Các loại chứng từ bắt buộc khi giải
ngân (Trừ trường hợp được nợ chứng từ)
Các chứng từ hỗ trợ/ đi kèm khi giải ngân (bổ sung sau khi giải ngân)
- Hợp đồng ngoại thương/Hợp đồng thương mại
- Hóa đơn
- Bảng kê thu mua hàng hóa, dịch vụ đầu vào
- Bảng kê lương
- Giấy nộp tiền, phiếu thu, giấy biên nhận, sao kê tài khoản.
- Phiếu giao nhận hàng - Phiếu nhập kho
- Tơ khai hải quan nhập khẩu hàng hóa/ Bộ chứng từ nhập khẩu.
- Giấy đề nghị thanh toán; thông báo thanh toán
- Biên bản nghiệm thu/ bàn giao; Biên bản hoàn công
- Biên bản đối chiếu công nợ
Nguyên tắc giải ngân
Mỗi hợp đồng tín dụng: rút tiền vay một hoặc nhiều lần phù hợp với yêu cầu sử dụng vốn thực tế, hoặc ghi trực tiếp vào hợp đồng tín dụng. Lưu ý: Cho vay có bảo đảm bằng tài sản hình thành trong tương lai, chỉ giải ngân sau khi khách hàng bỏ trước phần vốn tự có/ vốn chủ sở hữu hoặc đồng thời theo tỷ lệ cơ cấu vốn đã xác định.
Đối tượng giải ngân: phù hợp với nội dung ghi trong GNN hoặc bảng kê chứng từ sử dụng tiền vay. Tiền vay phải được chuyển khoản trực tiếp cho bên thụ hưởng. Việc giải ngân bằng tiền mặt thực hiện theo quy định của Tổng giám đốc.
Nguyên tắc giải ngân bằng tiền mặt (theo CV 8809/CV-NHCT35 của NHCT ngày 19/06/2014 và thông tư 21/2017/TT-NHNN ngày 29/12/2017 của NHNN)
Phải có căn cứ xác định khách hàng bắt buộc phải sử dụng vốn vay tiền mặt; Bên bán hàng không có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, hoặc khách hàng không thể thanh toán bằng chuyển khoản; khách hàng phải có chứng từ giải ngân hợp pháp, hợp lệ.
Nguyên tắc giải ngân bù đắp: Cho vay Tổ chức kinh tế (áp dụng đối với vay Đầu tư dự án): Chỉ giải ngân bù đắp nguồn vốn huy động tạm thời mà khách hàng đã sử dụng để thanh toán các chi phí cho dự án trên cơ sở các chứng từ hợp pháp trong thời hạn đã được phê duyệt.
Cho vay khách hàng cá nhân/hộ gia đình
Trong cho vay từng lần: Trường hợp cho vay có bảo đảm, Vietinbank được xem xét giải ngân bù đắp nguồn vốn huy động tạm thời mà khách hàng đã sử dụng để thanh toán các chi phí của phương án phát sinh trong thời hạn đã được duyệt, trên cơ sở các chứng từ hợp pháp, hợp lệ và tài sản đã hình thành hình thái vật chất.
Trong cho vay dự án đầu tư: Chỉ giải ngân bù đắp nguồn vốn huy động tạm thời mà khách hàng đã sử dụng để thanh toán các chi phí cho dự án trên cơ sở các chứng từ hợp pháp, hợp lệ phát sinh trong thời hạn đã được duyệt.
Theo dõi khoản vay, xử lý phát sinh
Thường xuyên theo dõi diễn biên dư nợ của khách hàng, trạng thái nợ của hoạt động tín dụng; Thông báo khách hàng thu xếp nguồn trả nợ đúng hạn, đôn đốc
khách hàng gửi đầy đủ, đúng hạn các báo cáo phục vụ việc quản lý và giám sát khách hàng của VietinBank; Kiểm tra sử dụng vốn vay định kỳ và đột xuất. Hình