Giải pháp đối với cơng tác nhận diện rủi ro tín dụng:

3.2. Một số giải pháp để quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng

3.2.2. Giải pháp đối với cơng tác nhận diện rủi ro tín dụng:

3.2.2.1. Nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng cho cán bộ tác nghiệp của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai

Trong bất kỳ hoạt động nào thì yếu tố con người vẫn luôn là yếu tố quan trọng hàng đầu và có tính chất quyết định. Chính vì vậy, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai nói riêng phải ln quan tâm đến vấn đề nguồn nhân lực trong quản trị rủi ro tín dụng. Việc bổ nhiệm các chức danh liên quan đến cơng tác tín dụng địi hỏi phải thực sự khách quan, đúng quy trình, lựa chọn người có đủ năng lực và phẩm chất thực sự để đảm bảo hoạt động có hiệu quả. Việc bố trí, sắp xếp cán bộ tín dụng, cán bộ quản trị rủi ro phải được chọn lọc và phù hợp với năng lực thực tế và yêu cầu của chuyên môn nghiệp vụ địi hỏi cũng như lĩnh vực cơng việc được phân công.

Trong q trình thẩm định, phân tích tín dụng tại các NHTM ở Việt Nam nói chung và ở Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai nói riêng, hiện nay vẫn còn chứa nhiều yếu tố mang tính kinh nghiệm, dự đốn và những kết luận mang tính chủ quan của cán bộ thẩm định, cán bộ phân tích và quản trị rủi ro. Vì vậy, quản trị rủi ro tín dụng phụ thuộc rất nhiều vào việc nâng cao trình

độ, năng lực chun mơn của đội ngũ cán bộ ngân hàng, điều này cịn có ý nghĩa rất quan trọng trong việc tăng cường quản trị rủi ro tín dụng.

Để xây dựng được đội ngũ cán bộ giỏi, chuyên nghiệp, biết kinh doanh, có đạo đức, có trình độ năng lực đáp ứng được u cầu công việc với năng suất chất lượng cao, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai cần chú trọng các mặt sau:

- Phải xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực, có các kế hoạch phát triển ngắn hạn, trung và dài hạn. Có cơ chế tuyển dụng phù hợp, ưu tiên tuyển dụng cho bộ phận tín dụng.

- Thường xuyên giáo dục, rèn luyện phẩm chất đạo đức cho cán bộ tín dụng, từng bước xây đựng đội ngũ cán bộ tín dụng có đạo đức, có năng lực chun mơn đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ được giao. Cải cách và hoàn thiện quy chế quản lý cán bộ, coi trọng cả năng lực trí tuệ và tinh thần tạo điều kiện cho mọi người phát huy hết khả năng để phục vụ cho Chi nhánh ngày càng tốt hơn.

- Tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ: thực hiện trẻ hoá đội ngũ cán bộ tín dụng, cán bộ quản trị rủi ro với các tiêu chuẩn về trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vi tính, các kiến thức cơ bản về pháp luật, thị trường… cùng với các kỹ năng phân tích đánh giá nhằm đáp ứng tốt yêu cầu công tác.

- Tổ chức đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ tín dụng nhằm bổ sung kịp thời những kiến thức mới. Chú trọng tính thiết thực, hiệu quả của công tác đào tạo và đào tạo lại.

- Khuyến khích các cán bộ Chi nhánh tự học thêm nhằm nâng cao kiến thức, bổ trợ kiến thức chuyên môn phục vụ hàng ngày như: thẩm định dự án, quản lý dự án đầu tư, kế toán, luật, ngoại ngữ, tin học,… thông qua việc hỗ trợ kinh phí học tập; đưa chỉ tiêu tự học tập của cán bộ vào tiêu chí để xét các danh hiệu thi đua.

- Cải thiện môi trường làm việc: xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp đảm bảo cho cán bộ có được một mơi trường làm việc thực sự bình đẳng, năng động nhằm phát huy những khả năng, sở trường vốn có của mỗi người.

- Thực hiện chế độ phân phối thu nhập theo vị trí, kết quả cơng việc thực tế của từng cá nhân, quan tâm đời sống tinh thần của cán bộ, nhân viên, tôn trọng tài

năng, tạo điều kiện thuận lợi để tài năng cá nhân phát huy năng lực, sở trường và phát triển.

- Bố trí cán bộ trong các phòng, đơn vị phù hợp trên cơ sở trình độ chun mơn nghiệp vụ, tâm tư nguyện vọng của cán bộ, nhân viên nhằm sử dụng đúng người, đúng việc, đặc biệt là cán bộ làm cơng tác tín dụng vì đây chính là lực lượng trực tiếp tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai.

- Quan tâm ni dưỡng nguồn cán bộ có chun mơn và có kinh nghiệm nhằm đào tạo và bổ nhiệm vào các vị trí quan trọng nắm giữ các yếu tố then chốt trong q trình quản trị điều hành rủi ro tín dụng của Chi nhánh.

3.2.2.2. Quản trị rủi ro thông qua việc xác định các dấu hiệu nhận biết rủi ro, xây dựng hệ thống cảnh báo sớm nhằm xử lý kịp thời các khoản vay có vấn đề, hạn chế thấp nhất tổn thất cho Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- Chi nhánh Hồng Mai

Trên cơ sở xác định một số các dấu hiệu để nhận biết một số khoản vay có vấn đề, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai cần chủ động xây dựng một hệ thống các quy tắc nhất quán áp dụng trong toàn hệ thống nhằm đánh giá tình hình kinh doanh của doanh nghiệp trước những biến động của thị trường do các nguyên nhân chủ quan và khách quan so với kế hoạch kinh doanh, phát hiện kịp thời những sự sai lệch tương đối giữa dòng tiền thực tế so với kế hoạch lưu chuyển tiền tệ. Có sự biến động tăng bất thường của các khoản tài sản có như cơng nợ, hàng tồn kho hoặc có sự tăng đột biến của việc sử dụng địn bẩy tài chính, khơng hoặc chậm chễ báo cáo tình hình tài chính cho ngân hàng, không thuyết minh hoặc thuyết minh không rõ ràng các số liệu trong báo cáo tài chính, trì hỗn hoặc khơng hợp tác để thực hiện kiểm tra thường xuyên của ngân hàng, thiếu đảm bảo nợ vay do sử dụng nguồn vốn vay ngắn hạn để đầu tư trung dài hạn hoặc trang trải cho các khoản kinh doanh thua lỗ…

Những nội dung cơ bản của Hệ thống cảnh báo sớm bao gồm: - Những dấu hiệu cảnh báo sớm;

- Xây dựng kế hoạch hành động phù hợp đặc điểm của từng khoản nợ có vấn đề;

- Nhiệm vụ của bộ máy từ cán bộ tín dụng đến lãnh đạo Chi nhánh trong phê duyệt, thực hiện kế hoạch hành động đối với khoản nợ có vấn đề.

- Mục tiêu của VietinBank - Chi nhánh Hoàng Mai trong việc xử lý các khoản vay có vấn đề là tối đa hố tỷ lệ thu hồi các khoản vay này. Để thực hiện tốt mục tiêu này, Ban Tín dụng – đơn vị phụ trách quản trị rủi ro cần phải thực hiện tốt các nội dung sau:

- Luôn giữ vững mục tiêu, tận dụng mọi cơ hội để tận thu mọi nguồn vốn đã cho vay.

- Nắm bắt ngay, chính xác thực trạng và rủi ro của khoản vay, phân tích nguyên nhân đưa đến khoản vay có vấn đề từ đó đề ra giải pháp, các ràng buộc đối với khách hàng vay như cắt giảm chi phí, tăng dịng tiền, xử lý tài sản bảo đảm…làm giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng, tỷ lệ thu hồi đối với khoản vay.

- Giám sát thường xuyên, chặt chẽ để có thể phát hiện kịp thời mọi vấn đề phát sinh liên quan đến khoản vay, kiểm soát mọi nguồn thu, tài sản bảo đảm mà khách hàng cam kết dùng để trả nợ vay ngân hàng.

- Cân nhắc và dự đốn tồn bộ những khả năng có thể xảy ra đối với khoản vay để tìm giải pháp cụ thể, thích hợp, hạn chế thấp nhất mức độ tổn thất cho khoản vay