Danh mục mặt hàng
Nhóm hàng nông - lâm - thủy sản
Chè Hạt tiêu
Hạt điều đã qua chế biến
Rau quả (hộp, tươi, khô, sơ chế, nước quả) Thủy sản
Đường
Thịt gia súc, gia cầm
Nhóm hàng thủ công mỹ nghệ
Hàng mây, tre đan và sản phẩm đan lát, tết bện thủ công Hàng gốm, sứ mỹ nghệ
Sản phẩm đồ gỗ xuất khẩu
Nhóm sản phẩm công nghiệp
Sản phẩm nhựa phục vụ công nghiệp và xây dựng Sản phẩm dây điện, cáp điện sản xuất trong nước Tàu biển
Cấu kiện thiết bị toàn bộ và thiết bị toàn bộ Động cơ điện
Động cơ diesel
Máy biến thế các loại Bóng đèn
Phần mềm tin học
Theo Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước, Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22/5/2013 của Chính phủ về bổ sung Nghị định số 75, Nghị định số 133/2013/NĐ- CP ngày 17/10/2013 của Chính phủ về sửa đổi, bổ sung 54/2013/NĐ-CP ngày 22/5/2013 và bổ sung Nghị định số 75 của Chính phủ, Thông tư số 35/2012/TT- BTC ngày 02/3/2012 của Bộ tài chính hướng dẫn một số điều của Nghị định 75 thì NHPTVN – CN Quảng Ninh có một số hoạt động chính là huy động tiếp nhận vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để thực hiện chính sách Tín dụng đầu tư phát triển và TDXK.
3.1.3. Một số hoạt động chính của Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh
* Công tá c huy đô ̣ng vốn
Bảng 3.1: Kết quả huy đô ̣ng vốn 2010 – 6/2015
Đơn vị: Triê ̣u đồng
Năm hoạt động 2010 2011 2012 2013 2014 6/2015 Sốdư vốn bình quân huy động 156.000 59.500 16.000 28.000 0 0
Nguồn số liệu: Báo cáo Huy động vốn – Chi nhánh Quảng Ninh:2010-6/2015
Chi nhánh đã chủ động khai thác nguồn vốn trong và ngoài địa bàn tỉnh Quảng Ninh để huy động, mặc dù việc huy động vốn tương đối khó khăn, doanh số huy động qua các năm còn hạn chế, nhưng đã đạt được kết quả như: năm 2010 huy động được 156 tỷ đồng từ kế hoạch hóa nguồn vốn của Doanh nghiệp, năm 2011 huy động được 59.5 tỷ đồng, năm 2012 huy động được 16 tỷ đồng, năm 2013 là 28 tỷ đồng và năm 2014 không giao chỉ tiêu mà huy động tập trung tại Hội sở chính nên không có số dư huy động năm 2014. Tại Hội sở chính là huy động chủ yếu từ phát hành trái phiếu Chính phủ. Phần lớn lượng vốn huy động được qua 4 năm đều có kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng. Các đơn vị thuộc NHPT cũng gặp không ít khó khăn trong công tác huy động vốn do nguồn vốn nhàn rỗi ở các tổ chức kinh tế không nhiều; lãi suất huy động không có sức cạnh tranh (lãi suất thấp), không linh hoạt. Việc điều chuyển nguồn vốn giữa chi nhánh và Hội sở chính cơ bản kịp thời và đáp
ứng nhu cầu sử dụng vốn giải ngân tại chi nhánh, đồng thời thực hiện chuyển vốn kịp thời về Hội sở chính, hạn chế tối đa tồn đọng vốn và gây lãng phí.
* Công tá c tín du ̣ng
Bảng 3.2: Kết quả hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng 2010-6/2015
Đơn vị: Triê ̣u đồng
Hoạt động nghiệp vụ 2010 2011 2012 2013 2014 6/2015 Tín dụng ĐTPT Cho vay 221.899 45.715 186.424 238.061 100.000 0 Thu nơ ̣ gốc 309.546 163.406 75.267 114.749 552.977 65.567 Thu lãi 140.121 46.196 122.934 84.248 45.760 6.497 Dư nơ ̣ 2.111.74 7 1.994.05 6 2.103.458 2.226.770 1.773.792 1.708.225 Nợ quá hạn 166.209 397.442 95.618 179.545 794.774 921.859 Tín dụng xuất khẩu Cho vay 459.498 241.656 51.500 0 0 0 Thu nơ ̣ gốc 423.906 275.626 66.243 860 530 250 Dư nơ ̣ 506.991 473.021 458.278 457.418 456.888 456.638
Cho vay vốn ODA
Cho vay 7.527 45.095 18.510 0 43.216 0
Thu nơ ̣ 57.684 80.784 54.496 32.898 55.464 37.340 Thu lãi, phí 27.668 30.764 18.561 8.156 8.810 6.382
Dư nơ ̣ 841.403 806.428 770.442 737.544 725.296 687.956
Cấp phát uỷ thác
Số cấp phát trong năm 5.165 0 0 0 0 0
Hỗ trơ ̣ sau đầu tƣ
Số cấp trong năm 9.120 10.079 9.382 7.755 39.153 5.500
Cho vay thí điểm
Cho vay 0 0 0 0 0 0
Thu lãi 29.621 0 0 0 0 0
Dư nợ 31.500 31.500 0 5.126 5.641 5.882
Quản lý vốn hỗ trợ
DN Của tỉnh 14.155 0 0 0 0 0
Cho vay vốn ủy thác
Giải ngân 68.684 0 0 0 0 0 Thu nợ 8.108 8.089 12.601 13.540 13.800 5.250 Thu lãi, phí 14.278 11.367 6.167 4.985 Số dƣ bảo lãnh DN vay vốn NHTM 68.561 42.036 31.586 7.147 8.908 8.853 Cho vay trả nợ lƣơng, BHXH theo QĐ 87/QĐ-TTg của Chính phủ 0 34.427 19.237 0 0 0
Nguồn số liê ̣u: Báo cáo quyết toán – Chi nhánh Quảng Ninh:2010-6/2015
Qua số liê ̣u trên cho thấy Chi nhánh Quảng Ninh đã thực hiê ̣n tương đối đầy đủ các mă ̣t hoa ̣t đô ̣ng nghiê ̣p vu ̣ của Ngân hàng Phát triển Viê ̣t Nam với tốc đô ̣ nhìn chung đã giảm qua các năm . Đặc biệt nghiệp vụ cho vay đầu tư phát triển và cho vay xuất khẩu là hai mảng chính đã giảm mạnh cả cho vay lẫn thu nợ. Riêng mảng cho vay đầu tư phát triển thu nợ gốc 2014 tăng đột biến 553 tỷ là do Doanh nghiệp Indonesia mua lại nhà máy xi măng Thăng Long và đã thanh lý hợp đồng với Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, nghiệp vụ cấp phát vốn uỷ thác, quản lý Quỹ hỗ trợ doanh nghiệp của tỉnh từ năm 2011 trở đi không phát sinh do Chi nhánh đã hoàn thành các nhiệm vụ trên trong thời kỳ, tất toán các Hợp đồng.
3.2. Đánh giá thực trạng cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2010 – 6/2015 Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2010 – 6/2015
3.2.1. Thủ tục và quy trình cho vay
Hiê ̣n ta ̣i, thực hiê ̣n theo quyết đi ̣nh số 39/QĐ-HĐQL ngày 31/8/2007 của Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển V /v Ban hành Quy chế quản lý vốn tín du ̣ng xuất khẩu của Nhà nước ; Quyết đi ̣nh số 03/QĐ-HĐQL ngày 15/01/2014 của H ội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển V /v sửa đổi, bổ sung một số nội dung Quy chế quản lý vốn TDXK của Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 39/QĐ-HĐQL ngày 31/8/2007 và Quyết định số 105/QĐ – NHPT ngày 04/3/2008 về việc ban hành sổ tay tín dụng xuất khẩu trong hê ̣ thống Ngân hàng Phát triển Viê ̣t Nam.
NHPT cho vay đối với những Khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức kinh tế trong nước đảm bảo đủ các điều kiện được quy định tại các Điều 8 và 9 Quy chế quản lý vốn tín dụng xuất khẩu của Nhà nước ban hành theo quyết định số 39/QĐ-HĐQL thuộc các loại hình doanh nghiệp: Công ty Nhà nước; Công ty trách nhiệm hữu hạn; Công ty cổ phần; Công ty hợp danh; Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài; Doanh nghiệp tư nhân; Hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã.
Sơ đồ 3.2: mô tả quy trình nghiệp vụ cho nhà xuất khẩu vay
Xác định nhu cầu nộp hồ sơ Khách hàng bổ sung Chi nhánh Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ Tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra hồ sơ, kiểm tra thực tế khách
hàng
Xét duyệt vay
hoàn tất thủ tục BĐTV và ký HĐTD
giải ngân theo HĐTD Thu nợ, xử lý TSBĐ trường hợp cần thiết Chi nhánh thông báo cho Khách hàng, trong đó nêu rõ lý do không cho vay Chi nhánh tiến hành thủ tục về BĐTV và ký HĐTD Thẩm định hồ sơ, lập tờ trình duyệt vay gửi NHPT Tái thẩm định hồ sơ lập thông báo cho vay gửi Chi
nhánh Thông báo gửi CN nêu rõ lý do không cho vay Không đủ đk cho vay đủ đk cho vay vượt phân cấp thuộc phân cấp Không đủ đk cho vay thiếu Hội sở chính đủ đk cho vay
Chi nhánh tiếp xúc với khách hàng và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, sau đó kiểm tra hồ sơ vay vốn và kiểm tra thực tế của khách hàng.
- Trường hợp thuộc phân cấp của Chi nhánh:
Chi nhánh tiến hành thẩm định và lập Tờ trình trình ban lãnh đạo Chi nhánh. Thời gian thẩm định và quyết định cho vay đối với các khoản từng lần tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ, đối với các khoản vay theo hạn mức tối đa 10 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ. Nếu đồng ý cho vay thì tiến hành hoàn tất các thủ tục đảm bảo tiền vay và ký HĐTD, sau đó tiến hành giải ngân theo HĐTD và theo dõi thu nợ, xử lý tài sản bảo đảm khi cần thiết. Nếu từ chối cho vay thì thông báo bằng văn bản cho khách hàng biết trong đó nêu rõ lý do từ chối cho vay.
- Trường hợp vượt phân cấp của Chi Nhánh:
Chi nhánh thẩm định hồ sơ và lập Tờ trình duyệt vay gửi về Hội sở chính (Ban TDXK) nêu rõ ý kiến đề xuất đồng thời gửi kèm bản sao bộ hồ sơ vay vốn. Thời gian thẩm định và xét duyệt tại Chi nhánh: đối với khoản vay từng lần trong vòng 04 ngày làm việc, đối với khoản vay theo hạn mức trong vòng 07 ngày làm việc. Tại Hội sở chính (Ban TDXK) tái thẩm định hồ sơ, nếu đủ điều kiện cho vay thì Ban TDXK lập thông báo cho vay gửi Chi nhánh, nếu không đủ điều kiện cho vay thì thông báo gửi Chi nhánh nêu rõ lý do không cho vay. Thời gian thẩm định và xét duyệt tại Hội sở chính: đối với khoản vay từng lần trong vòng 03 ngày làm việc, đối với khoản vay theo hạn mức trong vòng 07 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ từ Chi nhánh hội sở chính có văn bản trả lời Chi nhánh về việc chấp thuận hoặc từ chối cho vay. Nếu Hội sở chính đồng ý cho vay Chi nhánh sẽ lập thông báo cho vay gửi khách hàng và tiến hành hoàn tất các thủ tục đảm bảo tiền vay và ký HĐTD, sau đó giải ngân theo HĐTD và theo dõi thu nợ, xử lý tài sản bảo đảm khi cần thiết.
3.2.2. Thực trạng cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2010 – 6/2015
Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh mới triển khai thực hiê ̣n nghiê ̣p vu ̣ cho vay xuất khẩu theo hình thức cho vay nhà xuất khẩu là chủ yếu
(cụ thể là cho vay xuất khẩu trước khi giao hàng ), được thực hiê ̣n chính thức từ ngày 01/02/2003. Ở đây tác giả xin chia ra hai giai đoạn: Giai đoạn đang phát triển (2010-2012) và giai đoạn kém phát triển (2013-6/2015), phân tích để thấy rõ hơn nguyên nhân của sự kém phát triển trong giai đoạn sau để từ đó có những đề xuất mới trong thời gian tới để có thể phát triển hoạt động TDXK được tốt hơn.
* Giai đoạn cho vay xuất khẩu đang phát triển:
Bảng 3.3 Doanh số cho vay xuất khẩu 2010-2012
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
Số lượng khách hàng 7 7 6 Doanh số cho vay 459,498 241,656 51,500 Tăng trưởng doanh số cho vay -47.4% -78.7%
Nguồn số liệu: Báo cáo Tín dụng xuất khẩu - Chi nhánh Quảng Ninh:2010-2012
Biều đồ: 3.1 Doanh số cho vay xuất khẩu 2010 - 2012
Qua số liê ̣u trên cho thấy doanh số cho vay và số lượng khách hàng có chiều hướng giảm so các năm nhưng vẫn thể hiện được doanh số cho vay cao so với các Chi nhánh trong khu vực phía Bắc. Cụ thể, năm 2010 doanh số cho vay ra đạt gần 460 tỷ sang năm 2011 tỷ lệ doanh số cho vay đã giảm gần 50% so với năm 2010 và đến năm 2012 tốc độ doanh số cho vay ra đã giảm còn 1/9 so với 2010. Điều này cho
0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 500 2010 2011 2012 Số khách hàng Doanh số cho vay
thấy mức độ ảnh hưởng của suy thoái nền kinh tế quá lớn đã ảnh hưởng không nhỏ đến các Doanh nghiệp Việt Nam đặc biệt là các Doanh nghiệp xuất khẩu trên địa bàn tỉnh. Cụ thể là các Doanh nghiệp hiện tại có quan hệ tín dụng với chi nhánh không có đơn hàng xuất khẩu hoặc nhà nhập khẩu nước ngoài không nhận hàng dẫn đến sản xuất bị đình trệ trong khi các chi phí khác lại tăng, đặc biệt là chi phí nguyên liệu và chi phí tài chính. Doanh nghiệp chỉ có thể làm những đơn hàng nhỏ lẻ và dần thu hệp thị trường làm cho doanh số cho vay của Chi nhánh bị thu hẹp dần.
Bảng 3.4 Chỉ tiêu thu nợ gốc, lãi 2010-2012
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 % 2011 % 2012 %
Thu nợ gốc 423.906 92.2 275.626 114 66.243 128 Thu nợ lãi 49.047 7.028 2.599
Dư nợ đến
ngày 31/12 506.991 473.021 458.278
Nguồn số liệu: Báo cáo Tín dụng xuất khẩu – Chi nhánh Quảng Ninh: 2010 - 2012
Biều đồ: 3.2 Doanh số cho vay và thu nợ 2010 - 2012
Từ bảng số liệu và biểu đồ trên cho thấy, thu nợ gốc của Chi nhánh đạt tỷ lệ khá là tương đồng so với doanh số cho vay ra qua các năm, tỷ lệ thu nợ gốc trên
0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 500 2010 2011 2012
Doanh số cho vay Thu nợ gốc
đối ổn định khi mà trong giai đoạn trên Chi nhánh không có khách hàng mới và thu nợ lãi cũng có tỷ lệ giảm tương ứng. Nhìn chung trong giai đoạn sau khủng hoảng kinh tế Chi nhánh vẫn duy trì giải ngân thu nợ là điều đáng mừng.
Bảng 3.5 Doanh số cho vay phân theo mặt hàng 2010 - 2012
Đơn vị tính: triệu đồng
Mặt hàng 2010 % 2011 % 2012 %
Thuỷ sản 185.705 40,4 215.456 89,1 51.500 100 Đồ gỗ 31.320 6,8 26.200 10,9 0 0 Tầu biển 242.473 52,8 0 0 0 0
Tổng số 459.498 241.656 51.500
Nguồn số liệu: Báo cáo Tín dụng xuất khẩu - Chi nhánh Quảng Ninh:2010 - 2012
Biểu đồ: 3.3 Doanh số cho vay xuất khẩu theo mặt hàng 2010 – 2012
Từ bảng số liệu và biểu đồ trên cho thấy nhóm mă ̣t hàng tàu bi ển và thuỷ sản chiếm tỷ tro ̣ng lớn trong cơ cấu cho vay xuất khẩu của Chi nhánh NHPT Qu ảng Ninh, trong đó tỷ tro ̣ng cho vay đối với mă ̣t hàng tàu bi ển lớn nh ất (trong năm 2010), chiếm g ần 53%, mặt hàng thuỷ sản chiếm từ 40% đến 100% (2010-2012). Mặt hàng tàu biển không phát sinh cho vay năm 2011 và 2012, mặt hàng đồ gỗ không phát sinh cho vay năm 2012. Tình hình cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh ảnh hưởng mạnh mẽ bởi tác động của nền
0 50 100 150 200 250 2010 2011 2012 Thủy sản Đồ gỗ Tầu biển
kinh tế. Đơn vị vay vốn đóng tàu biển xuất khẩu là Công ty TNHH MTV đóng tàu Hạ Long - con chim đầu đàn của Tập đoàn Công nghiệp tàu thuỷ Việt Nam chịu ảnh hưởng mạnh mẽ của biến động lớn của Tập đoàn nên hoạt động đóng tàu xuất khẩu bị ngưng trệ do thiếu vốn, phát sinh nợ không trả được tại NHPT.
Như vâ ̣y, các mặt hàng thu ỷ sản, tàu biển, đồ gỗ là mặt hàng thế mạnh của tỉnh Quảng Ninh đã được vay vốn t ại Chi nhánh NHPT Qu ảng Ninh. Trên địa bàn một số mặt hàng khác có kim nga ̣ch xuất khẩu lớn nhưng doanh nghi ệp không đáp ứng được các điều kiện vay vốn của Ngân hàng Phát tri ển Việt Nam như tình hình tài chính không lành mạnh , không có tà i sản bảo đảm để vay vố n XK nên mă ̣c dù thuô ̣c đối tượng vay vốn nhưng chưa đư ợc vay tín dụng xuất khẩu của Nhà nước. Ngoài ra một số doanh nghiệp sản xuất mặt hàng xuất khẩu thuộc danh mục hoạt động TDXK nhưng doanh nghiệp chưa tiếp cận vay vốn tại Chi nhánh.
Do đặc thù của đặc thù của địa bàn tỉnh Quảng Ninh có diện tích mặt nước rộng thuận lợi cho việc nuôi trồng chế biến thủy hải sản và gần các cảng biển nên hàng thủy sản xuất đi sẽ thuận lợi hơn. Tuy nhiên, với lợi thế về điều kiện tự nhiên thiên nhiên các mặt hàng được vay TDXK của nhà nước thì chưa thật sự tương xứng. Cụ