều.
Yếu tố thƣơng hiệu ngân hàng
Giả thuyết H3: Thương hiệu ngân hàng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân.
Yếu tố “Thương hiệu” của ngân hàng có mức ý nghĩa thống kê ở mức 5% (Sig.= 0.000), với giá trị β = 0.176 > 0, điều này chứng tỏ rằng giả thuyết H3 được chấp nhận. Với điều kiện các yếu tố khác không thay đổi, nếu “Thương hiệu” của ngân hàng càng lớn thì quyết định lựa chọn càng nhiều.
Yếu tố “Thái độ phục vụ của nhân viên”
Giả thuyết H4: Thái độ phục vụ của nhân viên có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân.
Yếu tố “Thái độ phục vụ của nhân viên” có mức ý nghĩa thống kê ở mức 5% (Sig.= 0.000), với giá trị β = 0.159 > 0, điều này chứng tỏ rằng giả thuyết H4 được chấp nhận. Với điều kiện các yếu tố khác không thay đổi, nếu “Thái độ phục vụ của nhân viên” càng tốt thì quyết định lựa chọn ngân hàng càng tăng.
Yếu tố sự tiện lợi:
Giả thuyết H5: Sự tiện lợi có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân.
Yếu tố “Sự tiện lợi” có mức ý nghĩa thống kê ở mức 5% (Sig.= 0.000), với giá trị β = 0.212 > 0, điều này chứng tỏ rằng giả thuyết H5 được chấp nhận. Với điều kiện các yếu tố khác không thay đổi, nếu “Sự tiện lợi” càng cao thì quyết định lựa chọn ngân hàng càng tăng.
Yếu tố gợi ý của ngƣời thân
Giả thuyết H6: Gợi ý của người thân có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân.
Yếu tố “Gợi ý của người thân” có mức ý nghĩa thống kê ở mức 5% (Sig.= 0.000), với giá trị β = 0.149 > 0, điều này chứng tỏ rằng giả thuyết H6 được chấp nhận. Với điều kiện các yếu tố khác không thay đổi, nếu “Gợi ý của người thân” càng nhiều thì quyết định lựa chọn ngân hàng càng nhiều.
Giả thuyết H7: Hoạt động chiêu thị của ngân hàng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân.
Yếu tố “Hoạt động chiêu thị của ngân hàng” có mức ý nghĩa thống kê ở mức 5% (Sig.= 0.000), với giá trị β = 0.19 > 0, điều này chứng tỏ rằng giả thuyết H7 được chấp nhận. Với điều kiện các yếu tố khác không thay đổi, nếu “Gợi ý của người thân” càng nhiều thì quyết định lựa chọn ngân hàng càng tăng.
Bảng 4.19: Kết luận về các giả thuyết nghiên cứu
STT Giả
thuyết Nội dung
Tác
động Kết luận
1 H1
Sự đáp ứng của ngân hàng có ảnh
hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn + Chấp nhận
2 H2 Lợi ích tài chính có ảnh hưởng tích cực
đến quyết định lựa chọn + Chấp nhận
3 H
3
Thương hiệu ngân hàng có ảnh hưởng
tích cực đến quyết định lựa chọn + Chấp nhận 4 H4 Thái độ phục vụ của nhân viên có ảnh
hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn + Chấp nhận
5 H5
Sự tiện lợi có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân
+ Chấp nhận
6 H6 Gợi ý của người thân có ảnh hưởng tích
cực đến quyết định lựa chọn + Chấp nhận
7 H7
Hoạt động chiêu thị của ngân hàng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn
+ Chấp nhận
(Nguồn: Tác giả tự tổng hợp)