TMCP PHÂTTRIỂN TP .HCM CHINHÁNH HĂ NỘI
3.1. Tổng quan về ngđnhăng TMCPphât triển Thănh phố HồChíMinh Chi nhânh
3.1.3. Tìnhhình hoạtđộngkinhdoanhcủaNgđn hăngTMCPPhâtTriểnThănhPhố
Những tâc động bất lợi từ môi trƣờng kinh doanh trong những năm gần đđy vă đặc biệt lă trong giai đoạn 2016 -2018 đê ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của Chi nhânh. Nhận thức sđu sắc những thuận lợi, khó khăn, thâch thức, trong nhiều năm tập thể Ban lênh đạo Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh - Chi nhânh Hă Nội đê thống nhất quan điểm chỉ đạo: Bâm sât câc mục tiíu phât triển, phƣơng hƣớng nhiệm vụ của ngănh trong thực hiện nhiệm vụ cụ thể. Tập thể Ban lênh đạo cùng toăn thể CBNV Chi nhânh đê đoăn kết, sâng tạo, tập trung trí tuệ chung sức, đồng lòng vƣợt qua khó khăn, thâch thức nỗ lực phấn đấu lăm việc hết mình, chăm lo chỉ đạo điều hănh hoạt động, cộng với sự lao động bền bỉ, cần mẫn của CBNV Chi nhânh đê góp phần hoăn thănh xuất sắc nhiệm vụ đƣợc giao hăng năm. Kết quả kinh doanh trín câc mặt hoạt động chủ yếu của Chi nhânh cụ thể nhƣ sau:
3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Thực hiện sự chỉ đạo của ngănh về công tâc huy động vốn vă điều hănh vốn trong những năm qua, chi nhânh đê xâc định trọng tđm công tâc năm lă tập trung đẩy mạnh công tâc huy động vốn. Căn cứ câc văn bản chỉ đạo về huy động vốn của TW, chi nhânh đê tổ chức triển khai kịp thời, linh hoạt vă tạo thế chủ động hơn cho câc phòng, đơn vị trực thuộc trực tiếp thực hiện công tâc huy động vốn, chi nhânh đê đẩy mạnh công tâc tƣ vấn, chăm sóc vă tiếp thị khâch hăng, thƣờng xuyín đổi mới tâc phong giao dịch vă nđng cao chất lƣợng phục vụ khâch hăng, đề ra câc giải phâp về lêi suất phù hợp với thị trƣờng vă đảm bảo lợi ích cho ngđn hăng vă khâch hăng gửi tiền.
Mặc dù hoạt động trong bối cảnh tại nhiều thời điểm câc ngđn hăng thƣơng mại cổ phần trín địa băn huy động tiền gửi dđn cƣ với lêi suất huy động thực tế cao hơn trần qui định của NHNN, tạo âp lực trong việc xử lý lêi suất huy động của Chi nhânh vă diễn biến tình hình kinh tế có nhiều khó khăn, chi nhânh Hă Nội vẫn tiếp tục giữ vững nền vốn vă tăng trƣởng cao qua câc năm hoạt động.
So với kế hoạch đƣợc giao hăng năm, chi nhânh cơ bản hoăn thănh vă hoăn thănh vƣợt mức. Cụ thể:
+ Huy động vốn cuối kỳ năm 2016 đạt 106% KH giao, năm 2017 đạt 104,5% vă năm 2018 đạt 107% KH giao.
+ Huy động vốn bình quđn năm 2016 đạt 102% KH giao, năm 2017 đạt 102%vă năm 2018 đạt 103% KH giao.
Kết quả nguồn vốn huy động của HDBank Hă Nội giai đoạn 2016-2018 đƣợc thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.1: Kết quả nguồn vốn huy động của HDBank Hă Nội
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiíu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
1. Tổng huy động vốn 5.052 5.625 6.155
Tăng trưởng số tuyệt đối 806 573 530
Tăng trưởng số tương đối 19,0% 11,3% 9,4%
2. Huy động vốn bình quđn 4.649 5.337 5.890
Tăng trưởng số tuyệt đối 1.249 688 553
Tăng trưởng số tương đối 36,7% 14,8% 10,4% (Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh chi nhânh HDBank Hă Nội
giai đoạn 2016-2018)
Qua bảng số liệu trín ta thấy câc chỉ tiíu tổng huy động vốn vă huy động vốn bình quđn giai đoạn 2016 -2018 qua câc năm đều có sự tăng trƣởng so với năm trƣớc. Năm 2016, tổng huy động vốn đạt 5.052 tỷ đồng, tăng 806 tỷ đồng, tƣơng đƣơng mức tăng 19,0% so với năm trƣớc. Năm 2017 mức tăng lă 573 tỷ, tƣơng đƣơng 11,3% so với năm 2014. Vă năm 2018, mức tăng lă 530 tỷ đồng, tƣơng đƣơng tăng trƣởng 9,4%. Xĩt về số tuyệt đối, năm 2018 có tổng huy động vốn vă vốn bình quđn cao nhất lần lƣợt lă 6.155 tỷ đồng vă 5.890 tỷ đồng. Tuy nhiín, xĩt về tốc độ tăng trƣởng thì tổng huy động vốn năm 2016 tăng cao nhất lần lƣợt lă 19,0%, tốc độ tăng trƣởng huy động vốn bình quđn của năm năy cũng cao nhất lă 36,7%.
3.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Trong giai đoạn 2016-2018, hoạt động tín dụng của HDBank Hă Nội có nhiều chuyển biến tích cực, tốc độ tăng trƣởng tín dụng tăng cao, cơ cấu cho vay
chuyển dịch đúng hƣớng, chất lƣợng đƣợc nđng lín rõ rệt, nợ khó đòi giảm vă đặc biệt không để phât sinh nợ khó đòi mới.
So với kế hoạch đƣợc giao hăng năm, chi nhânh đều hoăn thănh vă hoăn thănh vƣợt mức. Cụ thể:
+ Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ năm 2016 đạt 98,2% KH giao, năm 2017 đạt 102%vă năm 2018 đạt 98,4% KH giao.
+ Dƣ nợ tín dụng bình quđn năm 2016 đạt 96,2% KH giao, năm 2017 đạt 101%vă năm 2018 đạt 98,2% KH giao.
Kết quả dƣ nợ tín dụng của chi nhânh HDBank Hă Nội giai đoạn 2016-2018 đƣợc thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.2: Kết quả dư nợ tín dụng của HDBank Hă Nội giai đoạn 2016-2018
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiíu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
1. Tổng dƣ nợ tín dụng 4.374 4.780 5.150
Tăng trưởng số tuyệt đối 1.031 406 370
Tăng trưởng số tương đối 30,8% 9,3% 7,8%
2. Dƣ nợ tín dụng bình quđn 4.315 4.577 4.965
Tăng trưởng số tuyệt đối 251 262 388
Tăng trưởng số tương đối 6,2% 6,1% 8,5%
(Nguồn: Bâo câo tổng kết HĐKD HDBank Hă Nội giai đoạn 2016-2018)
Qua bảng số liệu trín ta thấy câc chỉ tiíu tổng dƣ nợ tín dụng vă dƣ nợ tín dụng bình quđn giai đoạn 2016-2018 qua câc năm đều có sự tăng trƣởng cao so với năm trƣớc. Năm 2016, tổng dƣ nợ tín dụng đạt 4.374 tỷ đồng, tăng 1.031 tỷ đồng, tƣơng đƣơng mức tăng 30,8% so với năm trƣớc. Năm 2017 mức tăng lă 406 tỷ, tƣơng đƣơng 9,3% so với năm 2016. Vă năm 2018, mức tăng lă 370 tỷ đồng, tƣơng đƣơng tăng trƣởng 7,8%. Xĩt về số tuyệt đối, năm 2018 có tổng dƣ nợ tín dụng cao nhất lă 5.150 tỷ đồng. Tuy nhiín, xĩt về mức tăng trƣởng vă tốc độ tăng trƣởng thì tổng dƣ nợ tín dụng năm 2016 tăng cao nhất lần lƣợt lă 1.031 tỷ đồng vă 30,8%. Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng bình quđn năm 2016 cao nhất ở mức 8,5%.
Ta có thể thấy rõ tình hình thực hiện câc chỉ tiíu cơ cấu, chất lƣợng tín dụng thông qua bảng 3.3 sau đđy:
Bảng 3.3: Kết quả thực hiện câc chỉ tiíu về cơ cấu, chất lượng tín dụng của HDBank Hă Nội giai đoạn 2016-2018
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiíu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
1. Tỷ trọng dƣ nợ TDH/Tổng dƣ nợ 66.2% 66,5% 65.4% 2. Tỷ trọng dƣ nợ có TSĐB/Tổng dƣ nợ 62.0% 65.0% 60.0% 3. Tỷ trọng dƣ nợ bân lẻ/Tổng dƣ nợ 10.7% 13.2% 15.6% 4. Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dƣ nợ 1.45% 0.96% 0.70% 5. Tỷ lệ nợ nhóm II/Tổng dƣ nợ 17.2% 15.8% 12.4%
(Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh của HDBank Hă Nội giai đoạn 2016-2018)
Giai đoạn 2016-2018, chi nhânh HDBank Hă Nội đê kiểm soât đƣợc câc chỉ tiíu về cơ cấu, chất lƣợng tín dụng. Chi nhânh đê kiểm soât chặt chẽ giới hạn tín dụng đảm bảo kế hoạch giao, đê phât triển vă duy trì đƣợc nhiều khâch hăng tốt, săng lọc khâch hăng yếu kĩm đảm bảo hoạt động tín dụng an toăn, hiệu quả. Bín cạnh việc quan tđm đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng với mục tiíu hoăn thănh kế hoạch kinh doanh hăng năm đƣợc giao. Ban lênh đạo chi nhânh HDBank Hă Nội đê luôn quan tđm đến chất lƣợng tín dụng, yíu cầu khâch hăng đối chiếu công nợ, định giâ tăi sản đảm bảo, kiểm tra mục địch sử dụng vốn vay… Vì vậy, mặc dù tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ hăng năm không quâ cao nhƣng nhờ có chất lƣợng tín dụng tốt, quy trình, quy chế chặt chẽ, nín tỷ lệ nợ quâ hạn luôn ở mức thấp, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận vă hiệu quả kinh doanh.
3.1.3.3. Hoạt động dịch vụ
Nhận thức rõ tầm quan trọng trong phât triển dịch vụ ngđn hăng, Trong những năm qua chi nhânh đê triển khai nhiều biện phâp để đẩy mạnh hoạt động dịch vụ. Bín cạnh câc dịch vụ truyền thống nhƣ thanh toân chuyển tiền trong nƣớc, quốc tế, …chi nhânh tiếp tục đẩy mạnh TTBM, kinh doanh ngoại tệ, triển khai câc sản phẩm dịch vụ mới nhƣ: sản phẩm thẻ ghi nợ Active Plus, dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua điện thoại di động HDBank Mobile banking hợp tâc với Western Union, dịch vụ BankPlus hợp tâc với Vietjet, …
Dịch vụ bảo lênh cũng đƣợc Chi nhânh Hă Nội thực hiện rất thănh công. Số dƣ bảo lênh liín tục tăng từ 2016, riíng bảo lênh bân lẻ đê đạt mức 534 tỷ đồng văo cuối năm 2018, góp phần mang lại cho Chi nhânh Hă Nội 9,6 tỷ đồng lợi nhuận.
Bín cạnh đó, câc dịch vụ khâc nhƣ thanh toân quốc tế, kinh doanh mua bân ngoại tệ, thu chi hộ, chiết khấu chứng từ có giâ đều có những bƣớc phât triển vƣợt bậc. Đặc biệt, từ khi Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh - Chi Nhânh Hă Nội tham gia với thị trƣờng thẻ đầy tiềm năng bằng việc phât hănh thẻ ghi nợ Plus trong đó chủ thẻ đƣợc bảo hiểm an toăn câ nhđn với số tiền tƣơng đối lín đến hăng chục triệu đồng. Dựa văo câc sản phẩm của Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh, Chi nhânh Hă Nội đê phât hănh gần 20.000 thẻ ATM trong đó phât hănh cho cân bộ nhđn viín VietJet vă trong tập đoăn Sovico trín 10.000 thẻ để trả lƣơng qua tăi khoản mang lại hiệu quả cao về huy động vốn.
So với kế hoạch đƣợc giao hăng năm, chi nhânh đều hoăn thănh ở mức cao. Cụ thể: Thu dịch vụ ròng năm 2016 đạt 102,5% KH giao, năm 2017 đạt 104,6% vă năm 2018 đạt 89,4% KH giao.
Kết quả hoạt động dịch vụ của chi nhânh HDBank Hă Nội giai đoạn 2016- 2018 đƣợc thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.4: Kết quả hoạt động dịch vụ của HDBANKHă Nội giai đoạn2016-2018
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiíu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Thu dịch vụ ròng 20,15 22,04 23,53
Tăng trưởng số tuyệt đối 1,45 1,89 1,49
Tăng trưởng số tương đối 7,8% 9,4% 6,8%
(Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh HDBankHă Nội giai đoạn 2016-2018)
Qua bảng số liệu trín ta thấy mức thu dịch vụ ròng của chi nhânh HDBankHă Nội giai đoạn 2016-2018 qua câc năm đều đạt ở mức 20-24 tỷ đồng. Hoạt động dịch vụ của HDBank trong nhiều năm liền chịu sự cạnh tranh gay gắt của câc ngđn hăng thƣơng mại cổ phần, đặc biệt lă cơ chế giảm giâ phí dịch vụ vă
chuyển tiền trong nội bộ câc ngđn hăng đê ảnh hƣởng đến doanh thu phí dịch vụ của chi nhânh HDBankHă Nội .Tuy nhiín, với nhiều sản phẩm dịch vụ mới đa dạng hơn nín mức tăng thu từ dịch vụ qua câc năm vẫn ổn định vă khả quan với mức tăng từ 2016-2018 lă 7,8%; 9,4% vă 6,8%.
3.1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
Với mục tiíu trong hoạt động kinh doanh lă đảm bảo mục tiíu kế hoạch lợi nhuận đặt ra, đâp ứng yíu cầu thu nhập bình quđn đầu ngƣời đối với cân bộ nhđn viín, mặc dù bối cảnh hoạt động trong nhiều năm gặp không ít khó khăn, thâch thức, nhƣng Ban lênh đạo Chi nhânh Hă Nội đê bâm sât chỉ đạo của Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh trong từng thời kỳ cụ thể để đề ra phƣơng hƣớng, nhiệm vụ hoạt động kinh doanh trong từng năm, hiệu quả kinh doanh ngăy căng đƣợc nđng cao. Lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trƣớc.
So với kế hoạch lợi nhuận đƣợc giao hăng năm, chi nhânh đều đạt vă vƣợt mức kế hoạch đƣợc giao. Cụ thể: Lợi nhuận trƣớc thuế năm 2016 đạt 121,7% KH giao, năm 2017 đạt 124%vă năm 2018 đạt 103% KH giao.
Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhânh Hă Nội giai đoạn 2016-2018 đƣợc thể hiện qua bảng số liệu 3.5:
Bảng 3.5: Kết quả hoạt động kinh doanh của HDBankHă Nội giai đoạn 2016-2018
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiíu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
1. Tổng thu nhập hoạt động 296,6 345,0 421,3
2. Tổng chi phí hoạt động 210,2 224,4 250,9
3. Lợi nhuận trƣớc thuế 86,3 120,6 170,4
4. Thuế thu nhập doanh nghiệp 23,3 33,8 47,8
5. Lợi nhuận sau thuế 63,0 86,9 122,6
(Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh HDBankHă Nội giai đoạn 2016-2018)
Bảng số liệu trín cho thấy: Lợi nhuận sau thuế hăng năm đều tăng cao. Nếu lợi nhuận sau thuế năm 2016 lă 63,0 tỷ đồng thì đến năm 2016 đê tăng lín 122,6 tỷ đồng. Tốc độ tăng trƣởng của năm 2017 lần lƣợt lă 23,9 tỷ đồng, tức 38,0% so với năm 2016, của năm 2018 lă 35,7 tỷ đồng, tức 41,1% so với năm 2017.Chi nhânh Hă Nội đê góp phần đảm bảo thực hiện kế hoạch lợi nhuận chung của toăn hệ thống HDBank.
Tóm lại: Hoạt động kinh doanh của ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh - Chi nhânh Hă Nội có sự tăng trƣởng bền vững qua câc năm. Điều đó đê chứng tỏ hiệu quả hoạt động của chi nhânh ngăy căng đƣợc nđng cao, trong đó có sự đóng góp khâ lớn từ hoạt động huy động vốn.
3.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại ngđn hăng TMCPphât triển thănh phố hồ chí minh- chi nhânh hă nội