2.1.2.1 Dịch vụ thẻ thanh toán
Dịch vụ thẻ thanh toán gồm dịch vụ đƣợc thực hiện tại máy rút tiền tự động và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bằng thẻ ngân hàng.
* Các sản phẩm thẻ của Vietinbank Hà Tĩnh
Đến thời điểm 31/12/2013, Vietinbank Hà Tĩnh đã triển khai nhiều loại sản phẩm thẻ thanh toán với hạn mức rút tiền và thanh toán khác nhau, gồm 02 nhóm sản phẩm thẻ chính là nhóm thẻ ghi nợ và nhóm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng và tình hình thực tế trên địa bàn.
- Nhóm thẻ ghi nợ: Gồm thẻ ghi nợ nội địa ATM E-partner và thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit. Thẻ ghi nợ nội địa ATM E-partner có 05 sản phẩm chính là thẻ E-partner S-card, E-partner C-card, E-partner G-card, E-partner Pink card, E-partner 12 con giáp và thẻ liên kết.
- Nhóm thẻ tín dụng quốc tế : gồm 03 loại thẻ tín dụng quốc tế là: Cremium Visa, Cremium MasterCard, Cremium- JCB.
+ E-Partner C-Card là thẻ GHI NỢ thông dụng đáp ứng cao nhu cầu của nhiều đối tƣợng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho Cán bộ nhân viên
công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lƣơng qua thẻ. Thẻ ngoài các tính năng thông thƣờng, hạn mức rút tiền tại quầy của thẻ còn lên tới 10 tỷ đồng, chuyển khoản tối đa 100 triệu đồng thì có các tính năng tiện ích khác: Nạp tiền cho thuê bao trả trƣớc của các mạng di động bằng dịch vụ VnTopup, SMS Banking, nhận tiền kiều hối từ nƣớc ngoài gửi vào tài khoản thẻ E- Partner C-Card, gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM, nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM, thanh toán vé tàu với công ty đƣờng sắt Sài Gòn, công ty đƣờng sắt Hà Nội, tìm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977.
+ Thẻ E-Partner G-Card: tƣơng tự nhƣ thẻ E-Partner C-Card nhƣng có hạn mức rút tiền lên tới 50tr/ngày tại ATM.
+ E-Partner Pink Card là thẻ ghi nợ E-Partner thông thƣờng dành riêng cho phái đẹp với số tiền rút tối đa lên tới 45tr/ngày tại ATM.
+ E-Partner S-Card là thẻ GHI NỢ với phí dịch vụ đặc biệt ƣu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng của nhiều đối tƣợng khách hàng, đặc biệt dành cho các bạn học sinh, sinh viên và giới trẻ với số tiền rút tối đa lên tới 20tr/ngày tại ATM.
+ Cremium Visa là sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế với hạn mức tín dụng bậc nhất lên đến 1 tỷ VND. Với thẻ thanh toán quốc tế mang thƣơng hiệu Visa, khách hàng có thể thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ tại các đại lý chấp nhận thẻ Visa tại Việt Nam và trên toàn cầu. Các chủ thẻ cũng có thể dùng thẻ để thực hiện các giao dịch thanh toán bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trên thế giới và sử dụng vào nhiều mục đích nhƣ mua sắm hàng hóa, dịch vụ tại các cửa hàng, siêu thị, du lịch trong và ngoài nƣớc, du học, thanh toán chi phí sinh hoạt, học tập… mà không phải lo lắng trong việc sử dụng tiền mặt nhƣ bảo quản tiền, tiền giả... Khách hàng cũng có thể sử dụng thẻ để mua sản phẩm trên các website bán hàng trực tuyến trong nƣớc. Mua hàng trƣớc, thanh
toán sau - miễn lãi tối đa 45 ngày. Không cần thanh toán toàn bộ chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% số tiền dƣ nợ trên sao kê hàng tháng. Hình thức thanh toán đa dạng: Tiền mặt/chuyển khoản tại hệ thống ATM/trích nợ tự động từ tài khoản thẻ ghi nợ E-Partner VietinBank. Mua hàng trả góp tại các đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn thế giới với lãi suất ƣu đãi và thời hạn trả góp lên đến 24 tháng.
Với nhiều sản phẩm thẻ đa dạng và phong phú, nên trong những năm qua số lƣợng thẻ phát hành tại Vietinbank Hà Tĩnh không ngừng tăng lên. Năm 2011, số lƣợng thẻ phát hành chỉ đạt mức 3.020 thẻ thì sang năm 2012 đã tăng thêm 39%, đạt mức 4.210 thẻ và năm 2013, tốc độ tăng nhanh hơn là 43%, đạt mức 6.020 thẻ. Số lƣợng thẻ phát hành tăng với tốc độ nhanh chóng qua các năm chứng tỏ thị phần thẻ của ngân hàng ngày càng đƣợc mở rộng, số lƣợng khách hàng ƣa dùng sản phẩm thẻ của Ngân hàng ngày càng tăng, mặt khác, Chi nhánh cũng liên kết với các cơ quan, tổ chức nhƣ Trƣờng Đại học Hà Tĩnh, Công ty truyền tải điện, các doanh nghiệp lớn trên địa bàn... phát hành thẻ cho sinh viên, cán bộ. Đây cũng là xu hƣớng chung của các NHTM khi giảm tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng mà chuyển hƣớng kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác. Bên cạnh đó, phát hành thẻ đã phát huy đƣợc vai trò của mình, trở thành kênh huy động vốn với chi phí thấp đối với ngân hàng. Điều đó thể hiện ở số dƣ tiền gửi tăng cùng với việc tăng số lƣợng thẻ phát hành. Đem lại nguồn vốn không nhỏ cho ngân hàng, nguồn vốn này ngân hàng có thể sử dụng để đầu tƣ phục vụ sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, so sánh với một số tỉnh khác nhƣ Nghệ An, Đà Nẵng thì số lƣợng thẻ phát hành của Vietinbank Hà Tĩnh còn tƣơng đối thấp. Điều này cũng mở ra cơ hội tiềm năng cho Chi nhánh phát triển số lƣợng thẻ trong những năm tới.
Biểu đồ 2.2: Số lƣợng thẻ phát hành các năm của Vietinbank Hà Tĩnh
Đơn vị: chiếc
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh NHCT Hà Tĩnh
* Cơ sở vật chất
Bên cạnh hoạt động phát hành thẻ, hoạt động thanh toán thẻ cũng đƣợc ngân hàng chú trọng phát triển, nhằm phục vụ một cách tốt nhất việc sử dụng thẻ của khách hàng, đem lại niềm tin về chất lƣợng thẻ cũng nhƣ chất lƣợng phục vụ của ngân hàng đối với khách hàng.
Hiện tại, các loại thẻ của Vietinbank không những thanh toán tại các POS, các máy ATM của ngân hàng mà còn thực hiện giao dịch trên hệ thống ATM và POS của các ngân hàng thành viên liên minh Banknetvn (BIDV, Agribank, ABBank, Saigonbank, Habubank) và Smartlink (Vietcombank, Techcombank và hơn 20 ngân hàng khác).
Vietinbank Hà Tĩnh là một trong những NHTM lớn tại Hà Tĩnh nhƣng chƣa thực sự chú trọng phát triển hệ thống ATM và POS. Hiện tại Chi nhánh mới đầu tƣ lắp đặt 8 máy ATM, chủ yếu là tại các điểm đông đúc dân cƣ tại thành phố Hà Tĩnh có 04 máy ATM, huyện Kỳ Anh (02 máy ATM), huyện Hƣơng Khê (01 máy ATM) và Thị xã Hồng Lĩnh (01 máy ATM).
Bảng 2.2: Danh sách điểm đặt máy ATM (Cây ATM) ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – VietinBank tại Hà Tĩnh
STT Địa chỉ Số lƣợng máy Chi nhánh Điện thoại 1 PGD Hà Huy Tập, Số 162 Đƣờng Hà Huy Tập, TP Hà Tĩnh 1 Hà Tĩnh 039- 3853000 2 Trụ sở chính của VTB Hà Tĩnh, Số 82 đƣờng Phan Đình Phùng TP Hà Tĩnh 2 Hà Tĩnh 039- 3850412 3 Trƣờng ĐH Hà Tĩnh, Đƣờng 26/3 Phƣờng Đại Nài TP Hà Tĩnh 1 Hà Tĩnh 039- 3850412 4 PGD Kỳ Anh, TT Kỳ Anh, H.Kỳ Anh 1 Hà
Tĩnh 039- 3721699 5 PGD Kỳ Anh, KKT Vũng Áng, H. Kỳ Anh 1 Hà Tĩnh 039- 3721699 6 PGD Hƣơng Khê, TT Hƣơng Khê, H.Hƣơng Khê 1 Hà
Tĩnh 0393- 3792456 7 PGD Hồng Lĩnh-TX Hồng Lĩnh 1 Hà Tĩnh 039- 3574888
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh NHCT Hà Tĩnh
Tuy nhiên, số lƣợng máy ATM vẫn chƣa đáp ƣ́ng đƣợc nhu cầu của khách hàng . Vì: số lƣợng máy phân bố không đồng đều , tại khu vực trung tâm, thành phố Hà Tĩnh số lƣợng máy ATM là chủ yếu . Nhƣng ta ̣i các khu vƣ̣c khác… thì số lƣợng máy ATM hầu nhƣ chƣa lắp đặt đƣợc, chƣa đáp ƣ́ng tốt nhu cầu của khách hàng . Nhất là nhƣ̃ng khu vƣ̣c đông sinh viên , vẫn còn tình trạng khách hàng phải chờ lâu mới đến lƣợt mình để giao dịch . Điều này sẽ làm giảm chất lƣợng dịch vụ thẻ thanh toán của Ch i nhánh. Đặc biệt, tình trạng máy ATM hết tiền hoặc bị lỗi tạm ngừng giao dịch vẫn thƣờng diễn ra, đặc biệt là vào cuối tuần hoặc vào các dịp lễ, tết.
Các POS chấp nhận thẻ sử dụng trong thanh toán không dùng tiền mặt bằng thẻ thanh toán mới triển khai và số lƣợng lắp đặt còn ít. Tính đến 31/12/2013 mới chỉ có 8 POS đƣợc lắp đặt và hoạt động nhƣng chủ yếu lắp đặt tại các doanh nghiệp có vay vốn với VTB Hà Tĩnh
* Dịch vụ thanh toán thẻ
Với số lƣợng thẻ thanh toán tăng trƣởng đều đặn hàng năm nhƣng còn rất hạn chế, cơ sở vật chất chƣa thực sự đầy đủ nên doanh số thanh toán thẻ tại Vietinbank Hà Tĩnh còn rất nhỏ. Dịch vụ thanh toán thẻ chủ yếu là chi trả lƣơng qua tài khoản của các doanh nghiệp, thu nộp học phí của sinh viên khi liên kết với trƣờng Đại học Hà Tĩnh. Trong khi đó, ngƣời dân sử dụng thẻ ATM với mục đích rút tiền là chủ yếu, các dịch vụ thanh toán hiện đại thì hầu nhƣ không sử dụng.
2.1.2.2 Dịch vụ Internet Banking - SMS Banking - Mobile Banking
* Các dịch vụ của Vietinbank Hà Tĩnh cung cấp:
VietinBank iPay
Là thƣơng hiệu Internet Banking riêng dành cho khách hàng cá nhân, dịch vụ hỗ trợ các tính năng: vấn tin tài khoản, chuyển khoản trong và ngoài hệ thống, tiết kiệm trực tuyến, trả nợ khoản vay thông thƣờng, thanh toán tiền điện EVN, nhận tiền kiều hối, mua bảo hiểm xe cơ giới… thông qua Internet đƣợc đảm bảo bởi hai tầng bảo mâ ̣t gồm mật khẩu đăng nhập và xác thƣ̣c giao dịch OTP (One Time Password).
Đối tượng khách hàng: Dịch vụ cung cấp cho mọi Khách hàng Cá nhân có mở tài khoản thẻ ATM hoặc tài khoản tiền gửi thanh toán (CA) tại VietinBank.
Tiện ích:VietinBank iPay cung cấp các tiện ích chính: - Chuyển tiền trong hệ thống VietinBank;
- Gửi tiết kiệm trực tuyến từ tài khoản thẻ ATM; - Trả nợ khoản vay thông thƣờng;
- Nhận tiền kiều hối thông qua dịch vụ của Western Union;
- Mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự và tai nạn ngƣời ngồi trên xe; - Mua bảo hiểm du lịch;
- Thanh toán các loại hóa đơn bao gồm: Thanh toán tiền điện; Thanh toán tiền vé máy bay; Thanh toán toàn bộ cƣớc viễn thông VNPT; Thanh toán cƣớc ADSL; Thanh toán cƣớc điện thoại di động và cố định;
- Tra cứu thông tin ngân hàng: tỷ giá, lãi suất, địa điểm máy ATM/POS;
- Tra cứu thông tin tài khoản: số dƣ, lịch sử giao dịch, thông tin chi tiết giao dịch.
Lợi ích: Giao dịch mọi lúc mọi nơi , không cần phải đến trụ sở Ngân hàng; Giám sát giao dịch và quản lý tài khoản dễ dàng ; Đảm bảo an toàn mọi giao dịch của khách hàng bởi hai tầng bảo mâ ̣t sƣ̉ du ̣ng công nghệ xác thƣ̣c OTP (One Time Password).
Điều kiện sử dụng: Khách hàng mở tài khoản thẻ ATM hoă ̣c tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam; Khách hàng đăng ký dịch vụ VietinBank iPay tại Chi nhánh VietinBank hoặc tại website www.vietinbank.vn
Hồ sơ thủ tục: Giấy đăng ký sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử của VietinBank và CMND/Hộ chiếu.
SMS Banking
SMS Banking là gói sản phẩm dịch vụ tiện ích ứng dụng công nghệ hiện đại của VietinBank, cho phép ngƣời dùng thực hiện giao dịch tài chính, tra cứu thông tin tài khoản và đăng ký nhận những thông tin mới nhất từ ngân hàng qua điện thoại di động của mình bằng dịch vụ nhắn tin theo cú pháp quy
định rồi gửi tới tổng đài 8149 vào bất cứ lúc nào để kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, hỏi thông tin về lãi suất và tỷ giá hối đoái, thanh toán hóa đơn, nhận tiền kiều hối, nhận thông báo biến động số dƣ tài khoản...
Đối tượng khách hàng: Dịch vụ cung cấp cho mọi Quý khách (cá nhân, doanh nghiệp) có tài khoản thẻ ATM E-Partner hoặc tài khoản tiền gửi thanh toán (CA) tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam.
Tiện ích: SMS Banking bao gồm các tiện ích sau: Chuyển khoản giữa các tài khoản thẻ ATM trong ngân hàng qua tin nhắn SMS. Chuyển khoản liên ngân hàng từ tài khoản thẻ ATM đến tài khoản thẻ của 19 ngân hàng qua tin nhắn SMS. Thanh toán hóa đơn: Chuyển khoản từ tài khoản thẻ ATM để thanh toán hóa đơn cho các nhà cung cấp dịch vụ. Nhận tiền kiều hối qua Westerm Union vào tài khoản thẻ ATM hoặc tài khoản thanh toán CA qua tin nhắn SMS mà không cần phải tới quầy giao dịch. Thông báo qua tin nhắn SMS khi có biến động số dƣ trên tài khoản của khách hàng; Thông báo qua tin nhắn SMS khi đến hạn trả nợ khoản vay thông thƣờng, vay qua thẻ tín dụng… Thông báo qua tin nhắn khi Ngân hàng có các chƣơng trình ƣu đãi, khuyến mãi, tri ân khách hàng.v.v Vấn tin số dƣ tài khoản; Vấn tin lịch sử giao dịch, Tra cứu thông tin nhƣ lãi suất, tỷ giá, địa điểm đặt máy ATM…
Hiện tại VietinBank đã có phần mềm giúp khách hàng giao dịch trên điện thoại nhanh chóng hơn và không phải nhớ cú pháp tin nhắn cho từng tiện ích. Để tải phần mềm này khách hàng có thể nhắn tin với cú pháp “SET CTG” gửi đến 8149.
Lợi ích: Tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại; Sử dụng dịch vụ mọi lúc, mọi nơi có phủ sóng của các nhà cung cấp mạng di động tại Việt Nam; Bảo mật các thông tin về tài khoản và giao dịch; Đăng ký miễn phí.
Điều kiện sử dụng: Có điện thoại di động đang sử dụng dịch vụ di động do các nhà mạng tại Việt Nam nhƣ Vinaphone, Mobifone, Viettel, Vietnam
Mobile..., Có tài khoản ATM và tài khoản CA còn hiệu lực mở tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam.
Khách hàng có thể thực hiện đăng ký dịch vụ SMS Banking tại các quầy giao dịch của Ngân hàng TMCPCTVN. Với các tiện ích nhƣ thông báo biến động số dƣ, vấn tin số dƣ tài khoản, vấn tin lịch sử giao dịch, khách hàng có thể đăng ký trực tuyến tại trang chủ vietinbank.vn mà không cần đến các quầy giao dịch của VietinBank.
Hồ sơ thủ tục: CMND hoặc Hộ chiếu và Giấy đăng ký sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử.
Momo
Ví điện tử MoMo là một ví tiền trên điện thoại di động dùng để thay thế tiền mặt, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch nhƣ: nạp tiền điện thoại, thanh toán hoá đơn nhƣ ADSL hoặc cƣớc trả sau, mua hàng trực tuyến di động và nhiểu tiện ích khác… mọi lúc, mọi nơi.
Giới thiệu chung: Ví điện tử Momo là dịch vụ hỗ trợ Quý khách thực hiện các giao dịch thanh toán mọi lúc, mọi nơi thông qua chiếc điện thoại di động của mình.
Đối tượng khách hàng: Ví điện tử MoMo đƣợc cung cấp cho các Quý khách mở tài khoản tại VietinBank và là chủ thuê bao di động có sử dụng maxSIM của Vinaphone
Tiện ích:
- Tiện ích thanh toán: nạp tiền điện thoại trả trƣớc, mua mã thẻ (điện thoại, game), thanh toán hóa đơn điện thoại trả sau, cƣớc viễn thông, thanh toán tiền điện..
- Chuyển tiền: chuyển tiền giữa các ví điện tử Momo, chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng vào ví và ngƣợc lại.
- Không phải đến quầy giao dịch.
- Mạng di động Vinaphone phủ sóng toàn bộ đất nƣớc.
- Ứng dụng sử dụng trên mọi SIM nên không cần kết nối 3G hoặc wifi để tải về.
- Không cần phải nhớ cú pháp của từng chức năng. Không mất thêm bất kỳ phí gì khi sử dụng các tính năng của dịch vụ. Giao dịch dễ dàng và thuận tiện với chỉ một vài thao tác và tại mọi lúc mọi nơi.
Điều kiện sử dụng: Để sử dụng dịch vụ, Quý khách cần: Là chủ thuê bao di động mạng Vinaphone đang sử dụng SIMCard có gắn kết ứng dụng ví điện tử MoMo (gọi là maxSIM) hoặc là chủ thuê bao di động mạng Vinaphone và tải ứng dụng Ví Momo về điện thoại. Đăng ký kết nối ví điện