1.3. Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của một số nƣớc trên thế
1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
Qua những kinh nghiệm trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng của các NHTM trên thế giới, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cho các NHTM tại Việt Nam nhƣ sau:
Phải tách bạch, phân công rõ chức năng các bộ phận và tuân thủ các khâu trong quá trình giải quyết các khoản vay. Để hạn chế rủi ro đạo đức và nâng cao chất lƣợng phân tích đánh giá khoản vay, các NHTM Việt Nam nên tổ chức bộ phận tín dụng theo hƣớng: Đảm bảo tính độc lập trong xử lý các khoản cho vay giữa cán bộ tín dụng (cán bộ khách hàng), cán bộ quản lý nợ với cán bộ quản lý rủi ro tín dụng, cán bộ thẩm định. Thành lập một bộ phận độc lập trong từng NHTM để chuyên sâu nghiên cứu, phân tích và dự báo về sự phát triển của ngành kinh tế, khu vực kinh tế, qua đó đƣa ra những dự báo và chiến lƣợc phát triển kinh doanh của ngân hàng trong từng giai đoạn, khả năng chấp nhận rủi ro.
Tuân thủ nghiêm ngặt các vấn đề có tính nguyên tắc trong tín dụng, không chỉ quan tâm đến tài sản thế chấp mà còn quan tâm đến dòng tiền của khách hàng vay, năng lực tài chính, uy tín, hiệu quả kinh doanh; thực hiện giám sát chặt chẽ khoản vay sau giải ngân và thực hiện báo cáo định kỳ.
Ban hành hệ thống chấm điểm đánh giá xếp loại khách hàng hữu hiệu, trên cơ sở đó xếp hạng khách hàng và có chính sách tín dụng phù hợp với từng khách hàng.
Tuân thủ đúng các quy định về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro và các quy định về an toàn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Xây dựng và áp dụng rộng rãi hệ thống đo lƣờng, giám sát rủi ro tín
dụng theo thông lệ quốc tế.
Xây dựng và ứng dụng hiệu quả các mô hình quản trị rủi ro tín dụng với bộ máy quản trị điều hành thông suốt, chú trọng hơn việc đầu tƣ và nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin.
Thƣờng xuyên tổ chức các khóa đào tạo và bồi dƣỡng kiến thức để nâng cao năng lực đánh giá, phân tích rủi ro tín dụng cho cán bộ thẩm định rủi ro, cán bộ chuyên trách nhằm từng bƣớc xây dựng đội ngũ chuyên gia về quản trị rủi ro tín dụng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Nhƣ vậy Chƣơng 1 đã làm rõ những cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng của các Ngân hàng thƣơng mại, qua đó đƣa ra một số biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng mà các Ngân hàng thƣơng mại đã và đang thực hiện. Ngoài ra Chƣơng 1 còn nghiên cứu đƣa ra những kinh nghiệm để hạn chế rủi ro tín dụng của một số quốc gia trên thế giới, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho các Ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam. Đây là những cơ sở lý luận quan trọng để Đề tài vận dụng vào phân tích thực trạng rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, nhờ đó sẽ rút ra đƣợc những biện pháp cần thiết để hạn chế rủi ro này.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
SÀI GÒN – HÀ NỘI