TMCP PHÂTTRIỂN TP .HCM CHINHÁNH HĂ NỘI
3.2. Thựctrạng hiệuquảhuyđộngvốn tạingđnhăng TMCPphât triển thănh phố hồ
3.2.1. Hií ̣uquả huyđộngvốncủaNgđnhăng TMCPPhâtTriểnThănhPhốHồChí
đó đê chứng tỏ hiệu quả hoạt động của chi nhânh ngăy căng đƣợc nđng cao, trong đó có sự đóng góp khâ lớn từ hoạt động huy động vốn.
3.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại ngđn hăng TMCPphât triển thănh phố hồ chí minh- chi nhânh hă nội phố hồ chí minh- chi nhânh hă nội
3.2.1. Hiị́u quả huy động vốn của Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh - Chi nhânh Hă Nội Chí Minh - Chi nhânh Hă Nội
3.2.1.1. Quy mô vă tốc độ tăng trưởng
HDBank chi nhânhHă Nội luôn xâc định tạo vốn lă khđu mở đƣờng, lă cơ sở bảo đảm cho hoạt động kinh doanh của ngđn hăng phât triển, nín mặt bằng vốn vững chắc ngăy căng tăng trƣởng cả VNĐ vă ngoại tệ. Bởi muốn hoạt động cho vay phải có vốn, muốn có vốn phải huy động lă chủ yếu. Trong những năm qua, Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh- Chi Nhânh Hă Nội rất quan tđm đến công tâc huy động vốn với phƣơng chđm “đi vay để cho vay” đa dạng hoâ nguồn vốn bằng việc đa dạng hoâ câc hình thức, biện phâp, câc kính huy động vốn từ mọi nguồn trong mọi thănh phần kinh tế xê hội.
Quy mô vă tốc độ tăng trƣởng huy động vốn của HDBankHă Nội trong 3 năm qua (2016-2018) đƣợc thể hiện qua Đồ thị 3.1 dƣới đđy:
Đồ thị 3.1: Quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2016-2018
(Nguồn: Bảng cđn đối kế toân)
Bảng 3.6. Quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2016-2018 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm
2018/2017
Năm 2017/2016
HD bank 5.052 5.625 6.155 530 573
Liín Việt Bank 2.686 3.801 7.823 4.022 1.115
Tốc độ ngănh 7,78 5,89 6,35
( Nguồn: vietnamfinace.vn)
Trong 3 năm 2016-2018, tổng nguồn vốn huy động của HDBankHă Nội liín tục tăng cao qua câc năm. Tổng huy động vốn đến hết năm 2018 đạt 6.155tỷ đồng, tăng 21,8% so với năm 2016; tốc độ tăng trƣởng bình quđn đạt 13,2%/năm. Huy động vốn bình quđn đến 31/12/2018 đạt 5.890 tỷ đồng, tăng 26,7% so với 31/12/2016 với tốc độ tăng trƣởng bình quđn hăng năm đạt 20,6%/năm.
Ngoăi ra, ta xĩt đến tiíu chí tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn của HDBankHă Nội.
Ta thấy tỷ trọng vốn huy động trín tổng nguồn vốn năm 2017 lă 83,1% cao hơn năm 2016 0.8%. Tỷ trọng vốn huy độn trín tổng nguồn vốn năm 2018 cao hơn năm 2017 lă 3.6% ( Năm 2018 lă 86,7%, năm 2017 lă 83,1%). Theo câc năm vốn huy động căng ngăy căng chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn tại HDBankHă Nội.
Ty trọng vốn huy động trín tống nguồn vốn Hdbank Hă Nội có sự biến động đâng kể. Tốc độ tăng trƣởng năm 2016 lă 7,44%, năm 2017 lă 11,34%, năm 2018 lă 9,42%. Ta thấy tốc độ tăng trƣởng năm 2017 hơn năm 2016 3.9%, tốc độ tăng
tốcđộ tăng trƣởng vốn huy động tại HDBank tại Chi nhânh Hă Nội bắt đầu chững lại.
Nhìn Bảng số liệu, có thể thây rõ tốc độ tăng trƣởng của HD bank lă có nhƣng không cao, tốc độtăng không đâng kể so với Liín Việt post bank.Tốc độ tăng trƣởng năm 2017 của Liín Việt post bank thâp hơn của HD bank ( của HD bank lă 5.625 tỷ đồng, trong khi đó của Liín Việt post bank lă 3.801 tỷ đồng). Tuy nhiín, sang đến năm 2018 thì tốc độ tăng trƣởng của Liín Việt Bank lại cao hơn so với của HD bank lă 1.668 tỷ đồng. Nguyín nhđn, lêi suất ngđn hăng của HD bank kì hạn 1 - 5 thâng lă 5,5%/năm; kì hạn 6 thâng, 9 thâng, 10 thâng, 11 thâng nhận lêi suất 6,4%/năm. Kì hạn 7 - 8 thâng giữ chung mức lêi suất 6,3%/năm; hai kì hạn 12 thâng, 24 thâng vă 36 thâng đồng lêi suất 7,0%/năm.Đến cuối 2018 tiền gửi tiết kiệm khâch hăng câ nhđn kì hạn 12 thâng lă 7,2%/năm; kì hạn 15 thâng lă 7,3%/năm. Kì hạn 18 thâng hƣởng lêi suất 7,4%/năm. . Còn đối với Liín Việt postbank, tiền gửi câ nhđn tiết kiệm kỳ hạn 1 đến 3 tuần có mức lêi suất 1%/năm. Kỳ hạn 1 - 2 thâng lêi suất lă 4,1%/năm; kỳ hạn 3 - 5 thâng lă 4,6%/năm.Tiền gửi kỳ hạn 6 - 8 thâng có lêi suất lă 5,1%/năm; kỳ hạn 9 – 11 thâng có lêi suất 5,5%/năm.Tiền gửi kỳ hạn 12 thâng, 15 thâng,16 thâng vă 18 thâng hƣởng lêi suất 6,7%/năm; kỳ hạn 24 thâng lă 7,2%/năm.Câc khoản tiết kiệm kỳ hạn 25 vă 36 thâng có lêi suất lă 7,4%/năm; kỳ hạn 48 thâng vă 60 thâng có lêi suất 6,6%/năm.
Nhìn bảng so sânh có thể thấy rõ đƣợc tốc độ tăng trƣởng của HD bank so với ngănh có sự chính lệch nhƣng không lớn, chứng tỏ tốc độ tăng trƣởng của HD bank hiện tại đang lă khâ tốt, vƣợt xa với Liín Việt post bank. Điều năy thấy cho thấy HD bank đang có hƣớng đi hợp lý vă cần phât huy hơn nữa để tốc độ tăng trƣởng vƣợt ngănh.
Thị phần
Lă một Công ty hăng đầu trong ngănh tăi chính tiíu dùng vă đê có rất nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực tăi chính tiíu dùng với câc dòng sản phẩm chủ đạo nhƣ: Hỗ trợ tăi chính, hỗ trợ mua sắm trực tuyến, cho vay trả góp…..
Mạng lƣới phđn phối đê bao phủ gần hết câc quận, huyện tại Khu vực Hă Nội, đđy chính lă một lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp đối với câc hoạt động phât triển khâc. Đa phần Công ty phục vụ cho những ngƣời có thu nhập trung bình, thấp, hiện tại Công ty muốn mở rộng thị phần chủ yếu hƣớng tới câc công nhđn nhă mây, sinh viín, những ngƣời lao động… những đối tƣợng đƣợc chi trả tiền mặt nhiều hơn lă chuyển khoản.
Tính đến ngăy 31/12/2018, HD bank có 13.825 điểm giao dịch tăi chính trín 63 tỉnh thănh với hơn 5 triệu khâch hăng, trong đó HD bank – chi nhânh Hă Nội đứng thứ 2 trong trong hệ thống ( chiếm khoảng 34%, chỉ sau Hồ Chí Minh), vă chủ yếu lă khâch hăng vay vốn. Nguồn vốn huy động từ dđn cƣ vă tổ chức kinh tế của HD bank chi nhânh Hă Nội đạt 57.198 tỷ ( chiếm khoảng hơn 30%), tăng 95,1% so với năm 2017, phđn khúc chủ yếu tập trung văo khâch hăng câ nhđn vă doanh
nghiệp. Tăng trƣởng vă phât triển theo đề ân “ Ngđn hăng xanh” của Ngđn hăng nhă nƣớc, bín cạnh việc phât triển sản phẩm lõi, HD bank đê triển khai nhiều sản phẩm huy động trực tuyến khâc nhằm mang đến sự đa dạng, tiện lợi cho khâch hăng khi giao dịch tại HD bank – chi nhânh Hă Nội.
3.2.1.2. Cơ cấu huy động vốn *Cơ cấu huy động vốn
Nguồn vốn của HDBankHă Nội nhìn chung cũng bao gồm vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay vă câc nguồn vốn khâc. Để lăm rõ hơn bản chất của nguồn vốn huy động tại đđy, chúng ta sẽ phđn tích nguồn vốn năy trín quan điểm phđn loại cơ cấu huy động vốn theo khâch hăng, phđn loại theo loại tiền vă phđn loại theo kỳ hạn.
Bảng3.7: Cơ cấu huy động vốn của HDBankHă Nội giai đoạn 2016-2018
Đơn vị: Tỷ đồng
TT Chỉ tiíu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tổng nguồn vốn huy động 5.052 5.625 6.155
1. Phđn theo khâch hăng
1.1 Tiền gửi Dđn cƣ 2.037 1.663 1.508 1.2 Tiền gửi Tổ chức kinh tế 2.864 3.738 4.339
1.3 Tiền gửi Định chế tăi chính 151 224 308
2. Phđn theo loại tiền
2.1 Tiền gửi VNĐ 4.294 4.894 5.108 2.2 Tiền gửi ngoại tệ (quy đổi) 758 731 1.047
3. Phđn theo kỳ hạn
3.1 Tiền gửi dƣới 12 thâng 4.042 4.669 5.170 3.2 Tiền gửi từ 12 thâng trở lín 1.010 956 985
(Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018 của HDBankHă Nội )
Qua câc bảng số liệu trín, có thể thấy rằng HDBankHă Nội đang có sự điều chỉnh về cơ cấu huy động vốn, thể hiện ở chỗ tỷ trọng tiền gửi dđn cƣ trong tổng nguồn vốn giảm qua câc năm từ 40% văo năm 2016 còn 25% văo năm 2017, tiền gửitổ chức kinh tế cũng đƣợc tăng cƣờng qua câc năm cả về số tuyệt đối vă tỷ lệ từ mức 57% văo năm 2016 lín 70% văo năm 2018.
Bảng 3.8: Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2016-2018
Đơn vị:%
TT Chỉ tiíu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Nguồn vốn huy động
1. Phđn theo khâch hăng 100 100 100
1.1 Tiền gửi Dđn cƣ 40 30 25
1.2 Tiền gửi Tổ chức kinh tế 57 66 70
1.3 Tiền gửi Định chế tăi chính 3 4 5
2. Phđn theo loại tiền 100 100 100
2.1 Tiền gửi VNĐ 85 87 83
2.2 Tiền gửi ngoại tệ (quy đổi) 15 13 17
3. Phđn theo kỳ hạn 100 100 100
3.1 Tiền gửi dƣới 12 thâng 80 83 84
3.2 Tiền gửi từ 12 thâng trở lín 20 17 16
(Nguồn: Bâo câo tổng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018)
Đđy lă một tín hiệu tích cực, thể hiện nỗ lực rất lớn trong hoạt động huy động vốn của HDBankHă Nội . Tiền gửi Định chế tăi chính đê tăng về tỷ lệ nhƣng mức tăng còn nhỏ. Tiền gửi chủ yếu lă VNĐ vă tăng trƣởng mạnh ở loại tiền VNĐ. Xĩt về thời hạn huy động thì chủ yếu lă tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 thâng. Cụ thể về cơ cấu huy động vốn đến 31/12/2018:
* Huy động vốn phđn theo khâch hăng: cơ cấu vốn huy động phđn theo đối tƣợng khâch hăng giai đoạn 2016-2018 đƣợc thể hiện ở Đồ thị 3.2 nhƣ sau:
Đồ thị 3.2: Cơ cấu vốn huy động phđn loại theo đối tƣợng khâch hăng
Nhìn văo biểu đồ, có thể thấy huy động vốn từ dđn cƣ có sự sụt giảm đâng kể, cụ thể, năm 2016 lă 2.037 ty đồng nhƣng đến năm 2017 chỉ còn 1.663 ty đồng vă sang năm 2018 thì chỉ còn 1.508 tỷ đồng, giảm 26% so với năm 2017.
Cơ cấu huy động vốn chiếm tỷ lệ cao nhất lă tiền từ tổ chức kinh tế lại đang có sự tăng vọt. Năm 2017 lă 3.738 ty đồng, tăng 674 tỷ đồng so với năm 2016 vă thấp hơn năm 2018 lă 600 tỷ đồng. Điều năy cho thấy ngđn hăng đang chú trọng vă tập trung nguồn vốn đến từ câc tổ chức kinh tế.
Còn nguồn vốn thấp nhất vă không đâng kể lă nguồn vốn từ định chế tăi chính, chỉ chiếm cao nhất lă 308 tỷ đồng năm 2018, Mặc dù tăng khâ mạnh ( mỗi năm tăng gấp 2 lần), tuy nhiín do chiếm tỷ trọng khâ nhỏ nín so với mặt bằng chung vên lă không cao.
* Huy động vốn phđn theo loại tiền:
+ Huy động vốn bằng VNĐ đạt 5.108 tỷ đồng, tăng 19,0% so với năm 2015 với mức tăng bình quđn hăng năm lă 9,4%/năm.
+ Huy động vốn bằng ngoại tệ (qui đổi) đạt 1.047 tỷ đồng, tăng 38,1% so với năm 2017 với mức tăng bình quđn hăng năm lă 19,8%/năm
Đồ thị 3.3: Cơ cấu vốn huy động phđn theo loại tiền
(Nguồn: Tâc giả tổng hợp)
Nhìn chung, trong tổng nguồn vốn huy động của HDBankHă Nội , huy động VNĐ luôn chiếm một tỷ trọng lớn vă tăng mạnh; huy động ngoại tệ đê tăng qua câc năm, tuy nhiín con số còn chƣa tƣơng xứng với tiềm năng vị thế của HDBankHă Nội trín địa băn.
Cơ cấu vốn huy động phđn theo kỳ hạn của HDBankHă Nội giai đoạn 2016- 2018 đƣợc thể hiện qua đồ thị 3.4 dƣới đđy:
Đồ thị 3.4: Cơ cấu vốn huy động phđn theo kỳ hạn
(Nguồn: Tâc giả tổng hợp)
Đồ thị 3.4 cho thấy, tính đến 31/12/2018:
+ Huy động vốn có kỳ hạn dƣới 12 thâng đạt 5.170 tỷ đồng, chiếm 84,0% tổng nguồn vốn huy động, tăng 27,9% so với 31/12/2016.
+ Huy động vốn có kỳ hạn từ 12 thâng trở lín đạt 985 tỷ đồng, chiếm 16,0% tổng nguồn vốn huy động, giảm 2,5% so với 31/12/2016.
Xĩt về tổng thể, nguồn vốn ngắn hạn vẫn chiếm ƣu thế so với nguồn vốn trung, dăi hạn trong tổng nguồn vốn huy động của HDBankHă Nội . Việc tăng trƣởng nguồn vốn ngắn hạn lă do HDBankHă Nội đê có sự linh hoạt trong việc xâc định kỳ hạn của câc nguồn tiền gửi, tăng thím câc kỳ hạn huy động, chi tiết đến từng tuần, từng thâng đảm bảo lợi ích cho ngƣời gửi tiền. Tuy nhiín, khi có biến động về nguồn vốn năy cũng sẽ có những ảnh hƣởng nhất định tới tính thanh khoản của Ngđn hăng.
Tóm lại, huy động vốn trong 03 năm (2016 - 2018) của HDBANKHă Nội có cơ cấu tƣơng đối ổn định theo loại tiền, về kỳ hạn có xu hƣớng tăng mạnh ở kỳ hạn ngắn (dƣới 12 thâng) vă tập trung tăng trƣởng chủ yếu ở vốn huy động từ dđn cƣ. Cơ cấu kỳ hạn thực tế ngăy căng chính lệch theo hƣớng thiếu hụt kỳ hạn dăi, đẩy tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng để cho vay trung, dăi hạn tăng cao.
Nhƣ ở Chƣơng 1 đê đề cập, việc đânh giâ hiệu quả công tâc huy động vốn của một ngđn hăng thƣơng mại đƣợc xem xĩt, phđn tích qua câc chỉ tiíu định tính vă chỉ tiíu định lƣợng. Để đânh giâ hiệu quả công tâc huy động vốn của HDBankHă Nội trong 03 năm (2016-2018), chúng ta cũng lần lƣợt đânh giâ trín cơ sở câc chỉ tiíu định tính vă câc chỉ tiíu định lƣợng. Cụ thể nhƣ sau:
* Đối với câc chỉ tiíu định tính
- Về mức độ đa dạng câc hình thức huy động: Trong 03 năm qua, HDBankHă Nội đê tập trung triển khai âp dụng rất nhiều gói, nhóm sản phẩm huy động vốn tới khâch hăng, trong đó bao gồm 02 nhóm sản phẩm chính lă giấy tờ có giâ (đƣợc triển khai bình quđn 2 đợt/năm) vă huy động tiết kiệm gắn với câc hình thức khuyến mại, tặng quă, trúng thƣởng,... (đƣợc triển khai bình quđn 3-4 đợt/năm) tập trung văo chủ yếu văo đối tƣợng khâch hăng câ nhđn với sự phong phú của câc loại hình sản phẩm huy động mă ngđn hăng đƣa văo âp dụng tại một thời điểm nhất định nhƣ việc đa dạng về kỳ hạn gửi, câch thức trả lêi, lêi suất huy động linh hoạt… Khâch hăng đến giao dịch tại ngđn hăng có rất nhiều cơ hội để lựa chọn sản phẩm huy động vốn phù hợp với kế hoạch, nhu cầu của mình.
- Về mức độ thuận tiện cho khâch hăng khi giao dịch: Tất cả câc sản phẩm huy động vốn của HDBankHă Nội đều đƣợc triển khai thống nhất ở tất cả câc địa điểm giao dịch thuộc mạng lƣới hoạt động của HDBANKHă Nội . Tất cả câc khâch hăng đến giao dịch tại câc địa điểm giao dịch của HDBANKHă Nội đều đƣợc phục vụ, đâp ứng nhu cầu một câch nhanh chóng, kịp thời với quy trình giao dịch khoa học, nhanh gọn, đƣợc khâch hăng tin tƣởng vă ghi nhận. Với hệ thống hiện đại hóa ngđn hăng, khâch hăng có thể gửi tiền ở một nơi vă rút tiền ở nhiều nơi, tại tất cả câc điểm giao dịch của HDBANK trín địa băn vă toăn quốc.
- Về mức độ tuđn thủ câc chỉ tiíu về giới hạn an toăn, sự tuđn thủ câc quy định phâp luật về hoạt động ngđn hăng, tính lănh mạnh trong hoạt động kinh doanh: Thời gian qua, lêi suất huy động vốn trín thị trƣờng có nhiều diễn biến phức tạp, cung - cầu vốn có nhiều biến động. Đặc biệt, trín địa băn có một số NHTM cổ phần đê cạnh tranh không lănh mạnh, nđng lêi suất huy động cao hơn mặt bằng
chung, có biểu hiện hai giâ lêi suất huy động (giâ niím yết vă giâ thực tế ngầm) gđy mất ổn định thị trƣờng vă khó khăn cho công tâc huy động vốn. Mặc dù vậy, HDBankHă Nội đê nghiím túc chấp hănh cơ chế điều hănh lêi suất của NHNN vă HDBank. HDBANKHă Nội đê liín tục điều chỉnh lêi suất huy động, đảm bảo hợp lý theo diễn biến cung - cầu tiền tệ trín địa băn vă chỉ đạo của Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh cũng nhƣ khuyến câo của Hiệp hội ngđn hăng để nđng cao hiệu quả kinh doanh trong những tình huống biến động thị trƣờng, giảm thiểu câc tổn thất, góp phần ổn định thị trƣờng tăi chính tiền tệ. Tuy nhiín, việc nghiím túc tuđn thủ chấp hănh câc quy định có liín quan trong hoạt động của HDBankHă Nội đôi khi lại bị câc đối thủ lợi dụng để cạnh tranh không lănh mạnh vă lôi kĩo khâch hăng của HDBankHă Nội .
* Đối với câc chỉ tiíu định lượng
Để đânh giâ hiệu quả công tâc huy động vốn, ta có thể xem xĩt, đânh giâ qua câc chỉ tiíu định lƣợng nhƣ: tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động, cơ cấu nguồn vốn huy động, tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn, quy mô vốn huy động/chi phí huy động vốn vă đo lƣờng chi phí vốn. Tuy nhiín, 3 chỉ tiíu định lƣợng lă: tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động, cơ cấu nguồn vốn huy động vă tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn đê đƣợc phđn tích, đânh giâ ở mục
3.2.1 nín ở đđy, ta chỉ xem xĩt, đânh giâ 2 chỉ tiíu còn lại lă quy mô vốn huy
động/chi phí huy động vốn vă đo lƣờng chi phí vốn.
Mặt khâc, trong phạm vi luận văn năy, với đặc điểm của HDBankHă Nội chỉ lă một đơn vị thănh viín (chi nhânh) của HDBank, hoạt động giao dịch theo phƣơng thức hạch toân vă tập trung dữ liệu toăn hệ thống. Do vậy, có rất nhiều khoản thu nhập/chi phí chỉ đƣợc Trụ sở chính HDBank ghi nhận văo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhânh chứ không đƣợc thể hiện chi tiết trín cđn đối kế toân (do đƣợc hạch toân tập trung toăn hệ thống) nín có nhiều khoản chi phí (trong đó có câc khoản chi phí liín quan đến công tâc huy động vốn) không thể bóc tâch chính xâc đƣợc. Dẫn đến việc tập hợp chi phí có liín quan đến công tâc huy động vốn tại Chi nhânh để đo lƣờng chỉ tiíu chi phí vốn không đƣợc đầy đủ vă chính xâc. Chính vì
vậy, việc đo lƣờng chi phí vốn của HDBankHă Nội không thể thực hiện đƣợc (do thiếu độ tin cậy).
Việc đânh giâ hiệu quả huy động vốn của HDBankHă Nội có thể đƣợc đânh giâ qua chính lệch lêi suất đầu văo - đầu ra giữa hoạt động huy động vốn vă hoạt động sử dụng vốn. Hay nói câch khâc, có thể đânh giâ hiệu quả công tâc huy động vốn qua xem xĩt mối tƣơng quan giữa tổng chi phí cho công tâc huy động vốn vă tổng nguồn vốn huy động đƣợc. Hiệu quả huy động vốn của HDBankHă Nội giai đoạn 2016-2018.
Chi cho công tâc huy động vốn bao gồm câc khoản chi phí trả lêi trực tiếp cho ngƣời gửi tiền vă câc khoản chi phí ngoăi lêi nhƣ: chi dự trữ bắt buộc, chi bảo hiểm tiền gửi, chi bảo hiểm vận chuyển tiền, chi tuyín truyền quảng câo, chi khuyến mêi, chi khâc cho hoạt động huy động vốn,...
Bảng 3.9: Một số chỉ tiíu hiệu quả huy động vốn giai đoạn 2016-2018
TT Chỉ tiíu Đơn vị Năm
2016
Năm 2017
Năm 2018
1 Tổng nguồn vốn huy động (VND vă ngoại tệ quy đổi)
Tỷ
đồng 5.052,0 5.625,0 6.155,0
1.1 Tổng chi phí trả lêi huy động Tỷ
đồng 485,7 415,3 332,9
1.2 Lêi suất HĐV bình quđn %/năm 10,55% 8,20% 5,85%
1.3 Tổng chi hoạt động Tỷ
đồng 210,2 224,4 250,9
2 Tổng dƣ nợ cho vay
(VND vă ngoại tệ quy đổi)
Tỷ
đồng 4.374 4.780 5.150
2.1 Tổng thu từ cho vay Tỷ
đồng 606,5 508,9 451,8
2.2 Lêi suất cho vay bình quđn %/năm 15,85% 11,5% 8,85%
2.3 Tổng thu hoạt động Tỷ
đồng 296,6 345,0 421,3 (Nguồn:Bộ phận kế toân, HDBankHă Nội )
- Chi phí trả lêi huy động: đđy lă khoản chi phí chiếm tỷ trọng cao trong tổng chi phí huy động vốn vă rất nhạy cảm trƣớc sự biến động lêi suất của thị trƣờng. Qua bảng số liệu trín cho thấy: chi phí trả lêi huy động của HDBankHă Nội giảm qua câc năm, tuy nhiín tốc độ giảm chi phí trả lêi lại không đồng đều giữa câc năm
vă không tỷ lệ thuận với tốc độ tăng trƣởng của nguồn vốn huy động trong một số năm. Cụ thể:
+ Năm 2017, nguồn vốn huy động tăng 11,3% trong khi chi phí trả lêi huy động vốn của ngđn hăng giảm 14,5% so với năm 2016; năm 2018 so với năm 2017, nguồn vốn huy động tăng 9,4% trong khi chi phí trả lêi huy động vốn lại giảm 19,9% so với năm 2017. Điều năy cho thấy, một mặt do lêi suất huy động bình quđn năm 2018 giảm so với năm 2017, nhƣng mặt khâc cũng cho thấy HDBankHă Nội đê tiếp cận đƣợc nhiều nguồn vốn rẻ, hiệu quả, tiết kiệm đƣợc chi phí vốn, từ đó nđng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Tính chung cho 3 năm, nguồn vốn huy động tăng 21,8% vă chi phí trả lêi huy động vốn giảm 31,5%.
+ Mặc dù hoạt động trong bối cảnh cạnh tranh diễn ra gay gắt vă quyết liệt nhƣng HDBankHă Nội đê phđn tích lƣờng đón đƣợc những diễn biến của thị trƣờng huy động vốn vă cho vay, hiệu quả hoạt động huy động vốn ngăy căng đƣợc thể hiện rõ rệt, điều đó thể hiện ở việc chính lệch lêi suất đầu văo - đầu ra qua câc năm: năm 2016: 5,3%, năm 2017: 3,3% vă năm 2018: 3%. Điều năy cho thấy, hiệu quả công tâc huy động vốn có ý nghĩa quyết định đến hiệu quả hoạt động kinh doanh chung của ngđn hăng.
- Chi phí ngoăi trả lêi huy động: trong hệ thống HDBank, câc khoản chi phí thuộc loại năy đƣợc chia thănh 2 nhóm: nhóm 1 bao gồm câc khoản chi mang tính chất toăn hệ thống, đƣợc hạch toân chi tập trung tại Trụ sở chính Ngđn hăng TMCP Phât Triển Thănh Phố Hồ Chí Minh (nhƣ: chi dự trữ bắt buộc, chi bảo hiểm tiền gửi, chi bảo hiểm vận chuyển tiền,...); nhóm 2 bao gồm câc khoản chi đƣợc hạch toân văo chi phí tại câc đơn vị thănh viín (nhƣ: chi tuyín truyền quảng câo, chi khuyến mêi, chi khâc cho huy động vốn,..). Câc khoản chi thuộc nhóm 2 năy thông thƣờng chiếm khoảng 4-5% trong tổng chi phí hoạt động tại HDBankHă Nội .
Khâc với lêi suất huy động của HD bank, chi phí huy động vốn bình quđn của Ngđn hăng TMCP Bắc  lại có sự biến động đâng kể.cụ thể: năm 2016 lă 205,217 tỷ đồng ,năm2017 lă 572,913 tỷ dồng, tăng 367,696 tỷ đồng so với năm 2016, tƣơng ứng tăng179,17%.Sang năm 2018 lă 523,042 tỷ đồng, giảm 49,871 tỷ đồng so với năm 2017,tƣơng ứng giảm 8,7%. Trong những năm gần đđy, để khơi thông nguồn vốn huyđộng, thực hiện mục tiíu về tăng trƣởng tín dụng mă NHNN
đặt ra câc ngđn hăng đêđồng loạt hạ lêi suất huy động để giảm lêi suất cho vay tạo điểu kiện cho câc doanh nghiệp.
Chỉ tiíu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Lêi suất bình quđn huy động vốn (%) 13,32 11,47 11,43
Chi Phí Khâc (%) 0,01 0,01 0,01
Tổng chi phí huy động vốn bình quđn (%) 13,33 11,48 11,44 Tổng chi phí huy động vốn bình quđn (Tỷ đồng) 205,217 572,913 523,042
Mặc dù trong quâ trình huy động vốn, HDBankHă Nội đê không ngừng giảm thiểu tối đa câc loại chi phí phât sinh để giảm chi phí huy động vốn, song trƣớc âp lực của sự cạnh tranh gay gắt trong công tâc huy động vốn, thậm chí lă cạnh tranh không lănh mạnh từ khối câc NHTM cổ phần thời gian qua (nhƣ: khuyến mại “ngầm”, thỏa thuận nđng lêi suất với từng khâch hăng, từng món gửi tiền,...), HDBankHă Nội đê chủ động bâo câo Trụ sở chính vă triển khai âp dụng câc hình thức khuyến mêi ngoăi lêi suất để giữ nền vốn vă giữ khâch hăng.
* Tổng quan về tình hình lêi suất huy động
Từ đầu thâng 7 tới nay, thị trƣờng ghi nhận khâ nhiều ngđn hăng công bố quyết định tăng lêi suất huy động với mức tăng khâ mạnh vă chủ yếu ở kỳ hạn dăi. Trín biểu lêi mới cập nhật, Ngđn hăng SHB đê tăng lêi suất kiết kiệm ở một loạt câc kỳ hạn. Theo đó, lêi suất tiết kiệm ở kỳ hạn 6 thâng lín tới 7,8%/năm, so với mức chỉ 6,8%-6,9% trƣớc đó.
Ở kỳ hạn 9 thâng, 12 thâng vă 13 thâng, mức lêi suất tối đa cũng tăng mạnh lín lần lƣợt lă 8%/năm, 8,1%/năm vă 8,2%/năm. Trƣớc đó, lêi suất ở câc kỳ hạn năy chỉ ở mức 6,9% - 7,2%.Tƣơng tự, Ngđn hăng ABBank cũng vừa có quyết định tăng lêi suất tiết kiệm kỳ hạn 6 thâng lín 7,5%/năm vă 12 thâng lín 8,5%/năm, tăng lần lƣợt 0,7 vă 0,8 điểm phần trăm so với mức lêi suất cũ.Một ngđn hăng khâc lă Eximbank cũng tiếp tục âp dụng biểu lêi suất mới từ 6/8, sau khi vừa có lần tăng lêi suất hồi đầu thâng 7 vừa qua.Theo đó, lêi suất cao nhất khi gửi tiết kiệm tại quầy lă 8,4%/năm, kỳ hạn 13 thâng, 24 thâng, 36 thâng thay vì 8%/năm nhƣ trƣớc đđy. Lêi