sách tiền tệ quốc gia:
3.2.6. Những kiến nghị khác:
* Nâng cao chất lợng công tác thẩm định dự án.
Một trong những yếu tố làm nên chất lợng tín dụng đó là chất lợng công tác thẩm định dự án. Tuy nhiên, thực tế ở Việt Nam hiện nay, công tác thẩm định còn nhiều
yếu kém vì nhiều nguyên nhân cả chủ quan và khách quan. Đây chính là nguyên nhân dẫn đến tỷ lệ nợ xấu tín dụng ở Việt Nam chiếm tỷ lệ cao.
Cuộc khủng hoảng tín dụng của các ngân hàng ở Mỹ và Châu Âu là bài học nhãn tiền cho Việt Nam hiện nay. Trong những năm vừa qua, ngân hàng các nớc này đã cho vay cầm cố dới chuẩn chủ yếu ở hai lĩnh vực: bất động sản và thị trờng chứng khoán. Khi hai thị trờng này đi xuống, các khách hàng phá sản, ngân hàng không thu hồi đợc vốn, gây khủng hoảng tài chính trên diện rộng, buộc ngân hàng Trung ơng phải cấp vốn để cứu nguy cho toàn hệ thống tài chính.
Cuộc khủng hoảng tín dụng thế giới ít nhiều ảnh hởng đến tín dụng ngân hàng Việt Nam. Ở Việt Nam, các ngân hàng cho vay đầu t vào thị trờng chứng khoán và thị trờng bất động sản cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng d nợ cho vay của các ngân hàng. Trong khi đó, đây là hai thị trờng có nhiều biến động khó lờng. Vì vậy, các ngân hàng cần hết sức thận trọng, cần chú trọng hơn nữa chất lợng công tác thẩm định dự án.
Hơn nữa, hiện nay pháp luật hiện hành còn cho phép các tổ chức tín dụng cho vay khách hàng không có bảo đảm bằng tài sản, cho vay với giá trị tài sản thấp hơn số tiền vay. Đây là một quy định thông thoáng của pháp luật Việt Nam, một mặt tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức, cá nhân đợc tiếp cận vốn ngân hàng. Tuy nhiên, mặt trái của quy định này có thể sẽ dẫn đến việc các tổ chức tín dụng sẽ cho vay bừa bãi, không đảm bảo chất lợng tín dụng, có thể dẫn đến sụp đổ toàn hệ thống.
Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, thực thi các cam kết quốc tế, các tổ chức nớc ngoài đợc hoạt động tại Việt Nam dới hình thức nhiều hin thức khác nhau nh: văn phòng đại diện, chi nhánh ngân hàng nớc ngoài, ngân hàng liên doanh hoặc ngân hàng 100% vốn nớc ngoài. Với các ngân hàng nớc ngoài mạnh cả về khả năng tài chính và năng lực chuyên môn, nếu các ngân hàng thơng mại trong nớc không nâng cao năng lực cạnh tranh, đổi mới phơng pháp hoạt động thì rất khó tồn tại trên sân nhà.
Do đó, một trong những yêu cầu cấp bách đặt ra là các ngân hàng phải tuân thủ nghiêm ngặt nguyên tắc tín dụng, kiểm soát chặt chẽ công tác thẩm định dự án nhằm
nâng cao chất lợng tín dụng. Các tổ chức tín dụng chỉ đợc phép cho vay khi khách hàng có dự án kinh doanh, dịch vụ đời sống khả thi.
* Nâng cao chất lợng cán bộ ngân hàng.
Một trong các yếu tố quyết định chất lợng tín dụng là chất lợng các cán bộ làm công tác ngân hàng. Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, các ngân hàng không chỉ cạnh tranh về khă năng tài chính mà còn ở trình độ chuyên môn nghiệp vụ. Do vậy, để thành công trên sân nhà, một trong những yêu câu đặt ra đối với các ngân hàng thơng mại trong nớc là nâng cao chất lợng cán bộ ngân hàng, nâng cao năng lực chuyên môn và giáo dục đạo đức nghề nghiệp. Vì vậy, các ngân hàng cần tiêu chuẩn hoá cán bộ ngân hàng, không ngừng kiểm tra, giám sát chặt chẽ và xử lý nghiêm minh những hànhvi vi phạm.
Trên đây là một số giải pháp của tác giả góp phần hoàn thiện hơn các quy định của pháp luật về hợp đồng tín dụng ngân hàng trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế.