CHƯƠNG 3 TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG
3.1. Tín dụng ngân hàng
3.1.2. Phân loại tín dụng
Dựa trên các tiêu chí phân loại khác nhau mà Tín dụng ngân hàng được phân loại khác nhau.
Căn cứ vào yêu tố thời hạn tín dụng : nếu căn cứ trên yếu tố này thì tín đụng dược
chia thành 3 loại:
Tín dụng ngắn hạn: quan hệ tín dụng có thời hạn dưới 1 năm, thường đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động hoặc chi tiêu bức thiết của dân cư.
Tín dụng trung hạn: quan hệ tín dụng có thời hạn từ 1 năm đến 5 năm, loại tín dụng này thường đáp ứng nhu cầu mua sắm tài sản cố định, mở rộng sản xuất, xây dựng các cơng trình nhỏ…
Tín dụng dài hạn: quan hệ tín dụng có thời hạn trên 5 năm, loại tín dụng này sử dụng để hỗ trợ vốn cho muc đích xây dựng cơ bản, đầu tư xây dựng các cơng trình có quy mơ lớn, có thồi gian hồn vốn dài,
Căn cứ vào yếu tố mục đích sử dụng vốn
Tín dụng phục vụ sản xuất lưu thơng hàng hóa
Tín dụng tiêu dùng
Căn cứ vào tính chất đảm bảo tín dụng
Tín dụng khơng có đảm bảo trực tiếp (tín chấp)
Tín dụng có đảm bảo trực tiếp (cho vay thế chấp, cho vay cầm cố, bảo lãnh…)
Căn cứ vào phương thức cấp tín dụng
Cho vay: là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả cả gốc và lãi. (Luật các tổ chức tín dụng 2010)
Chiết khấu giấy tờ có giá: là việc mua có kỳ hạn hoặc mua có bảo lưu quyền truy địi các cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của người thụ hưởng trước khi đến hạn thanh tốn (Luật các tổ chức tín dụng 2010).
Bảo lãnh ngân hàng: hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết; khách hàng phải nhận nợ và hồn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận. (Luật các tổ chức tín dụng 2010)
Cho thuê tài chính: là việc ngân hàng bỏ tiền mua sắm tài sản và cho khách hàng thuê.