CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
3.2. Thực trạng công tác quản lý tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT
3.2.10. Thực hiện công tác kiểm tra kiểm soát
- Hàng năm căn cứ vào mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh, ngay từ đầu năm phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ chủ động xây dựng kế hoạch kiểm tra tại các Ngân hàng cơ sở. Giám đốc ra quyết định thành lập các đoàn đoàn kiểm tra theo kế hoạch đã được duyệt.Thường xuyên theo dõi, chỉ đạo các đoàn kiểm tra các NHNo&PTNT Việt Nam cơ sở thực hiện kiểm tra và tổ chức sửa sai sau kiểm tra đảm bảo yêu cầu thời gian, chất lượng. Sau mỗi cuộc kiểm tra đều tổng hợp thông báo chỉ đạo các Chi nhánh cơ sở tự liên hệ rút kinh nghiệm và lập phương án, kế hoạch chỉnh sửa các tồn tại, sai sót kịp thời. - Chấn chỉnh công tác tự kiểm tra tại các Chi nhánh cơ sở theo văn bản chỉ đạo của Giám đốc NHNo&PTNT Tỉnh Hà Tĩnh.
- Kiểm tra theo chỉ đạo của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Việt Nam. Thông qua công tác kiểm tra , kiểm soát đã tham mưu cho ban lãnh đạo các cấp trong việc chỉ đạo điều hành hoạt động kinh doanh một cách nhanh nhạy, hạn chế tồn tại, sai sót phát sinh, ngăn chặn và xử lý kịp thời nghiêm túc sai phạm, góp phần đưa hoạt động kinh doanh tuân thủ đúng quy chế, quy trình nghiệp vụ của ngành và pháp luật Nhà nước.
Hàng tháng tổ chức giao ban, sau hội nghị giao ban Ban giám đốc
NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh thông báo những mặt làm được, những thiếu sót tồn tại gửi đến các Ngân hàng cơ sở rút kinh nghiệm, từ đó hạn chế được những rủi ro có thể xảy ra do vi phạm quy chế quy trình nghiệp vụ.
Nội dung kiểm tra: chủ yếu tập trung vào kiểm tra toàn diện hoạt động kinh doanh tại các Chi nhánh NHNo&PTNT cơ sở, đặc biệt chú trọng kiểm tra về:
+ Công tác chỉ đạo điều hành hoạt động kinh doanh
+ Công tác tự kiểm tra, kiểm soát và chỉnh sử sau kiểm tra + Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng
+ Kiểm tra việc chấp hành chế độ kế toán, quản lý tài sản, chất lượng công tác thông tin báo cáo.
Kết quả kiểm tra: từ năm 2014 đến năm 2016 tổ kiểm tra toàn diện được 16 Chi nhánh, phòng giao dịch cơ sở, đồng thời chỉ đạo các chi nhánh thường xuyên
50
thành lập đoàn tự kiểm tra hoạt động kinh doanh có sự giám sát của cán bộ kiểm tra viên tại các ngân hàng cơ sở.
Kết quả kiểm tra đến 31/12/2016 có 5 chi nhánh phát sinh quy trách nhiệm vật chất cá nhân theo văn bản 2565/NHNo-TD của Giám đốc Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Tĩnh, số cán bộ vi phạm: 15 cán bộ bị quy trách nhiệm.
- Tổng số tiền đã quy trách nhiệm cá nhân: 868 triệu đồng; - Số đã đôn đốc thu hồi: 568 triệu đồng;
- Số tiền còn phải thu hồi: 300 triệu đồng.
Xử lý cán bộ vi phạm: năm 2014- 2016 đã xử lý kỷ luật 7 cán bộ. Trong đó:
+ Số cán bộ bị khiển trách: 2 người;
+ Số cán bộ bị kéo dài thời gian nâng lương: 5 người;
Ngân hàng đã thẩm định 30 món vay vượt quyền phán quyết của ngân hàng cơ sở với số tiền đề nghị cho vay 257 tỷ đồng, đề nghị Giám đốc duyệt cho vay 28 món, số tiền 243 tỷ đồng. Đồng thời chỉ đạo các Ngân hàng cơ sở tổ chức thực hiện đúng quy trình thẩm định tín dụng; tổ chức việc kiểm tra chấp hành quy trình thẩm định, việc thực hiện thông báo phê duyệt món vay vượt quyền quyết phán của Giám đốc Ngân hàng tỉnh tại các Ngân hàng cơ sở.
Công tác kiểm tra sử dụng vốn vay thường xuyên NHNo&PTNT Hà Tĩnh đã kịp thời phát hiện những sai phạm và xử lý kịp thời các khoản nợ quá hạn, đặc biệt là nợ khó đòi, Ngân hàng đã xử lý dứt điểm những tài sản bắt nợ bằng các biện pháp như: phân loại nợ quá hạn, phân tích thực trạng từng món nợ, nguyên nhân phát sinh và khả năng thu hồi, phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để có biện pháp phù hợp đạt hiệu quả.
Tại NHNo&PTNT Hà Tĩnh công tác kiểm tra, giám sát đặc biệt được quan tâm, thông qua công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ đã nâng cao ý thức trách nhiệm cho cán bộ trong việc chấp hành quy chế quy trình nghiệp vụ, nâng cao kỷ cương kỷ luật và hiệu lực trong quản trị điều hành đối với hoạt động tín dụng. Từ năm 2014 đến nay đã phát hiện và xử lý kịp thời những tồn tại sai sót góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh.
Qua kiểm tra đã phát hiện xử lý quy trách nhiệm về vật chất cho cá nhân với tổng số tiền quy trách nhiệm: 868 triệu đồng, số tiền đã đôn đốc thu hồi 568 triệu đồng, trong đó, thu từ khách hàng 468 triệu đồng, thu từ cán bộ ngân hàng 100 triệu đồng.
51