6. Kết cấu đề tài
2.1.3.Các hoạt động kinh doanh chính của CO-OPBANK
2.1. Tổng quan về Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam và dịch vụ khách hàng của
2.1.3.Các hoạt động kinh doanh chính của CO-OPBANK
2.1.3.1. Huy động vốn
Trong năm 2020, huy động vốn của CO-OP BANK đối mặt với nhiều khó khăn, tuy nhiên, bằng việc áp dụng đồng bộ các chính sách hợp lý, triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn cạnh tranh, xây dựng và triển khai các cơ chế động lực trong huy động vốn... Tính đến cuối năm 2020, Tổng huy động vốn của ngân hàng (Tiền gửi của khách hàng, tiền gửi của kho bạc, tiền vay BHXH...) đạt 86.300 tỷ đồng, tăng mạnh 10.062 tỷ đồng so với 2019 (tương ứng mức tăng 11,70%). Cơ cấu huy động cũng chuyển biến theo hướng tích cực, tăng tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn, giảm tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn.
Về cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng, năm 2020 cơ cấu Huy động vốn của CO-OP BANK tiếp tục chuyển dịch theo hướng tích cực, nhóm khách hàng dân cư tăng mạnh cả về khối lượng và tỷ trọng theo đúng định hướng của ngân hàng, khối khách hàng tổ chức cũng đạt được sự tăng trưởng về khối lượng nhưng giảm dần về tỷ trọng trên tổng huy động vốn:
- Dân cư: đến cuối năm 2020, tiền gửi dân cư đạt 43.313 tỷ đồng, tăng mạnh 38,6 % so với năm 2019 và chiếm tỷ trọng 50% tổng HĐV (năm 2019 là 45%)
- Tổ chức kinh tế: Tiền gửi TCKT đạt 21,379 tỷ đồng, tăng 3,290 tỷ đồng so với cuối năm 2019.
- Định chế tài chính: đến cuối năm 2020, tiền gửi ĐCTC đạt 19,070 tỷ đồng tăng mạnh 2,638 tỷ đồng (16%) so với cuối năm 2019.
Nguồn vốn huy động của CO-OP BANK năm 2020 tăng trưởng vượt bậc, vững vàng là cơ sở để CO-OP BANK triển khai các kế hoạch kinh doanh, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng, tập trung cho vay phát triển các lĩnh vực ưu tiên, hỗ trợ các doanh nghiệp khó khăn... theo định hướng của NHNN và chính phủ.
2.1.3.2. Tín dụng
Tăng trưởng tín dụng: Hoạt động tín dụng năm 2020 tại Ngân hàng hợp tác được điều hành chủ động, linh hoạt, kịp thời vừa thể hiện vai trò tiên phong trong việc thực hiện chính sách tiền tệ, góp phần bình ổn thị trường tiền tệ, ổn định kinh
tế vĩ mô đồng thời phù hợp với diễn biến của Thị trường và tình hình nguồn vốn của hệ thống.
Đến 31/12/2020 dư nợ tín dụng đạt 79.367 tỷ đồng, tăng trưởng 12.31%, là mức tăng trưởng nằm trong giới hạn quản lý cho phép của NHNN và phù hợp với nền khách hàng cũng như điều kiện môi trường kinh doanh. Tăng trưởng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ gắn với chất lượng tín dụng, đáp ứng vốn cho các công trình trọng điểm, quốc gia cũng như hỗ trợ các doanh nghiệp khó khăn theo chỉ đạo của Chính phủ. Các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp của ngân hàng đã kịp thời đáp ứng vốn cho các lĩnh vực ưu tiên trong nền kinh tế, chia sẻ, tháo gỡ một phần khó khăn cho các khách hàng bị ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế, tạo điều kiện để khách hàng ổn định SXKD, tạo nguồn trả nợ ngân hàng, góp phần thực hiện mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô và chính sách điều hành của chính phủ.
- Chất lượng tín dụng được kiểm soát theo đúng mục tiêu: Do khủng hoảng kinh tế, hoạt động kinh doanh của khách hàng gặp nhiều khó khăn đã ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ Ngân hàng, làm gia tăng nợ xấu của Ngân hàng. Mặc dù không tránh khỏi những tác động bất lợi từ môi trường kinh doanh, song CO-OP BANK đã chủ động triển khai thực hiện đồng bộ nhiều biện pháp kiểm soát nợ xấu. Theo đó tỷ lệ nợ xấu là 0,91%, tỷ lệ nợ nhóm 2 lần lượt giảm 0,66% và 1,83% so với năm trước,
2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ
Mặc dù những khó khăn chung của nền kinh tế, của các khách hàng đặc biệt là khách hàng truyền thống của ngân hàng đã làm hạn chế các nguồn thu dịch vụ chủ chốt của CO-OP BANK như dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, tài trợ thương mại...
Tuy nhiên thu dịch vụ ròng trong điều kiện kinh doanh khó khăn toàn hệ thống CO-OP BANK có sự nỗ lực rất lớn kết quả đạt 516 tỷ (đến 31/12/20 20), xấp xỉ bằng mức thực hiện năm 2019, cụ thể:
- Dịch vụ thanh toán: đến 31/12/2020 đạt 678 tỷ đồng giảm 10% so với năm 2019. Mức giảm thu dịch vụ thanh toán chủ yếu từ dịch vụ thanh toán truyền thống (sản phẩm chuyển tiền, chiếm tỷ trọng 88%), các sản phẩm thanh toán đặc thù khác (thanh toán song phương, đa phương...) đóng góp còn thấp trong tổng dịch vụ thanh toán.
- Dịch vụ thẻ: đạt 101 tỷ đồng, tăng trưởng 43% so với năm 2019. Cơ cấu phí thu dịch vụ thẻ có sự chuyển đổi theo hướng thu phí thanh toán qua POS, thanh toán qua ATM và thu phí dịch vụ thẻ tín dụng tăng mạnh tỷ trọng trong tổng thu, thể hiện bước cải thiện đáng kể trong việc sử dụng thẻ của khách hàng CO-OP BANK. Năm 2020 doanh số thanh toán qua POS đạt 292 tỷ đồng, doanh số sử dụng thẻ ATM đạt 354 tỷ đồng.
2.1.3.4. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Năm 2020 cùng với việc điều chỉnh chính sách của Chính phủ và NHNN theo hướng thắt chặt nhằm tăng mức độ an toàn trong hoạt động Ngân hàng đã khiến phạm vi thị trường bị thu hẹp. Tỷ giá USD/VNĐ ổn định dẫn đến thu nhập trên 1 đơn vị ngoại tệ kinh doanh giảm mạnh. Đồng thời, chênh lệch lãi suất trên thị trường II thấp làm cho thu nhập từ lãi suất do duy trì trạng thái ngoại tệ âm giảm đáng kể.
Với điều kiện thị trường không thuận lợi, kết quả kinh doanh ngoại tệ của COOP BANK cũng bị ảnh hưởng không nhỏ. Thu ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại hối năm 2020 đạt 330 tỷ, tăng 5% so với năm 2019.
Trong năm 2020 CO-OP BANK có những bước tiến mạnh mẽ trong việc xây dựng chính sách quản lý hướng đến khách hàng và nâng cao chất lượng công tác quản trị điều hành trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Thực hiện đa dạng hoá sản phẩm, tạo sản phẩm có cấu trúc linh hoạt, giúp gia tăng doanh số và đem lại lợi nhuận cho CO-OP BANK.
2.1.3.5. Các hoạt động khác
Hoạt động phát hành bảo lãnh: đến 31/12/2020 thu phí bảo lãnh đạt 787 tỷ đồng, giảm 3,5% so với năm 2019. Đây là hoạt động dịch vụ có nguồn thu lớn nhất của ngân hàng, tuy nhiên nhóm khách hàng doanh nghiệp truyền thống - đặc biệt là khách hàng thuộc lĩnh vực XDCB, Thuỷ Hải sản gặp rất nhiều khó khăn đã ảnh hưởng không nhỏ tới kết quả kinh doanh của hoạt động này...