Chƣơng 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Kiến nghị
4.3.2. Đối với Chính phủ
Một trong những điều đầu tiên đảm bảo cho hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh chính là môi trƣờng vĩ mô phải ổn định. Do đó, Chính phủ cần ban hành các văn bản quy phạm pháp luật phù hợp để hoàn chỉnh môi trƣờng pháp lý cho hoạt động ngân hàng, từ đó tạo điều kiện để hoạt động thanh tra đƣợc hoàn thiện hơn. Nghiên cứu ban hành quy định về tuyển dụng, sử dụng công chức Ngân hàng Nhà nƣớc phù hợp với cơ chế đặc thù quy định trong Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam; trong đó, quy định rõ về luân chuyển, điều động cán bộ giữa Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh và các tổ chức tín dụng nhà nƣớc trên địa bàn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đào tạo, rèn luyện, bồi dƣỡng cán bộ, để xây dựng đội ngũ công chức có trình độ, năng lực cả về lý thuyết lẫn thực tiễn. Ngoài ra, Chính phủ cần sớm thiết lập một cơ chế phối hợp hoạt động và trao đổi thông tin hiệu quả giữa các cơ quan chủ chốt: NHNN, Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi, và Ủy ban giám sát tài chính quốc gia. Cơ chế phối hợp này sẽ giúp các Cơ quan TTGS tài chính không bị chồng chéo công việc, đảm bảo giám sát tốt hơn các tổ chức đa ngành.
KẾT LUẬN
Qua hơn 68 năm thành lập và phát triển, ngành Ngân hàng tỉnh Tuyên Quang đã đạt đƣợc những thành tựu đáng kể, góp phần không nhỏ vào quá trình phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh. Thông qua việc tăng cƣờng hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang đối với các TCTD trên địa bàn tỉnh đã giúp phát hiện, ngăn ngừa các rủi ro, sai phạm, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng trên địa bàn hoạt động an toàn và hiệu quả.
Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu về thực trạng hoạt động TTGS của NHNN Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang với các TCTD trên địa bàn tỉnh, luận văn của tác giả đã hoàn thành. Với sự nỗ lực trong quá trình nghiên cứu lý luận và tìm hiểu tình hình thực tế, cùng với sự giúp đỡ nhiệt tình của giảng viên hƣớng dẫn, đề tài đã thể hiện đƣợc nội dung và yêu cầu đặt ra.
Những nội dung cơ bản đƣợc đề cập trong đề tài:
- Một số vấn đề lý luận trong hoạt động TTGS của NHNN với các TCTD; - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTGS của NHNN Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang đối với các TCTD trên địa bàn. Từ đó đƣa ra đƣợc các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động TTGS, những thành tựu, hạn chế trong công tác TTGS của Chi nhánh.
- Đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cƣờng cho công tác TTGS. - Đề xuất một số kiến nghị nhằm góp phần tăng cƣờng cho công tác TTGS. Tuy nhiên do thời gian ngắn, trình độ và điều kiện nghiên cứu của tác giả còn hạn chế nên luận văn của tác giả không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp của các nhà khoa học, quản lý và các thầy cô, các bạn để luận văn tiếp tục đƣợc hoàn thiện và phát huy hiệu quả./.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Chính phủ, 2017. Nghị ịnh số 16/2017/NĐ-CP của Chính phủ quy ịnh chứ năng nhiệm vụ, quyền hạn và ơ ấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hà Nội.
2. Chính phủ, 2014. Nghị ịnh số 26/2014/NĐ-CP ngày 7/4/2014 của Chính phủ quy ịnh về tổ chứ và hoạt ộng của thanh tra, giám sát Ngành ngân hàng. Hà Nội.
3. Chính phủ, 2014. Nghị ịnh số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 của Chính phủ quy ịnh về xử phạm vi phạm hành h nh trong nh vực tiền tệ ngân hàng. Hà Nội.
4. Đoàn Thanh Hà, 2016. Tăng cƣờng giám sát đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam. Tạp chí Tài chính, kỳ 2 tháng 2 năm 2016.
5. Đoàn Thanh Hà và Phan Thị Thúy Diễm, 2013. Lựa chọn mô hình giám sát ngân hàng. Kinh nghiệm các nƣớc và bài học cho Việt Nam. Tạp chí Phát triển và Hội nhập, số 10 tháng 5-6 năm 2013.
6. Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Tuyên Quang, 2015-2018. Báo cáo tổng kết hoạt ộng ngân hàng trên ịa bàn tỉnh Tuyên Quang. Tuyên Quang.
7. NHNN Việt Nam, 2016. Thông tư 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của NHNN Việt Nam quy ịnh về trình tự, thủ tục thanh tra chuyên ngành ngân hàng. Hà Nội.
8. NHNN Việt Nam, 2016. Thông tư 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 của NHNN Việt Nam quy ịnh về trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng. Hà Nội. 9. Trần Đăng Phi, 2017. Hoàn thiện quy trình, thủ tục giám sát ngân hàng
nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động giám sát ngân hàng. Tạp chí Ngân hàng, số 22 tháng 12 năm 2017.
11.Quốc hội, 2010, 2017. Luật á TCTD năm 2010 và Luật các TCTD sửa ổi 2017. Hà Nội.
12.Quốc hội, 2010. Luật thanh tra 2010. Hà Nội.
13.Hà Thị Sáu và Vũ Mai Chi, 2018. Hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam và một số khuyến nghị. Tạp chí Khoa họ và Đào tạo Ngân hàng, số 195, tháng 8 năm 2018.
14.Thanh tra giám sát Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Tuyên Quang, 2015-2018.
Báo cáo hoạt ộng thanh tra, giám sát ngân hàng. Tuyên Quang.
15.Thanh tra chính phủ, 2014. Thông tư 05/2014/TT-TTCP ngày 16/10/2014 của thanh tra chính phủ quy ịnh quy trình tiến hành một cuộc thanh tra. Hà Nội.
16.Dƣơng Mạnh Thắng, 2016. Hoàn thiện công tác thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh ưng Yên. Luận văn Thạc sỹ. Trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên.
17.Thống đốc NHNN, 2017. Quyết ịnh 1692/2017/QĐ-NHNN ngày 08/8/2017 của Thống ốc NHNN Việt Nam quy ịnh cụ thể chứ năng nhiệm vụ, quyền hạn và ơ ấu tổ chức của NHNN chi nhánh tỉnh trực thuộ Trung ương (trừ các Chi nhánh tỉnh, thành phố: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Hải Phòng Đà Nẵng, Cần Thơ Nghệ An Đắk Lắk). Hà Nội.
18. Thủ tƣớng Chính phủ, 2018. Quyết ịnh 986/2018/QĐ-TTg ngày 08/8/2018 của Thủ tướng Chính phủ về việc phê duyệt chiến ược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam ến năm 2025 và ịnh hướng ến năm 2030.Hà Nội.
19.Thủ tƣớng Chính phủ, 2017. Quyết ịnh 1058/2017/QĐ-TTg ngày 19/7/2017 của Thủ tướng chính phủ về việc phê duyệt ề án “ ơ ấu ại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai oạn 2016-2020”. Hà Nội.
20.UBND tỉnh Tuyên Quang, 2014-2018. Báo cáo phát triển kinh tế xã hội. Tuyên Quang.
21.Phan Diên Vỹ, 2015. Một số bất cập trong hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng ở Việt Nam hiện nay. Tạp chí Kinh tế và Phát triển (Đại học Kinh tế quốc dân) số 220 (II) tháng 10 năm 2015
Tiếng nƣớc ngoài
22. Atsede Woldie and Ihab M Dofan, 2007. Bank Supervision and
Surveillance: Acritical Case Study Analysis of the Bank of Commerce and Development (Libya).
23. Chinwe.L. Duaka, Nigeria, May, 2015. The Role of Bank Inspection in the
Viability of Commercial Bank (A Case Study of United Bank of Africa).
24. Michael J.Zamorski and Minsoo Lee, August, 2015. Enhancing Bank
supervision in Asia: Lessons learned from the financial crisis. ADB
Economics working paper series.
Website:
25.Vụ I - Cơ quan TTGSNH, 2018, ô hình 6 ước thanh tra, giám sát ngân
hàng hiệu quả, https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/m/menu/trangchu/ddnhnn/nctd/ nctd_chitiet?leftWidth=0%25&showFooter=false&showHeader=false&d DocName=SBV322780&rightWidth=0%25¢erWidth=100%25&_afr Loop=21420925431166095#%40%3F_afrLoop%3D21420925431166095 %26centerWidth%3D100%2525%26dDocName%3DSBV322780%26left Width%3D0%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfals e%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dlnammwx53_9 (Ngày truy cập: 08/12/2018).
PHỤ LỤC 01
PHIẾU ĐIỀU TRA TCTD VỀ HOẠT ĐỘNG TTGS NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG
Xin kính chào quý tổ chức tín dụng!
Tôi đang thực hiện luận văn cao học Tài chính - Ngân hàng tại trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà nội với chủ đề: Tăng cường thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín
dụng của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang. Để hoàn thành đề luận văn
này, tôi thực hiện một cuộc khảo sát về các vấn đề liên quan đến hoạt động TTGS của NHNN tại tỉnh Tuyên Quang. Rất mong nhận đƣợc sự giúp đỡ của anh/chị bằng cách trả lời những câu hỏi dƣới đây. Ý kiến của anh/chị là nguồn tài liệu quý giá đối với tôi
Mọi thông tin do anh/chị cung cấp sẽ đƣợc giữ bí mật và chỉ phục vụ cho nghiên cứu này. Xin chân thành cảm ơn!
1. Giới tính: Nam Nữ 2. Tuổi: 22- 35 36- 45 >45
3. Vị trí công việc: Quản lý Nhân viên 4. Tên TCTD anh/chị đang làm việc:
5. Số năm kinh nghiệm làm việc tại TCTD:
Anh/chị vui lòng tích (X) vào ô tƣơng ứng với những câu dƣới đây:
Trong đó: 1-Rất không đồng ý; 2- Không đồng ý; 3- Bình thƣờng; 4- Đồng ý; 5- Rất đồng ý
STT Nội dung Mức độ đánh giá
1 2 3 4 5
I Công tác thanh tra
1 Hoạt động thanh tra của NHNN tỉnh
1.1 Thời gian thực hiện thanh tra tại đơn vị là phù hợp 1.2 Tần suất thanh tra của NHNN đối với đơn vị là phù hợp 1.3 Nội dung thanh tra của NHNN đối với các hoạt động của
đơn vị là hợp lý
1.4 Thời hiệu thanh tra đối với đơn vị là phù hợp?
2 Quy trình, quy tắc và phƣơng pháp thực hiện TTGS của NHNN tỉnh
2.1 Phƣơng pháp TTGS đối với đơn vị là phù hợp
2.4 NHNN tuân thủ chặt chẽ các nguyên tắc TTGS
2.5 NHNN cung cấp rõ ràng kế hoạch trƣớc khi đi TTGS tại đơn vị
3 Về xử lý sau thanh tra
3.1 Biên bản thanh tra có đánh giá đúng vấn đề phát sinh? 3.2 Kiến nghị thanh tra có rõ ràng, cụ thể?
3.3 Kiến nghị xử lý sau thanh tra đối với đơn vị là phù hợp 3.4 Kiến nghị đối với cơ quan Nhà nƣớc có thẩm quyền là phù
hợp?
II Công tác giám sát của NHNN tỉnh
2.1 Các yêu cầu báo cáo phục vụ công tác giám sát của NHNN tỉnh có hợp lý không?
2.2 Thời gian thực hiện giám sát hiện nay là phù hợp 2.3 Các cảnh báo qua công tác giám sát của NHNN tỉnh có
hữu ích đối với TCTD
III Năng lực, thái độ, đạo đức của Thanh tra viên
3.1 Thanh tra viên có thái độ đúng mực đối với đơn vị 3.2 Thanh tra viên thực hiện nghiêm túc đạo đức công vụ khi
thực hiện thanh tra
3.3 Thanh tra viên có kinh nghiệm tốt khi thực hiện TTGS 3.4 Thanh tra viên am hiểu rõ chuyên môn về TTGS
3.5 Thông tin đoàn thanh tra cung cấp cho đơn vị là hữu dụng? 3.6 đơn vị? Thanh tra viên có khả năng tốt phát hiện ra sai phạm của 3.7 Thanh tra viên có khả năng cảnh báo rủi ro cho đơn vị một
cách chính xác?
3.8 Đoàn thanh tra đề xuất biện pháp phòng ngừa hữu dụng cho đơn vị?
3.9 Đoàn thanh tra đánh giá chính xác việc tuân thủ chính sách pháp luật của TCTD?
Các ý kiến óng góp khá : ……… ………
PHỤ LỤC 02
PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ, CÔNG CHỨC VỀ HOẠT ĐỘNG TTGS NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG
Kính chào anh/chị!
Tôi đang thực hiện luận văn cao học Tài chính - Ngân hàng tại trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà nội với chủ đề: Tăng cường thanh tra, giám
sát đối với các tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang. Để hoàn thành đề luận văn này, tôi thực hiện một cuộc khảo sát
về các vấn đề liên quan đến hoạt động TTGS của NHNN tại tỉnh Tuyên Quang. Rất mong nhận đƣợc sự giúp đỡ của anh/chị bằng cách trả lời những câu hỏi dƣới đây. Ý kiến của anh/chị là nguồn tài liệu quý giá đối với tôi.
Mọi thông tin do anh/chị cung cấp sẽ đƣợc giữ bí mật và chỉ phục vụ cho nghiên cứu này.
Anh/chị vui lòng tích (X) vào ô tƣơng ứng với những câu dƣới đây:
Trong đó: 1- Rất không đồng ý; 2- Không đồng ý; 3- Bình thƣờng; 4- đồng ý; 5- Rất đồng ý.
Xin chân thành cảm ơn!
1. Giới tính: Nam Nữ
2. Tuổi: 22-35 36-45 >45
3. Vị trí công việc: Thanh tra viên Quản lý Lãnh đạo 4. Số năm kinh nghiệm làm công tác thanh tra:
0-5 năm 6-10 năm trên 10 năm
Lưu ý: Phần I, II, III: dành cho Thanh tra viên và Quản lý;
Phần III, IV: dành cho lãnh đạo Chi nhánh
STT Nội dung
Mức độ đánh giá
1 2 3 4 5
I Phẩm chất, năng lực, trình độ của cán bộ thanh tra
1 Năng lực, phẩm chất của anh/chị đáp ứng yêu cầu công việc
2 Công việc anh/chị đảm nhận có phù hợp với chuyên ngành đào tạo?
3 Anh/chị nắm rõ về các nguyên tắc, quy trình
1 Cơ quan có chế độ đãi ngộ tốt đối với nhân viên 2
Anh/chị có thể truy cập thông tin lịch sử giao dịch, tài chính của đối tƣợng chịu sự thanh tra, giám sát
3 Anh/chị đƣợc trang bị đẩy đủ các phƣơng tiện, công cụ để thực hiện công tác thanh tra giám sát 4
Cơ quan cử anh/chị tham gia các khóa đào tạo kiến thức cần thiết để thực hiện các cuộc thanh tra chuyên ngành
5 Cơ quan thƣờng xuyên cập nhật cho anh/chị về kiến thức chuyên ngành
III Quy trình, nội dung thanh tra giám sát
1 Anh/chị nắm rõ tình hình hoạt động của đơn vị đƣợc thanh tra
2 Phƣơng pháp thanh tra hiện nay có hợp lý không?
3 Quy trình thanh tra hiện nay có hợp lý không? 4 Nội dung thanh tra hiện nay có phù hợp không? 5 Tài liệu phục vụ công tác thanh tra có hữu ích,
có phù hợp?
6 Mật độ thanh tra giám sát hiện nay có phù hợp? 7 Việc tuân thủ chính sách pháp luật của TCTD có
đƣợc anh/chị đánh giá chính xác
8 TTGS đang phát huy đƣợc vai trò, khả năng cảnh báo rủi ro cho các TCTD
IV Dành cho lãnh đạo Chi nhánh
1
Công chức làm công tác thanh tra tại chi nhánh đáp dứng đủ năng lực, phẩm chất, trình độ để thực hiện công việc
2 Cung cấp, trang bị đầy đủ phƣơng tiện cho công chức làm công tác thanh tra giám sát
3 Cử công chức thanh tra nâng cao trình độ
chuyên môn, nghiệp vụ, kiến thức thƣờng xuyên 4 Cập nhật kiến thức, thông tin về chuyên ngành
cho công chức thanh tra Chi nhánh
Các ý kiến óng góp khá :
……… ……… ………