3.2. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại VietinBank Chi nhánh Hải Phòng
3.2.1. Tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng
Bảng 3.4: Tình hình dƣ nợ CVTD theo từng sản phẩm CVTD giai đoạn 2012 - 2014.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Các sản phẩm
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 So sánh 2013/2012 So sánh 2014/2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) +/- % +/- % Cho vay mua, xây sửa
chữa nhà ở
86,81 59,82 101,77 58,21 112,86 53,84 14,95 17,23 11,09 10,90 Cho vay mua
xe ô tô 57,28 39,48 71,68 41,01 94,79 45,22 14,40 25,14 23,10 32,23
Cho vay tiêu
dùng khác 1,01 0,70 1,35 0,78 1,96 0,94 0,33 33,04 0,60 30,88
Tổng CVTD 145,10 100 174,80 100 209,61 100 29,68 20,47 34,79 19,91
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của phòng cá nhân VietinBank Chi nhánh Hải Phòng 2012, 2013, 2014)
Theo số liệu trên có thể thấy tổng dƣ nợ CVTD liên tục tăng lên qua các năm khá ổn định (năm 2013 tăng 29,68 tỷ so với năm 2012, đến năm 2014 tiếp tục tăng 34,79 tỷ so với năm 2013). Điều này đảm bảo nguồn thu ổn định và giúp Chi nhánh dự đoán đƣợc tốc độ phát triển của tín dụng trong thời gian tới. Nhìn vào bảng trên, cho thấy dƣ nợ cho vay mua nhà, cho vay xây sửa nhà ở và mua ôtô chiếm tỷ trọng lớn nhất (dƣ nợ cho vay mua xây sửa nhà ở chiếm tỷ trọng 59,82% năm 2012, 58,21% năm 2013, 53,84% năm 2014, và dƣ nợ cho vay mua ô tô chiếm 39,48% năm 2012, 41,01% năm 2013, 45,22% năm 2014), đặc biệt trong thời gian gần đây khi mà mức sống của ngƣời dân ngày càng cao thì nhu cầu đƣợc ở nhà mới và mua ôtô xịn ngày càng tăng, đặc biệt là tại các đô thị lớn. Chính vì vậy, khách hàng tìm
đến Chi nhánh để vay vốn phục vụ hai mục đích tiêu dùng trên ngày càng tăng. Các nhu cầu vay tiêu dùng khác cũng tăng đáng kể nhƣng không nhiều. Trong thời gian tới, Chi nhánh cũng cần có các biện pháp để thu hút thêm khách hàng có mục đích vay vốn để phục vụ các nhu cầu tiêu dùng khác nhiều hơn.
- Sản phẩm cho vay mua nhà và cho vay xây sửa chữa nhà ở
Qua bảng số liệu cho thấy hoạt động cho vay mua sắm sửa chữa nhà chiếm tỷ trọng lớn nhất. Điều này cũng là bình thƣờng khi mà đời sống của ngƣời dân ngày một đƣợc cải thiện thì nhu cầu về nhà ở tiện nghi hơn, đẹp hơn và rộng hơn cũng tăng lên… Do vậy, đã có nhiều ngƣời đến vay tiền ngân hàng để mua nhà hoặc để kinh doanh bất động sản. Điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng và phát triển CVTD ở các ngân hàng nói chung và ở VietinBank Chi nhánh Hải Phòng nói riêng. Năm 2012 dƣ nợ cho vay để sửa chữa , mua sắm nhà cửa là 86,81tỷ sang năm 2013 với dƣ nợ là 101,77 tỷ (tăng so với năm 2012 là 14,95 tỷ tƣơng đƣơng với 17,23%), đến năm 2014 dƣ nợ cho vay để sửa chữa, mua sắm nhà cửa vẫn tiếp tục tăng nhƣng không cao, đạt 112,86 tỷ tăng 11,09 tỷ (10,9 %) so với năm 2013.
- Sản phẩm cho vay mua xe ôtô
Năm 2013, dƣ nợ cho vay mua xe ôtô tăng cao chiếm 41,01% trong tổng dƣ nợ CVTD. Cuối năm 2014, dƣ nợ sản phẩm này là 94,79 tỷ, chiếm 45,22% trong tổng dƣ nợ CVTD, tăng 23,10 tỷ so với năm 2013. Có đƣợc kết quả này là do VietinBank Chi nhánh Hải Phòng đã chuẩn bị một chiến lƣợc marketing và khuyến mãi hấp dẫn cũng nhƣ thiết lập đƣợc mối quan hệ liên kết với các showroom xe ô tô nên đã duy trì đƣợc mức tăng trƣởng đối với sản phẩm này.
- Các sản phẩm CVTD khác
Tổng dƣ nợ của một số sản phẩm CVTD khác nhƣ cho vay du học, sản phẩm chứng minh năng lực tài chính, cho vay công nhân viên...chiếm tỷ trọng khá khiêm tốn trong tổng dƣ nợ, chỉ chiếm 0,93% trong tổng dƣ nợ CVTD năm 2014. Trong tƣơng lai, Chi nhánh cần có những hoạt động quảng bá, tiếp thị các sản phẩm này rộng rãi hơn nữa để ngƣời tiêu dùng biết và tạo điều kiện để ngƣời dân tiếp cận với các sản phẩm của Chi nhánh. Có nhƣ vậy thì VietinBak Chi nhánh Hải Phòng mới phát triển CVTD trên nhiều sản phẩm khác nhau, giúp Chi nhánh phân tán rủi ro và đa dạng hóa sản phẩm.
Bảng 3.5: Tỷ trọng dƣ nợ CVTD giai đoạn 2012 - 2014.
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng dƣ nợ CVTD 145,11 174,81 209,62 Tổng dƣ nợ cho vay 585,01 731,26 925,42 Tổng dƣ nợ CVTD/Tổng dƣ nợ(%) 24,81 23,91 22,65
(Nguồn: Báo cáo kinh doanh thƣờng niên VietinBank Chi nhánh Hải Phòng năm 2012, 2013, 2014)
Nhìn vào bảng số liệu, có thể thấy tổng dƣ nợ CVTD tăng dần qua các năm (năm 2012 là 585,01 tỷ, năm 2013 là 731,26 tỷ, năm 2014 là 925,42 tỷ). Điều này nói lên xu hƣớng vay tiêu dùng của ngƣời dân ngày càng tăng, ngƣời tiêu dùng ngày càng tiếp cận gần hơn với những sản phẩm CVTD của Chi nhánh. Tuy nhiên, tỷ trọng CVTD trong tổng dƣ nợ vay của Chi nhánh trong 3 năm lại có xu hƣớng giảm từ 24,81% năm 2012 xuống 23,91% năm 2013 và còn 22,65% năm 2014. Tác động của khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu, thị trƣờng tài chính, thị trƣờng bất động sản bị ảnh hƣởng nghiêm trọng, sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, nhiều doanh nghiệp thua lỗ, không trả đƣợc nợ dẫn đến nợ xấu gia tăng. Do đó, trong giai đoạn này Chi nhánh cũng thắt chặt các khoản cho vay, tăng cƣờng xử lý nợ xấu nên ảnh hƣởng không nhỏ đến tốc độ tăng trƣởng CVTD giai đoạn này.