(Đơn vị: Tỷ VND)
STT Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2014
+/- so với năm trƣớc
Tuyệt đối Tương đối (%)
1 Thu lãi cho vay 1,023.71 1,262.5505 -238.8405 -18.92
2 Thu về kinh doanh
ngoại tệ 87.153 54.2455 32.9075 60.66
3 Thu dịch vụ ngân hàng 264.213 258.819 5.394 2.08
4 Thu lãi tiền gửi tại TW 4,102.159 4,523.916 -421.757 -9.32
5 Thu khác 27.12 29.716 -2.596 -8.74
Tổng doanh thu 5,504.36 6,129.247 -624.892 -10.20
1 Trả lãi tiền gửi khách
hàng 3,314.924 3,974.975 -660.051 -16.61
2 Chi dịch vụ ngân hàng 5.68 5.773 -0.093 -1.61
3 Chi thuê tài sản 109.267 105.2595 4.0075 -3.81
4 Chi văn phòng 10.26 11.4655 -1.2055 -10.51
5 Chi phí quản lý 20.27 22.471 -2.201 -9.79
6 Chi cho CBNV 121.782 119.7955 1.9865 -1.66
7 Chi dự phòng 139.43 377.384 -237.954 -63.05
8 Chi khác (thuế, lệ phí) 54.791 218.569 -163.778 -74.93
9 Chi trả lãi vay TW 167.123 152.49 14.633 9.60
Tổng chi 3,943.53 4,988.1825 -1,044.6555 -20.94
Kết quả kinh doanh 1,560.828 1,141.0645 419.7635 36.79 ( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam các năm 2014- 2015)
Kết quả kinh doanh trong năm 2015 của SGD đạt 1,560.828 tỷ VND tăng 36.79% so với năm 2014 trong đó :
Năm 2015, tổng doanh thu của SGD giảm đáng kể so với năm 2014, giảm 624.892 tỷ đồng (tương đương 10.20%) chủ yếu do thu lãi cho vay, thu lãi từ tiền gửi tại TW, và thu khác giảm. Trong đó, thu lãi cho vay tại SGD giảm mạnh, năm 2015 là 1,023.71 tỷ VND giảm 238.8405 tỷ VND tức là giảm khoảng 18.92% so với năm 2014. Lãi cho
vay giảm mạnh như vậy do tác động của nền kinh tế vẫn tiếp diễn theo chiều hướng xấu đi trong năm 2015 dẫn tới tình trạng khó khăn trong việc thu lãi cho vay đối với các nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp cũng như các tổ chức kinh tế có vay nợ tại SGD. Ngoài ra, các khoản thu từ lãi tiền gửi tại NHTW và thu khác cũng giảm đáng kể so với năm trước. Cụ thể, thu lãi từ tiền gửi tại NHTW năm 2015 giảm 421.757 tỷ VND (giảm 9.32%) so với năm 2014 và thu khác giảm 2.596 tỷ VND (giảm 8.74%) so với năm 2014. Tuy nhiên, trong tổng doanh thu năm 2015 lại có sự tăng mạnh của nguồn thu từ kinh doanh ngoại tệ tăng 32.9075 tỷ VND (tương ứng tăng 60.66%) so với năm trước. Yếu tố này một lần nữa khẳng định thế mạnh của NHTMCP Ngoại thương Việt Nam trong các hoạt động thương mại quốc tế. Và thu dịch vụ ngân hàng của SGD cũng tăng 5.394 tỷ VND (tăng 2.08%) so với năm 2014.
Biểu đồ 3.2: Tổng kết kết quả kinh doanh của SGD năm 2014- 2015.
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2014- 2015)
Một thực tế dễ nhận thấy đó là do biến động tài chính trên thế giới, nền kinh tế trong nước bị ảnh hưởng, tuy không đến mức nghiêm trọng nhưng cũng làm cho hoạt động tài chính gặp nhiều khó khăn. Hơn nữa, NHNN liên tục điều chỉnh lãi suất cũng là nguyên nhân làm cho ngân hàng phải tăng chi phí dẫn tới ảnh hưởng không nhỏ đến lợi nhuận của ngân hàng.
6,129 5,504 4,988 3,937 1,141 1,561 000 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 Năm 2014 Năm 2015
Mặc dù trong bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn, hầu hết các ngân hàng đều bị thua lỗ nhưng một điều đáng ghi nhận là Ban lãnh đạo của SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đã kịp thời chỉ đạo các hoạt động của ngân hàng với tiêu chí đảm bảo hoạt động an toàn, không cho vay kinh doanh các dự án về bất động sản, hạn chế đầu tư vào cổ phiếu của công ty niêm yết trên thị trường chứng khoán….nên SGD nói riêng và hệ thống VCB nói chung vẫn duy trì hoạt động ở mức ổn định và kinh doanh có lãi. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam
3.2.1. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam
3.2.1.1. VCB - iB@nking
Dịch vụ ngân hàng điện tử VCB - iB@nking là một chương trình cho phép khách hàng thực hiện truy vấn thông tin về tài khoản của mình qua mạng Internet tại địa chỉ website của Vietcombank (www.vietcombank.com.vn).
Đây là dịch vụ cho phép khách hàng là cá nhân của các đơn vị có hợp tác với Vietcombank (công ty tài chính, bảo hiểm, chứng khoán, viễn thông…) được chuyển tiền cho các đơn vị này để thanh toán tiền lãi, gốc vay, tiền đầu tư chứng khoán, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch vụ hoặc các nội dung thanh toán khác. Mọi giao dịch thanh toán được thực hiện bằng tiền đồng Việt Nam.
Với dịch vụ này các khách hàng cá nhân đã đăng ký sử dụng dịch vụ VCB- iB@nking của Vietcombank và là khách hàng của các đơn vị có hợp tác triển khai Dịch vụtài chính với Vietcombank có thể thực hiện các giao dịch tài chính với nhau thông qua máy tính có kết nối Internet.
Hiện các khách hàng của Công ty TNHH một thành viên tài chính (Prudential) và Công ty TNHH chứng khoán Ngân hàng Ngoại thương (VCBS) đã có thể chính thức sử dụng dịch vụ này.
a. Đặc điểm của sản phẩm
* Tên dịch vụ: VCB-iB@nking
* Mục đích: cho phép khách hàng truy vấn thông tin và thanh toán qua mạng Internet.
* Phạm vi cung cấp dịch vụ: - Dịch vụ truy vấn:
Tra cứu thông tin tài khoản tiền gửi: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳhạn, tiền gửi tiết kiệm; các loại giấy tờ có giá: kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi,trái phiếu; tài khoản tiền vay...
Truy vấn thông tin chi tiết các giao dịch của tài khoản theo khoảng thời gian. Truy vấn thông tin của các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ
Tra cứu các thông tin khác như xem biểu phí, tỷ giá, lãi suất... - Dịch vụ thanh toán
Thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ cho các nhà cung cấp (danh sách cácnhà cung cấp có thể thay đổi theo từng thời kỳ).
Thanh toán chuyển khoản trong cùng hệ thống Vietcombank, với hạn mứctối đa 100.000.000 VNĐ/ngày, không tính số lần giao dịch (hiện tại, tiện íchnày chỉ cung cấp cho khách hàng cá nhân).
Chuyển tiền cho các đơn vị có hợp tác với Vietcombank (công ty tài chính,bảo hiểm, chứng khoán, viễn thông… ) để thanh toán tiền lãi, gốc vay, tiềnđầu tư chứng khoán, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch vụ hoặc các nộidung thanh toán khác với hạn mức thanh toán lên tới 500.000.000VNĐ/ngày, không giới hạn hạn mức thanh toán/01 lần giao dịch và số lầnthanh toán/01 ngày.
* Hạn mức thanh toán: 20.000.000 – 100.000.000 VND/ngày, không hạn chế số lần giao dịch, tùy sự lựa chọn của khách hàng (khách hàng có thể tự nâng hạn mức của mình trên trang web của dịch vụ VCB - iB@nking).
* Mức phí áp dụng:
- Truy vấn thông tin miễn phí.
- Thực hiện giao dịch thanh toán chuyển khoản: 3.300 VND/giao dịch (đã bao gồm VAT), không bao gồm phí nhắn tin SMS nhận OTP 1.000 VND/tin.
* Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ tại quầy và được cung cấp mã truy cập (username) và mật khẩu (password) để sử dụng dịch vụ. Mật khẩu do hệ thống tự động gửi tới hòm thư điện tử khách hàng đăng ký và cần được thay đổi tại lần đầu tiên sử dụng. Mã truy cập được cung cấp cho khách hàng tại quầy.
b. Đối tƣợng khách hàng:
Mọi khách hàng cá nhân, tổ chức có giao dịch tại SGD Vietcombank.
c. Lợi ích cho khách hàng
- Tiếp cận với dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi. - Tiết kiệm thời gian và chi phí giao dịch.
- An toàn về chất lượng dịch vụ với công nghệ bảo mật cao. - Hiệu quả trong quản lý vốn với thông tin được cập nhật tức thời.
d. Yêu cầu đối với khách hàng
Đăng ký sử dụng dịch vụ: tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Vietcombank trên toàn quốc.
Hồ sơ đăng ký (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Xuất trình bản gốc CMND/Hộ chiếu còn thời hạn.
+ Bản “Đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử”(Mẫu NHBL.01.EB.DK/09.08) áp dụng cho trường hợp khách hàng đã có tài khoản tiền gửi tại thanh toán tại Vietcombank; hoặc 01 “Giấy đề nghị mở tài khoản cá nhân” (MẫuNHBL.01.TK.DL/09.08) và 01 bản Hợp đồng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank áp dụng cho trường hợp khách hàng chưa có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Vietcombank.
3.2.1.2. VCB – SMS B@nking
Dịch vụ VCB – SMS B@nking là dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động, giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng 24h x 7 ngày bằng cách nhắn tin theo cú pháp quy định qua tổng đài 8170.
a. Tính năng sản phẩm
Bất cứ lúc nào 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần (24x7), dịch vụ VCB – SMS B@nking qua tổng đài 8170 cung cấp các dịch vụ:
* Truy vấn thông tin:
- Tra cứu thông tin về số dư tài khoản.
- Tra cứu thông tin 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch. - Tra cứu hạn mức của các loại thẻ tín dụng.
- Tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất.
- Các tính năng trên (trừ tính năng tra cứu thông tin về lãi suất) áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân, tổ chức. Tính năng tra cứu thông tin về lãi suất chỉ áp dụng cho khách hàng cá nhân
* Dịch vụ tin nhắn chủ động:
- Thông báo biến động số dư tài khoản (tài khoản Khách hàng đăng ký cho dịch vụ VCB - SMS B@nking) khi khách hàng giao dịch tại quầy, ATM hoặc sử dụng các dịch vụ Vietcombank Securities Online, VCB-Direct Billing… và chi tiêu các loại thẻ tín dụng do Vietcombank phát hành(Visa, Amex, Master).
- Tính năng trên áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân, tổ chức * Dịch vụ VCB-eTopup:
- Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước bằng cách soạn tin nhắn từ số điện thoại đã đăng ký dịch vụ VCB – SMS B@nking
- Tính năng trên chỉ áp dụng cho khách hàng cá nhân, không áp dụng cho Khách hàng tổ chức
b. Đối tƣợng khách hàng
Là các cá nhân, tổ chức có sử dụng các dịch vụ ngân hàng của Vietcombank; đang sử dụng mạng di động Vinaphone, Mobifone và Viettel.
c. Chi phí sử dụng:
- Dịch vụ Truy vấn thông tin: 1000VND/ tin nhắn
- Dịch vụ Tin nhắn chủ động: Khách hàng chỉ phải trả phí dịch vụ 8.800 đồng/tháng/số điện thoại đăng ký, không giới hạn số lượng tin nhắn thông báo biến động số dư tài khoản hoặc chi tiêu thẻ tín dụng Khách hàng nhận được trong tháng. Mức phí này đã bao gồm thuế GTGT 10% và được thu trực tiếp từ tài khoản thanh toán mặc định mà Khách hàng đăng ký dịch vụ VCB - SMS B@nking vào ngày đầu tiên của tháng tiếp theo.
- Đối với các Khách hàng đã đăng ký dịch vụ nhắn tin chủ động trước ngày 01/09/2010 theo mức phí cũ 15.000 đồng/20 tin nhắn và vẫn chưa sử dụng hết số lượng tin nhắn chủ động đã kích hoạt dịch vụ, Vietcombank sẽ duy trì việc gửi tin nhắn chủ động cho Khách hàng cho đến khi Khách hàng nhận đủ tin nhắn đã kích hoạt.
d. Yêu cầu đối với khách hàng
- Có tài khoản thanh toán mở tại Vietcombank; - Đã đăng ký sử dụng dịch vụ VCB-SMS B@nking;
- Đăng ký sử dụng dịch vụ VCB-Mobile B@nking tại hệ thống quầy giao dịch của Vietcombank;
- Có điện thoại di động có thể kết nối Internet (thông qua GPRS/3G/Wifi) và sử dụng một trong các hệ điều hành iOS (iPhone), Android, BlackBerry OS hoặc Java
Hồ sơ đăng ký
- CMND hoặc Hộ chiếu (bản gốc);
- Phiếu yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động. Địa điểm đăng ký:
- Tại các điểm giao dịch của Vietcombank trên toàn quốc ; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Kênh ngân hàng trên internet VCB-iB@nking của Vietcombank
3.2.1.3. VCB – Phone B@nking
Dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại VCB Phone Banking (VCB – Phone B@nking) giúp khách hàng thực hiện các giao dịch với Ngân hàng 24h*7 ngày thông qua số tổng đài của Trung tâm dịch vụ khách hàng (Vietcombank Contact Center)1900 54 54 13
a. Đặc điểm sản phẩm
* Tra cứu thông tin
- Số dư tài khoản và chi tiết 05 giao dịch gần nhất - Tổng số dư tiền gửi tiết kiệm, tổng số dư tiền vay. - Hạn mức thẻ tín dụng
- Dư nợ thẻ tín dụng và thời hạn thanh toán
*Thực hiện một số dịch vụ khẩn cấp
- Ngừng chi tiêu thẻ trên internet
- Ngừng sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking, VCB-SMS B@nking, VCB Phone B@nking
- Thông báo mất thẻ và khóa thẻ khẩn cấp
- Thay đổi mật khẩu sử dụng dịch vụ VCB - Phone B@nking - Đề nghị cấp phép thẻ tín dụng
- Tra cứu tỷ giá và thông tin về các sản phẩm dịch vụ, chương trình khuyến mại
- Tư vấn và hỗ trợ về các dịch vụ ngân hàng đang cung cấp
b. Đối tƣợng khách hàng
Tất cả các khách hàng cá nhân có sử dụng dịch vụ của Vietcombank
c. Phí sử dụng dịch vụ
Vietcombank miễn phí đăng ký, duy trì dịch vụ và phí phục vụ của ngân hàng
Khách hàng thanh toán cước viễn thông theo bảng cước hiện hành của nhà cung cấp dịch vụ viễn thông
d. Đăng ký sử dụng dịch vụ
Hồ sơ đăng ký bao gồm:
- CMND hoặc Hộ chiếu (bản gốc) (nếu đăng ký tại quầy) - Mẫu đăng ký dịch vụ Ngân hàng 24/7 qua điện thoại
Để được cấp Mã truy cập và mật khẩu sử dụng dịch vụ VCB Phone B@nking, Quý khách chỉ cần đăng ký tại:
- Quầy giao dịch bất kỳ của Vietcombank trên toàn quốc, hoặc
- Qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking (trường hợp Quý khách đã sử dụng VCB-iB@nking)
3.2.1.4. VCB-Mobile Banking
Mobile Bankinglà dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện nhiều loại giao dịch với thao tác đơn giản, tiện lợi chỉ trên chiếc điện thoại di động.
Với dịch vụ này quý khách có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay trên chiếc điện thoại một cách nhanh chóng, an toàn và tiện lợi bằng cách đăng ký các dịch vụ sau của VCB
- Dịch vụ VCB-Mobile Banking là dịch vụ dành cho các chủ thuê bao di động đã sử dụng dịch vụ SMS Banking của Vietcombank và đăng ký sử dụng dịch vụ
- Dịch vụ VCB Mobile BankPlus là dịch vụ dành cho các chủ thuê bao di động Viettel đã sử dụng dịch vụ VCB SMS Banking tại Vietcombank và đăng ký sử dụng dịch vụ. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
a. Tính năng của các dịch vụ
* Tra cứu thông tin
- Tra cứu lịch sử 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch
* Thanh toán
-Mobile Banking
+ Chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank.
+ Thanh toán hóa đơn cước thuê bao trả sau của điện thoại di động nhà mạng Viettel, Mobile phone, Trung tâm điện thoại Nam Sài Gòn SST.
+ Thanh toán cước ADSL của Viettel và SST.
+ Nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả trước của Viettel, Vinaphone, Mobilephone.
- Mobile BankPlus
+ Chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank
+ Chuyển tiền sang ngân hàng khác trong lãnh thổ Việt Nam (danh sách các ngân hàng được cập nhật theo từng thời kỳ)
+ Thanh toán hóa đơn cước thuê bao trả sau của Viettel: D-com, ADSL, Homephone, PSTN
+ Nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả trước của Viettel
b. Đối tƣợng khách hàng
Là các cá nhân, tổ chức có sử dụng dịch vụ VCB-SMS B@nking của Vietcombank; và là chủ thuê bao di động sử dụng một trong các hệ điều hành iOS (iPhone), Android, BlackBerrry OS hoặc các điện thoại có hỗ trợ Java.
c. Đăng ký sử dụng dịch vụ
Hồ sơ đăng ký
- CMND hoặc Hộ chiếu (bản gốc) - Mẫu đăng ký dịch vụ
Để đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile Banking, Quý khách có thể đăng ký tại: - Các điểm giao dịch của Vietcombank trên toàn quốc
- Trên website dịch vụ Ngân hàng điện tử của Vietcombank