2.1 Giới thiệu chung về dịch vụ NHĐT tại NHTMCP Công thƣơng Viê ̣t Nam- chi nhánh Hà Tĩnh
2.1.1 Giới thiệu chung về NHTMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh Hà Tĩnh
2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển VTB Hà Tĩnh
Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh, đƣợc thành lập từ năm 2004, là Chi nhánh cấp 1 trực thuộc NHTMCP Công thƣơng Việt Nam (VietinBank).
Địa chỉ trụ sở chính: 82 - Phan Đình Phùng – Thành Phố Hà Tĩnh, tỉnh Hà Tĩnh.
Đăng ký kinh doanh số: 28.06.456.00028 ngày 26/10/2004.
Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh ngân hàng, các nghiệp vụ đƣợc phép kinh doanh gồm: Huy động vốn, hoạt động tín dụng; dịch vụ thanh toán & ngân quỹ, các dịch vụ khác.
Là một trong những Ngân hàng thƣơng mại lớn, nắm giữ vai trò chủ lực trên thị trƣờng tiền tệ Hà Tĩnh. Có hệ thống mạng lƣới gồm trụ sở chính và 05 phòng giao dịch. Có số lƣợng cán bộ công nhân viên 98 ngƣời, có trình độ chuyên môn cao, am thông nghiệp vụ, tuổi đời cán bộ công nhân viên trẻ bình quân 30,2 tuổi, đây chính là lợi thế lớn nhất của NHCT Hà Tĩnh so với các Ngân hàng khác trên địa bàn vì đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ đƣợc tuyển chọn bài bản theo mô hình thi tập trung do Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam tổ chức trên cả nƣớc, tiếp thu quy trình nghiệp vụ nhanh, làm việc có khoa học, phong cách thái độ phục vụ theo đúng bài bản chuyên nghiệp… là Ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thƣơng
mại điện tử tại Việt Nam, không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
2.1.1.2 Bộ máy cơ cấu tổ chức của VTB Hà Tĩnh
Bộ máy tổ chức của Vietinbank Hà Tĩnh gồm Ban giám đốc, các phòng ban tại trụ sở chính và 5 phòng giao dịch loại 1 và loại 2.
- Ban Giám đốc: Điều hành mọi hoạt động của toàn chi nhánh, bao gồm 1 giám đốc và 3 phó giám đốc.
- Phòng khách hàng: bao gồm khách hàng doanh nghiệp và phòng bán lẻ. Đây là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hƣớng dẫn của Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam; trực tiếp quảng cáo, giới thiệu và bán sản phẩm DVNH cho khách hàng.
- Phòng quản lý rủi ro: là phòng nghiệp vụ có nhiệm vụ tham mƣu cho giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh; quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tƣ, đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng; thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phƣơng án đề nghị cấp tín dụng; thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam.
- Phòng kế toán tài chính: là phòng nghiệp vụ tham mƣu cho Ban giám đốc thực hiện các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, theo đúng quy định của Nhà nƣớc và Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam.
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Hà Tĩnh Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Vietinbank Hà Tĩnh Ban giám đốc P. Khách hàng DN P. Bán lẻ Phòng giao dịch P. Quản lý rủi ro Tổ Quản lý nợ có vấn đề P. Kế toán giao dịch P. Kế toán tài chính
P. Tiền tệ kho quỹ Khối Quản lý Khối Kinh doanh Khối Tác nghiệp P. Tổ chức hành chính P. Thông tin điện toán P. Tổng hợp Khối Hỗ trợ Các phòng Giao dịch Các khối nghiệp vụ
- Phòng kế toán giao dịch: là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng (cung cấp các DVNH liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch), quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nƣớc và Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam, thực hiện nhiệm vụ tƣ vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm ngân hàng.
- Phòng tiền tệ kho quỹ: là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc và Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam: ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn.
- Phòng tổ chức hành chính: là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trƣơng chính sách của Nhà nƣớc và quy định của Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam, thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh toàn chi nhánh.
- Phòng thông tin điện toán: là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh, bảo trì, bảo dƣỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng máy tính của chi nhánh.
- Phòng tổng hợp: là phòng nghiệp vụ tham mƣu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
2.1.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong giai đoạn 2010 – 2013 vừa qua, mặc dù môi trƣờng kinh doanh đầy thách thức nhƣng Ngân hàng Công thƣơng Hà Tĩnh vẫn có những bƣớc phát triển đáng ghi nhận, tiếp tục đạt đƣợc những kết quả vững chắc trên tất cả các mặt nghiệp vụ chuyên môn cũng nhƣ các hoạt động Đoàn thể khác. Đặc biệt, Vietinbank Hà Tĩnh đƣợc đánh giá là một trong những ngân hàng
hoạt động hiệu quả trong hệ thống Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam: nguồn vốn huy động lớn, cơ cấu vốn ổn định; hoạt động tín dụng hiệu quả; hoạt động dịch vụ của Ngân hàng không ngừng phát triển, với chất lƣợng dịch vụ ngày càng đƣợc cải thiện. Công tác quản lý tài chính tiết kiệm, minh bạch, thực hiện đúng quy định hiện hành. Quản trị điều hành và công tác tổ chức bộ máy đổi mới, tính hiệu quả cao, bầu không khí dân chủ rộng rãi, thiết thực. Đặc biệt, công tác phát triển mạng lƣới đã thu đƣợc những thành công ngoài mong đợi.
Biểu đồ 2.1: Huy động vốn và cho vay của Vietinbank Hà Tĩnh
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Vietinbank Hà Tĩnh
Trong những năm qua, mặc dù nền kinh tế có những ảnh hƣởng bất lợi nhƣng tình hình huy động vốn của Chi nhánh vẫn tăng trƣởng đều đặn qua các năm. Cụ thể kết quả năm 2011, tổng nguồn vốn huy đô ̣ng trên đi ̣a bàn đa ̣t 1.119 tỷ đồng. Tổng nguồn vốn huy động và đi vay của Chi nhánh đạt 1.095,5 tỷ đồng năm 2012. Tổng vốn huy động và đi vay của Chi nhánh đến hết ngày 31/12/2013 đạt 1.336 tỷ đồng. Nhƣ vậy, nguồn vốn huy động của Chi nhánh liên tục tăng trƣởng qua các năm.
Với phƣơng châm phát triển bền vững, an toàn và hiệu quả, Vietinbank Hà Tĩnh không ngừng đổi mới phƣơng thức phong cách phục vụ, tích cực tìm khách hàng mới, những năm qua đã đạt tăng trƣởng hàng năm từ 20-50%. Đến cuối năm 2011, tổng dƣ nợ đạt gần 1.500 tỷ đồng, trong đó nợ quá hạn chỉ chiếm tỷ lệ 2%. Tính đến 31/12/2012, Vietinbank Hà Tĩnh có dƣ nợ cho vay đạt 1.401,6 tỷ đồng. Nợ quá hạn giảm còn 1,26% trên tổng dƣ nợ.... Năm 2013, tăng trƣởng dƣ nợ đạt 20%, đƣa tổng dƣ nợ lên 1.752 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dƣ nợ là 1,02%. Số lƣợng khách hàng có giao dịch tại chi nhánh lên tới mức hơn 30 nghìn ngƣời.
Nhƣ vậy, có thể nhận thấy, đi đôi với tăng trƣởng tín dụng, NHCT chi nhánh Hà Tĩnh đã đảm bảo chất lƣợng tín dụng khá tốt. Tỷ lệ nợ quá hạn ở mức tƣơng đối thấp trong bối cảnh nợ xấu đang là bài toán khó đối với hệ thống NHTM trong giai đoạn hiện nay. Nguyên nhân của thành tựu trên là do Chi nhánh đã kiểm soát tốc độ tăng trƣởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý, kiểm soát của mình. Chi nhánh đã thƣờng xuyên rà soát, sàng lọc đội ngũ khách hàng và dƣ nợ hiện có, tiếp tục lựa chọn đầu tƣ đối với những khách hàng kinh doanh có hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh, có tín nhiệm với Ngân hàng, nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định tín dụng, nhất là đối với các khách hàng mới, các dự án lớn. Đặc biệt chi nhánh ngày càng chú trọng phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân để đa dạng hơn các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng. Chi nhánh cũng đã tăng cƣờng xây dựng các mối quan hệ chiến lƣợc, gắn kết chặt chẽ với một số khách hàng truyền thống.
Xem xét bảng 2.1 ta thấy, ngoài hoạt động huy động vốn và cho vay truyền thống thì các hoạt động kinh doanh khác của Chi nhánh trong những năm qua cũng đạt nhiều thành tựu đáng kể. Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thƣơng mại của Chi nhánh vẫn đạt kết quả tốt với thu phí thanh toán
xuất nhập khẩu và tài trợ thƣơng mại tăng trƣởng qua các năm. Đặc biệt, không phát sinh nợ trả thay trong bảo lãnh cho khách hàng trong giai đoạn này. Đây là điều đáng mừng cho Chi nhánh cho thấy chất lƣợng bảo lãnh tại Chi nhánh khá tốt. Doanh số mua bán ngoại tệ của Chi nhánh cũng đạt kết quả khả quan.
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh khác và lợi nhuận của NHCT chi nhánh Hà Tĩnh qua các năm
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Thu phí thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ
thƣơng mại 0,98 1,50 2,46 Doanh số phát hành bảo lãnh 57,51 111,00 150,57 Doanh số mua bán ngoại tệ 41,35 119,00 333,56 Lãi kinh doanh ngoại tệ 0,53 1,87 2,34 Kết quả thu dịch vụ - Dịch vụ NHĐT 7,40 1,65 8,50 1,92 10,00 2,30 Lợi nhuận hạch toán nội bộ 75,30 82,10 96,70
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh NHCT Hà Tĩnh
Hoạt động dịch vụ đã đƣợc thực hiện đa dạng, đồng bộ và nâng cao chất lƣợng, đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng và có khả năng cạnh tranh với các NHTM khác. Nhờ vậy, thu dịch vụ của Chi nhánh trong năm 2011 đạt 7,4 tỷ đồng, sang năm 2012 số thu dịch vụ tăng 14,8% đạt mức 8,5 tỷ. Năm 2013, thu dịch vụ của Chi nhánh tiếp tục tăng 1,17 lần so với năm 2012, nâng số thu dịch vụ tai Chi nhánh lên 10 tỷ đồng. Đây là một kết quả đáng ghi nhận sự nỗ lực của Chi nhánh trong giai đoạn nhiều biến cố và khó khăn hiện nay.
Nhìn chung kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Hà Tĩnh đạt đƣợc nhiều thành tựu đáng mong đợi. Lợi nhuận hạch toán nội bộ năm 2011 của Chi nhánh NHCT chi nhánh Hà Tĩnh đạt 75,3 tỷ đồng, năm 2012 lợi nhuận tăng lên đạt mức 82,1 tỷ đồng và cuối năm 2013 đạt mức 96,7 tỷ đồng.Với chất lƣợng cao và sự minh bạch trên tất cả các mặt của hoạt động, có thể nói, lợi nhuận NHCT chi nhánh Hà Tĩnh đạt đƣợc là lợi nhuận "bền vững, minh bạch". Lợi nhuận tăng lên hàng năm, tốc độ tăng trƣởng ở mức cao, phản ánh nỗ lực của ngân hàng trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng nhƣ hiện nay. Ngân hàng NHCT chi nhánh Hà Tĩnh ngày càng khẳng định đƣợc uy tín của mình với khách hàng cũng nhƣ các tổ chức tín dụng khác.