Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung và PGD Cửa Nam nói riêng thì hoạt động huy động vốn tiền gửi đối với KHCN phổ biến với các loại đồng tiền là nội tệ (VNĐ) và ngoại tệ. Khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng với mục tiêu thanh toán, giao dịch, hưởng lãi suất từ các khoản tiền đó đồng thời đảm bảo được an tồn của khoản tiền. Do đó cơ cấu của các loại tiền cũng thay đổi qua các năm.
Với Ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Cửa Nam qua số liệu thu thập các năm 2016 đến 2019 thấy được sự thay đổi một cách đáng kể.
Bảng 2.5: Bảng cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi của Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Cửa Nam.
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 30/9/2019
Chỉ tiêu Số tiền % NV Số tiền % NV Số tiền % NV Số tiền % NV Tổng tiền gửi 473,26 0 100% 551,755 100% 617,139.43 100% 665,782.7 0 100 % VNĐ 402,27 1 85% 446,922 81% 552,599.43 83% 572,573.1 0 86% Ngoại tệ 70,989 15% 104,833 19% 104,913.7 17% 932,09.57 8 14%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Cửa Nam
Biểu đồ 2.3: Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn huy động theo nội tệ Ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Cửa Nam
Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Cửa Nam
Qua số liệu thu thập về cơ cấu của nguồn vốn huy động theo loại tiền cho thấy nguồn tiền gửi tập trung chủ yếu là VNĐ – nguồn vốn này lớn hơn nhiều so với nguồn ngoại tệ.
Trong năm 2016 thì nguồn vốn huy động nội tệ (VNĐ) là 402 tỷ đổng chiếm tỷ trọng 85% trong tổng nguồn vốn huy động tiền gửi, trong khi đó thì ngoại tệ quy đổi sang nội tệ (VNĐ) chỉ có 70 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 15% trong tổng nguồn vốn huy động tiền gửi. Đến năm 2017 thì tỷ trọng đã có sự thay đổi, đối với nguồn vốn huy động bằng VNĐ thì chiếm 81% bằng 446 tỷ, và ngoại tệ quy đổi sang VNĐ là 19% và đạt 104 tỷ đồng. Đến năm 2018 thì nguồn vốn huy động bằng VNĐ là 552 tỷ đồng chiếm 89.5% và ngoại tệ quy đổi là 64 tỷ chiếm 10.5%. Và tính đến 30/6/2019 tì tỷ trọng của VNĐ 86% đạt 895 tỷ đồng và ngoại tệ quy đổi 14% đạt 93 tỷ đổng.
Qua đây ta thấy được rằng tỷ lệ cơ cấu giữa loại tiền huy động VNĐ và
ngoại tệ biến động liên tục thường xuyên qua các năm. Tỷ lệ nguồn vốn huy động từ ngoại tệ tăng lên thì tỷ lệ nguồn vốn huy động của VNĐ giảm xuống so với tổng nguồn vốn huy động được.
Dựa vào bảng số liệu và nhận định đánh giá từ Ban điều hành của PGD thì với cơ cấu theo loại tiền gửi thì PGD cần đẩy mạnh hơn nữa chiến lược liên quan đến huy động tiền gửi về ngoại tệ. Như tình hình huy động như hiện tại con số này vẫn cịn hạn chế chỉ dao động khoảng 16% so với tổng nguồn vốn huy động, trong khi đó thì lợi nhuận mà PGD kiếm được từ các khoản này là tương đối hấp dẫn, vì chi phí mà PGD bỏ ra để huy động nguồn ngoại tệ là khơng nhiều, cạnh đó thì PGD có thể kiếm lợi thơng qua các dịch vụ cung cấp đối với khách hàng , đồng thời tận dụng nguồn ngoại hối để thực hiện các hoạt động kinh doanh khác giúp ngân hàng kiếm được lời.
Để đáp ứng tối đa nhu cầu của KHCN thì tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Cửa Nam cũng đưa ra đủ các sản phẩm phục vụ các KHCN với kì hạn đa dạng. Nhìn chung có thể chia thành các kì hạn như tiền gửi khơng kì hạn, dưới 1 năm, trên 1 năm. Dưới đây là số liệu phản ánh cơ cấu nguồn tiền gửi theo kì hạn gửi tiền của khách hàng tại PGD từ năm 2016- 2019.
Bảng 2.6: Bảng cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Cửa Nam
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 30/6/2019
Theo kì hạn 473260 100% 551755 100% 617139.43 100 % 665782.7 100 % Khơng kì hạn 141,978 30% 173,803 31.50 % 215,988.8 35% 213,050. 5 32% Dưới 1 năm 175,106 37% 193,114 35% 246,855.7 7 40% 252,997. 4 38% Trên 1 năm 156,176 33% 184,838 33.50 % 154,294.8 6 25% 199,734. 8 30%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Cửa Nam
Biểu đồ 2.4: Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Cửa Nam
Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Cửa Nam
Thông qua số liệu thu thập về cơ cấu nguồn vốn huy động theo kì hạn có thể thấy rằng tỷ trọng của khơng kì hạn, tiền gửi dưới 1 năm và tiền gửi trên 1 năm là tương đối đồng đều nhau.Trong đó thì khoản tiền gửi dưới 1 năm là khoản tiền mà ngân hàng huy động được nhiều nhất qua các năm.
Đối với khoản tiền gửi khơng kì hạn: Cũng có một tỷ trọng khá lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Cụ thể đối với năm 2016 tiền gửi khơng kì hạn đạt 142 tỷ chiếm 30% trong tổng nguồn vốn huy động. Đối với năm 2017 đạt 173 tỷ đạt 31.5%. Đối với năm 2018 thì tỷ trọng tăng lên 35% đạt 216 tỷ. Tính đến 30/6/2019 thì tỷ trọng đạt 32% so với tổng nguồn vốn huy động và đạt ở mức 213 tỷ đồng. Đây là nguồn vốn huy động có lãi suất thấp nhất trong chi phí huy động, tuy nhiên nguồn vốn khơng ổn định vì khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Vì vậy mà mà sự thay đổi nhanh của khoản tiền khơng kì hạn gây rủi ro cho
các PGD, CN do vậy mà các PGD, CN chạy đua thu hút vốn huy động để bù đắp vào khoản chuyển dời.
Đối với tiền gửi dưới một năm: Đối với khoản này thì huy động được với tỷ trọng cao nhất. Ngân hàng đẩy mạnh các sản phẩm đa dạng, chính sách ưu đãi từ mức lãi suất hơn để thu hút nguồn vốn này. Đối với năm 2016 đạt 175 tỷ chiếm 37% trong nguồn tiền gửi huy động, năm 2017 thì đạt 193 tỷ động chiếm 35%, năm 2018 chiếm 40% đạt 246 tỷ đồng. Và tính đến năm 30/6/2019 đạt 253 tỷ đồng và đạt 38% trong nguồn vốn huy động.
Đối với khoản tiền gửi trên một năm: Đây là khoản tiền có kì hạn trung và dài hạn. Đây là nguồn có tính ổn định cao, tuy nhiên chi phí trả cho nguồn vốn này thường là lớn nhất trong tổng chi phí thu hút nguồn vốn tiền gửi. Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng chủ yếu muốn an tồn và hưởng lãi nên thơng thường đến kì hạn thì khách hàng mới rút tiền. Ngân hàng hồn tồn có thể chủ động trong việc sử dụng vốn, ngân hàng thường sử dụng nguồn vốn huy động này cho các khoản vay với kì hạn vay trung và dài hạn. Năm 2016 thu hút được 156 tỷ đồng và chiếm 33% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2017 đạt 187 tỷ đồng và chiểm 33.5%. Năm 2018 đạt 154 tỷ đồng đạt 25%, có thể thấy nguồn vốn huy động của năm 2018 giảm nhẹ hơn so với năm 2016, 2017. Nhưng đến với năm 2019 để cân bằng nguồn vốn huy động thì PGD đang cố gắng đẩy mạnh huy động với nguồn vốn trên 1 năm và tính đến 30/6/2019 thì con số này đã cải thiện một cách đáng kể, nguồn vốn này đạt 199.7 tỷ đồng và chiếm 30% nguồn tiền gửi huy động.
Nhìn chung cơ cấu nguồn vốn huy động theo kì hạn tiền gửi về cơ bản là tương đối đồng đều nhau trong giai đoạn 2016- 2019, và trong đó thì tiền gửi kì hạn dưới 1 năm chiếm tỉ trọng lớn nhất và nguồn tiền gửi khơng kì hạn cũng đạt tỷ trọng tốt. Bên cạnh đó PGD cũng đang chiến lược đẩy mạnh hơn nữa nguồn vốn huy động dài hạn. Từ đó cân đố được nguồn vốn huy động, đưa ra các chiến lược hợp lý để cân đối việc sử dụng các nguồn vốn huy động.