Nhu cầu của khỏch hàng là đa dạng và phong phỳ nờn để phỏt triển dịch vụ tớn dụng VCB cần đa dạng húa cỏc hỡnh thức cho vay. Mặt khỏc hoạt động dịch vụ ngõn hàng nghốo nàn cũng là điều rất bất lợi khi tham gia hội nhập vào thị trường tài chớnh quốc tế. Tất nhiờn trong thời gian đầu, sản phẩm mới cú thể chưa mang lại lợi nhuận cho ngõn hàng, thậm chớ cũn thua lỗ nhưng phải cú một quan điểm toàn diện là sự phỏt triển đa dạng cỏc hỡnh thức cho vay sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho ngõn
hàng trong việc phỏt huy thế mạnh của cỏc sản phẩm dịch vụ sẵn cú và thu hỳt thờm khỏch hàng.
Theo tụi, trong thời gian tới bờn cạnh những hỡnh thức tớn dụng truyền thống, VCB cần mở rộng cỏc hỡnh thức tài trợ sau:
+ Phỏt triển dịch vụ bảo lónh
Hiện nay, trừ một số cụng ty lớn, phần nhiều cỏc nhà kinh doanh XNK Việt nam là những doanh nghiệp chưa cú tờn tuổi trờn thị trường quốc tế, chưa tạo nờn được sự tin tưởng từ cỏc nhà kinh doanh XNK nước ngoài. Vỡ vậy, việc bảo lónh cho cỏc doanh nghiệp là nhu cầu thiết yếu. Với thế mạnh là một ngõn hàng lớn, một ngõn hàng cú uy tớn, VCB cần phỏt huy vai trũ của mỡnh bằng cỏch mở rộng dịch vụ bảo lónh gúp phần tài trợ về uy tớn cho cỏc doanh nghiệp XNK của Việt nam trong kinh doanh quốc tế và cũng là để thu hỳt thờm khỏch hàng. Tất nhiờn tựy theo từng hỡnh thức bảo lónh, từng loại khỏch hàng mà đặt ra điều kiện bảo lónh thớch hợp.
+ Mở rộng cỏc hỡnh thức chiết khấu bộ chứng từ
Ngoài hỡnh thức chiết khấu truy đũi, ngõn hàng nờn nghiờn cứu triển khai hỡnh thức chiết khấu miễn truy đũi. Tuy nhiờn, để hạn chế rủi ro, nõng cao khả năng thu được tiền từ bộ chứng từ hàng xuất, VCB cần quan tõm đến một số vấn đề sau:
- Thứ nhất: chỉ chấp nhận hỡnh thức chiết khấu này nếu bộ chứng từ thỏa món cỏc điều kiện: (1) bộ chứng từ khỏch hàng xuất trỡnh phải hoàn hảo, phự hợp với quy định trong L/C. (2) ngõn hàng mở L/C hoặc ngõn hàng được ủy quyền trả tiền phải là ngõn hàng cú uy tớn, cú quan hệ tốt với VCB, thường xuyờn thanh toỏn nhanh và sũng phẳng.
- Thứ hai, mua bảo hiểm cho bộ chứng từ hàng xuất. Tham gia bảo hiểm sẽ làm tăng chi phớ khi triển khai nghiệp vụ này nhưng giỳp ngõn hàng chia sẻ được rủi ro với cỏc tổ chức bảo hiểm khi ngõn hàng khụng đũi được tiền từ người trả tiền ở nước ngoài.
Phỏt triển cỏc dịch vụ chiết khấu khụng chỉ giỳp VCB thu hỳt thờm được khỏch hàng, tăng thu từ dịch vụ tớn dụng mà cũn cho phộp ngõn hàng giành được
quyền sở hữu bộ chứng từ để đũi tiền và thu được cỏc lợi ớch khỏc từ dịch vụ thanh toỏn, nõng cao uy tớn, vị thế của ngõn hàng.
+ Triển khai dịch vụ bao thanh toỏn
Mặc dự dịch vụ bao thanh toỏn đó được nhiều ngõn hàng cũng như cỏc tổ chức tài chớnh trờn thế giới triển khai, nhưng với Việt Nam thỡ đõy cũn là dịch vụ rất mới mẻ. Với thế mạnh là một ngõn hàng lớn, VCB nờn là người tiờn phong trong việc triển khai dịch vụ này. Để hạn chế rủi ro, trước hết nờn thớ điểm dịch vụ bao thanh toỏn cú truy đũi và thực hiện với từng khoản phải thu. Sau đú rỳt kinh nghiệm và từng bước triển khai thờm cỏc dịch vụ bao thanh toỏn miễn truy đũi và bao thanh toỏn theo hạn mức. Do xỏc suất rủi ro khi triển khai dịch vụ bao thanh toỏn miễn truy đũi là rất lớn, nờn dịch vụ này cũng cần cú sự lựa chọn, sàng lọc một cỏch thận trọng trờn cơ sở kết quả phõn tớch, đỏnh giỏ cỏc thụng tin về khả năng tài chớnh, tỡnh hỡnh thanh toỏn, tư cỏch tớn dụng của nhà nhập khẩu nước ngoài. Bờn cạnh đú, VCB cần tăng cường phối hợp với cỏc tổ chức bảo hiểm để được tư vấn và sử dụng cỏc dịch vụ bảo hiểm thớch hợp.
+ Linh hoạt trong việc lựa chọn phương thức cấp tớn dụng
Để tạo thuận lợi cho khỏch hàng vay vốn, nõng cao khả năng cạnh tranh bằng những dịch vụ tốt, thời gian thực hiện nhanh, VCB cần thường xuyờn cập nhật thụng tin về khỏch hàng để lựa chọn phương thức cấp tớn dụng thớch hợp. Với những khỏch hàng cú uy tớn, cú quan hệ vay trả thường xuyờn, sũng phẳng nờn ỏp dụng phương thức cho vay theo hạn mức tớn dụng. Ngược lại thỡ cấp tớn dụng theo phương thức từng lần. Việc ỏp dụng phương thức cho vay theo hạn mức với những khỏch hàng đỏp ứng đủ điều kiện mà ngõn hàng đặt ra khụng chỉ cú tỏc dụng giảm thủ tục cũng như thời gian thẩm định mỗi lần vay vốn cho những khỏch hàng được vay theo phương thức này mà cũn là biện phỏp kớch thớch mọi khỏch hàng cú trỏch nhiệm hơn trong nghĩa vụ trả nợ của mỡnh để:
- Được tiếp tục vay theo phương thức cho vay theo hạn mức (với những khỏch hàng đang được vay theo phương thức này).
- Được chuyển sang phương thức cho vay theo hạn mức (với những khỏch hàng đang được vay theo phương thức từng lần).
Tất nhiờn, để khỏch hàng hiểu và biết đến cỏc dịch vụ tớn dụng của mỡnh, bờn cạnh những biện phỏp nờu trờn VCB cần đẩy mạnh cỏc hoạt động marketing để giới thiệu về cỏc sản phẩm dịch vụ này với cỏc tiện ớch, thủ tục, điều kiện vay và chớnh sỏch tài trợ XNK thụng qua những hỡnh thức thớch hợp.