CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2 Hoạt động của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh
3.2.2 Kết quả cho vay các thành phần kinh tế
a) Dư nợ cho vay phân theo kỳ hạn
Đơn vị: Tỷ đồng
Hình 3.2: Tình hình cho vay nền kinh tế giai đoạn 2013-2015
(Nguồn: Tính toán từ báo cáo kết quả hoạt động của Ngân hàng nhà nước từ 2013-2015)
Các khoản vay ngắn hạn, trung và dài hạn đều gia tăng về số lƣợng và chất lƣợng. Năm 2014 tăng 9,2% so với 2013, 2015 tăng 20.9% so với 2014. Cụ thể dƣ nợ cho vay ngắn hạn năm 2014 tăng 11% so với 2013, năm 2015 tăng 15.2% dƣ nợ cho vay trung và dài hạn năm 2014 tăng 6.3% so với 2013, năm 2015 tăng 30.4% so với 2014.
Mặc dù hoạt động sản xuất - kinh doanh còn gặp nhiều khó khăn, do sức mua của thị trƣờng ở mức thấp, hàng tồn kho cao, khả năng hấp thụ vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp hạn chế, nhƣng ngành NH tỉnh đã nỗ lực và tích cực triển khai quyết liệt các giải pháp về tiền tệ, tín dụng theo chỉ đạo của Chính phủ, NHTW và UBND tỉnh, nên dƣ nợ tín dụng vẫn có mức tăng trƣởng khá, trong đó tăng chủ yếu là cho vay ngắn hạn bằng việt nam đồng, do nguồn vốn huy động trên một năm của các NH là rất hạn chế và phải thực hiện mục tiêu hạn chế tình trạng đô la hóa nền kinh tế; Mặt khác các
NH, TCTD đã tập trung vốn tăng cƣờng cho vay các lĩnh vực ƣu tiên nhƣ doanh nghiệp nhỏ, vừa, nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ . . .
Hiệu quả dòng vốn tín dụng đã đƣợc nâng cao, cơ cấu tín dụng đƣợc chuyển dịch theo hƣớng tích cực, hợp lý, tập trung vào lĩnh vực sản xuất - kinh doanh, nhất là đối với các lĩnh vực ƣu tiên, công trình trọng điểm của tỉnh, năm 2015 dƣ nợ tín dụng trung dài hạn tăng cao, đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp ổn định về vốn, yên tâm sản xuất,. . .
Về phía các chi nhánh NH, TCTD trên địa bàn đã tích cực thực hiện đồng bộ, có hiệu quả các áp dụng các giải pháp đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng, mở rộng cho vay, đi đôi với an toàn hoạt động, tăng cƣờng công tác kiểm soát chặt chẽ chất lƣợng tín dụng, chủ động rà soát và tìm kiếm khách hàng, tìm giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho DN tiếp cận đƣợc vốn vay NH nhƣ: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, điều chỉnh giảm lãi suất các khoản vay trƣớc đây về mức phù hợp; đồng thời tích cực triển khai chƣơng trình kết nối ”NH-DN”...
b) Dư nợ cho vay theo loại hình kinh tế
Đơn vị: tỷ lệ % 63% 35% 2% 58% 40% 2,00% 56,80% 40,60% 2,60% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2013 2014 2015 Cho vay khác
Cho vay hộ kinh doanh cá nhân
Cho vay doanh nghiệp
Hình 3.3: Dƣ nợ cho vay theo loại hình kinh tế từ năm 2013-2015
(Nguồn: Tính toán từ báo cáo kết quả hoạt động của Ngân hàng nhà nước từ 2013-2015)
Trong 3 năm vừa qua, các chi nhánh Ngân hàng trên địa bàn giảm dần cho vay đối tƣợng doanh nghiệp từ tỷ trọng 63% trong số tổng dƣ nợ cho vay xuống còn
56.8%, tăng dần cho vay hộ kinh doanh cá nhân từ 35% đến 40.6%. Có sự chuyển biến nhƣ vậy là do hoạt động sản xuất - kinh doanh còn gặp nhiều khó khăn, sức mua của thị trƣờng ở mức thấp, hàng tồn kho cao, khả năng hấp thụ vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp hạn chế, các NH, TCTD đã tập trung vốn tăng cƣờng cho vay các lĩnh vực ƣu tiên nhƣ nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ . . . Hiệu quả dòng vốn tín dụng đã đƣợc nâng cao, cơ cấu tín dụng đƣợc chuyển dịch theo hƣớng tích cực, hợp lý.
c) Về cho vay hỗ trợ nhà ở
Theo Nghị quyết số 02/NQ-CP, Thông tƣ số 11/2013/TT-NHNN và Thông tƣ số 07/2013/TT-BXD, các ngân hàng TM nhà nƣớc trên địa bàn đã chủ động và tích cực cho vay hỗ trợ nhà ở theo chỉ đạo của NHNN và Hội sở chính.
Đến nay trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh có 2 dự án đƣợc Bộ Xây dựng đƣa vào danh mục nhà ở xã hội đƣợc vay vốn đầu tƣ là dự án đầu tƣ xây dựng nhà ở cán bộ công nhân viên KCN Tiên Sơn của Tổng công ty Viglacera và dự án khu nhà ở cho ngƣời thu nhập thấp của Công ty TNHH Cát Tƣờng. Các NHTM Nhà nƣớc đã cho vay 2 dự án này 370 tỷ đồng. và 207 khách hàng cá nhân là 43 tỷ đồng.
d)Nợ xấu Đơn vị: tỷ đồng 0,00% 0,50% 1,00% 1,50% 2,00% 2,50% 3,00% 3,50% 2013 2014 2015 0 200 400 600 800 1000 1200 Nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu Hình 3.4: Tình hình nợ xấu năm 2013 – 2015
(Nguồn: Tính toán từ báo cáo kết quả hoạt động của Ngân hàng nhà nước từ 2013-2015)
Nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu
Nợ xấu đã giảm dần từ năm 2013 đến năm 2015. Năm 2013 nợ xấu là 970.7 tỷ đồng, chiếm 3.3% tổng dƣ nợ đến năm 2014 còn 668 tỷ đồng chiếm 2.04%, năm 2015 giảm tiếp còn 546 tỷ đồng , chiếm tỷ lệ 1,4% trên tổng dƣ nợ cho vay , giảm 18,6% so với cuối năm 2014. Có đƣợc chuyển biến nhƣ vậy là do bên cạnh việc đẩy mạnh và mở rộng cho vay, các chi nhánh NH, TCTD đã từng bƣớc nâng cao chất lƣợng tín dụng thông qua công tác thẩm định xét duyệt cho vay, phân loại nợ và xử lý thu hồi nợ xấu. Đến nay, nợ xấu chủ yếu tập trung ở lĩnh vực sản xuất giấy, sắt thép, xây dựng ...
Trên cơ sở chỉ đạo của NHTW, của tỉnh và của Hội sở chính, các chi nhánh NH, TCTD trên địa bàn đã triển khai thƣ̣c hiê ̣n nghiêm túc , đồng bộ, có hiệu quả, nhiều giải pháp đã đƣợc triển khai khẩn trƣơng, đồng bộ, nhƣ cơ cấu lại nợ, thu nợ, xử lý tài sản bảo đảm, bán nợ, sử dụng dự phòng rủi ro, tiết giảm chi phí để tập trung trích lập dự phòng rủi ro, bán nợ xấu cho VAMC.