4 5 9 0 - DN Nhà nước_______________ _____ 0,0 ______ 0,0 ______ 0,0 ______ 0,0 ______ 0,0 - DN ngoài quốc doanh_________ 10,
2 ______3,1 ______7,2 57, 5 79, 9 - Hợp tác xã __________________ _____ 0,3 ______ 0,2 10,2 ______4,4 ______ 0,1 ___ 5_
Tỷ lệ nợ xấu / Dư nợ cho vay doanh nghiệp_______________ 1,10 % 0,27% 1,15% 3,45% 4,29% ___ 6 Tỷ lệ nợ xấu / Tổng dư nợ 0,25 % 0,07% 0,30% 0,96% 1,14%
doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh số cho vay các DNNN, HTX chiếm tỷ trọng không đáng kể. Đây là năm Agibank tỉnh Bắc Giang đẩy mạnh cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn, tốc độ tăng trưởng dư nợ đối với nhóm KH này lên tới 46%, tăng 300 tỷ đồng so với năm 2007. Dư nợ cho vay doanh nghiệp đến ngày 31/12/2012 đạt 953 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 22,8% tổng dư nợ, trong đó dư nợ cho vay DNNN chỉ là 3,6 tỷ đồng, dư nợ cho vay HTX 5,6 tỷ đồng, dư nợ cho vay các công ty cổ phần, TNHH đạt 913,3 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 95,8% cho vay doanh nghiệp), dư nợ cho vay DNTN là 30,6 tỷ đồng.
Trong các năm 2009, 2010, 2011 đối tượng KH doanh nghiệp tiếp tục được Agribank Bắc Giang quan tâm mở rộng, lựa chọn đầu tư, cùng với đó là sự vào cuộc của các cấp, các ngành tạo điều kiện tốt nhất cho các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay của NH, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp trong giai đoạn này luôn cao hơn tốc độ tăng trưởng dư nợ chung. Trong đó, chủ yếu vẫn tập trung ở các công ty cổ phần, công ty TNHH, DNTN đến năm 2011 dư nợ của nhóm
Ị_ khách này này đạt 1.787,3 tỷ đồng; dư nợ cho vay các DNNN tiếp tục giảm mạnh5 6 6 8 1 (đến ngày 31/12/2011 chỉ còn 0,8 tỷ đồng), cho vay các HTX tăng trưởng đột biến trong năm 2009 nhưng giảm ngay trong năm 2010. Nguyên nhân cho vay các DNNN chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp và có xu hướng giảm là do tiến trình cổ phần hóa các DNNN được đẩy mạnh, một số ít các DNNN trên địa bàn hoạt động kinh doanh tốt lại là KH truyền thống của NHTM khác như BIDV, Vietinbank, còn lại là các DNNN làm ăn kém hiệu quả, các dự án khả thi để có thể đầu tư cho vay không nhiều, vấn đề tài sản thế chấp của các đơn vị này cũng gặp nhiều khó khăn.
Năm 2012, trong bối cảnh kinh tế toàn cầu suy giảm, thị trường tài chính tiếp tục biến động mạnh do những ảnh hưởng kéo dài của khủng hoảng nợ công ở Châu Âu. Tình hình kinh tế xã hội trong nước vẫn tiếp tục phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức: kinh tế vĩ mô chưa thực sự vững chắc, lạm phát vẫn tiềm ẩn nguy cơ tăng cao trở lại, những yếu kém về cơ cấu kinh tế, mô hình tăng trưởng và quá trình tái cơ cấu nền kinh tế còn nhiều khó khăn; nợ xấu trong hệ thống NH tăng cao, tồn kho hàng hoá còn lớn, sản xuất kinh doanh còn gặp nhiều khó khăn, nguồn lực của doanh nghiệp và thu nhập dân cư giảm sút, số doanh nghiệp phải giảm quy mô, ngừng hoạt động, giải thể còn lớn; sức mua của thị trường trong nước còn thấp. Trong tỉnh, ngoài việc chịu ảnh hưởng chung của cả nước, tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn hơn do chủ yếu là doanh nghiệp nhỏ và vừa; tiến độ triển khai một số dự án lớn trên địa bàn tỉnh còn chậm. Điều này đã ảnh hướng lớn đến hoạt động cho vay đối với KH doanh nghiệp của Agribank Bắc Giang, tốc độ tăng trưởng dư nợ của nhóm KH này đến thời điểm 31/12/2012 chỉ đạt 3,9% so với năm 2011 với số tuyệt đối tăng trưởng là 71 tỷ đồng. Đến 31/12/2012 tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp đạt 1.864 tỷ đồng, tăng gần 2 lần so với năm 2008, chiếm tỷ trọng 26,6% tổng dư nợ, trong đó chủ yếu là cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Việc mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh là hướng đi đúng đắn trong chiến lược kinh doanh của Agribank Bắc Giang, tuy nhiên chi nhánh cần quan tâm hơn nữa trong việc quản trị rủi ro cho vay đối với nhóm KH này.
2.2.1.2. Thực trạng cho vay hộ gia đình, cá nhân
Agribank với sứ mệnh là NHTM giữ vai trò chủ lực trong đầu tư phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn, do đó Agribank Bắc Giang bên cạnh việc đa dạng hóa các danh mục đầu tư, đa dạng hóa KH nhằm phân tán rủi ro cho vay, mở rộng đầu tư đối với các doanh nghiệp... đối tượng KH là hộ gia đình, cá nhân mà trong đó phần lớn ở địa bàn nông thôn vẫn là mối quan tâm hàng đầu của chi nhánh, điều này thể hiện ở doanh số cho vay KH hộ gia đình, cá nhân chiếm tỷ trọng lớn và tăng mạnh hàng năm. Trong 5 năm qua, mặc dù tỷ trọng cho vay hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn có xu hướng giảm dần, tuy nhiên mức giảm không lớn từ 77,2% năm 2008 xuống 73,4% năm 2012. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ gia đình, cá nhân tương đối ổn định, đạt chỉ tiêu kế hoạch đề ra, trong đó năm 2010 tốc độ tăng trưởng cao nhất đạt 17,4%, tăng 631 tỷ đồng so với năm 2009. Năm 2012, trong bối cảnh khó khăn chung của ngành NH về tăng trưởng dư nợ, thực hiện chỉ đạo của Agribank, chi nhánh đã tập trung cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông dân, nông thôn, cho vay hộ sản xuất và cá nhân, kết quả đến 31/12/2012 dư nợ cho vay hộ gia đình, cá nhân đạt 5.141 tỷ đồng, tăng 513 tỷ đồng so với năm 2011, tốc độ tăng trưởng đạt 11,1%.
Kết quả cho vay hộ gia đình, cá nhân được thể hiện qua bảng sau: