CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
3.2. Thực trạng công tác quản lý tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT
3.2.13. Các nhân tố ảnh hưởng
* Nhân tố bên ngoài - Môi trường kinh tế
Tốc độ tín dụng sẽ không tăng trưởng được như kỳ vọng nếu nền kinh tế bước vào thời kỳ suy thoái, chỉ số lạm phát cao, đầu tư công bị cắt giảm, khối lượng việc làm bị thu hẹp, thu nhập của các tầng lớp trong xã hội bị giảm sút.
58
- Sự ra đời ồ ạt các ngân hàng thương mại trên địa bàn
Ngày đầu thành lập ngoài NHNo&PTNT Hà Tĩnh trên địa bàn chỉ có ngân hàng đầu tư và phát triển nhưng đến nay đã gần 20 ngân hàng thương mại đóng trên địa bàn đã ảnh hưởng rất lớn đên công tác kinh doanh của Chi nhánh đặc biệt là việc cắt giảm thị phần nguồn vốn, thị phần đầu tư tín dụng và thị phần cung cấp dịch vụ ngân hàng.
- Môi trường tự nhiên
NHNo&PTNT Hà Tĩnh đầu tư chủ yếu vào các lĩnh vực nông nghiệp, thông thôn và nông dân chịu ảnh hưởng trực tiếp đến khí hậu, thời tiết và điều kiện tự nhiên. trong những năm gần đây Hà Tĩnh luôn phải gánh chịu hậu quả nặng nề do thiên tai lũ lụt để lại. Đặc biệt là trong năm 2016 sự cố môi trường biển xảy ra trên diện rộng tại bốn tỉnh miền trung trong đó Hà Tĩnh chịu hậu quả nặng nề nhất đã giết chết các dịch vụ du lịch biển cũng như đầu tư vào nuôi trồng, đánh bắt chế biến thủy hải sản. Điều kiện khí hậu, điều kiện môi trường đã ảnh hưởng trực tiếp đến công tác cho vay thu nợ dẫn đến nợ quá hạn có chiều hướng gia tăng.
* Nhân tố bên trong - Chất lượng nhân sự
Bao gồm 3 yếu tố:
(1) Chưa thường xuyên tập huấn nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ.
(2) Cán bộ làm công tác tín dụng đa số là cán bộ trẻ cho nên kinh nghiệm công tác còn hạn chế.
(3) Côn tác bố trí cán bộ có lúc chưa phù hợp với khả năng, sỡ trường của từng người.
Trình độ CBTD tại NHNo&PTNT Hà Tĩnh chủ yếu là đại học thuộc các ngành tài chính ngân hàng, quản trị kinh doanh và các ngành kinh tế khác. Tuy nhiên, các cán bộ không thường xuyên được tập huấn đào tạo về nghiệp vụ, đặc biệt là quản lý đầu tư tín dụng.
Chất lượng cán bộ còn nhiều bất cập, còn thiếu kinh nghiệm trong công tác quản lý tín dụng. NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh có bề dày truyền thống về
59
cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nên khi cho vay các DAĐT trung và dài hạn công tác kinh tế kỹ thuật và tư vấn đầu tư của CBTD thực hiện chưa được tốt. Việc phân tích đúc rút kinh nghiệm về tín dụng đầu tư còn quá ít, chưa có tính thống nhất, chưa ngang tầm với yêu cầu nâng cao hiệu quả hoạt động. Có lúc ở từng bộ phận, do chưa nhận thức đầy đủ về tăng trưởng, buông lỏng điều kiện tín dụng là tăng nguy cơ tiềm ẩn rủi ro.
Sự bố trí nhân sự không hợp lý cũng lý cũng không phát huy được năng lực cán bộ, điều cần thiết tại Chi nhánh là xây dựng và bố trí đội ngũ cán bộ quản lý tín dụng có kinh nghiệm, có kiến thức và khả năng nhanh nhạy khi xem xét, đánh giá các đề xuất tín dụng, trên cơ sở xây dựng một hệ tiêu chuẩn đối với cán bộ quản lý tín dụng như trình độ chuyên môn, kinh nghiệm thực tế, có thời gian trải qua công tác tại bộ phận tín dụng.
- Thông tin tín dụng
Hệ thống thông tin trong hoạt động tín dụng chưa thực sự phát huy hiệu quả, chưa có một qui chế đủ hiệu lực giữa các Ngân hàng, tổ chức tín dụng trên địa bàn cùng vào guồng máy để có sự hợp tác và tương trợ lẫn nhau trong việc đảm bảo cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác kịp thời.
Nguồn thông tin Ngân hàng cần để đánh giá, phân tích còn thiếu, không kịp thời và chất lượng không cao. Vì vậy, cán bộ tín dụng thường phải mất rất nhiều thời gian và công sức để tự đi điều tra.
Ngoài ra, còn một số nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Công tác marketing Ngân hàng tuy bước đầu đã đạt được những kết quả nhất định nhưng so với yêu cầu còn có những hạn chế, điều này ít nhiều cũng hạn chế tăng trưởng dư nợ. NHNo&PTNT Hà Tĩnh vẫn chưa có một cơ chế động viên khuyến khích cán bộ tín dụng, chưa có một cơ chế trách nhiệm rõ ràng.
- Trang thiết bị phục vị cho hoạt động tín dụng
NHNo&PTNT Hà Tĩnh thành lập đến nay đã gần 30 năm nhưng nhìn chung là ngân hàng thương mại chậm phát triển và hội nhập nhất, trang thiết bị lạc hậu chưa đáp ứng kịp với nhu cầu hiện tại, cơ sở vật chất chật chội xuống cấp, hệ thông đường mạng nội bộ chậm nâng cấp tốc độ xử lý đường truyền quá chậm, hệ thống máy vi tính còn thiếu và chất lượng không đảm bảo thường xuyên xảy ra hư hỏng. Chính những yếu tố đó đã dẫn đến quá trình thao tác nghiệp vụ giải phóng khách hàng chậm
60 nhiều lúc gây khó chịu cho khách hàng.