TMCP PHÂTTRIỂN TP .HCM CHINHÁNH HĂ NỘI
3.3. Đânhgiâ chung ví̀ hií ̣uquả hoạtđộnghuyđộng vốn của ngđn hăng TMCP
2018
3.3.1. Những kết quả đạt được
Qua 03 năm 2016-2018, hoạt động huy động vốn tại HDBankHă Nội đê đạt đƣợc những kết quả cụ thể sau đđy:
- Công tâc điều hănh thực hiện kế hoạch kinh doanh, trong đó có công tâc điều hănh hoạt động huy động vốn vă việc tổ chức triển khai câc hình thức, biện phâp huy động vốn tại HDBankHă Nội đê đạt được nhiều kết quả đâng khích lệ.
Tập thể Ban lênh đạo HDBankHă Nội đê luôn chủ động, thống nhất trong việc xâc định tiềm năng địa băn, lập vă triển khai thực hiện kế hoạch kinh doanh sât vă có hiệu quả. Kế hoạch huy động vốn đƣợc xđy dựng trín cơ sở định hƣớng kế hoạch huy động vốn của HDBank đề ra. HDBankHă Nội đê thực hiện tốt việc phđn khai, giao chỉ tiíu kế hoạch huy động vốn thâng, quý, 6 thâng vă cả năm đến từng phòng, cân bộ. Đê quan tđm vă từng bƣớc nđng cao vị trí, chức năng nhiệm vụ của cân bộ lăm công tâc quan hệ khâch hăng. Phât huy tốt vai trò của phòng Kế hoạch - Tổng hợp trong việc quản lý nguồn vốn vă điều hănh công tâc huy động vốn; xđy dựng chính sâch lêi suất hợp lý, cụ thể cho từng loại sản phẩm vă dịch vụ huy động vốn đảm bảo tính cạnh tranh; tham gia câc ý kiến về công tâc quản lý nguồn vốn, đề xuất câc giải phâp về khuyến mại, tiếp thị vă phât triển sản phẩm mới; thực hiện việc cđn đối giữa huy động vốn vă sử dụng vốn đạt hiệu quả; theo dõi, quản lý vă đânh giâ câc chƣơng trình huy động vốn kịp thời, lƣờng đón trƣớc câc rủi ro tiềm ẩn từ đó chủ động tăng cƣờng câc biện phâp phòng ngừa vă xử lý câc sai sót, rủi ro có thể xảy ra. Câc sản phẩm tiền gửi điển hình bao gồm: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, lêi suất trả trƣớc, trả định kỳ, trả lêi sau, âp dụng câc hình thức khuyến mại, dự thƣởng... phù hợp với nhiều đối tƣợng khâch hăng.
- Quy mô nguồn vốn ngăy căng tăng cao vă có sự tăng trưởng liín tục qua câc năm.HDBankHă Nội đê chủ động nghiín cứu, triển khai âp dụng câc sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khâch hăng trín địa băn, phong câch giao dịch
phục vụ khâch hăng ngăy căng đƣợc đổi mới theo hƣớng thđn thiện, tận tình vă chuyín nghiệp… Do đó, số lƣợng khâch hăng sử dụng sản phẩm huy động vốn của HDBank ngăy căng tăng cao, nguồn vốn liín tục tăng trƣởng vă hoăn thănh vƣợt mức kế hoạch HDBank giao. Đặc biệt lă từ năm 2016 trở lại đđy, mặc dù lêi suất huy động vốn trín thị trƣờng có nhiều diễn biến phức tạp vă âp lực cạnh tranh ngăy căng gay gắt nhƣng HDBankHă Nội đê nghiím chỉnh chấp hănh cơ chế điều hănh lêi suất của NHNN Việt Nam vă câc văn bản chỉ đạo của Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh cũng nhƣ câc cam kết thoả thuận của câc ngđn hăng, không gđy mất ổn định thị trƣờng tiền tệ, ngăy căng khẳng định đƣợc uy tín vă vị thế trín địa băn.
Tính đến 31/12/2018, huy động vốn cuối kỳ của HDBankHă Nội đạt 6.155 tỷ đồng, tăng 9,4% so với 31/12/2017, hoăn thănh 107% kế hoạch giao năm 2018. Huy động vốn bình quđn đạt 5.890 tỷ đồng, tăng 10,4% so với năm 2017, đạt 103% KH giao.
- Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cao trín nền vốn lớn. Từ năm 2016 đến nay, nguồn vốn của HDBankHă Nội luôn đạt mức tăng trƣởng bình quđn hăng năm khoảng 13,2%/năm. Việc tăng trƣởng năy so với sử dụng vốn tăng nhiều hơn (bình quđn tăng trƣởng sử dụng vốn 3 năm 2016-2018 của HDBankHă Nội khoảng 16%/năm) nín vốn huy động của HDBankHă Nội lớn hơn so với dƣ nợ tín dụng, nguồn vốn gấp khoảng 1,3 lần dƣ nợ tín dụng nín HDBankHă Nội luôn đâp ứng đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn vă đảm bảo khả năng thanh khoản trong mọi thời điểm.
- Luôn chủ động, linh hoạt vă nhạy bĩn trong việc điều hănh kỳ hạn vă lêi suất huy động. Căn cứ Bảng mê sản phẩm huy động vốn của HDBank, HDBankHă Nội đê luôn quan tđm triển khai nhiều kỳ hạn huy động vốn (tuần, thâng, năm) phù hợp với nhu cầu của khâch hăng trín địa băn, đồng thời đảm bảo lợi ích cho ngƣời gửi tiền. Việc đa dạng hóa kỳ hạn gửi tiền đê giúp ngđn hăng cđn đối câc nhu cầu vốn một câch chặt chẽ hơn, nđng cao hiệu quả sử dụng vốn vă đảm bảo khả năng thanh khoản trong mọi thời điểm. Trín cơ sở lêi suất quy định của Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh trong từng thời kỳ, HDBank Hă Nội đê điều chỉnh mức lêi suất ở mức thấp hơn hoặc bằng mức lêi suất trần cho phĩp, kết hợp
với câc hình thức khuyến mại, dự thƣởng hấp dẫn khâch hăng. Xđy dựng khung lêi suất huy động vốn hợp lý, vừa sât với quan hệ cung cầu về vốn vă lạm phât, vừa giải quyết thỏa đâng câc mối quan hệ giữa lêi suất tiền gửi, lêi suất tiền vay, lêi suất nội tệ vă lêi suất ngoại tệ, lêi suất cho vay ngắn hạn vă lêi suất cho vay trung vă dăi hạn
- Cơ cấu nguồn vốn của HDBankHă Nội được chuyển dịch theo hướng giảm lêi suất đầu văo, góp phần đâng kể việc lăm giảm lêi suất bình quđn đầu văo để có điều kiện giảm lêi suất đầu ra, tạo lợi thế, hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. Lêi suất lă đòn bẩy kinh tế quan trọng nhất trong việc huy động tiền gửi vì mục đích cuối cùng của ngƣời gửi tiền lă an toăn vă có lợi tức. Lêi suất huy động căng cao so với thị trƣờng thì vốn huy động chảy văo ngđn hăng căng nhiều. Tuy nhiín, không phải ngđn hăng cứ huy động bao nhiíu cũng đƣợc mă nó bị khống chế bởi lêi suất cho vay vă câc chế tăi của NHNN. Trƣớc đđy, với cơ chế điều hănh lêi suất trực tiếp của NHNN, lêi suất huy động vă cho vay của câc NHTM đƣợc xâc định trín cơ sở căn cứ mức lêi suất cơ bản do NHNN công bố. Thực hiện chỉ đạo của HDBank về điều hănh lêi suất huy động vốn vă cho vay trong thời gian qua, câc mức lêi suất mă HDBank Hă Nội âp dụng với khâch hăng đê phản ânh đúng lêi suất trín thị trƣờng, tạo sự chủ động của ngđn hăng trong việc cđn đối nhu cầu sử dụng vốn với việc phât triển nguồn vốn huy động.: Chính lệch lêi suất bình quđn đầu văo - đầu ra của HDBankHă Nội qua câc năm: năm 2016: 5,3%, năm 2017: 3,3% vă năm 2018: 3%. Xĩt theo đối tƣợng khâch hăng thì tiền gửi của tổ chức kinh tế luôn đƣợc giữ ổn định, đđy lă nguồn tiền gửi có chi phí huy động thấp, hiệu quả cao, tiền gửi dđn cƣ liín tục tăng cao qua câc năm với lêi suất huy động hợp lý, hiệu quả. Xĩt về kỳ hạn, nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn. Câc tiện ích của nhiều sản phẩm dịch vụ ngđn hăng hiện đại trong công tâc thanh toân đƣợc phât huy nhƣ: dịch vụ trả lƣơng tự động, thanh toân thẻ ATM, chuyển tiền nhanh... đê góp phần lăm tăng thím tăi khoản tiền gửi thanh toân của khâch hăng.
- Chính sâch khâch hăng được quan tđm đẩy mạnh thường xuyín vă đê mang lại những kết quả nhất định. Trong những năm qua, HDBankHă Nội đê quan tđm triển khai thực hiện câc chính sâch khâch hăng để đâp ứng tối đa câc nhu cầu
của khâch hăng. HDBank đê thực hiện phđn đoạn khâch hăng, giao số lƣợng khâch hăng quan trọng cho cân bộ quan hệ khâch hăng để theo dõi, chăm sóc định kỳ văo câc dịp lễ, tết, thănh lập ngănh, sinh nhật... Thông qua việc phđn đoạn khâch hăng đê tạo điều kiện cho ngđn hăng chăm sóc chu đâo hơn đối với câc khâch hăng có số dƣ tiền gửi, tiền vay lớn vă khâch hăng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của ngđn hăng, khâch hăng có mối quan hệ thƣờng xuyín, ảnh hƣởng trực tiếp đến nguồn thu của ngđn hăng thông qua việc cung cấp miễn phí thím câc tiện ích cho sản phẩm, nđng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ...
- Mạng lưới câc Phòng giao dịch vă Quỹ tiết kiệm đều chủ động, tích cực vă phât huy hiệu quả trong công tâc huy động vốn. HDBankHă Nội hiện có mạng lƣới gồm 03 Phòng giao dịch vă 01 Quỹ tiết kiệm. Câc Phòng giao dịch vă Quỹ tiết kiệm đều nằm trong khu vực trung tđm, đông dđn cƣ, thuận lợi cho việc đi lại vă giao dịch huy động vốn. HDBank Hă Nội đê đề ra những mục tiíu, nhiệm vụ vă biện phâp huy động vốn phù hợp; bổ sung vă hoăn chỉnh câc quy định, quy trình theo hƣớng phât huy quyền chủ động sâng tạo của câc Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm cho phù hợp với điều kiện tại địa băn hoạt động, từ đó nđng cao hiệu quả công tâc
huy động vốn.
3.3.2. Hạn chế vă nguyín nhđn
3.3.2.1.Hạn chế
Bín cạnh những kết quả đâng khích lệ, công tâc huy động vốn tại HDBANKHă Nội vẫn còn có những tồn tại, hạn chế nhất định. Đó lă:
Nguồn vốn huy động có sự chính lệch về kỳ hạn gửi, chủ yếu tập trung ở câc kỳ hạn ngắn hạn; phụ thuộc văo một số khâch hăng có số dƣ tiền gửi lớn. Cơ cấu nguồn vốn huy động tập trung chủ yếu văo tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi bằng VND vă tiền gửi kỳ hạn ngắn (dƣới 12 thâng) nín tính ổn định vă bền vững không cao. Hơn nữa, hiện nay thị phần vốn tiền gửi từ bộ phận khâch hăng truyền thống đang dần bị chia sẻ bởi sự cạnh tranh gay gắt từ phía câc NHTM cổ phần khâc trín địa băn. Trong khi đó, nguồn vốn huy động từ dđn cƣ mặc dù có tăng nhƣng với tốc độ chậm lại do tâc động của nhiều nhđn tố nhƣ hoạt động của câc NHTM cổ phần tƣ nhđn ngăy căng mở rộng với lêi suất đƣa ra hấp dẫn hơn câc NHTM cổ phần nhă nƣớc;
sự thu hút của câc kính đầu tƣ khâc đê lăm giảm việc đầu tƣ văo kính huy động vốn… Nguồn vốn huy động từ câc định chế tăi chính còn bấp bính, không ổn định.
* Lêi suất huy động mặc dù đê được quan tđm, điều chỉnh linh hoạt nhưng chưa thực sự hấp dẫn khâch hăng vă đôi khi còn mang tính ứng phó với tình thế, chưa theo kịp sât với diễn biến thị trường: Trƣớc âp lực cạnh tranh ngăy căng gay gắt, thị trƣờng vốn có nhiều biến động thất thƣờng, câc ngđn hăng đua nhau tăng lêi suất, tăng khuyến mại, tăng tiện ích của sản phẩm nhằm duy trì vă tăng trƣởng bền vững thị phần huy động vốn của mình thì HDBankHă Nội chƣa có nhiều sản phẩm huy động với mức lêi suất hấp dẫn vă tiện ích nổi trội trín thị trƣờng do câc nguyín nhđn nhƣ: cơ chế quản lý, điều hănh của HDBank; điều kiện mạng lƣới câc phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm,... Chính vì vậy, mặc dù tiền nhăn rỗi trong dđn chúng có tăng lín cùng với sự phât triển chung của xê hội nhƣng thị phần huy động vốn của HDBankHă Nội có xu hƣớng bị thu hẹp lại.
3.3.2.2. Nguyín nhđn của những tồn tại, hạn chế
Nguyín nhđn khâch quan
- Mặc dù chỉ số lạm phât ở nƣớc ta hiện nay đê đƣợc kiểm soât nhƣng cũng luôn tiềm ẩn những biến động khó lƣờng; chỉ số giâ cả tiíu dùng thƣờng tăng lín mỗi khi Chính phủ có quyết định tăng lƣơng hay tăng giâ, câc mặt hăng thiết yếu nhƣ: than, điện, xăng,... cũng nhƣ tăng lín mỗi khi có những biến động của thị trƣờng trong nƣớc vă quốc tế. Bín cạnh đó lă sự biến động thất thƣờng của giâ USD, giâ văng vă sự ảm đạm của thị trƣờng chứng khoân, bất động sản vă đặc biệt trong thời gian gần đđy với sự điều hănh quyết liệt của Ngđn hăng nhă nƣớc về chính sâch lêi suất vă nền kinh tế đang có dấu hiệu suy thoâi vă tăng trƣởng chậm lại… Đó chính lă những nhđn tố lăm cho ngƣời dđn có nhiều đắn đo, do dự khi gửi tiền văo ngđn hăng.
- Hoạt động huy động vốn của NHTM phụ thuộc văo nhu cầu của khâch hăng trong từng thời kỳ. Khi nền kinh tế ngăy căng phât triển thì nhu cầu của khâch hăng căng đa dạng, luôn thay đổi vă có phần khắt khe hơn, đòi hỏi sự chuyín nghiệp trong việc lựa chọn câc sản phẩm dịch vụ tiền gửi ngđn hăng. Vì vậy, hiệu
quả của việc huy động vốn phụ thuộc văo nhu cầu vă khả năng của khâch hăng trong từng thời kỳ.
- Công cụ phâi sinh vă câc giao dịch phâi sinh hầu nhƣ ít đƣợc âp dụng với một số khâch hăng. Do vậy, việc lƣợng hóa rủi ro lêi suất vă rủi ro tỷ giâ trong huy động vốn chƣa tính toân đƣợc đầy đủ vă chính xâc, hạn chế khả năng phòng ngừa câc rủi ro năy.
- Thị trƣờng vốn ở nƣớc ta hiện nay đang trong giai đoạn phât triển, do đó khâch hăng có nhiều sự lựa chọn trong câc kính đầu tƣ vốn. Tùy theo nhu cầu vă khả năng vốn của mình, ngoăi việc gửi tiền văo ngđn hăng, khâch hăng có thể đầu tƣ văo trâi phiếu, cổ phiếu, văng, bất động sản… mức độ rủi ro của câc kính năy có thể cao hơn nhƣng lại mang lại lợi nhuận lớn hơn. Điều năy cũng lăm hạn chế việc thu hút lƣợng tiền gửi văo ngđn hăng.
Nguyín nhđn chủ quan
- HDBank Hă Nội đê triển khai nhiều biện phâp, câch thức huy động vốn vă đa dạng về sản phẩm huy động với phƣơng thức trả lêi linh hoạt. Tuy nhiín, câc hình thức huy động vốn năy chƣa thực sự phong phú, hấp dẫn vă phù hợp với nhu cầu của khâch hăng.Cụ thể, hình thức huy động vốn chủ yếu của ngđn hăng vẫn lă tiền gửi từ tổ chức kinh tế thì vẫn năm ở mức cao, câc hình thức còn lại từ dđn cƣ vă định chế tăi chính có sự phđn bổ không đồng đều. Tiền gửi từ dđn cƣ có tỷ trọng cao thì lại đang có sự sụt giảm đâng kể, trong đó tiền gửi từ định chế tăi chính tăng mạnh nhƣng tỷ trọng lạ k đâng kể dẫn đến mức độ tăng trƣởng chƣa cao.
- Hoạt động điều hănh vă quản lý nguồn vốn của HDBank trong thời gian qua chƣa đâp ứng đƣợc theo yíu cầu đề ra, trong hệ thống vẫn còn tình trạng câc Chi nhânh cạnh tranh nhau về lêi suất huy động để tăng trƣởng quy mô nhƣng lại ít quan tđm đến hiệu quả vă chi phí huy động, vì vậy lăm tăng chi phí huy động vốn của cả hệ thống. Công tâc dự bâo tại Trụ sở chính còn yếu, mang tính xử lý tình thế, chƣa đƣa ra đƣợc câc định hƣớng dăi hạn mang tính đón đầu, vì vậy trong thời gian ngắn có nhiều thay đổi trong chỉ đạo, điều hănh công tâc huy động vốn, chi nhânh rất khó bắt kịp vă thích ứng nhanh để kịp với diễn biến thị trƣờng.Lêi suất huy động
bình quđn của doanh nghiệp ngăy giảm để đâp ứng nhu cầu thực tế khi tổng chi hoạt động ngăy căng tăng ( từ 210,2 tỷ đồng lín 250,9 tỷ đồng). Điều năy vẫn đến tổng thu từ câc khoản chi vay bị giảm do âp lực cạnh tranh của câc đơn vị vay vốn khâc.
- Câc sản phẩm huy động vốn, công nghệ hỗ trợ chƣa thực sự hấp dẫn khâch hăng: Mặc dù trong thời gian qua, HDBank Hă Nội đê liín tục triển khai thím nhiều câc sản phẩm huy động vốn mới nhƣng chƣa thực sự nổi bật, hình ảnh sản phẩm chƣa rõ nĩt; câc quy định vă quy trình cung cấp sản phẩm còn nhiều thủ tục rƣờm ră, phức tạp, có những sản phẩm khi triển khai đê không mang lại đƣợc hiệu quả nhƣ mong muốn do không phù hợp với nhu cầu, thị hiếu, tđm lý của khâch hăng…
- Huy động vốn chƣa gắn kết chặt chẽ với sử dụng vốn theo hƣớng mang lại hiệu quả cao nhất: Việc quản lý vă sử dụng vốn có hiệu quả chính lă một câch tạo vốn vă phât triển vốn vững chắc nhất. Hiện tại, việc quản lý nguồn vốn tại HDBank Hă Nội mới chỉ chủ yếu tập trung điều hănh về quy mô, cơ cấu vă lêi suất huy động. Việc quản trị rủi ro vă quản trị khả năng thanh khoản chƣa đƣợc quan tđm đúng mức vă có hiệu quả. Ở HDBank Hă Nội hiện nay, quản trị rủi ro hiện nay chủ yếu thông qua một tỷ lệ câc tăi sản Có có tính thanh khoản cao nhƣ tiền mặt hay tăi sản tƣơng đƣơng tiền lăm cho chi phí hoạt động cao; Quản trị khả năng thanh khoản chủ yếu dựa văo việc ƣớc đoân, định tính chứ chƣa xâc định đƣợc một câch chính xâc tỷ lệ dự trữ trong tổng huy động vốn nhằm hạn chế rủi ro thừa vốn hay thiếu vốn. Thực tế HDBank Hă Nội trong những năm qua cho thấy nguồn vốn luôn cao hơn dƣ nợ tín dụng nín đê gđy ra việc dƣ thừa vốn tạm thời, đồng thời lăm gia tăng thím rủi ro về lêi suất
Mặc dù quy mô huy động vốn tăng cao vă liín tục qua câc năm nhƣng chƣa tƣơng xứng với vị thế của HDBank vă tiềm năng trín địa băn; Cơ cấu nguồn vốn huy động chƣa thực sự hợp lý: trong 3 năm qua, mặc dù nguồn vốn huy động của Chi nhânh có mức tăng trƣởng cao nhƣng chƣa tƣơng xứng với tiềm năng, vị thế của HDBank trín địa băn.
- Mức lêi suất vẫn chƣa thực sự hợp lý, hấp dẫn ngƣời gửi tiền. Lêi suất của Hdbank không những thấp hơn NHNN mă còn đang có xu hƣớng giảm đi, điều năy
lăm dễ dẫn đến việc sụt giảm doanh thu vă câc khâch hăng thđn thiết của doanh nghiệp. Để điều chỉnh, doanh nghiệp cần phải huy động hoạt động vay vốn tốt, điều chỉnh mức lêi suất phù hợp để hấp dẫn ngƣời tiíu dùng.
- Công tâc marketing trong thời gian qua mặc dù đê đƣợc quan tđm triển khai thực hiện nhƣng chƣa mang hiệu quả nhƣ mong muốn. Chƣa chủ động đề xuất, xđy dựng, thiết lập cơ chế marketing vă cơ chế tăi chính cho câc chƣơng trình marketing huy động vốn. Việc phối hợp thực hiện câc chƣơng trình marketing giữa câc bộ phận, phòng ban thực hiện chƣa đồng đều. Việc thực hiện marketing mới chỉ ở khđu quảng bâ thƣơng hiệu vă chăm sóc khâch hăng. Việc quảng bâ những tiện ích riíng có của từng sản phẩm dịch vụ theo từng nhóm đối tƣợng khâch hăng tiềm năng chƣa đƣợc thực hiện một câch băi bản, chuyín nghiệp. Trong quâ trình chăm sóc khâch hăng, phải kết hợp việc nắm bắt nhu cầu thị hiếu của khâch hăng với việc tƣ vấn nghiín cứu câc sản phẩm thiết thực. Điều năy rất quan trọng vă có tính chất quyết định hiệu quả hoạt động trong điều kiện cạnh tranh ngăy căng gay gắt nhƣ hiện nay.
- Chính sâch khâch hăng mặc dù đê đƣợc triển khai thực hiện nhƣng chƣa đạt đƣợc kết quả nhƣ mong muốn. Điều năy thế hiện ở chỗ việc phđn đoạn khâch hăng để chăm sóc thƣờng xuyín còn có những hạn chế nhất định, thực hiện chƣa xuyín suốt, đồng bộ vă thống nhất ở câc phòng, bộ phận, cơ chế cho việc triển khai thực hiện chính sâch khâch hăng âp dụng còn gặp nhiều khó khăn, HDBank chƣa xđy dựng đƣợc chƣơng trình phần mềm hỗ trợ để đo lƣờng đânh giâ toăn diện lợi ích của khâch hăng vă đƣa ra quyết định chăm sóc cho phù hợp. Chính vì vậy, chƣa gắn kết mật thiết đƣợc với khâch hăng, vẫn còn hiện tƣợng khâch hăng chuyển sang gửi tiền ở ngđn hăng khâc do đƣợc quan tđm chăm sóc tốt hơn vă lêi suất tiền gửi cũng hấp dẫn hơn.
- Phong câch phục vụ khâch hăng vă công tâc bân hăng chƣa đủ sức cạnh tranh với câc ngđn hăng khâc. Thâi độ phục vụ của cân bộ quan hệ khâch hăng tại HDBank Hă Nội chƣa linh hoạt, chƣa có sự tƣ vấn chuyín nghiệp hay nói câch khâc độ bâm khâch hăng chƣa tốt, chƣa đủ để giữ chđn câc khâch hăng gửi tiền vă
xử, phục vụ của đội ngũ cân bộ, nhđn viín trực tiếp tiếp xúc với khâch hăng còn thiếu vă yếu. Phƣơng thức bân hăng tại HDBank Hă Nội còn mang nặng tính thụ động, mới chỉ quan tđm đến lêi suất chứ chƣa chú trọng quan tđm thực sự đến công tâc nghiín cứu, phđn tích, quản lý chăm sóc khâch hăng sau bân hăng.
- Trình độ cân bộ nhđn viín lăm công tâc nghiệp vụ mặc dù đê đƣợc nđng lín rất nhiều. Nhƣng nhìn chung sự hiểu biết về quản lý nguồn vốn nói chung vă việc đânh giâ hiệu quả quản lý nguồn vốn nói riíng còn nhiều hạn chế, bất cập. Do vậy, việc đề xuất mở rộng huy động nguồn vốn có chi phí thấp hay thu hẹp huy động nguồn vốn có chi phí cao chƣa đƣợc quan tđm thực hiện thƣờng xuyín vă liín tục. Việc đề xuất câc biện phâp, giải phâp để nđng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn có nơi, có lúc chƣa thực sự quan tđm đƣợc thƣờng xuyín vă đúng mức.
TIỂU KẾT CHƢƠNG 3
Tóm lại, trín cơ sở lý luận chung ở chƣơng 1, 2 chƣơng 3 của Luận văn đê lăm rõ thực trạng hoạt động huy động vốn của HDBankHă Nội giai đoạn 2016- 2018, trong đó tâc giả đê đi sđu phđn tích tình hình, đânh giâ hoạt động huy động vốn của HDBankHă Nội trong điều kiện ảnh hƣởng chung từ đặc điểm của nền kinh tế đất nƣớc trong giai đoạn năy. Từ đó, đƣa ra nhận xĩt để thấy rõ những kết quả đạt đƣợc, những điểm còn hạn chế tồn tại trong công tâc huy động vốn của HDBankHă Nội , nguyín nhđn của những tồn tại hạn chế đó. Đđy chính lă những cơ sở thực tiễn để tâc giả đƣa ra những giải phâp nhằm khắc phục những tồn tại hạn chế đê níu, đồng thời nđng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động huy động vốn của HDBankHă Nội trong chƣơng 4.
CHƢƠNG 4. GIẢI PHÂP NĐNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGĐN HĂNG TMCP PHÂT TRIỂN THĂNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI
NHÂNH HĂ NỘI
4.1. Định hƣớng vă giải phâp nđng cao hiệu quả huy động vốn tại ngđn hăngTMCP phât triển Thănh phố Hồ Chí Minh – chi nhânh HăNội
4.1.1. Những vấn đề chung về môi trường kinh doanh NH tại Hă Nội trong thời gian tới
4.1.1.1. Môi trường kinh tế
Năm2019,dựbâokinhtếthếgiớisẽphụchồimạnhhơn,tăngtrƣởngtoăncầuđƣợcdự bâolă4%tăng0,6điểmphầntrămsovớidựbâotăngtrƣởngnăm2018.Songbíncạnhđótìnhh ìnhchínhtrịvẫncònnhiềubiếnđộngsẽtâcđộngđếnnềnkinhtếtoăncầu.Ởtrongnƣớc,sựphụ chồicủanềnkinhtếViệtNamtrongnăm2018lăcơsởquantrọngđểcâcchuyíngiakinhtếthố ngnhấtquanđiểmvăđặtramụctiíutăngtrƣởng6,2%trongnăm2019lăhợplý.Trongnăm20 18,ViệtNamsẽsớmthựchiệncâccamkếttheocâcHiệpđịnhmớikýkếtgồm:Hiệpđịnhthƣơ ngmạitựdoViệtNam- HănQuốc,hiệpđịnhthƣơngmạitựdogiữaViệtNamvăliínminhhảiquanNga-Belarus- Kaakhstan,đồngthờitiếptụcđămphânHiệpđịnhthƣơngmạitựdoViệtNam- EU,HiệpđịnhđốitâckinhtếchiếnlƣợcxuyínThâiBìnhDƣơng(TPP)văthamgiaCộngđồn gkinhtếASEAN,quađótạođiềukiệnthuậnlợithúcđẩytốcđộtăngtrƣởngkinhtếGDPnăm2 019.Tuynhiín,nềnkinhtếvẫncònrấtnhiềukhókhăn.Năm2019vẫncònnhữngnguycơvềs uygiảmkinhtế,đìnhtrệtrongsảnxuấtkinhdoanhvănhữngrủirotiềmẩntronghệthốngngđn hăngtăichính. Trongnăm2019,NHNNsẽđiềuhănhchủđộngvălinhhoạtcâccôngcụchínhsâchtiề ntệnhằmkiểmsoâtlạmphât,ổnđịnhkinhtếvĩmôvăhỗtrợtăngtrƣởngkinhtếởmứchợplý,đả mbảoantoănthanhkhoảncủacâcTCTD.Điềuhănhlêisuấtvătỉgiâphùhợpvớidiễnbiếnkin htếvĩmô,tiềntệ,đặcbiệtlădiễnbiếncủalạmphât,bảođảmgiâtrịđồngViệtNam,tiếptụckhắc phụctìnhtrạngđôlahóa,vănghóatrongnềnkinhtế.Tậptrungthâogỡkhókhănchodoanhng hiệptrongviệctiếpcậnnguồnvốntíndụngphụcvụphâttriểnsảnxuấtkinhdoanh;tiếptụctriể
nkhaicâcchƣơngtrìnhgắnkếttíndụngngđnhăngvớichínhsâchngănhkinhtế,chuyểndịchc ơcấutíndụngtheohƣớngtậptrungvốnchovayđốivớicâclĩnhvựcƣutiíntheochủtrƣơngcủa Chínhphủ.Tríncơsởđânhgiâcung-cầuvốn,tăngtrƣởngtíndụngnăm2019sẽđạttừ13- 15%.
4.1.1.2. Thị trường huy động vốn
Từ năm 2016 trở lại đđy, Chính Phủ vă Ngđn hăng nhă nƣớc quyết tđm thực hiện mục tiíu kiềm chế lạm phât, ổn định kinh tế vĩ mô với những biện phâp quyết liệt vă kiín định. Theo đó, với chính sâch tiền tệ thắt chặt nhằm hút vốn ra khỏi lƣu thông, đồng thời tốc độ tăng trƣởng tín dụng cao hơn tăng trƣởng huy động vốn dẫn đến tình hình thanh khoản của câc NHTM chịu âp lực lớn, thị trƣờng huy động vốn tiếp tục lặp đi lặp lại tình trạng nhiều năm qua lă chạy đua ở mức lêi suất rất cao gđy rủi ro cho nền kinh tế. Năm 2018, Chính phủ vă NHNN tiếp tục thực hiện mục tiíu kiểm soât lạm phât, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm bảo an sinh xê hội, đồng thời thực hiện tâi cơ cấu nền kinh tế theo hƣớng nđng cao năng suất, chất lƣợng, hiệu quả vă sức cạnh tranh hƣớng đến mục tiíu phât triển bền vững.
Trín cơ sở đó, NHNN đê điều hănh kiểm soât câc chính sâch tiền tệ phù hợp với mục tiíu kiểm soât lạm phât vă hỗ trợ tăng trƣởng kinh tế ở mức hợp lý, mặt bằng lêi suất giảm mạnh vă nhanh hơn dự kiến, tín dụng đƣợc điều hănh linh hoạt theo hƣớng mở rộng đi đôi với an toăn hoạt động, cơ cấu tín dụng chuyển dịch theo hƣớng tích cực phù hợp với chủ trƣơng chống đô la hóa vă chủ trƣơng tập trung vốn văo SXKD; toăn ngănh đê tích cực thực hiện câc biện phâp theo chỉ đạo của Chính phủ để thâo gỡ khó khăn cho thị trƣờng: tiết kiệm chi phí để giảm lêi suất, tập trung vốn cho lĩnh vực ƣu tiín, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, xem xĩt miễn giảm lêi phải trả đối với khâch hăng bị tổn thất về tăi sản, tạo điều kiện cho câc doanh nghiệp có triển vọng đang gặp khó khăn vay đƣợc vốn…; tỷ giâ ổn định, dự trữ ngoại hối Nhă nƣớc cao nhất từ trƣớc đến nay; thanh khoản hệ thống ngđn hăng đƣợc cải thiện; Đề ân tâi cấu trúc hệ thống TCTD vă kế hoạch xử lý nợ xấu đang đƣợc chỉ đạo, triển khai quyết liệt vă bƣớc đầu đạt đƣợc những kết quả tích cực. Theo đó, HDBank đê lập
phƣơng ân vă triển khai thực hiện mục tiíu “Tâi cơ cấu, phât triển bền vững” Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh Việt Nam giai đoạn 2019-2021.
Công tâc huy động vốn vă điều hănh vốn năm 2019 tại HDBank tiếp tục tuđn thủ câc chủ trƣơng điều hănh chính sâch tiền tệ của NHNN, chủ động dự bâo phđn tích thị trƣờng, đâp ứng nhu cầu cđn đối nguồn vốn - sử dụng vốn. Năm 2019, Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh đặt ra chỉ tiíu: huy động vốn toăn hệ thống tăng trƣởng từ 9 đến 14%, dƣ nợ tín dụng điều hănh ở mức trín 16%;căn cứ điều kiện thực tế vă đƣợc sự chấp thuận của NHNN, toăn hệ thống phấn đấu mức tăng trƣởng cao hơn; điều hănh chính sâch tín dụng theo nguyín tắc: tăng trƣởng tín