Biến Số quan sát Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Nqh 349 0.2722 0.4457 0 1 Kyhan 349 2.1920 0.8237 1 3 Knkh 349 6.4842 4.1312 1 15 Kntc 349 0.4757 0.1300 0.2 0.698 Mucdich 349 0.7851 0.4113 0 1 Kncb 349 5.2550 2.8789 1 10
Nganh 349 0.4670 0.4996 0 1 Giamsat 349 4.5072 2.7298 1 10 Tsdb 349 0.5578 0.1768 0.138 0.892
Nguồn: Tổng hợp từ phần mềm Stata 13
Biến kinh nghiệm của khách hàng (Knkh) có giá trị trung bình đạt 6.4842 cho thấy rằng các khách hàng doanh nghiệp đang vay tại BIDV - Chi nhánh Sài Gịn có số năm làm việc trung bình trong ngành nghề vay vốn hoặc ngành nghề mang lại thu nhập chính tính đến thời điểm vay hơn 06 năm.
Biến khả năng tài chính của khách hàng (Kntc) có giá trị trung bình xấp xỉ 0.4757 cho thấy rằng các khách hàng trong mẫu nghiên cứu có vốn tự có tham gia vào phương án, dự án chiếm bình quna 47.57% tổng nhu cầu vốn của phương án, dự án. Hơn thế nữa, dựa vào giá trị nhỏ nhất và giá trị lớn nhất thì có thể thấy rằng khách hàng doanh nghiệp đang vay tại BIDV - Chi nhánh Sài Gịn có vốn tự có thấp nhất chiếm khoảng 20% so với tổng nhu cầu vốn cũng như có vốn tự có cao nhất đạt khoảng 69.8% so với tổng nhu cầu vốn. Các số liệu này tương đối hợp lý với các chính sách cho vay của BIDV - Chi nhánh Sài Gịn.
Biến mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng (Mucdich) có giá trị trung bình đạt 0.7851 cho thấy rằng trong số 349 khách hàng mà luận văn thu thập số liệu thì có khoảng 274 khách hàng đang vay tại BIDV - Chi nhánh Sài Gịn đúng như mục đích đã cam kết ban đầu.
Biến kinh nghiệm cán bộ quản lý khách hàng (Kncb) có giá tị trung bình đạt 5.2550 cho thấy rằng nhìn chung các cán bộ đang phụ trách các hồ sơ vay của các khách hàng vay tại BIDV - Chi nhánh Sài Gịn có hơn 05 năm kinh nghiệm cơng tác tại Chi nhánh. Hơn thế nữa, dựa vào giá trị nhỏ nhất và giá trị lớn nhất thì có thể thấy rằng cán bộ có thâm niên thấp nhất là 01 năm và cán bộ có thâm niên cao nhất là 10 năm.
Biến ngành nghề kinh doanh của khách hàng (Nganh) có giá trị trung bình đạt 0.4670 cho thấy rằng trong số 349 khách hàng mà luận văn thu thập số liệu thì
có khoảng 163 khách hàng đang vay tại BIDV - Chi nhánh Sài Gịn có ngành nghề kinh doanh có tính rủi ro cao.
Biến kiểm tra giám sát nợ vay (Giamsat) có giá tị trung bình đạt 4.5072 cho thấy rằng nhìn chung các cán bộ đang phụ trách các hồ sơ vay của các khách hàng vay tại BIDV - Chi nhánh Sài Gịn có khoảng hơn 4 lần kiểm tra các khoản vay sau khi đã giải ngân cho khách hàng. Hơn thế nữa, dựa vào giá trị nhỏ nhất và giá trị lớn nhất thì có thể thấy rằng cán bộ có số lần kiểm tra thấp nhất là 01 lần và cán bộ có số lần kiểm tra cao nhất là 10 lần.
Biến tài sản đảm bảo (Tsdb) có giá trị trung bình đạt 0.5578 cho thấy rằng các khách hàng trong mẫu nghiên cứu vay khoảng 55.78% so với tài sản mà các khách hàng dùng để đảm bảo tại BIDV - Chi nhánh Sài Gòn. Hơn thế nữa, dựa vào giá trị nhỏ nhất và giá trị lớn nhất thì có thể thấy rằng, có khách hàng có tỷ lệ vay trên tài sản đảm bảo thấp nhất đạt 13.8% và khách hàng có tỷ lệ vay trên tài sản đảm bảo cao nhất đạt 89.2%.
Bên cạnh đó, một mơ hình phù hợp nhất là mơ hình mà các biến độc lập khơng có tương quan cao với nhau, mỗi biến chứa đựng một thông tin riêng về biến phụ thuộc và thơng tin đó khơng có trong biến độc lập khác trong mơ hình nghiên cứu. Khi đó hệ số hồi quy riêng cho biết tác động của từng biến độc lập đến biến phụ thuộc khi giả định các biến độc lập khác khơng đổi, trong trường hợp đó khơng có hiện tượng đa cộng tuyến trong mơ hình nghiên cứu.
Trong phạm vi nghiên cứu, luận văn xem xét mức độ vi phạm giả thiết trong mơ hình hồi quy bằng cách đo lường vấn đề đa cộng tuyến (Collinearity Diagnostics) để xác định liệu rằng các biến độc lập có mối tương quan cao với nhau hay khơng. Nếu xảy ra trường hợp có biến độc lập nào đó tương quan cao với một hoặc một số biến độc lập khác, điều đó có nghĩa mơ hình xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến, các biến độc lập cùng cung cấp thông tin rất giống nhau và cũng rất khó lọc được tác động của biến độc lập tới biến phụ thuộc.
Do đó, để kiểm tra vấn đề đa cộng tuyến, luận văn sử dụng ma trận hệ số tương quan và nhân tử phóng đại phương sai (VIF) để xem xét mối tương quan giữa các biến độc lập.