2.1 .Khái quát về VIB
3.3. Một số kiến nghị
3.3.3. Kiến nghị với doanh nghiệp vừa và nhỏ
Để từng bước tiếp cận được nguồn vốn vay của các NHTM, ngoài việc hỗ trợ, tạo điều kiện của Nhà nước, của các ngân hàng, bản thân các DNVVN cũng phải tự hoàn thiện để có thể đáp ứng những yêu cầu của ngân hàng.
- Các DNVVN cần chủ động tích lũy để tăng quy mô và tỷ trọng vốn chủ sở
hữu trên tổng nguồn vốn hoạt động để đổi mới công nghệ, đầu tư thêm cơ sở vật chất, mở rộng sản xuất kinh doanh nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường.
- Thực hiện đầy đủ các chế độ báo cáo, kế toán, kiểm toán của Nhà nước,
chuẩn hóa hồ sơ, sổ sách kế toán… nhằm cung cấp thông tin trung thực và chính xác cho ngân hàng, tạo niềm tin và uy tín đối với ngân hàng.
- Không ngừng nâng cao trình độ quản lý, trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ
cán bộ quản lý doanh nghiệp cũng như nâng cao trình độ tay nghề cho cán bộ công nhân viên của doanh nghiệp để họ nhanh chóng tiếp thu công nghệ mới, đạt hiệu quả trong sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn vay có hiệu quả, đưa ra những dự án có tính khả thi để thuyết phục ngân hàng cho vay vốn.
- Thực hiện đầy đủ và nghiêm túc các cam kết với ngân hàng trong khi vay
vốn. Doanh nghiệp phải sử dụng vốn đúng mục đích, cung cấp cho ngân hàng các thông tin liên quan đến tình hình sử dụng vốn vay, có ý thức thanh toán nợ gốc và lãi cho ngân hàng…khi đến hạn.
Việc thực hiện nghiêm túc những vấn đề trên sẽ giúp ngân hàng có cách nhìn nhận bớt chặt chẽ hơn với các DNVVN, giúp công tác thẩm định và quyết định cho vay của ngân hàng tiến hành dễ dàng và nhanh chóng hơn, tạo điều kiện cho các DNVVN kinh doanh có hiệu quả và phát triển ổn định, có những đóng góp ngày càng to lớn vào nền kinh tế trong giai đoạn hội nhập.
KẾT LUẬN
Trong bối cảnh cạnh tranh trên thị trường ngày một gay gắt, trước những thách thức đặt ra của quá trình hội nhập, thực hiện tốt kế hoạch 5 năm (2009 - 2013) của VIB đề ra, góp phần đưa hệ thống VIB trở thành một ngân hàng có năng lực cạnh tranh cao trên thị trường nội địa và từng bước đạt tầm cỡ khu vực. Với phương châm “Ngân hàng tận tâm” trong những năm qua, VIB đã từng bước tăng cường năng lực quản trị rủi ro, mở rộng và phát triển tín dụng theo hướng đa dạng hóa đối tượng khách hàng, đẩy mạnh đầu tư cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và sản phẩm bán lẻ, áp dụng thí điểm mô hình tín dụng mới - hướng theo chuẩn mực quốc tế. Để đạt được những mục tiêu đã đề ra, quản trị rủi ro đóng góp phần không nhỏ do vậy hơn bao giờ hết việc nghiên cứu quản trị rủi ro tại VIB nói riêng cũng như toàn hệ thống VIB nói chung và các giải pháp nhằm nâng cao năng lực quản trị rủi ro là việc làm cấp bách, cần thiết giúp VIB giảm bớt tổn thất, giữ được uy tín đối với bạn hàng trong nước cũng như quốc tế.
Từ những nghiên cứu lý luận và thực tiễn, luận văn đã đề cập tới những vấn đề sau:
Tác giả đã đi sâu nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro trong kinh doanh ngân hàng và rủi ro tín dụng bao gồm: Khái niệm, các loại hình và các nguyên nhân gây ra rủi ro trong hoạt động tín dụng. Đồng thời từ đó tác giả tiếp tục nghiên cứu quản trị rủi ro tín dụng của NHTM từ khái niệm tới chính sách, cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị rủi ro để VIB có phương pháp đánh giá một cách chính xác nhất về chất lượng quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng Thương mại.
Tác giả nghiên cứu thực trạng về quản trị rủi ro tín dụng tại VIB với các số liệu phân tích từ năm 2008 đến năm 2011 để qua đó tìm hiểu những kết quả đã đạt được và những hạn chế của VIB trong quản trị rủi ro tín dụng.
Trên cơ sở lý thuyết và thực tiễn đó, tác giả đã đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực quản trị rủi ro tại VIB với mục đích giảm thiểu tối đa rủi ro trong hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận cho ngân hàng với phương châm “Hiệu quả, an toàn, bền vững”. Do thời gian có hạn, khả năng tiếp cận trong quá trình nghiên cứu còn hạn chế do vậy trong khuôn khổ luận văn tốt nghiệp sẽ không tránh khỏi những hạn chế và thiếu sót, kính mong thầy cô và người đọc góp ý để tác giả
tiếp tục hoàn thiện hơn trong tương lai.
Tác giả xin trân trọng cảm ơn các thầy cô giáo, đặc biệt là giáo viên hướng dẫn thầy giáo Tiến sỹ Đinh Xuân Cường, Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phẩn Quốc tế Việt nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình hoàn thành luận văn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính phủ (2009), Nghị định định số 56/2009/NĐCP về việc “Trợ giúp phát
triển doanh nghiệp vừa và nhỏ’’ ngày 30/06/2009, Hà Nội.
Hà nội.
3. Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB
Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà nội.
4. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN
ngày 22/04/2005 quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD, Hà Nội.
5. Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt nam (2006, 2007, 2008, 2009, 2011), Báo cáo kết quả kinh doanh, Báo cáo thường niên Hà nội. Chiến lược kinh doanh VIB 2009-2013, Hà nội.
6. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN về
việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD ban hành theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 của Thống đốc NHNN, Hà Nội, Thông tư 14 quy đinh lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt nam của TCTD, chi nhánh NHNNg đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế. và các văn bản sửa đổi bổ sung. Quy chế cho vay 1627/2001 ngày 31/12/2001 về quy chế cho vay đối với khách hàng và các văn bản sửa đổi bổ sung.
7. Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt nam (2009), Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt
nam (2009), Quy định về xếp hạng tín dụng nội bộ, Hà nội.
8. Peter, S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà nội.
9. Quốc hội (2004), Luật các TCTD số 20/2004/QH11 ngày 15/06/2004, Hà nội
10. Nguyễn Văn Tiến (2007), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, NXB
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ... i
DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ ... ii
LỜI MỞ ĐẦU ...1
Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NHTM ... 4
1.1. Hoạt động tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM ... 4
1.1.1. Khái quát về doanh nghiệp vừa và nhỏ ...4
1.1.2. Hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM ...9
1.2. Rủi ro tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM ... 12
1.2.1. Khái niệm rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 13
1.2.2. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng ... 13
1.2.3. Hậu quả của rủi ro tín dụng ... 16
1.3. Quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM ... 19
1.3.1. Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 19
1.3.2. Nội dung quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 19
1.3.3. Chỉ tiêu đánh giá quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM ... 31
1.3.4. Đánh giá quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM ... 32
Chƣơng 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VIB ... 34
2.1.Khái quát về VIB ... 34
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của VIB…. ... 34
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của VIB ... 35
2.1.3. Tình hình tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh của VIB giai đoạn 2006-2010 ... 37
2.2. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VIB.. 49
2.2.1. Thực trạng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VIB ... 49
2.2.3. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
tại VIB ... 57
2.3. Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VIB ... 65
2.3.1. Những kết quả đạt được ... 65
2.3.2. Một số hạn chế ... 69
Chƣơng 3: HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VIB ... 74
3.1. Định hƣớng hoạt động cho vay đối với DNVVN trong thời gian tới ... 75
3.1.1. Định hướng hoạt động của VIB ... 75
3.1.2. Định hướng hoạt động tín dụng đối với DNVVN của VIB ... 76
3.2. Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng đối với DNVVN của VIB ... 77
3.2.1. Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro tín dụng ... 78
3.2.2. Hoàn thiện quy trình cho vay, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng ... 79
3.2.3. Củng cố và hoàn thiện hệ thống thông tin quản trị tín dụng... 80
3.2.4. Nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ ... 81
3.2.5. Quản lý, giám sát chặt chẽ quá trình trước và sau giải ngân ... 82
3.2.6. Tăng cường quản lý tài sản đảm bảo ... 84
3.2.7. Tăng cường xử lý nợ có vấn đề ... 85
3.2.8. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng ... 86
3.3. Một số kiến nghị ... 88
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và các ban ngành có liên quan ... 88
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước ... 90
3.3.3. Kiến nghị với doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 93
KẾT LUẬN ... 96
TÀI LIỆU THAM KHẢO ... 98