CƯ N 2 : P Ư NP ÁP NÊN CỨU VÀ T ẾT KẾ LUẬN VĂN
4.2. Các giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thư ng mạ
4.2.7. Nâng cao chất lượng tín dụng
ể nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng cần tìm ra những giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động của ngân hàng. Những hạn chế đó không thể tồn tại một cách độc lập một cách nhất định, do vậy các biện pháp phải thực hiện một cách đồng bộ và nhất quán.
Sau đây là các các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng là:
Thứ nhất, nâng cao công tác quản lý, kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Công tác kiểm tra, quản trị của ngân hàng phải được tiến hàng thư ng xuyên và có chất lượng. Phải rà soát lại chư ng trình, quy định nội bộ trong chi nhánh để hoàn thiện, bổ sung, nâng cấp và tránh s hở dễ bị lợi dụng.
Kiểm tra, kiểm soát nội bộ xem phòng giao dịch có thực hiện đúng theo quy định của pháp luật và quy định của ngân hàng không. Cấp trên cần có các chư ng trình điều hành hoạt động của phòng giao dịch một cách thích hợp, khoa học sao cho hiệu quả đạt được là cao nhất. Thư ng xuyên theo dõi, nhắc nhở nhân viên đặc
biệt là nhân viên tín dụng để xem xét thái độ làm việc cũng như các công việc đã làm có đúng không.
Thứ hai, thực hiện tốt các quy trình thẩm định tín dụng
Thẩm định giữ vai trò quan trọng trong việc quyết định cho vay. Nó là một trong những nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng trong ngân hàng. Vì vậy, yêu cầu đặt ra là cần có một quy trình thẩm định chặt ch để giảm thiểu tối đa các rủi ro mà ngân hàng có thể gặp. Khi thẩm định cán bộ tín dụng cần tìm hiểu ở nhiều phư ng diện như:
- Thẩm định xem khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự không, hành vi
dân sự và chịu trách nhiệm trước pháp luật hay không?
- Thẩm định mục đích sử dụng vốn của khách hàng có đúng hay không, có
hợp pháp hay không?
- Thẩm định về năng lực tài chính cả khách hàng để xem khả năng trả nợ ngân
hàng trong tư ng lai có tốt hay không
- Xem xét về giá trị tài sản bảo đảm của khách hàng. Cán bộ tín dụng cần đánh
giá đúng giá trị tài sản đảm bảo không đánh giá quá cao cũng như quá thấp giá trị của nó.
Ngoài ra, quy trình thẩm định này cần phải được tiến hành một cách linh hoạt, mềm dẻo tùy từng đối tượng khách hàng khác nhau mà có những biện pháp xử l mà vừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng mà lại vừa mang lợi ích cho cả hai bên là khách hàng và ngân hàng.