Qui định nghĩa vụ của ngân hàng trong bảo đảm an toàn vốn cho vay
Hệ thống NHTM đóng vai trò quan trọng đối với nền kinh tế, song luôn tiềm ẩn rủi ro cao và khi rủi ro phát sinh sẽ tác động sâu sắc tới mọi hoạt động kinh tế - xã hội. Do vậy với tư cách là bên cho vay, NHTM cũng có nghĩa vụ quan trọng trong việc bảo đảm an toàn vốn vay.
Căn cứ theo quy định tại Điều 94 Luật các tổ chức tín dụng 2010 về xét duyệt cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng tiền vay:
1. Tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi, khả năng tài chính của mình, mục đích sử dụng vốn hợp pháp, biện pháp bảo đảm tiền vay trước khi quyết định cấp tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng.
3. Tổ chức tín dụng có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng.
4. Tổ chức tín dụng có quyền yêu cầu khách hàng vay báo cáo việc sử dụng vốn vay và chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích vay vốn [26, Điều 94].
Như vậy thứ nhất khi có khách hàng muốn vay vốn đầu tiên NHTM cần phải điều tra thông tin về khách hàng và dự án vay vốn, đây là khâu quan trọng trong việc ra quyết định cho vay.
Thứ hai, sau khi thu thập thông tin của khách hàng NHTM sẽ tiến hành phân tích tín dụng là việc xử lý các thông tin thu thập được, bằng các phương pháp phân tích để đưa ra những kết luận về khách hàng đánh giá năng lực pháp lý của khách hàng, năng lực tài chính của khách hàng, tính khả thi của phương án, dự án xin vay, đánh giá về tài sản và phương án bảo đảm nghĩa vụ trả nợ. Đồng thời tiến hành thẩm định giá trị tài sản bảo đảm, đây là một khâu hết sức quan trọng, nó là khâu quyết định mức cho vay.
Thẩm định giá trị pháp lý của tài sản bảo đảm nợ vay:
- Xem xét tính hợp pháp của tài sản bảo đảm, có thuộc loại tài sản cấm hay không?