4. Kết cấu luận văn
3.2. Thực trạng rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt
3.2.4. Các hành vi gian lận và tội phạm bên ngoài
Rủi ro liên quan đến yếu tố bên ngoài tuy không lớn, chiếm tỉ trọng nhỏ (chƣa đến 1%) nhƣng đã gây tổn thất cho Chi nhánh, chủ yếu xảy ra ở lĩnh vực tín dụng, và nghiệp vụ thẻ và máy ATM và nghiệp vụ ngân quỹ.
Khách hàng đứng tên vay vốn với tƣ cách là ngƣời đại diện vay vốn, tuy nhiên khi đã nhận đƣợc tiền giải ngân, không phát tiền cho ngƣời vay theo danh sách, mà giả chữ ký của những ngƣời này để chiếm dụng toàn bộ số tiền vay. Hoặc khi thu tiền trả nợ gốc, lãi của ngƣời vay, không nộp trả cho Ngân hàng mà thực hiện xâm tiêu.
Vụ việc lãnh đạo một cơ quan nhà nƣớc nhờ các nhân viên của mình đứng tên vay tiêu dùng, đã sử dụng toàn bộ số tiền vay vào lô đề, cờ bạc và không có khả năng chi trả. Đến khi Ngân hàng áp dụng các biện pháp thu hồi nợ, những ngƣời đứng tên vay đã khiếu kiện, ảnh hƣởng đến uy tín của Ngân hàng.
Hành vi gian lận bên ngoài liên quan đến nghiệp vụ ngân quỹ chủ yếu là các trƣờng hợp khách hàng mang tiền giả trộn lẫn với tiền thật nộp vào tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hoặc chuyển đổi ngoại tệ giả ra đồng nội tệ. Điển hình là trƣờng hợp năm 2011, thủ quĩ của Chi nhánh thu đổi ngoại tệ, đã không phát hiện ra 15 tờ USD giả (mệnh giá 100 USD), sau nhiều ngày đi nộp USD tại BIDV TW mới phát hiện đó là tiền giả. Hoặc trƣờng hợp giao dịch viên trả tiền thừa cho khách hàng 10 triệu đồng, khi phát hiện khách hàng không trả lại Ngân hàng, Ngân hàng phải nhờ cơ quan pháp luật can thiệp mới đòi lại đƣợc tiền.
Các rủi ro do hành vi phạm tội của các đối tƣợng bên ngoài liên quan đến nghiệp vụ thẻ và máy ATM là một hiện tƣợng gặp phải nhiều trong thực tế hoạt động, tại Chi nhánh đã xảy ra đối với trƣờng hợp các đối tƣợng sử dụng thẻ trộm cắp đƣợc hoặc do các chủ thẻ sơ ý làm mất.