nhân
4.1.1. Nguyên tắc vay vốn
Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng được thực hiện theo thỏa
thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, phù hợp với quy định của pháp luật có
liên quan bao gồm cả pháp luật về bảo vệ môi trường.
Khách hàng phải có đủ tư cách pháp lý:
Sử dụng vốn vay đúng mục đích
Có phương án sử dụng vốn khả thi.
Hoàn trả nợ đầy đủ cả gốc và lãi tiền vay
4.1.2. Đối tượng cho vay
Theo mục đích
SCB cung cấp cho khách hàng cá nhân rất nhiều sản phẩm cho vay theo mục đích từ tiêu dùng đến kinh doanh theo quy định của pháp luật. Hiện nay, SCB chủ yếu phát triển các sản phẩm như: Vay mua xe ô tô tiêu dùng hoặc kinh
doanh; Vay mua nhà, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và xây dựng
mới nhà ở, cải tạo nhà ở; hoàn tiền mua xe/nhà; cho vay tiêu dùng.
TÔ PHƯƠNG THẢO 33
Số tiền cho vay tối thiểu là 10 triệu đồng. Số tiền cho vay tối đa tùy thuộc và nhu cầu
vay vốn, tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng.
Theo hạn mức
Theo quy định của SCB, mỗi mục đích vay vốn khác nhau sẽ có thời hạn cho vay khác nhau, từ 01 năm đến 25 năm. Khi khách hàng tới xin vay vốn, cán bộ
tín dụng xem xét mức thu nhập của khách hàng như thế nào để tư vấn cho
khách hàng chọn thời hạn vay thích hợp. Để đảm bảo được khả năng trả nợ và
để ngân hàng thu được vốn gốc.
4.1.3. Quy định về lãi suất, phương thức trả nợ
Tùy vào điều kiện kinh tế, khách hàng có thể chọn phương thức trả gốc và lãi hàng tháng hoặc trả lãi hàng tháng trả gốc cuối kỳ.
Trường hợp khách hàng không đồng ý thu phí trả nợ trước hạn trong thời gian vay vốn
Bảng 4.1: Mức lãi suất cho vay các sản phẩm tín dụng dành cho KHCN áp dụng từ ngày 05/06/2017 (1)
Thời hạn cho vay Lãi suất cho vay
Tối đa 12 tháng 9.0 %
Không quy định Lãi suất tiền gửi thông thường lĩnh lãi
cuối kỳ kỳ hạn 13 tháng + 4%, điều
TÔ PHƯƠNG THẢO 34
Trường hợp khách hàng đồng ý thu phí trả nợ trước hạn trong thời gian vay vốn
Bảng 4.2: Mức lãi suất cho vay các sản phẩm tín dụng dành cho KHCN áp dụng từ ngày 05/06/2017 (2)
Loại cho
vay
Thời hạn cho vay
Thời hạn cố
định lãi suất
Lãi suất cho
vay trong thời
hạn cố định
Lãi suất cho vay
sau thời hạn cố định lãi suất Các sản phẩm tín dụng KHCN thông thường
Tối thiểu 12 tháng 3 tháng 6.0 % Lãi suất tiền gửi
thông thường lĩnh lãi cuối kỳ kỳ hạn 13 tháng + 4%, điều chỉnh 3 tháng/lần Tối thiểu 24 tháng 6 tháng 8.0% Tối thiểu 36 tháng 12 tháng 9.0% Cho vay CC STK Tối thiểu 12 tháng
Lãi suất tiền gửi
tiết kiệm của KH
+ 2%
Cho vay
CMNLTC
Tối đa 12 tháng
Lãi suất tiền gửi
6 tháng + 0.6%
Nguồn: PKD PGD An Đông
Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn ghi trên Hợp đồng tín dụng.
Khách hàng có thể trả nợ trước hạn nếu đồng ý thu phí. Phí trả nợ trước hạn được tính theo công thức:
TÔ PHƯƠNG THẢO 35
1 • Tìm hiểu sơ bộ về khách hàng
2 • Hướng dẫn KH lập hồ sơ vay vốn
3 • Phân tích tín dụng
4 • Giải quyết tín dụng
5 • Giải ngân
6 • Thanh lý hợp đồng tín dụng
Số tiền phạt trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phạt trả nợ trước hạn * Số tiền trả nợ trước hạn. 4.1.4. Xử lý nợ quá hạn
Quá 02 tháng kể từ ngày chuyển nợ quá hạn nếu khách hàng không trả được nợ mà
không được SCB đồng ý cơ cấu lại thời hạn trả nợ thì SCB được quyền thông báo thu hồi nợ trước hạn đối với toàn bộ phần nợ gốc chưa thanh toán.
Sau 30 ngày kể từ ngày ra thông báo mà khách hàng không trả được nợ thì SCB được
quyền áp dụng các biện pháp xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi theo quy định của pháp
luật.