Chƣơng 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp
4.2.1. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, trang bị cơ sở vật chất,
phương tiện, trang thiết bị hiện đại phục vụ công tác TTGS
a. Cơ sở đề xuất
Hiện nay với sự phát triển bùng nổ của khoa học công nghệ, đặc biệt là cuộc cách mạng công nghệ 4.0, hoạt động của các TCTD diễn ra ngày càng hiện đại, phức tạp hơn đòi hỏi công tác TTGS cần phải đƣợc hiện đại hóa. Hệ thống cơ sở công nghệ thông tin hiện đại mang lại hiệu quả cho hoạt động TTGS, các phần mềm hiện đại giúp cho NHNN tiếp cận nguồn thông tin với TCTD đƣợc kịp thời và chính xác. Do đó, cần phải xây dựng hệ thống kết cấu cơ sở hạ tầng về công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng hiện đại, hoàn chỉnh và có sự liên kết giữa các TCTD. Hệ thống thu thập thông tin đƣợc thiết kế cho phép thu thập đƣợc đầy đủ các thông tin phục vụ cho hoạt động TTGS các TCTD trên nguyên tắc các thông tin thu thập đƣợc phải khách quan, trung thực, chính xác, kịp thời từ các TCTD để có thể sử dụng cho việc phân tích, tổng hợp, đánh giá, dự báo, cảnh báo về những biến động có thể ảnh hƣởng đến hoạt động của các TCTD.
b. Nội dung và cách thức thực hiện
- Hoàn thiện và nâng cấp cơ sở vật chất, công nghệ thông tin theo hƣớng tiếp cận với khu vực và quốc tế nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động TTGS. Áp dụng những phần mềm giám sát rủi ro đối với TCTD đƣợc lập trình trên ngôn ngữ hiện đại; phần mềm đạt tiêu chuẩn bảo mật thông tin tốt, có khả năng tích hợp cao;
- Đào tạo cán bộ thanh tra về tin học, có khả năng học hỏi, tiếp cận những phần mềm mới về giám sát một cách nhanh nhạy, kịp thời…
Trong giai đoạn 2020-2025, NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần trang bị đầy đủ cho đội ngũ TTGS các trang thiết bị sau:
- Trang thiết bị tin học: Trang bị đầy đủ máy tính có tốc độ xử lý cao, áp dụng công nghệ tiên tiến cho 100% công chức thanh tra TTGS; trang bị mới 6-8 máy tính xách tay, có thiết bị kết nối in internet di động 3G/4G, 01-03 máy in mi-ni phục vụ cho các đoàn thanh tra tại chỗ.
- Trang bị mới 03 máy ảnh kỹ thuật số, 03 máy ghi âm phục vụ cho công tác thanh tra tại chỗ và tiếp dân, giải quyết khiếu nại, tố cáo liên quan đến hoạt động ngân hàng.
- Đăng ký và thiết lập quyền khai thác thông tin qua hệ thống cơ sở dữ liệu chung về thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam và hệ thống thông tin tín dụng (CIC) để Thanh tra giám sát Chi nhánh chủ động khai thác các thông tin có liên quan đến hoạt động của TCTD và khách hàng của TCTD phục vụ cho công tác thanh tra, giám sát đƣợc hiệu quả hơn.
c. Lộ trình thực hiện
Bảng 4.1. Kế hoạch trang cấp đủ các trang thiết bị, phƣơng tiện hoạt động cho Thanh tra, giám sát
Thiết bị, phƣơng tiện Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 Năm 2023 Năm 2024 Năm 2025 Giai đoạn 2020-2025 1 Máy vi tính để bàn (PC) 03 01 01 01 01 01 08 2 Máy tính xách tay 02 02 01 01 01 01 08 3 Thiết bị kết nối 3G/4G 02 02 01 01 01 01 08 4 Máy in mi-ni 01 01 01 03 5 Máy ảnh 01 01 01 03
6 Máy ghi âm 01 01 01 03
Bảng 4.2. Dự trù kinh phí mua sắm trang thiết bị
Số
TT Nội dung chi
Đơn vị
tính Số lƣợng Đơn giá (đồng) Thành tiền (đồng)
1 Máy tính để bàn DELL Bộ 08 24.000.000 192.000.000 2 Máy tính xách tay DELL Cái 08 23.000.000 184.000.000 3 Thiết bị kết nối 3G/4G Cái 08 900.000 7.200.000
4 Máy in mi ni Cái 03 3.000.000 9.000.000
5 Máy ảnh kỹ thuật số SONY Cái 03 7.000.000 21.000.000
6 Máy ghi âm SONY Cái 03 1.500.000 4.500.000
Tổng 417.700.000
Nguồn: Dự tính của tác giả
Cơ sở vật chất, công nghệ thông tin sau khi đƣợc hoàn thiện đầy đủ phải đáp ứng đƣợc yêu cầu nhiệm vụ thanh tra, giám sát. TTGS chi nhánh phải cập nhật đƣợc đầy đủ thông tin của các TCTD trên địa bàn, tuy nhiên phải đƣợc đảm bảo bởi khi hệ thống máy tính đƣợc kết nối internet thì có thể xảy ra việc lộ lọt thông tin, vì vậy cần phải rà soát, xây dựng hoàn thiện hệ thống văn bản chính sách, quy định, hƣớng dẫn về an toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin, đặc biệt là các quy định về phòng ngừa các rủi ro khi áp dụng triển khai các kỹ thuật, công nghệ mới.
d. Dự kiến kết quả đạt được
Đội ngũ TTGS đƣợc trang bị đầy đủ các trang thiết bị, phƣơng tiện làm việc phục vụ cho công việc tƣơng đối đồng bộ và tiên tiến để phục vụ cho hiện đại hoá công nghệ TTGS, bao gồm hệ thống thông tin báo cáo, đƣờng truyền dữ liệu trực tuyến, phần cứng, phần mềm ứng dụng. Nhƣ vậy sẽ phát huy tốt vai trò của giám sát từ xa cũng nhƣ thanh tra tại chỗ.
4.2.2. Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng, bổ sung nguồn nhân lực thanh tra, giám sát NHNN tỉnh Tuyên Quang
a. Cơ sở đề xuất
Với sự phát triển nhanh chóng của số lƣợng các TCTD trên địa bàn tỉnh trong những năm gần đây cũng nhƣ sự tác động lớn của việc ứng dụng công
nghệ ngân hàng hiện đại đòi hỏi cán bộ làm công tác TTGS luôn phải cập nhật kịp thời kiến thức chuyên môn thông qua hình thức đào tạo, bồi dƣỡng và tự đào tạo; đồng thời một yêu cầu đặt ra là phải bổ sung biên chế cho cán bộ TTGS Chi nhánh, đảm bảo đủ cán bộ cho công việc.
b. Nội dung và cách thức thực hiện
- Xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dƣỡng cán bộ thanh tra hàng năm và kiến nghị với NHNN Việt Nam tăng cƣờng mở các lớp đào tạo, bồi dƣỡng, tập huấn chuyên sâu phù hợp với công tác thanh tra trong tình hình mới. Việc xây dựng kế hoạch, sắp xếp, cử công chức tham gia các lớp đào tạo phải dựa trên năng lực của từng cán bộ, yêu cầu của công việc và thời gian phù hợp (phân loại cán bộ thanh tra để có kế hoạch đào tạo phù hợp với nhu cầu sử dụng).
- Tập trung đào tạo nâng cao cho các cán bộ có kinh nghiệm, có tâm huyết; đồng thời đào tạo các kiến thức cần thiết cho lớp cán bộ thanh tra trẻ kế cận. Trong quá trình thành lập đoàn thanh tra, phân công có sự đan xen, kết hợp giữa các cán bộ đã có kinh nghiệm (các thanh tra viên) với các cán bộ mới để hƣớng dẫn, học hỏi lẫn nhau trong thực tế và chủ động tìm ra phƣơng pháp làm việc hiệu quả và thích hợp với bản thân mỗi công chức.
- Thƣờng xuyên tổ chức các buổi thảo luận, tọa đàm về chuyên môn, nghiệp vụ giữa các công chức TTGS với nhau, trao đổi kinh nghiệm, đƣa ra các tình huống để cán bộ thanh tra đề xuất phƣơng án giải quyết...
- Tạo điều kiện về kinh phí, thời gian.,.. cho cán bộ TTGS tham gia các khóa đào tạo dài hạn nhƣ: phân tích tài chính, văn bằng hai, thạc sỹ, tiến sỹ...
- Mỗi cán bộ thanh tra cần tăng cƣờng việc cập nhật, bổ sung các văn bản quy pham pháp luật có liên quan để làm cẩm nang tra cứu khi tiến hành hoa động thanh tra, kiểm tra.
- Tổ chức các đoàn giao lƣu, học tập kinh nghiệm về TTGS tại các địa phƣơng có số lƣợng lớn các TCTD nhƣ Vĩnh Phúc, Phú Thọ...
- Rà soát, đánh giá lại hàng năm các công chức thực hiện công tác thanh tra và các công chức có kinh nghiệm chuyên môn tại Chi nhánh để có định hƣớng sắp xếp, bố trí, bổ sung nhân lực cho đội ngũ thanh tra phù hợp với nhu cầu thực tiễn.
c. Dự kiến kết quả của giải pháp
- Đội ngũ cán bộ làm công tác TTGS đƣợc đào tạo, cập nhật kiến thức chuyên môn nghiệp vụ liên tục, kịp thời phục vụ tốt cho công viêc.
- Số lƣợng công chức TTGS đƣợc đáp ứng đầy đủ cho công việc.
4.2.3. Các giải pháp về cải thiện phương pháp thực hiện nghiệp vụ thanh tra, giám sát
a. Căn cứ
Nhƣ đã phân tích ở chƣơng III, hạn chế của hoạt động TTGS biểu thị cả ở công tác GSTX và TTTC. Do đó, luận văn đề cập đến giải pháp về cải thiện phƣơng pháp, quy trình thực hiện nghiệp vụ thanh tra, giám sát để nâng cao hiệu quả công tác TTGS của NHNN tỉnh Tuyên Quang.
b. Nội dung và cách thức thực hiện * Giải pháp về hoạt động giám sát từ xa
- Tiếp tục cải tiến chƣơng trình GSTX đối với TCTD, áp dụng hệ quản trị dữ liệu hiện đại để xây dựng chƣơng trình giám sát từ xa phù hợp với sự phát triển của các TCTD hiện nay và sự thay đổi của các quy định chế độ trong ngành ngân hàng. Việc khai thác báo cáo từ hệ thống phần mềm của Thông tƣ 35/2015/TT-NHNN ngày 31/12/2015 của NHNN quy định về chế độ báo cáo thống kê áp dụng đối với các TCTD, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài cần phải linh hoạt hơn nữa để cán bộ thanh tra có thể kết xuất các báo cáo nhƣ mong muốn, kịp thời phát hiện các nguy cơ rủi ro và cảnh báo sớm cho các TCTD. Hiện nay, NHNN Chi nhánh tỉnh mới chỉ đƣợc thực hiện chức năng kiểm duyệt báo cáo để gửi đi NHNN trung ƣơng và thực hiện kết xuất số
liệu trong thời gian ngắn nên chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu khai thác báo cáo phục vụ công tác theo dõi, giám sát.
- Chú trọng các chỉ tiêu giám sát, đặc biệt là các chỉ tiêu về chấp hành pháp luật và quy chế, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của TCTD, các chỉ tiêu rủi ro nhằm kịp thời cảnh báo và kiến nghị biện pháp xử lý các biến động không có lợi để các TCTD điều chỉnh, khắc phục đạt kết quả tốt.
- Nâng cao trình độ, kỹ năng phân tích giám sát, đánh giá tình hình TCTD của công chức Thanh tra giám sát, tăng cƣờng hơn nữa việc khai thác thông tin từ các cơ quan liên quan để phục vụ giám sát từ xa, tăng khả năng cảnh báo rủi ro.
- Việc xử lý thông tin giám sát bên cạnh việc phân tích các chỉ số giám sát tuân thủ còn cần chú trọng theo hƣớng cảnh báo sớm rủi ro cho các chi nhánh TCTD trên địa bàn: phân tích xu hƣớng, phân tích các tỷ lệ tài chính theo các chỉ số trong Sổ tay giám sát mới ban hành của NHNN Việt Nam với các chỉ số giám sát rủi ro tín dụng, chất lƣợng tài sản; rủi ro thanh khoản; rủi ro danh tiếng; rủi ro hoạt động...để kiểm soát rủi ro một cách kịp thời. Tại Chi nhánh hiện nay cần chú ý phân tích, đánh giá các chỉ tiêu về vốn, chất lƣợng tín dụng/rủi ro tín dụng, khả năng sinh lời, rủi ro thanh toán, hoạt động... bởi trên địa bàn chỉ có Chi nhánh TCTD không có trụ sở chính.
* Giải pháp về hoạt động thanh tra tại chỗ
- Về quy trình và nội dung thanh tra:
+ Xây dựng và tổ chức thực hiện tốt kế hoạch thanh tra hằng năm, tập trung thanh, kiểm tra có trọng tâm, trọng điểm đảm bảo phù hợp với tình hình thực tế trên địa bàn và đúng theo kế hoạch của NHNN Việt Nam. Sắp xếp thời gian thanh tra không vào những thời điểm nhạy cảm của đơn vị đƣợc thanh tra.
+ Nâng cao tính chủ động trong hoạt động thanh tra, hoàn thành thanh tra đúng tiến độ các cuộc thanh tra theo kế hoạch, theo chuyên đề và đột xuất.
Định kỳ hàng quý tiến hành sơ kết, rút kinh nghiệm và báo cáo bằng văn bản cho Giám đốc NHNN tỉnh, Chánh thanh tra cơ quan TTGS ngân hàng, NHNN Việt Nam để có hƣớng chỉ đạo kịp thời.
+ Đối với giai đoạn chuẩn bị thanh tra, yêu cầu đặt ra cho các đoàn thanh tra trong giai đoạn này là phải nắm chắc mục đích, yêu cầu của cuộc thanh tra. Trƣởng đoàn phải bao quát đề cƣơng, tìm ra những vấn đề trọng tâm để tập trung làm rõ trong quá trình thanh tra và lên kế hoạch, phân công nhiệm vụ cho từng đoàn viên trong đoàn. Từng đoàn viên phải nghiên cứu đề cƣơng, đặc biệt nghiên cứu sâu phần công việc đƣợc phân công để lập kế hoạch chi tiết cho việc tiếp cận và thực hiện thanh tra. Giai đoạn này, ngoài việc nghiên cứu các văn bản chế độ có liên quan cần thu thập thêm các thông tin, số liệu từ GSTX, từ trung tâm thông tin tín dụng CIC, từ các cơ quan pháp luật, thông tin qua báo chí, thông tin từ đối tƣợng thanh tra, thông tin tích luỹ đƣợc qua theo dõi của cán bộ thanh tra và từ các cuộc thanh tra trƣớc để phục vụ tốt nhất cho cuộc TTTC đạt yêu cầu về chất lƣợng và thời gian.
+ Giai đoạn tiến hành thanh tra: Đây là giai đoạn quan trọng nhất trong quy trình một cuộc thanh tra tại chỗ. Yêu cầu đặt ra là bằng chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng, kinh nghiệm và nghệ thuật thanh tra để đi sâu kiểm tra hoạt động của NHTM một cách cụ thể. Tìm ra những mặt làm tốt, những tồn tại và vi phạm, những vƣớng mắc của cơ chế chính sách trong quá trình thực hiện, khẳng định một cách chắc chắn kết quả hoạt động của TCTD trên các mặt đã thanh, kiểm tra. Các đoàn viên, trong quá trình làm việc với đối tƣợng thanh tra phải lập các biên bản làm việc để làm tài liệu chứng minh cho các đánh giá, kết luận của mình một cách cụ thể, xác đáng. Đây là cơ sở quan trọng nhất để tổng hợp kết luận chung của toàn bộ cuộc thanh tra và tránh đƣợc tình trạng bị đối tƣợng thanh tra phủ nhận kết quả thanh tra. Hơn nữa, đây là quy trình cần thiết để có thể thực hiện xử phạt vi phạm hành chính đúng thủ tục, trình tự.
+ Giai đoạn kết thúc cuộc thanh tra: Nhiệm vụ của giai đoạn này là phải tổng hợp tình hình toàn bộ cuộc thanh tra và ra văn bản kết luận thanh tra. Đây là giai đoạn quyết định, thể hiện toàn diện nhất vai trò của đoàn thanh tra và công cụ thanh tra. Trách nhiệm và vai trò của trƣởng đoàn thanh tra lúc này là hết sức quan trọng. Yêu cầu với một kết luận thanh tra là phải ngắn gọn, súc tích, văn từ đảm bảo hiểu đơn nghĩa. Kết luận phải nêu rõ đƣợc thực trạng hoạt động, ƣu - khuyết điểm của đối tƣợng kiểm tra. Các kiến nghị phải rõ ràng về thời gian, đối tƣợng thực hiện và phải quy định rõ thời hạn thực hiện các kiến nghị, quy định việc báo cáo tiến độ thực hiện kiến nghị về Thanh tra NHNN chi nhánh để theo dõi. Ngoài việc kết luận rõ đúng - sai và có các kiến nghị cụ thể đối với đối tƣợng thanh tra, kết luận thanh tra sẽ rất có trọng lƣợng nếu có những kiến nghị bổ sung sửa đổi về cơ chế chính sách, kiến nghị với các bộ, ngành có liên quan. Bởi lẽ, một mặt nó thể hiện kiến thức sâu rộng và tầm nhìn của cán bộ thanh tra, mặt khác nó sẽ tạo điều kiện để đối tƣợng thanh tra có thể chấn chỉnh, thực hiện đƣợc các kiến nghị mà kết luận thanh tra đã đề ra.
- Về hình thức thanh tra:
+ Phải đổi mới phƣơng thức tiến hành thanh tra theo hƣớng sử dụng linh hoạt các hình thức TTTC để bổ sung khiếm khuyết của từng hình thức thanh tra. Nên sử dụng phối hợp các hình thức thanh tra sau: thanh tra diện rộng, thanh tra đột xuất và thanh tra chuyên đề. Ngoài ra, TTTC hạn chế đi sâu vào việc kiểm toán hoạt động của các TCTD, đây là công việc của kiểm tra, kiểm toán nội bộ của các TCTD, mà nên đi sâu kiểm tra tính tuân thủ pháp luật, thanh tra vụ việc của đối tƣợng thanh tra, thanh tra trên cơ sở rủi ro.