Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Kế hoạch Điều chỉnh % điều chỉnh Kế hoạch Điều chỉnh % điều chỉnh Kế hoạch Điều chỉnh % điều chỉnh Tổng tiền gửi huy động 2.442.416 2.341.836 -4,1% 2.350.000 2.380.030 1,3% 2.550.000 2.740.144 7,5% Tổng dƣ nợ cho vay 811.284 794.640 -2,1% 800.000 800.094 0,0% 800.000 770.693 -3,7%
Nguồn: hòng Kế hoạch T ng hợp - BIDV Sơn Tây
Hầu nhƣ năm nào cũng có điều chỉnh kế hoạch thực hiện bởi kế hoạch đầu năm đƣợc xây dựng trên cơ sở kết quả thực hiện của năm trƣớc nhƣng sự biến động
của thị trƣờng m i năm có khác biệt do thay đổi của tình hình kinh tế nói chung. Vì thế, sự điều chỉnh của chi nhánh có thể tăng hoặc giảm so với kế hoạch đặt ra. Cụ thể: năm 2015, do nền kinh tế mới phục hồi, tại khu vực Sơn Tây việc huy động theo kế hoạch ban đầu rất khó thực hiện, vì thế, chi nhánh đã đánh giá và giảm tổng kế hoạch huy động vốn xuống 4,1% và kế hoạch cho vay là 2,1%. Năm 2016 thì có sự điều chỉnh tăng đối với tiền vốn huy động là 1,3%. Thậm chí 2017, khi nền kinh tế có sự tăng trƣởng mạnh, tiền gửi huy động đã đƣợc điều chỉnh kế hoạch so với ban đầu là 7,5% nhƣng dƣ nợ cho vay lại phải điều chỉnh giảm tới 3,7% để sát với tình hình thực tế.
- Sau khi nhận đƣợc thông báo của Hội sở chính chấp nhận hay không chấp nhận điều chỉnh lại chỉ tiêu huy động vốn của chi nhánh, chi nhánh triển khai thực hiện.
3.2.1.3. T ng kết đánh giá kế hoạch huy động vốn
Chi nhánh đánh giá kế hoạch huy động vốn định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm, so sánh tiến độ thực hiện với các năm trƣớc, phân tích mặt đƣợc, tồn tại, kinh nghiệm, đề xuất các biện pháp tăng cƣờng huy động vốn; kiến nghị các giải pháp thực hiện, chuẩn bị xây dựng kế hoạch huy động vốn cho năm sau.
3.2.2. Thực trạng tổ chức bộ máy quản lý huy động vốn
Trong bộ máy quản lý huy động vốn, chức năng nhiệm vụ, trách nhiệm của các bộ phận liên quan đến tổ chức, điều hành hoạt động huy động vốn, các bộ phận tác nghiệp đƣợc xác định rõ.
Hội sở chính:
- Xây dựng chiến lƣợc huy động vốn, các chỉ tiêu về huy động vốn trong t ng thời kỳ phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội và yêu cầu phát triển của toàn hệ thống.
- Xây dựng kế hoạch huy động, cơ chế điều hành vốn và chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện việc huy động và điều hành vốn trong toàn hệ thống.
- Kiểm tra, kiểm soát việc thực hiện quy trình huy động vốn.
Có trách nhiệm thực hiện theo đúng quy trình huy động vốn và điều hành vốn; có chức năng huy động theo các chỉ tiêu đƣợc giao, thực hiện điều hành vốn trong nội bộ chi nhánh và giữa chi nhánh với Hộ sở chính. Trong đó:
+ Các đơn vị trực tiếp kinh doanh và các đơn vị liên quan: Xây dựng kế hoạch huy động vốn trên cơ sở các chỉ tiêu đƣợc giao đầu năm hoặc trên cơ sở kế hoạch huy động đã đƣợc điều chỉnh. Tuân thủ theo các quy định về huy động vốn, hƣớng dẫn khách hàng hoàn tất các thủ tục liên quan đến gửi, rút tiền.
+ Phòng kế hoạch nguồn vốn có trách nhiệm tổng hợp kế hoạch huy động vốn của các đơn vị kinh doanh trực tiếp trên cơ sở phân tích môi trƣờng kinh doanh và môi trƣờng bên trong của chi nhánh, phân tích điểm mạnh điểm yếu để xây dựng kế hoạch huy động vốn, tính toán cơ cấu kỳ hạn, loại tiền huy động vốn căn cứ vào kỳ hạn, loại tiền dự kiến của tài sản Có. Đồng thời đây cũng là bộ phận đầu mối xử lý các vấn đề phát sinh liên quan đến công tác huy động vốn và cân đối vốn; thực hiện các báo cáo về tình hình huy động vốn.
+ Phòng tài chính kế toán: Chịu trách nhiệm hƣớng dẫn hạch toán kế toán nguồn vốn huy động và sử dụng vốn. Hƣớng dẫn các bộ phận nghiệp vụ liên quan lƣu trữ, bảo quản hồ sơ, chứng t kế toán phục vụ công tá kiểm tra, kiểm toán.
Ngoài ra, trong công tác huy động vốn còn có sự phối kết hợp giữa các bộ phận liên quan nhƣ: Các Phòng quan hệ khách hàng, Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ, phòng điện toán...và các phòng ban Hội sở chính nhƣ: Phòng huy động vốn Ban Nguồn vốn kinh doanh tiền tệ, Ban tài chính kế toán, Ban kế hoạch phát triển, Ban Kiểm soát, Trung tâm công nghệ thông tin...liên tục có sự h trợ về điều hành và kỹ thuật trong công tác huy động vốn.
3.2.3 Thực trạng tổ chức quản lý huy động vốn
3.2.3.1 Thực trạng t chức mạng lưới huy động
Với sự chuyển hƣớng mạnh m trong phát triển kinh doanh, mở rộng mạng lƣới các Phòng giao dịch, các Quỹ tiết kiệm, mở rộng khách hàng, chi nhánh đã đạt đƣợc những kết quả quan trọng trong huy động vốn, xác lập đƣợc vị thế hình ảnh trong ngành ngân hàng trên địa bàn Sơn Tây, Hà Nội.