4.3.2.1. Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
Thu nợ là một trong những vấn đề quan trọng đối với mọi ngân hàng, việc thu hồi nợ có tốt hay không là do mỗi ngân hàng có phương pháp, biện pháp và giải pháp tính toán, tránh được những rủi ro có thể xãy ra. Từ đó, đảm bảo việc thu hồi nợ đúng hạn, nhanh chóng và hạn chế được nợ xấu xãy ra. Doanh số thu nợ thể hiện khả năng phân tích, đánh giá, kiểm tra theo dõi tình hình SXKD đối với khách hàng vay vốn của cán bộ tín dụng ngân hàng; đồng thời, phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Do đó, công tác thu nợ được xem là một việc hết sức quan trọng và cần thiết trong nghiệp vụ tín dụng.
Bên cạnh sự gia tăng của doanh số cho vay ngắn hạn thì doanh số thu nợ ngắn hạn qua các năm 2005, 2006, 2007 cũng tăng lên tương ứng
Bảng 7: BẢNG DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ QUA 3 NĂM TỪ 2005-2007
ĐVT: Triệu đồng
Khoản mục Năm
2005 Năm 2006 Năm 2007 Số tiền2006/2005% Số tiền2007/2006%
- Ngành NNo & LN 73.794 65.267 38.036 -8.527 -11,56 -27.231 -41,72
- Ngành thuỷ sản 12.914 21.538 14.664 8.624 66,78 -6.874 -31,92
- Ngành CNCB 466.079 248.731 392.226 -217.348 -46,63 143.495 57,69
- Ngành XD 83.278 42.334 16.459 -40.944 -49,17 -25.875 -61,12
- Ngành TN sửa chữa xe có động cơ, môtô, xe
máy, đồ dùng cá nhân và gia đình. 698.820 1.111.387 1.441.689 412.567 59,04 330.302 29,72
- Khách sạn, nhà hàng 3.743 2.851 - -892 -23,83 -2.851 -
- Vận tải, kho bãi, TTLL 3.416 2.685 288 -731 -21,4 -2.397 -89,27
- Y tế và hoạt động cứu trợ XH 9.119 3.242 - -5.877 -64,45 - -
- Mỹ thuật và nhiếp ảnh - - - -
- Hoạt động DV tại hộ gia đình 8.108 12.001 11.401 3.893 48 -600 -5,0
- Các hoạt động liên quan KDTS và DVTV - - 1.300 - - - -
Tổng cộng 1.359.271 1.510.036 1.916.062 150.765 11,09 406.026 26,89
Về ngành nông nghiệp và lâm nghiệp:
Qua bảng 7, doanh số thu nợ ngắn hạn của ngành nông nghiệp và lâm nghiệp giảm qua 3 năm từ 2005-2007. Cụ thể, doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2005 là 73.794 triệu đồng, năm 2006 doanh số này giảm còn 65.267 triệu đồng, giảm 8.527 triệu đồng (giảm 11,56%) so với năm 2005. Đến năm 2007, doanh số thu nợ này lại tiếp tục giảm xuống còn 38.036 triệu đồng, giảm 27.231 triệu đồng (giảm 41,72%) so với năm 2006. Điều này thể hiện rõ ở đồ thị sau:
Đồ thị 15: Đồ thị biểu hiện doanh số thu nợ ngắn hạn Ngành NNo&LN từ 2005 -2007
Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do sâu bệnh, dịch hại trên cây trồng vật nuôi lây lan trên diện rộng, thời tiết xấu, các điều kiện tự nhiên khác ảnh hưởng không tốt đến mùa vụ…làm cho năng suất, chất lượng nhiều loại cây trồng, vật nuôi giảm gây ảnh hưởng đến hiệu quả sản xuất nông nghiệp và đời sống kinh tế của một bộ phận nông dân bị khó khăn. Do vậy, nó đã làm hạn chế đến khả năng trả nợ vay Ngân hàng của khách hàng, làm ảnh hưởng giảm đến doanh số thu nợ ngắn hạn của ngân hàng.
Tuy có khó khăn trong công tác thu hồi nợ nhưng các cán bộ tín dụng và ngân hàng đã có những biện pháp và giải pháp kịp thời tháo gỡ những khó khăn đối với hộ vay vốn để giúp họ có điều kiện tiếp tục ổn định sản xuất và đảm bảo việc thu hồi nợ vay Ngân hàng chắc chắn.
Về ngành thuỷ sản:
Nhìn chung, doanh số thu nợ ngắn hạn đối với ngành thuỷ sản có lúc tăng lúc giảm qua 3 năm từ 2005-2007. Cụ thể, doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2005 là 12.914 triệu đồng. Năm 2006 doanh số này là 21.538 triệu đồng, tăng 8.624 triệu đồng (tăng 66,78%) so với năm 2005. Điều này thể hiện ở đồ thị sau:
Đồ thị 16: Đồ thị biểu hiện doanh số thu nợ ngắn hạn Ngành thuỷ sản từ 2005 –2007
Năm 2006, doanh số thu nợ ngắn hạn cao là do năng suất cá đạt cao và giá bán
tương đối bù lỗ so với giá chi phí thức ăn và chi phí lãi vay nên doanh số thu nợ ngắn hạn ngành thuỷ sản tăng lên trong năm 2006.
Tuy nhiên, doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2007 lại giảm xuống còn 14.664 triệu đồng, giảm 6.874 triệu đồng (giảm 31,92%) so với năm 2006. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do giá cả thị trường không ổn định dẫn đến ảnh hưởng đến lợi nhuận của người nuôi trồng thuỷ sản làm cho doanh số thu nợ ngắn hạn giảm.
Về ngành công nghiệp chế biến:
Nhìn chung, doanh số thu nợ ngắn hạn ngành công nghiệp chế biến qua 3 năm từ năm 2005- 2007 có lúc giảm lúc tăng nhưng vẫn chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế.
Đồ thị 17: Đồ thị biểu hiện doanh số thu nợ ngắn hạn Ngành CNCB từ 2005 -2007
Năm 2005 doanh số thu nợ ngắn hạn là 466.079 triệu đồng. Doanh số thu nợ ngắn hạn ngành công nghiệp chế biến năm 2006 là 248.731 triệu đồng, giảm 8.624 triệu đồng (giảm 66,78%) so với năm 2005. Nguyên nhân là do trong năm 2006 giá cả thị trường bấp bênh nên các doanh nghiệp, công ty chế biến làm ăn thua lỗ; vì vậy, doanh số thu nợ ngắn hạn đối với lĩnh vực này trong năm này có xu hướng giảm.
Tuy nhiên, doanh số cho vay ngắn hạn ngành công nghiệp chế biến năm 2007 lại tăng trở lại là 392.226 triệu đồng, tăng 143.495 triệu đồng (tăng 31,92%) so với năm 2006. Năm 2007 là năm nền kinh tế Việt Nam đã thực hiện chính sách mở cửa với thế giới, đẩy mạnh kim ngạch xuất khẩu Việt Nam nói chung và kim ngạch xuất khẩu của tỉnh Đồng Tháp nói riêng; đặc biệt, đẩy mạnh công nghiệp chế biến thuỷ sản xuất khẩu. Vì vậy, giá cả thị trường của ngành này đã ổn định hơn làm cho các doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực này làm ăn có hiệu quả hơn. Do vậy, họ đã
nhanh chóng trả nợ cho ngân hàng làm cho doanh số thu nợ trong năm này tăng cao hơn so với năm 2006.
Ngành xây dựng:
Đồ thị 18: Đồ thị biểu hiện doanh số thu nợ ngắn hạn ngành XD từ 2005 -2007
Qua 3 năm, doanh số thu nợ ngắn hạn ngành xây dựng giảm liên tục qua 3 năm
từ 2005-2007. Đây là tín hiệu không tốt đối với ngân hàng vì nếu doanh số này giảm thì nó ảnh hưởng đến vòng quay vốn tín dụng, ảnh hưởng đến tính thanh khoản của ngân hàng.
Năm 2005 doanh số thu nợ ngắn hạn là 83.278 triệu đồng. Doanh số thu nợ ngắn hạn ngành xây dựng năm 2006 là 42.334 triệu đồng, giảm 40.944 triệu đồng (giảm 49,17%) so với năm 2005. Đến năm 2007, doanh số thu nợ ngắn hạn này tiếp tục giảm xuống còn 16.459 triệu đồng, giảm 25.875 triệu đồng (giảm 61,12%) so với năm 2006.
Ngành TN sửa chữa xe có động cơ, môtô, xe máy, đồ dùng cá nhân và gia đình:
Đối với doanh số thu nợ ngắn hạn ngành TN sửa chữa xe có động cơ, môtô, xe máy, đồ dùng cá nhân và gia đình tăng liên tục qua 3 năm từ 2005 – 2007 và luôn
chiếm tỷ lệ thu nợ cao nhất trong tổng doanh số thu nợ ngắn hạn ngành này qua 3 năm.
Năm 2005 doanh số thu nợ ngắn nợ ngành này là 698.820 triệu đồng; năm 2006 là 1.111.387 triệu đồng, tăng 412.567 triệu đồng (tăng 59,04%) so với năm 2005. Đến năm 2007, doanh số thu nợ ngắn hạn này tiếp tục tăng lên là 1.441.689 triệu đồng, tăng 330.302 triệu đồng (tăng 29,72%) so với năm 2006. Điều này thể hiện các cán bộ tín dụng của ngân hàng đã cố gắng để thu hồi nợ cho ngân hàng.
Đồ thị 19: Đồ thị biểu hiện doanh số thu nợ ngắn hạn
ngành TN sửa chữa xe có động cơ, môtô, xe máy, đồ dùng cá nhân và gia đình từ 2005 -2007
Khách sạn, nhà hàng; vận tải, kho bãi, TTLL; y tế và hoạt động cứu trợ XH; hoạt động DV tại hộ gia đình; các hoạt động liên quan KDTS và DVTV:
- Khách sạn, nhà hàng: doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2005 là 3.743 triệu đồng, doanh số này lại giảm xuống trong năm 2006 còn 2.851 triệu đồng, giảm 892 triệu đồng (giảm 23,83%) so với năm 2005. Lĩnh vực này không phát sinh doanh số thu nợ ngắn hạn trong năm 2007 do trong năm này không phát sinh doanh số cho vay ngắn hạn.
- Vận tải, kho bãi, TTLL: doanh số thu nợ ngắn hạn giảm liên tục qua 3 năm từ năm 2005- 2007. Cụ thể, năm 2005 doanh số thu nợ ngắn hạn là 3.416 triệu đồng, năm 2006 doanh số này giảm còn 2.685 triệu đồng, giảm 731 triệu đồng (giảm 21,4%) so với năm 2005. Đến năm 2007, doanh số thu nợ ngắn hạn lại tiếp tục giảm còn 288 triệu đồng, giảm đến 2.397 triệu đồng (giảm 89,27%) so với năm 2006.
- Y tế và hoạt động cứu trợ XH: doanh số thu nợ trong lĩnh vực này cũng có xu hướng giảm trong năm 2006 và không phát sinh doanh số thu nợ trong năm 2007. Nguyên nhân là do không phát sinh cho vay ngắn hạn đối với ngành này trong 2 năm 2006, 2007. Cụ thể, năm 2005 là 9.119 triệu đồng, con số này lại giảm trong năm 2006 còn 3.242 triệu đồng, giảm 5.877 triệu đồng (giảm 64,45%) so với năm 2005.
- Hoạt động DV tại hộ gia đình: doanh số thu nợ đối với lĩnh vực này tăng trong năm 2006 và giảm nhẹ trong năm 2007. Cụ thể, doanh số thu nợ ngắn hạn đối với hoạt động DV tại hộ gia đình năm 2005 là 8.108 triệu đồng, năm 2006 là 12.001 triệu đồng, tăng 3.893 triệu đồng (tăng 48%) so với năm 2005. Tuy nhiên, năm 2007 doanh số thu nợ lại giảm xuống còn 11.401 triệu đồng, giảm 600 triệu đồng (giảm 5%) so với năm 2006.
- Các hoạt động liên quan KDTS và DVTV chỉ phát sinh doanh số thu nợ ngắn hạn trong năm 2007 là 1.300 triệu đồng.
4.3.2.2. Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Qua bảng số liệu bên dưới ta thấy doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế tăng liên tục qua 3 năm từ 2005-2007. Năm 2005 doanh số thu nợ ngắn hạn là 1.359.271 triệu đồng. Năm 2006 doanh số này tăng là 1.510.036 triệu đồng, tăng 150.765 triệu đồng (tăng 11,09%) so với năm 2005. Đến năm 2007 doanh số thu nợ ngắn hạn này tiếp tục tăng lên là 1.916.062 triệu đồng (tăng 26,89%) so với năm 2006. Điều này thể hiện hiệu quả kinh doanh của ngân hàng tốt hơn, đồng vốn luôn luôn vận chuyển không bị ứ đọng đúng với tiêu chí hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng.
Bảng 8: BẢNG DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 3 NĂM TỪ 2005-2007
ĐVT: Triệu đồng
Khoản mục Năm
2005 Năm 2006 Năm 2007 Số tiền2006/2005% Số tiền 2007/2006%
- DNNN TW 324.324 72.910 114.714 -251.414 -77,52 41.804 57,34 - DNNN ĐP 540.223 910.310 1.193.909 370.087 68,5 283.599 31,15 - Cty CP NN 11.098 16.109 3.260 5.011 45,15 -12.849 -79,76 - Cty CP khác 32.304 45.853 236.598 13.549 41,94 190.745 416 - Cty TNHH NN 600 880 1.050 280 46,67 170 19,32 - Cty TNHH TN 142.187 137.148 125.106 -5.039 -3,54 -12.042 -8,78 - HTX 700 100 - -600 -85,71 - - - DNTN 206.073 216.277 138.726 10.240 4,95 -77.551 -35,86 - Kinh tế cá thể 101.762 110.449 96.829 8.687 8,54 -13.620 -12,33 - DN có vốn đầu tư nước ngoài
- - 5.870 5.870 - - -
Tổng cộng 1.359.271 1.510.036 1.916.062 150.765 11,09 406.026 26,89
(Nguồn: Phòng TĐ&QLTD CN NHĐT&PT ĐT qua 3 năm 2005-2007)
- Doanh số thu nợ ngắn hạn đối với thành phần kinh tế DNNN ĐP, Cty CP khác, Cty TNHH NN tăng liên tục qua 3 năm từ 2005 – 2007. Nguyên nhân của sự tăng lên này là do các khách hàng này kinh doanh có kết quả tốt nên đã đảm bảo nguồn trả nợ cho ngân hàng làm cho doanh số thu nợ trong 3 năm từ 2005-2007 tăng lên. + DNNN ĐP doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2005 là 540.223 triệu đồng. Năm 2006 doanh số thu nợ ngắn hạn là 910.310 triệu đồng, tăng 370.087 triệu đồng (tăng 68,5%) so với năm 2005. Đến năm 2007, doanh số thu nợ tiếp tục tăng lên đến 1.193.909 triệu đồng, tăng 283.599 triệu đồng (tăng 31,15%) so với năm 2006. + Cty CP khác doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2005 là 32.304 triệu đồng; năm 2006 là 45.853 triệu đồng, tăng 13.549 triệu đồng (tăng 41,94%) so với năm 2005. Doanh
số này tiếp tục tăng trong năm 2007 là 236.598 triệu đồng, tăng 190.745 triệu đồng (tăng 416%) so với năm 2006. Tỷ lệ tăng này là khá cao.
+ Cty TNHH NN doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2005 là 600 triệu đồng. Doanh số này tăng trong năm 2006 là 880 triệu đồng, tăng 280 triệu đồng (tăng 46,67%) so với năm 2005. Đến năm 2007, doanh số này lại tăng lên đến 1.050 triệu đồng, tăng 170 triệu đồng (tăng 19,32%) so với năm 2006. Tuy doanh số thu nợ ngắn hạn của Cty TNHH NN có tăng lên qua 3 năm từ năm 2005 – 2007 nhưng nó lại chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong tổng doanh số thu nợ ngắn hạn. Nguyên nhân là do doanh số cho vay ngắn hạn đối với loại hình doanh nghiệp này thấp dẫn đến doanh số thu nợ ngắn hạn thấp
Đồ thị 20: Đồ thị biểu hiện doanh số thu nợ ngắn hạn DNNN ĐP, Cty CP khác, Cty TNHH NN từ 2005 -2007
- Doanh số thu nợ ngắn hạn đối với thành phần kinh tế Cty CP NN, DNTN, kinh tế cá thể có sự biến động tăng, giảm qua 3 năm từ năm 2005 -2007. Nguyên nhân của việc doanh số thu nợ ngắn hạn tăng lên là do các cán bộ tín dụng luôn theo dõi nhắc nhở nợ đến hạn cho khách hàng cộng thêm ý thức trả nợ của khách hàng tốt.
+ Cty CP NN doanh số thu nợ ngắn hạn trong năm 2005 là 11.098 triệu đồng; năm 2006 là 16.109 triệu đồng, tăng 5.011 triệu đồng (tăng 45,15%) so với năm 2005;
doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2007 giảm còn 3.260 triệu đồng, giảm 12.849 triệu đồng (giảm 79,76%) so với năm 2006.
+ DNTN doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2005 là 206.073 triệu đồng. Năm 2006 doanh số thu nợ ngắn hạn là 216.277 triệu đồng, tăng 10.204 triệu đồng (tăng 4,95%) so với năm 2005. Tuy nhiên, doanh số thu nợ ngắn hạn trong năm 2007 lại giảm xuống còn 138.726 triệu đồng, giảm 77.551 triệu đồng (giảm 35,86%) so với năm 2006.
+ Kinh tế cá thể có doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2005 là 101.762 triệu đồng, năm 2006 tăng lên đến 110.449 triệu đồng, tăng 8.687 triệu đồng (tăng 4,95%) so với năm 2005. Năm 2007 doanh số này lại giảm xuống còn 138.726 triệu đồng (giảm 35,86%) so với năm 2006.
Sự biến đổi tăng, giảm này thể hiện cụ thể ở đồ thị sau:
Đồ thị 21: Đồ thị biểu hiện doanh số thu nợ ngắn hạn Cty CP NN, DNTN, kinh tế cá thể từ 2005 -2007
- Doanh số thu nợ ngắn hạn đối với DNNN TW năm 2005 là 324.324 triệu đồng, năm 2006 là 72.910 triệu đồng, giảm 251.414 triệu đồng (giảm 77,52%) so với năm 2005.
Tuy nhiên, doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2007 tăng trở lại là 114.714 triệu đồng, tăng 41.804 triệu đồng (tăng 57,34%) so với năm 2006. Nguyên nhân của việc tăng lên này là do các cán bộ tín dụng đã có kinh nghiệm trong việc lựa chọn khách hàng để cho vay. Ngân hàng đã lựa chọn được những khách hàng có uy tín và hầu hết các khách hàng đều có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả được ngân hàng thẩm định trước khi cho vay nên doanh số thu nợ ngắn hạn trong năm nay có cải thiện hơn so với năm 2006.
- Doanh số thu nợ ngắn hạn đối với HTX qua 3 năm từ 2005 – 2007 giảm liên tục. Cụ thể, năm 2005 doanh số thu nợ ngắn hạn là 700 triệu. Đến năm 2006 doanh số thu nợ ngắn hạn này giảm xuống còn 100 triệu đồng, giảm 600 triệu đồng (giảm